農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)設(shè)計(jì)要點(diǎn)及產(chǎn)品創(chuàng)新方向

□孫 樂 陳盛偉

一、引言

農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)是指國家利用保險(xiǎn)機(jī)制，對(duì)保費(fèi)進(jìn)行補(bǔ)貼，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)匯聚、分散和轉(zhuǎn)移的一種制度安排[1]。農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻繁且具有系統(tǒng)性特征，價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)的科學(xué)性、嚴(yán)謹(jǐn)性不足會(huì)導(dǎo)致產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分散能力不足，或給保險(xiǎn)公司帶來巨大賠付風(fēng)險(xiǎn)。通過研究我國農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)可以看出，我國實(shí)踐的價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)仍存在一定問題。本文通過概括價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要點(diǎn)，指出設(shè)計(jì)中存在的問題，并嘗試為農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的創(chuàng)新提供思路。

農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)與價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)均為承保農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)類型。不同的是，農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)以絕對(duì)價(jià)格作為保險(xiǎn)理賠依據(jù)，價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)以價(jià)格指數(shù)，即反映一組商品價(jià)格變化程度、趨勢(shì)或方向的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)作為理賠依據(jù)，限于篇幅原因，本文統(tǒng)稱價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)。

二、價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)要點(diǎn)

種植業(yè)農(nóng)產(chǎn)品與畜牧業(yè)農(nóng)產(chǎn)品在生產(chǎn)規(guī)律上的差異導(dǎo)致兩類價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)上具有差異性。

(一)目標(biāo)價(jià)格(指數(shù))的設(shè)定

我國種植業(yè)價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)目標(biāo)價(jià)格的設(shè)定，以農(nóng)作物生產(chǎn)全成本或往年平均價(jià)格為依據(jù)，具體公式如下：

(1)

(2)

其中：Pg為目標(biāo)價(jià)格，Cyi為保險(xiǎn)期間前第i年每畝生產(chǎn)全成本，Oyi為保險(xiǎn)期間前第i年畝產(chǎn)量，n為價(jià)格參考年數(shù)，Phi為第i年的平均價(jià)格。以安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司山東省分公司承保的山東金鄉(xiāng)大蒜價(jià)格保險(xiǎn)為例，其目標(biāo)價(jià)格由價(jià)格主管部門參照前三年平均價(jià)格或平均每畝生產(chǎn)全成本與前三年平均畝產(chǎn)量的比值確定。

畜牧業(yè)價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)以農(nóng)產(chǎn)品絕對(duì)價(jià)格或其相關(guān)價(jià)格指數(shù)為理賠依據(jù)。以生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)為例，以生豬絕對(duì)價(jià)格為賠付依據(jù)的價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，其目標(biāo)價(jià)格的制定與種植業(yè)價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)中的方法(2)類似。以價(jià)格指數(shù)為賠付依據(jù)的生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，其理賠依據(jù)為豬糧比價(jià)，也即單位生豬價(jià)格與單位玉米價(jià)格的比值。依據(jù)有關(guān)部門測(cè)算，目前我國生豬生產(chǎn)達(dá)到盈虧平衡的豬糧比價(jià)區(qū)間為5.5:1至5.8:1，意味著當(dāng)豬糧比低于該區(qū)間時(shí)，養(yǎng)豬農(nóng)戶面臨虧損。在保險(xiǎn)實(shí)踐中常以此豬糧比價(jià)區(qū)間作為參照，根據(jù)不同保障水平相應(yīng)調(diào)整目標(biāo)價(jià)格指數(shù)。

(二)實(shí)際價(jià)格(指數(shù))的確定

實(shí)際價(jià)格(指數(shù))在不同地區(qū)有不同的參照標(biāo)準(zhǔn)，主要分為以下3種：

一是市場(chǎng)平均批發(fā)價(jià)。實(shí)際價(jià)格以保險(xiǎn)期間內(nèi)本地區(qū)多家標(biāo)準(zhǔn)化交易市場(chǎng)的實(shí)際批發(fā)均價(jià)為準(zhǔn)。如紹興“‘淡季’葉菜成本價(jià)格保險(xiǎn)”以保險(xiǎn)期間內(nèi)紹興市蔬菜果品批發(fā)市場(chǎng)實(shí)際平均批發(fā)價(jià)為實(shí)際價(jià)格。

