淺談我國電子支付的安全問題與對策

【摘要】隨著我國社會經(jīng)濟的發(fā)展以及科學(xué)技術(shù)的不斷進步，在進入二十一世紀(jì)初期，我國互聯(lián)網(wǎng)計算機技術(shù)得到了很大的提升，而且網(wǎng)絡(luò)化和全球化也在不斷襲來。電子支付是未來世界發(fā)展的一個重要趨勢，發(fā)展前景是比較好的。下面這篇文章就對我國電子支付的應(yīng)用進行闡述，首先分析了我國電子支付的應(yīng)用現(xiàn)狀，然后對我國電子支付在應(yīng)用過程中存在的主要問題，最后針對存在的問題提出一些促進我國電子支付健康發(fā)展的有效措施，希望能有效的解決我國電子支付的安全問題，有效的促進我國電子支付的快速發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】電子支付 安全問題 對策

眾所周知，企業(yè)是電子商務(wù)的主體，而電子支付作為電子商務(wù)主要支付方式，其對企業(yè)的發(fā)展有很大的影響。利用電子支付，客戶僅需要一臺電腦或者手機就可以完成產(chǎn)品的購買，為了有效的實現(xiàn)這一目的，近年來很多企業(yè)都在努力轉(zhuǎn)型，而且加大力度使用電子支付方式，但是轉(zhuǎn)型效果和應(yīng)用效果并不是很好，主要就是因為很多銀行的信息化制度沒有得到很好的建立，銀行沒有緊跟計算機互聯(lián)網(wǎng)時代的發(fā)展，無法很好的適應(yīng)現(xiàn)代化信息社會。由此可見，在接下來很長一段時間里，銀行應(yīng)該緊緊抓住電子商務(wù)的發(fā)展步伐，并且充分利用電子支付的特點，將銀行打造成一個信息化、自動化的服務(wù)機構(gòu)，這樣就可以在很大程度上帶動企業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展，提升銀行的社會競爭力。

一、我國電子支付發(fā)展闡述

（一）電子商務(wù)和電子支付的發(fā)展歷史

電子商務(wù)是在二十世紀(jì)中期出現(xiàn)的，當(dāng)時使用電報、傳真等方式進行文件和消息的傳送，但是通過這種方式對紙張的消耗很大，在一定的程度上造成紙張的大量浪費，而且紙張不能將信息保存到電子系統(tǒng)中。后來，人們開始使用電子支付，可以有效的實現(xiàn)信息的儲存和在線支付。目前，我國很多服務(wù)機構(gòu)都提供電子支付，包括銀行等，據(jù)相關(guān)部門數(shù)據(jù)統(tǒng)計，我國在2015年全年的電子支付總額達(dá)到了3億元人民幣，相比2014年增長了1個億，由此可見我國電子支付發(fā)展速度之快。通過電子支付可以有效的提高用戶支付的效率，并且可以有效的保證用戶的信息安全，因此，電子支付已經(jīng)成為我國支付方式最普遍的方式之一，已經(jīng)逐漸取代傳統(tǒng)的支付方式，相信在未來也會有很大的發(fā)展前景。

（二）電子支付的主要方式及其特點

目前我國使用的電子支付方式主要有銀行卡在線轉(zhuǎn)賬支付、電子現(xiàn)金以及第三方支付方式，不同的電子支付方式其特點也有很大的差別。對于銀行卡轉(zhuǎn)賬支付來說，這種方式是我國使用最廣泛的支付方式，用戶直接可以將自己銀行卡中的錢轉(zhuǎn)到相應(yīng)收款人的銀行卡中，該支付方式投入成本低，而且適用范圍廣泛，限制條件少。電子現(xiàn)金是一種虛擬貨幣，它是通過虛擬網(wǎng)絡(luò)將現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為電子現(xiàn)金，在網(wǎng)絡(luò)進行交易。第三方支付是指交易公司或者企業(yè)與銀行簽訂協(xié)議，通過第三方交易平臺進行交易，這樣電子支付方式的特點是成本低、使用方便、而且交易平臺有多種交易優(yōu)惠活動，能有效的調(diào)動用戶使用的興趣，也是目前最流行的電子支付方式。

二、我國電子支付在應(yīng)用過程中存在的主要問題

雖然我國電子支付在近年來得到了快速發(fā)展，而且已經(jīng)取得了良好的成果，但是其在應(yīng)用的過程中還存在諸多問題，嚴(yán)重的影響我國電子支付的廣泛推廣和快速發(fā)展。其主要問題包括電子支付規(guī)范制度不夠完善、網(wǎng)絡(luò)用戶對電子支付的信任度不夠以及電子支付市場仍缺乏有效的管理等等。

