發(fā)展農(nóng)村扶持性金融與風險防范

倪軻 劉友朋 王敏

摘要：隨著我國供給側結構性改革的逐漸深入，由于結構調(diào)整產(chǎn)生的過渡性經(jīng)濟波動會讓傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)受到一定程度的影響。農(nóng)村經(jīng)濟作為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的大塊頭，如何使金融機構及社會資金有序流入，助推傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式向現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式轉變，是現(xiàn)階段乃至將來一段時間內(nèi)亟須著力解決的問題。本文以黑龍江省為例進行具體分析。

關鍵詞：農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化；扶持性金融；風險及防范措施

一、背景與概念

（一）背景。中國作為一個發(fā)展中農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟在我國經(jīng)濟總產(chǎn)值中占有重要比重。然而我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中長期存在著生產(chǎn)成本偏高、要素配置不合理、供求結構失衡等一系列問題。自2015年中央首次提出農(nóng)業(yè)供給側結構性改革這一概念以來，農(nóng)業(yè)供給側結構性改革就成為我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟轉型的重點方向。農(nóng)業(yè)供給側結構性改革是實現(xiàn)我國經(jīng)濟“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板”的關鍵內(nèi)容。黑龍江省作為我國重要的商品糧基地，是大豆和玉米的主產(chǎn)區(qū)。因此，農(nóng)業(yè)供給側結構性改革對提高黑龍江省農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值，建設龍江現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)，增強黑龍江省經(jīng)濟實力有著重要意義。

金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，是支持實體經(jīng)濟發(fā)展的推動力量。因此，農(nóng)業(yè)供給側結構性改革的實現(xiàn)離不開農(nóng)村金融的支持。然而，當今農(nóng)村金融的發(fā)展卻存在著一些問題：第一，現(xiàn)有的農(nóng)村金融已無法滿足改革進程的需要。農(nóng)業(yè)供給側結構性改革是一個長期的過程，需要大量的資金支持。隨著改革的深入推進，農(nóng)村地區(qū)對金融服務的需求也呈現(xiàn)了多樣化的趨勢。而現(xiàn)有的農(nóng)村金融無論是在資金數(shù)量還是服務內(nèi)容上都無法滿足改革進程的需要。第二，農(nóng)村金融是我國金融體系的組成部分之一，其發(fā)展明顯落后于城市金融，是我國金融體系的短板[1]。因此，發(fā)展農(nóng)村扶持型金融是推進我國農(nóng)業(yè)供給側結構性改革以及構建完善的國家金融體系的需要。

（二）概念。農(nóng)村扶持型金融是指以政策性和效益性相統(tǒng)一為原則，通過資金投入來改善農(nóng)村生態(tài)環(huán)境、促進農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收，實現(xiàn)扶持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的金融供給體系。

農(nóng)村扶持型金融的資金應重點用于具有非排他性和非競爭性的農(nóng)村基礎設施建設。具體包括：（1）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎設施建設，如基本農(nóng)田改造、耕地質量建設、農(nóng)田水利建設等。（2）農(nóng)民生活基礎設施建設，如農(nóng)村道路建設、農(nóng)村能源建設、農(nóng)村電網(wǎng)建設。（3）大型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機具融資，包括大型農(nóng)機具、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料等。

二、我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展資金來源

1.財政支農(nóng)撥款。財政支農(nóng)撥款是政府根據(jù)其政策目標，通過國家財政直接對“三農(nóng)”劃撥資金的行為。這部分資金在農(nóng)村資金供給中占比高。財政支農(nóng)主要通過兩種方式：一是財政支出，主要通過直接投資、農(nóng)業(yè)補貼等；另一種是稅收的減免和退還等。

從下表可以看出，2009—2015年間，黑龍江省財政支農(nóng)撥款呈較快增長的趨勢，財政支農(nóng)支出占財政總支出比重也在平穩(wěn)上升。

2.正規(guī)金融機構信貸。正規(guī)金融機構主要以國家政策性銀行和包括中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等在內(nèi)的商業(yè)銀行以及農(nóng)信社為主體，這些金融機構（除政策性銀行外）以營利為目的，為“三農(nóng)”提供信貸資金。隨著國家對農(nóng)業(yè)領域的重視程度不斷加深，正規(guī)金融機構對農(nóng)業(yè)的支持力度也在逐漸增大。2016年末，農(nóng)業(yè)銀行涉農(nóng)貸款余額為2.76萬億元，同比增長8.57%；銀行業(yè)金融機構涉農(nóng)貸款余額為28.2萬億元，同比增長7.1%。

3.其他社會資金。其他社會資金包括企業(yè)投資、農(nóng)村集體經(jīng)濟資金、農(nóng)民自籌資金、親友借貸等民間資本，此類融資屬非正規(guī)金融，大多以農(nóng)戶的個人信用為擔保進行融資。目前，黑龍江省的非正規(guī)金融發(fā)展還不成熟，主要以初期形態(tài)為主。這部分資金與正規(guī)金融供給相比，潛在的資金量巨大，但缺少成熟的信貸流程，容易發(fā)生貸款違約風險。