二是離地(出欄)價(jià)格。離地價(jià)格也稱地頭價(jià)格，是指農(nóng)戶出售農(nóng)產(chǎn)品時(shí)使用的價(jià)格，是農(nóng)產(chǎn)品從生產(chǎn)領(lǐng)域進(jìn)入流通領(lǐng)域或消費(fèi)領(lǐng)域時(shí)的價(jià)格。如成都“政策性蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)”將離地價(jià)格作為實(shí)際價(jià)格，成都“生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)”以育肥豬出欄價(jià)格作為實(shí)際價(jià)格。實(shí)際離地(出欄)價(jià)格一般由本地國家統(tǒng)計(jì)局調(diào)查隊(duì)統(tǒng)計(jì)并發(fā)布。

三是有關(guān)部門公布的價(jià)格(指數(shù))。部分價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)根據(jù)國家有關(guān)部門或地區(qū)物價(jià)部門發(fā)布的價(jià)格(指數(shù))確定實(shí)際價(jià)格，實(shí)際價(jià)格為保險(xiǎn)期間內(nèi)相關(guān)部門發(fā)布的日平均收購價(jià)之和與發(fā)布次數(shù)的比值。如北京“生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)”以國家發(fā)改委公布的豬糧比價(jià)為參照，將保險(xiǎn)期間內(nèi)豬糧比價(jià)的均值確定為實(shí)際豬糧比。

(三)保險(xiǎn)期間的選擇

種植業(yè)農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)具有明顯季節(jié)性，其價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間依據(jù)承保時(shí)段劃分為“保淡”與“保收”兩個(gè)主要時(shí)段?！氨５笔侵笧榉乐埂暗尽笔卟思猩鲜性斐蓛r(jià)格下降，在農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)淡季進(jìn)行承保。“保收”是指為防止市場(chǎng)供應(yīng)量的驟增造成農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格下降，在農(nóng)產(chǎn)品正常收獲集中上市期進(jìn)行承保。

畜牧業(yè)農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)具有連續(xù)性，年內(nèi)各個(gè)月份均有產(chǎn)出。為防止畜牧業(yè)農(nóng)產(chǎn)品不確定時(shí)段農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)出過大，造成價(jià)格下跌，其價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間以選擇“順延年”為主，“順延年”是指從保險(xiǎn)合同簽約生效起向后順延12個(gè)月。

(四)保險(xiǎn)金額確定與費(fèi)率厘定

種植業(yè)價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的保額由過去年份的畝均生產(chǎn)全成本決定，其公式表示如下：

(3)

其中：Co為保險(xiǎn)金額，Cyi為保險(xiǎn)期間前第i年每畝生產(chǎn)全成本，n為生產(chǎn)成本參考年數(shù)，λ為保障水平。

以寧夏“基本蔬菜價(jià)格政策性保險(xiǎn)”為例，其按照投保蔬菜每畝生產(chǎn)成本(包括物質(zhì)與服務(wù)費(fèi)用、人工成本和土地成本)確定每畝保險(xiǎn)金額。

畜牧業(yè)價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由目標(biāo)價(jià)格(指數(shù))和農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)單產(chǎn)決定，其中，以絕對(duì)價(jià)格為理賠依據(jù)的畜牧業(yè)價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額公示表示為：

(4)

其中：Co為保險(xiǎn)金額，Oyi為保險(xiǎn)期間前第i年的單位產(chǎn)量，n為產(chǎn)量參考年數(shù)，λ為保障水平，Pg為目標(biāo)價(jià)格。

價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)在不同保障水平下，費(fèi)率也不相同。目前常采用期望損失法進(jìn)行保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定。

(5)

其中：R為保險(xiǎn)費(fèi)率，Pgi為目標(biāo)價(jià)格(指數(shù))，E[loss]為目標(biāo)價(jià)格(指數(shù))發(fā)生損失的期望值。

(五)保險(xiǎn)責(zé)任與賠償處理

在保險(xiǎn)期間內(nèi)，當(dāng)保險(xiǎn)農(nóng)產(chǎn)品約定時(shí)段的實(shí)際價(jià)格(指數(shù))低于目標(biāo)價(jià)格(指數(shù))時(shí)，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定責(zé)任賠償，賠償金額確定如下：

