平安銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式及其風(fēng)險(xiǎn)控制研究

王鵬

摘要：供應(yīng)鏈金融是一種新興的信貸方式，在這種金融業(yè)務(wù)模式下，融資對(duì)象的財(cái)務(wù)狀況不再是信用評(píng)價(jià)的唯一標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于中小企業(yè)而言，其可以借助于供應(yīng)鏈上核心企業(yè)之間穩(wěn)定的合作關(guān)系，為自己的信用增值加分，進(jìn)而緩解自身融資難問題。對(duì)于平安銀行而言，開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式可以拓寬客戶群，為自身帶來一定的利潤。在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式的發(fā)展的過程中也出現(xiàn)了一些風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響到供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式的高效運(yùn)轉(zhuǎn)。本文就平安銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式及其風(fēng)險(xiǎn)控制作了相關(guān)研究。

關(guān)鍵詞：平安銀行；供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式；風(fēng)險(xiǎn)控制

0.引言

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式作為一種新興的金融業(yè)務(wù)，早在二零零一年，平安銀行就開始涉及供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。對(duì)于中小企業(yè)而言，融資難是困擾中小企業(yè)發(fā)展的重要問題，而在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式下，中小企業(yè)得到了核心企業(yè)提供的信用支持，一定程度上受到了銀行的認(rèn)可，被銀行給予了更多的照顧，從而緩解中小企業(yè)融資難問題。然而就我國當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)來看，經(jīng)濟(jì)增速放緩，信用環(huán)境惡化，給供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)帶來了一定的風(fēng)險(xiǎn)。平安銀行要想發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，就必須加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系，有效控制供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

1.平安銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式分析

平安銀行是由原深發(fā)展與原平安銀行合并后更名而成，是一所全國性股份制商業(yè)銀行。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式是指銀行圍繞核心企業(yè)，把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過立體獲取各類信息的金融服務(wù)模式。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)主要是針對(duì)中小企業(yè)的融資而發(fā)明的。早在2001年，平安銀行就涉及到供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式，經(jīng)過多年的發(fā)展，平安銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)也取得了一定成的成績(jī)。平安銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)包括了傳統(tǒng)的貿(mào)易融資和線上供應(yīng)鏈金融兩類。貿(mào)易融資又可分為離岸貿(mào)易融資、國際貿(mào)易融資、國內(nèi)貿(mào)易融資。線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)包括預(yù)付線上融資、存貨線上融資、核心企業(yè)協(xié)同、增值信息等。雖然平安銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的品種多，根據(jù)其規(guī)律，大致可分為應(yīng)收賬款模式、預(yù)付款模式以及存貨類模式三種[1]。

2.平安銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式風(fēng)險(xiǎn)分析

2.1核心企業(yè)的資信風(fēng)險(xiǎn)

在應(yīng)收賬款融資模式中，真正的第一還款源是核心企業(yè)。核心企業(yè)是否具備良好的資信直接影響到了該業(yè)務(wù)模式的開展。如果核心企業(yè)資信不高，不具備雄厚的實(shí)力來支付款項(xiàng)，就會(huì)給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。

2.2欺詐風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于企業(yè)而言，他們?yōu)榱双@取銀行的信任，從銀行獲得貸款，他們會(huì)采取欺騙的手段，來掩蓋自身的不足，如，財(cái)務(wù)報(bào)表造價(jià)行為，對(duì)于銀行而言，這種造價(jià)具有很大的隱蔽性，很難發(fā)現(xiàn)，一旦銀行信以為真，就會(huì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，使得銀行貸出去的款項(xiàng)無法及時(shí)回收。

2.3質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)

在存貨質(zhì)押的情況下，受存貨貨權(quán)、存貨變現(xiàn)能力、存貨價(jià)格波動(dòng)等因素的影響，會(huì)給質(zhì)押貨物帶來一定的沖擊。對(duì)于銀行而言，其依靠對(duì)貨物的控制來保證貸款的償還，但是當(dāng)質(zhì)押物出現(xiàn)變化時(shí)，會(huì)給銀行帶來很大的不確定性，而這些不確定性會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)[2]。