三、存在的問題

1.正規(guī)金融機構的農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新性。目前正規(guī)金融機構的金融產(chǎn)品數(shù)量不足、種類不多，在推廣上也沒有制定差異于城市的農(nóng)村推廣與服務模式，這種懈怠的經(jīng)營模式使得農(nóng)村金融的發(fā)展缺乏持續(xù)動力。

2.民間資本的運用缺乏正規(guī)渠道，需要加快民間借貸的立法步伐。 政策金融在新農(nóng)村建設中起主導作用，但畢竟資金總額有限，不能滿足農(nóng)村的整體所需，這就為民間金融的發(fā)展創(chuàng)造了良機。據(jù)有關統(tǒng)計，我國約有2/3的農(nóng)民依靠非正規(guī)金融，尤其是親友之間的非正規(guī)借款滿足其資金需求[2]。此外，根據(jù)中行發(fā)布的《2009年中國區(qū)域金融報告》的調(diào)查顯示，福建省非正規(guī)金融融資約98.2%用于生產(chǎn)經(jīng)營，浙江省溫州地區(qū)這一比例約為93.3%，陜西省這一比例約為65.5%。這表明經(jīng)濟越發(fā)達的地區(qū)，農(nóng)村非正規(guī)金融用于生產(chǎn)性投資的比例越高。這也說明經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)存在其農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過度依賴政府資金的事實。因此，開發(fā)民間資金正規(guī)渠道是解決農(nóng)村融資難問題的一個必不可少的途徑。由于民間借貸是場外交易，其合同和抵押物缺少正規(guī)機構的審核過程，極易發(fā)生貸方違約后無處追償?shù)膯栴}，應當加快完善民間借貸法律框架的建設。

四、建議

1.鼓勵創(chuàng)新融資模式，同時加強金融產(chǎn)品審批與排查系統(tǒng)全覆蓋建設。鼓勵農(nóng)村企業(yè)積極探索多元化渠道融資，同時降低或打通現(xiàn)有金融市場的農(nóng)企準入門檻，比如允許符合標準的大型農(nóng)業(yè)企業(yè)或持有國家農(nóng)村基建項目的工程建設公司在銀行間同業(yè)拆借市場發(fā)行債券。此外，還應當大力發(fā)展金融創(chuàng)新產(chǎn)品，比如鼓勵大型商業(yè)銀行、合格券商和國家信用評級機構承辦發(fā)行基于農(nóng)村生產(chǎn)性基建項目為標的的證券和以農(nóng)民抵押貸款為標的的抵押支持證券，構造結構性的證券品種并實現(xiàn)產(chǎn)品的風險管理，讓不同風險偏好的投資者都能介入。

2.加快推進實現(xiàn)農(nóng)村金融市場化改革，實現(xiàn)農(nóng)村金融市場主體的多元化。為了發(fā)揮財政資金作用并同時降低政府隱性擔保總量，必須加快推進農(nóng)村金融體系的市場化建設，降低社會資金的準入門檻，選擇適當?shù)娜谫Y模式再配合適當?shù)膬?yōu)惠稅收政策吸引規(guī)模化的市場資金流量。良性的投資周期能夠降低財政的負擔。此外，還應當將政府投資的項目明確劃定，降低地方政府部門資金對市場企業(yè)單位資金的擠出效應。

3.構建符合地方特色的農(nóng)村金融風險補償基金與風險分攤機制[3]。由于農(nóng)村商業(yè)保險發(fā)展不充分、農(nóng)村金融信用環(huán)境惡劣、各地區(qū)農(nóng)業(yè)面臨的自然風險不相同，建立農(nóng)村金融風險補償基金與風險分攤機制時需要注意結構化與差異化。中央應當統(tǒng)籌構建以財政撥款為主體的全國農(nóng)業(yè)自然災害補償基金，地方政府應當結合當?shù)剞r(nóng)業(yè)具體風險與多個市場主體共同商定風險分攤比例，合理分散農(nóng)村金融風險。由于農(nóng)村風險補償基金是農(nóng)村金融市場化程度不高的時期采取的替代措施，因此未來還是需要逐步讓位于商業(yè)保險與再保險業(yè)務。

參考文獻：

[1]趙洪丹，朱顯平.農(nóng)村金融、財政支農(nóng)與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展[J].當代經(jīng)濟科學， 2015，37（05）：96—108+127—128.

[2]趙建梅.信貸約束與農(nóng)村非正規(guī)金融研究：基于農(nóng)戶融資的視角[M].北京：中國人民大學出版社，2015：28—31.

[3]余文淵.破解“三農(nóng)”融資困局：建立財政支農(nóng)風險補償基金[J].南方金融，2006（3）：42—43.

（作者單位：黑龍江大學經(jīng)濟與工商管理學院2014級金融學）

責任編輯：凌玉