(6)

其中：In為賠償金額，Co為保險(xiǎn)金額，Pgi為目標(biāo)價(jià)格(指數(shù))，Pai為實(shí)際價(jià)格(指數(shù))，N為投保數(shù)量。

以寧波市鄞州區(qū)生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)為例，其保險(xiǎn)責(zé)任為當(dāng)每月市場(chǎng)平均豬糧比價(jià)低于5.7：1時(shí)，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)金額為1374元/頭。根據(jù)國家發(fā)改委每周公布的豬糧比價(jià)計(jì)算，2015年1月和2月豬糧比價(jià)均值分別為5.61：1和5.33：1，構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。依公式計(jì)算，賠償金額分別為21.69元/頭和89.19元/頭。

三、價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的缺陷

通過研究價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)要點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)上存在一定的不科學(xué)之處。

(一)目標(biāo)價(jià)格科學(xué)性有待提升

價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的目標(biāo)價(jià)格通常選取過去3-5年農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的均值，但農(nóng)產(chǎn)品的歷史價(jià)格不能反映農(nóng)產(chǎn)品未來的供求關(guān)系，這種目標(biāo)價(jià)格設(shè)定方式存在不科學(xué)性，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：第一，過去價(jià)格異常波動(dòng)易導(dǎo)致目標(biāo)價(jià)格設(shè)定偏差。如2017年，山東省金鄉(xiāng)大蒜(直徑6cm)收購價(jià)格從最高11.25元/斤跌至1.45元/斤，跌幅超過87%。農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格年內(nèi)大幅異常波動(dòng)導(dǎo)致該年價(jià)格不具代表性，從而影響后三年目標(biāo)價(jià)格的設(shè)定。第二，物價(jià)上漲的必然趨勢(shì)易導(dǎo)致目標(biāo)價(jià)格設(shè)定偏低。我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長促使物價(jià)上升，例如我國生豬價(jià)格一直保持平穩(wěn)增長的確定性趨勢(shì)[1]，根據(jù)過去生豬價(jià)格平均值設(shè)定目標(biāo)價(jià)格，增大了目標(biāo)價(jià)格低于實(shí)際價(jià)格的概率。第三，種植業(yè)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格受季節(jié)性影響較大，用過去年份全年的農(nóng)產(chǎn)品平均價(jià)格預(yù)期農(nóng)產(chǎn)品本年收獲期階段價(jià)格，會(huì)導(dǎo)致目標(biāo)價(jià)格偏差。

(二)保險(xiǎn)期間選取有待改進(jìn)

農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)可分解為趨勢(shì)性波動(dòng)、周期性波動(dòng)、季節(jié)性波動(dòng)和隨機(jī)波動(dòng)，前三類價(jià)格波動(dòng)有可預(yù)期性。當(dāng)價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間不足以覆蓋農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格周期性波動(dòng)和季節(jié)性波動(dòng)的時(shí)間長度時(shí)，易出現(xiàn)逆向選擇問題，即農(nóng)戶可預(yù)期價(jià)格(指數(shù))高于價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的目標(biāo)價(jià)格(指數(shù))時(shí)，農(nóng)戶選擇不投保，反之則選擇投保。以安華農(nóng)險(xiǎn)在四川承保的“生豬目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)”為例，其保險(xiǎn)期間可選擇為1年，目標(biāo)價(jià)格以近年歷史價(jià)格均價(jià)為基準(zhǔn)。我國生豬價(jià)格周期平均時(shí)長為40個(gè)月[3]。當(dāng)價(jià)格處于生豬價(jià)格周期上升階段時(shí)，“生豬目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)”的目標(biāo)價(jià)格低于未來實(shí)際價(jià)格的可能性增加，農(nóng)戶選擇不投保的可能性上升；當(dāng)價(jià)格處于生豬價(jià)格周期下降階段時(shí)，“生豬目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)”的目標(biāo)價(jià)格高于未來實(shí)際價(jià)格的可能性增加，農(nóng)戶選擇投保的可能性上升。

