農(nóng)業(yè)保險助力農(nóng)村精準脫貧研究

韋如柳

[摘要]近年來，精準扶貧成為國家工作的重點之一。廣西作為遭受自然災害嚴重的的地區(qū)，農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨著巨大阻礙，經(jīng)濟發(fā)展滯后，因此需要借助農(nóng)業(yè)保險的力量發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟。提出開發(fā)富有區(qū)域特色的山葡萄種植保險等促進廣西農(nóng)業(yè)保險更好助力農(nóng)村脫貧的對策建議。

[關鍵詞]農(nóng)業(yè)保險；精準脫貧；地區(qū)特色保險

[中圖分類號]F84 [文獻標識碼]A

1 廣西貧困現(xiàn)狀及農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 廣西貧困現(xiàn)狀

2016年廣西扶貧開發(fā)工作重點扶持縣54個，扶貧開發(fā)工作重點縣有21個，分別占全區(qū)111個縣（市、區(qū)）的48.65%和18.91%，截至2016年8月全區(qū)共有1144230戶貧困戶。目前，全區(qū)大部分貧困人口分布在自然條件惡劣、交通不便、產(chǎn)業(yè)單一、資源匱乏的大石山區(qū)，農(nóng)民脫貧的基礎條件較差，自我發(fā)展的能力較弱、增收致富途徑較少。

1.2 廣西農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

2017年農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模達12.5億元，同比增長41.08%，保費規(guī)模是2016年的1.45倍。近年來廣西農(nóng)業(yè)保險主體趨于穩(wěn)定，保險品種種類逐漸增加，保險保障范圍不斷擴大，農(nóng)業(yè)保險政策日趨優(yōu)化。此外地區(qū)特色險種持續(xù)創(chuàng)新深化，各地風險保障需求不斷得到滿足，理賠服務得到很大的提升。

2 農(nóng)業(yè)保險在助力農(nóng)民脫貧中存在問題及其原因

2.1 農(nóng)民保險意識低、消費能力不足

2.1.1 農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險認識不足。廣西農(nóng)民自給自足觀念根深蒂固，除了政府主導推行的新農(nóng)合外，農(nóng)村居民的生活軌跡與保險的交集較少，從而對于保險的認識不深。加上一些保險營銷員的不正當誘導，農(nóng)民沒有購買到具有真正保障的保險，當災害發(fā)生農(nóng)戶不能獲取預期的保險損失賠償，導致農(nóng)民對保險分散風險的職能產(chǎn)生誤解，使得保險在農(nóng)民之間的口碑低下，影響了農(nóng)業(yè)保險有效需求的形成。

2.1.2 農(nóng)民消費能力不足。一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展決定著一個地區(qū)的農(nóng)民收入水平，而農(nóng)民的收入水平對于其是否購買保險起著至關重要的作用。廣西的經(jīng)濟與其他省份相比處于落后地位，農(nóng)村居民可支配收入少，降低了農(nóng)民購買保險的自主性。

2.2 保險公司供給相對能力和供給水平不足

2.2.1 保險主體少，風險轉移機制不完善。目前廣西尚未有專業(yè)性的農(nóng)業(yè)保險公司，承保農(nóng)業(yè)保險的只有中國人民保險、中國平安、太平洋保險、大地保險、北部灣保險五家商業(yè)保險公司，缺乏完善的風險轉移機制。

2.2.2 災害損失查勘能力和技術力量有限。農(nóng)業(yè)分布的地形地勢、土壤不同以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)品種類繁多，使得農(nóng)業(yè)保險對于災害損失查勘和技術的要求比其他需要保險高，但是商業(yè)性保險公司缺乏具有專業(yè)農(nóng)業(yè)技術和專業(yè)保險復合型的人才，對于災害損失查勘無法做到精確理賠。

2.2.3 地區(qū)特色產(chǎn)品短缺。雖然廣西目前已開發(fā)出的農(nóng)險品種有30多種，但各市縣政府推行的扶貧產(chǎn)業(yè)例如山葡萄種植產(chǎn)業(yè)卻沒有相應的險種，農(nóng)民承擔的風險較大，需要保險行業(yè)開發(fā)更有針對性的、適應區(qū)域農(nóng)業(yè)發(fā)展需求的保險產(chǎn)品。

2.3 政府扶持機制設計需改革完善

農(nóng)業(yè)保險的健康發(fā)展離不開完善的法律制度。而我國關于農(nóng)業(yè)保險方面的法律目前僅僅有2012年修訂、2013年施行的《農(nóng)業(yè)保險條例》，內(nèi)容中并未對農(nóng)業(yè)保險的保障范圍、組織機構、運行方式、管理費用、巨災資金準備金、保險費分擔原則、稅收規(guī)定、查勘標準、賠付標準等各項內(nèi)容進行規(guī)范。這些必然要求國家有更加健全和完備的農(nóng)業(yè)保險立法，完善政府扶持機制。

3 廣西農(nóng)業(yè)保險助力農(nóng)村精準脫貧的若干建議

3.1 加強政府領導

農(nóng)業(yè)保險是一種需要政府為主導支持、政策性很強的保險，只有政府發(fā)揮主導作用才能使其發(fā)揮更好的作用。政府應對農(nóng)業(yè)保險保障范圍、組織機構、運行方式、管理費用、巨災資金準備金、保險費分擔原則、稅收優(yōu)惠的規(guī)定、查勘標準、賠付標準等各項內(nèi)容進行規(guī)范，同時根據(jù)不同地區(qū)農(nóng)民收入情況制定階梯式保費補貼，支持農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。

3.2 加強農(nóng)民的保險意識和保險消費教育

一個地區(qū)的保險意識高低影響著農(nóng)業(yè)保險的深度。第一，形成以政府宣傳的主導形式，不定時下鄉(xiāng)向農(nóng)民宣傳農(nóng)業(yè)保險的相關知識以及政府政策的施行，利用政府良好的形象增加農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的信任度。第二，通過新聞等媒介的宣傳，增加農(nóng)業(yè)保險的可見度。第三，通過村委會對農(nóng)民的保險意識進行調(diào)查，了解農(nóng)民思想，進行針對性工作。

3.3 完善風險轉移機制

農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體在政府對管理費用、巨災資金準備金、保險費分擔原則、稅收優(yōu)惠的規(guī)定內(nèi)容規(guī)范的基礎上，利用再保險將自身的風險分散。使風險轉移機制更加完善。

3.4 提高災害損失查勘能力和技術

災害損失的查勘需要專業(yè)的保險人才和專業(yè)的農(nóng)業(yè)技術人員，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體應與高校合作發(fā)展復合型人才培養(yǎng)，即擁有農(nóng)業(yè)技術知識的學生學習專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險知識，為農(nóng)業(yè)保險發(fā)展提供人才保障。

3.5 開發(fā)地區(qū)特色的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品

政府在支持培育特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎上，將保險保障機制引入其中，開發(fā)富有區(qū)域特色的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。第一，結合基層縣實際，建議按縣域特色產(chǎn)業(yè)結構開發(fā)新的農(nóng)業(yè)險種。第二，按照區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)實際情況，制定不同的保費和保險賠付標準。例如目前廣西河池市大力發(fā)展的山葡萄種植和黑山羊養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)，可以開發(fā)具有針對性的山葡萄種植保險和黑山羊養(yǎng)殖保險。（指導老師：葉安照）

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