（一）電子支付規(guī)范制度不夠完善

雖然我國電子支付已經(jīng)有很廣泛的應(yīng)用，而且我國大多數(shù)人民都在熟練的使用中，但是電子支付規(guī)范制度還不夠完善，包括對用戶合法權(quán)益的保障以及電子支付法律保障等等，這些都在一定的程度上影響了我國電子支付的發(fā)展，并且阻礙電子支付在人們生活中的廣泛應(yīng)用。

（二）網(wǎng)絡(luò)用戶對電子支付的信任度不夠

互聯(lián)網(wǎng)最主要的特點就是很開放，在網(wǎng)上交易的時候交易方的真實性和具體信息都不方便驗證，所以對于誠信有很高的要求。我國目前社會誠信觀念意識還不是很強，信用體系的發(fā)展也不完善，所以對于誠信還需要進一步落實加強。除此之外，一些企業(yè)以及個人用戶信息資料不完善，銀行也不能全面了解客戶信息，所以一定程度上也限制了網(wǎng)絡(luò)賬戶支付的發(fā)展。有關(guān)報告顯示，很多人還是愿意使用網(wǎng)絡(luò)賬戶支付，但是對于不愿意使用網(wǎng)絡(luò)賬戶支付的人來說，原因主要是擔(dān)心資金信息的安全。

（三）電子支付市場仍缺乏有效的管理

自從電子支付產(chǎn)業(yè)在我國得到快速發(fā)展，我國的電子支付市場就一直處于混亂狀態(tài)，相關(guān)管理制度都存在諸多缺陷，而且管理人員的管理力度嚴(yán)重不足。除此之外，所以一定要加強對電子支付市場的有效管理，從而保證電子支付市場有條不紊的運行。

三、促進我國電子支付健康發(fā)展的有效措施

通過對我國電子支付在應(yīng)用過程中存在的問題進行分析，針對性提出一些促進我國電子支付健康發(fā)展的有效措施：第一，完善我國電子支付規(guī)章制度，首先要規(guī)范網(wǎng)絡(luò)交易的環(huán)境，保證網(wǎng)絡(luò)交易平臺的正規(guī)性，然后對網(wǎng)絡(luò)交易進行嚴(yán)格的規(guī)定，避免網(wǎng)絡(luò)詐騙的出現(xiàn)。除此之外，對第三方交易平臺進行嚴(yán)格的規(guī)定，并且對用戶的消防權(quán)益進行有力保障；第二，完善嚴(yán)密的網(wǎng)絡(luò)賬戶支付監(jiān)管體系對于網(wǎng)絡(luò)賬戶支付監(jiān)管的缺失，一部分第三方電子支付企業(yè)突破經(jīng)營限制，吸收存款。這些違法行為的出現(xiàn)會造成相關(guān)的金融風(fēng)險，所以就需要構(gòu)建更加嚴(yán)密的網(wǎng)絡(luò)支付監(jiān)管體系，來對網(wǎng)絡(luò)支付中的賬戶信息，資金流向等進行實時監(jiān)管跟進。第三，完善網(wǎng)絡(luò)信息安全技術(shù)，對于網(wǎng)上賬戶個人信息的安全由于網(wǎng)絡(luò)賬戶支付是通過互聯(lián)網(wǎng)進行的，所以就更應(yīng)該加強網(wǎng)絡(luò)信息安全技術(shù)。可以從以下幾個方面來解決網(wǎng)絡(luò)支付安全性問題：數(shù)據(jù)加密、建立防火墻、數(shù)字時間戳技術(shù)以及數(shù)字簽名技術(shù)。

四、結(jié)語

綜上所述，隨著電子支付在我國廣泛的應(yīng)用，其在應(yīng)用的過程中存在的問題逐漸顯現(xiàn)出來，本文通過對我國電子支付的發(fā)展和應(yīng)用現(xiàn)狀進行分析，然后分析了我國電子支付在應(yīng)用過程中存在的問題，最后提出一些有效解決的措施和對策，希望能有效的促進我國電子支付的快速發(fā)展。

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作者簡介：許陽（1978-），男，漢族，籍貫：河北，畢業(yè)于畢業(yè)于北京航天航空大學(xué)金融工程專業(yè)，金融工程碩士學(xué)位，現(xiàn)任遼寧省盤錦市盤錦銀行于樓支行副行長。