2.4融資企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于融資企業(yè)而言，其信譽(yù)情況是銀行貸款審批的主要依據(jù)，如果融資企業(yè)信譽(yù)不好，自然就會(huì)發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)。融資企業(yè)為了獲得融資，他們會(huì)故意的夸大自己的信譽(yù)和財(cái)務(wù)能力，然而，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，由于市場(chǎng)的不穩(wěn)定，使得融資企業(yè)面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)一旦融資企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)無法達(dá)到預(yù)期效果，就無法償還貸款[3]。

3.平安銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式風(fēng)險(xiǎn)控制策略

3.1提高風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式為平安銀行帶來了新的利潤增長點(diǎn)，但是，在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)過程中，也存在許多風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)會(huì)威脅到銀行自身的發(fā)展。而要想有效規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)，銀行就必須提高風(fēng)險(xiǎn)控制認(rèn)識(shí)。對(duì)于銀行而言，風(fēng)險(xiǎn)是無處不在，只有增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)，在業(yè)務(wù)開展過程中，才能有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而推動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的高效開展[4]。

3.2提升工作人員業(yè)務(wù)能力

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)很大程度上受工作人員的影響，如果工作人員業(yè)務(wù)能力不足，就會(huì)造成業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。因此，在風(fēng)險(xiǎn)控制中，加強(qiáng)工作人員業(yè)務(wù)能力的培訓(xùn)尤為重要。針對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式，銀行有必要強(qiáng)化工作人員業(yè)務(wù)能力的培訓(xùn)，使其熟悉供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式，提升工作人員的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，進(jìn)而更好地服務(wù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展[5]。

3.3完善銀行風(fēng)險(xiǎn)控制制度

在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制工作中，制度是根本，只有制度完善，風(fēng)險(xiǎn)控制工作才能有效的開展，進(jìn)而有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，為銀行帶來好的利潤。因此，銀行要結(jié)合供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式，健全風(fēng)險(xiǎn)控制制度。首先，完善供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理制度，對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的管理。其次，要建立有效的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，對(duì)供應(yīng)鏈上的企業(yè)進(jìn)行有效的溝通與聯(lián)系，全面掌握資金動(dòng)向，繼而有效的控制風(fēng)險(xiǎn)。另外，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展前，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)備方案，對(duì)不符合業(yè)務(wù)要求的要杜絕融資審批，進(jìn)而降低風(fēng)險(xiǎn)[6]。另外，要建立有效的監(jiān)督機(jī)制，對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)督，掌控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，從而有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

4.結(jié)語

綜上，平安銀行作為最早接觸供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式的商業(yè)銀行，雖然供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式可以為平安銀行帶來一定的經(jīng)濟(jì)利潤，但是，在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)過程中存在著諸多風(fēng)險(xiǎn)，使得銀行無法獲得利潤，嚴(yán)重的還會(huì)影響到銀行資金穩(wěn)定。因此，要想更好地發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式，商業(yè)銀行就必須做好風(fēng)險(xiǎn)控制，結(jié)合供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實(shí)際，健全風(fēng)險(xiǎn)控制制度，提升風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)，進(jìn)而推動(dòng)該業(yè)務(wù)的高效開展。

參考文獻(xiàn)：

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[3]張佳瑋.平安銀行供應(yīng)鏈金融融資業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)研究[D].廣東外語外貿(mào)大學(xué)，2016.

[4]唐紅豆.平安銀行線上供應(yīng)鏈金融實(shí)踐案例研究[D].廣東財(cái)經(jīng)大學(xué)，2015.

[5]陳勁.平安銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D].西北農(nóng)林科技大學(xué)，2014.

[6]劉晶璟.平安銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式及其風(fēng)險(xiǎn)防范研究[D].中國海洋大學(xué)，2013.