需要特別說明的是，農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的趨勢(shì)性波動(dòng)盡管存在且可預(yù)期，但其對(duì)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的影響是一個(gè)長期過程，不容易發(fā)生趨勢(shì)改變。如生豬價(jià)格，有學(xué)者研究認(rèn)為我國生豬價(jià)格中存在長期穩(wěn)定增長的確定性趨勢(shì)[2,4]，該趨勢(shì)的可預(yù)期性并不會(huì)造成逆向選擇問題。

(三)保險(xiǎn)金額精確性有待提高

種植業(yè)價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額依據(jù)過去年份生產(chǎn)全成本確定，生產(chǎn)全成本一般包括種子成本、化肥成本、農(nóng)藥成本、農(nóng)具成本、機(jī)械成本、灌溉成本、人工成本。生產(chǎn)全成本指標(biāo)多，影響因素復(fù)雜，以灌溉成本為例：每年降水情況不同，灌溉成本也不同，降雨量較大時(shí)灌溉成本低，反之成本高。同時(shí)，作物品種更迭、作物長勢(shì)優(yōu)劣、病蟲害發(fā)生頻次等因素均不同程度的影響農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)全成本。因此，以往年生產(chǎn)全成本簡單均值確定的保險(xiǎn)金額精確性不足。

畜牧業(yè)價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額依據(jù)目標(biāo)價(jià)格(指數(shù))、單位產(chǎn)量和保障水平的乘積確定，目標(biāo)價(jià)格(指數(shù))和單位產(chǎn)量的精確度不足會(huì)加大基差風(fēng)險(xiǎn)。目標(biāo)價(jià)格(指數(shù))設(shè)定情況前文已論述，實(shí)踐中單位產(chǎn)量的確定也存在不精確之處。以山東省生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)為例，其生豬單重為省內(nèi)統(tǒng)計(jì)發(fā)布的總體生豬均重，并以此確定全省統(tǒng)一的保險(xiǎn)金額。但省內(nèi)各市存在生豬品種差異，“外三元豬”和“內(nèi)三元豬”相較于“土雜豬”而言，具有明顯的產(chǎn)量優(yōu)勢(shì)。此外養(yǎng)殖技術(shù)等差異也影響畜牧業(yè)農(nóng)產(chǎn)品單產(chǎn)。從該角度看來，省內(nèi)畜牧業(yè)價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額精確性有待提高。

四、價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新方向

針對(duì)價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)目標(biāo)價(jià)格、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)金額存在的設(shè)計(jì)問題，本文提出相應(yīng)的解決思路。

(一)優(yōu)化目標(biāo)價(jià)格設(shè)定方法

目標(biāo)價(jià)格是對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格預(yù)期，根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品是否上市，本文認(rèn)為可采用期貨市場(chǎng)定價(jià)或預(yù)測(cè)模型定價(jià)的目標(biāo)價(jià)格設(shè)定方法。

利用期貨市場(chǎng)確定目標(biāo)價(jià)格。期貨市場(chǎng)是公開叫價(jià)的交易市場(chǎng)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、投機(jī)者等參與主體可以集中在期貨市場(chǎng)報(bào)價(jià)，因此農(nóng)產(chǎn)品期貨價(jià)格包含更多未來供求信息，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品未來價(jià)格的預(yù)估更準(zhǔn)確，理論上是作為目標(biāo)價(jià)格的合理選擇。利用農(nóng)產(chǎn)品期貨價(jià)格確定農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格具有一定的局限性，主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是農(nóng)產(chǎn)品期貨的種類限制，現(xiàn)僅限于少數(shù)上市的大宗農(nóng)產(chǎn)品采用該種方式確定目標(biāo)價(jià)格；二是農(nóng)產(chǎn)品期貨價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能限制，在采用期貨價(jià)格確定目標(biāo)價(jià)格時(shí)，應(yīng)對(duì)其價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能進(jìn)行評(píng)估，價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能較弱的農(nóng)產(chǎn)品期貨品種不宜采用該方式確定目標(biāo)價(jià)格。

通過構(gòu)建農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格短期預(yù)測(cè)模型確定目標(biāo)價(jià)格。農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格短期預(yù)測(cè)是基于農(nóng)產(chǎn)品的歷史價(jià)格數(shù)據(jù)和價(jià)格運(yùn)動(dòng)變化規(guī)律，通過對(duì)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的影響因素進(jìn)行分析，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品未來價(jià)格做出判斷的一種方法。當(dāng)前，指數(shù)平滑-ARIMA、SVM-ARIMA、BFGS-NARX神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等價(jià)格短期預(yù)測(cè)方法具有較好的精確度，以此預(yù)測(cè)的目標(biāo)價(jià)格要優(yōu)于過去年份均值預(yù)測(cè)的目標(biāo)價(jià)格。這種方法同樣具有局限性：一是適用于歷史價(jià)格數(shù)據(jù)積累豐富的農(nóng)產(chǎn)品，二是需要根據(jù)價(jià)格預(yù)測(cè)理論的發(fā)展，動(dòng)態(tài)調(diào)整模型，模型對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境的適用性問題是該方法存在的風(fēng)險(xiǎn)。

(二)降低逆向選擇發(fā)生概率

由于畜牧業(yè)和種植業(yè)農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)出時(shí)間存在差異，其保險(xiǎn)期間設(shè)置時(shí)段不同，根據(jù)保險(xiǎn)期間設(shè)置的差異性，本文認(rèn)為應(yīng)采取以下方式降低逆向選擇發(fā)生概率。

對(duì)于畜牧業(yè)農(nóng)產(chǎn)品，可延長價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間。當(dāng)畜牧業(yè)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間覆蓋一個(gè)完整農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格周期時(shí)，就可消除周期性波動(dòng)和季節(jié)性波動(dòng)的可預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)，抑制逆向選擇發(fā)生。但需要特別注意的是，理賠周期應(yīng)根據(jù)畜牧業(yè)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)出周期設(shè)定，而不應(yīng)以保險(xiǎn)周期為標(biāo)準(zhǔn)。

對(duì)于種植業(yè)農(nóng)產(chǎn)品，可依據(jù)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格周期，組合銷售價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)。種植業(yè)農(nóng)產(chǎn)品收獲期一般有固定月份，不能采取畜牧業(yè)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)延長保險(xiǎn)周期的做法。對(duì)于存在明顯價(jià)格周期的種植業(yè)農(nóng)產(chǎn)品，應(yīng)根據(jù)價(jià)格周期所跨年數(shù)，將相應(yīng)年份價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)組合銷售。理賠周期可依據(jù)相應(yīng)的保險(xiǎn)期間設(shè)定。

(三)制定保險(xiǎn)金額調(diào)整條款

保險(xiǎn)金額計(jì)算存在的固定化、同質(zhì)化問題是使其不夠精確的主要原因，本文認(rèn)為保險(xiǎn)金額的計(jì)算應(yīng)存在一定的浮動(dòng)空間，并進(jìn)行具體細(xì)分。

對(duì)于種植業(yè)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)而言，保險(xiǎn)公司應(yīng)制定保險(xiǎn)金額浮動(dòng)條款，即，理賠結(jié)算時(shí)根據(jù)相關(guān)部門統(tǒng)計(jì)的生產(chǎn)全成本相應(yīng)調(diào)整保險(xiǎn)金額。但需要注意的是，保險(xiǎn)金額的調(diào)整必然會(huì)耗費(fèi)一定的成本，為避免農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)全成本浮動(dòng)較小、保險(xiǎn)公司調(diào)整成本較大的情況，應(yīng)相應(yīng)設(shè)置免調(diào)條款。同時(shí)，為避免農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)全成本浮動(dòng)幅度過大給保險(xiǎn)公司或農(nóng)戶帶來較大損失，應(yīng)設(shè)置保險(xiǎn)金額上下浮動(dòng)的限額。

對(duì)于畜牧業(yè)價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)而言，應(yīng)細(xì)化承保品種分類，依照類別測(cè)定產(chǎn)量，結(jié)合預(yù)期價(jià)格或價(jià)格指數(shù)相應(yīng)計(jì)算保險(xiǎn)金額。同時(shí)鑒于地區(qū)間養(yǎng)殖技術(shù)的差異，保險(xiǎn)公司有必要進(jìn)一步按地區(qū)、按品種確定產(chǎn)量，精確計(jì)算保險(xiǎn)金額。

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