“個人理財實務(wù)”課程教學(xué)探析

康 廣

(石家莊職業(yè)技術(shù)學(xué)院 經(jīng)濟(jì)貿(mào)易系，河北 石家莊 050081)

目前，中國經(jīng)濟(jì)增長迅速，經(jīng)濟(jì)總量躍居世界第二，國人收入水平逐年提高，“個人理財”成為進(jìn)行個人有效財富管理、資產(chǎn)增值和實現(xiàn)生活目標(biāo)的一項重要技能?！皞€人理財實務(wù)”課程是高等職業(yè)院校投資理財專業(yè)的專業(yè)核心課，目的是讓學(xué)生能夠樹立良好的理財意識，強化學(xué)生的綜合理財服務(wù)能力。課程要求學(xué)生能夠熟練掌握家庭理財規(guī)劃過程中的基本知識和技能，并能夠?qū)σ?guī)劃工具進(jìn)行選擇和使用，最終能夠幫助客戶在進(jìn)行全面的財務(wù)診斷的基礎(chǔ)上實現(xiàn)財富的保值增值。然而，目前該課程的教學(xué)存在一些問題。本文試圖對該課程的教學(xué)方法進(jìn)行創(chuàng)新探索，以提高教學(xué)效果。

一、“個人理財實務(wù)”課程教學(xué)過程中所存在的問題

通過與同行交流和對院校的調(diào)研，發(fā)現(xiàn)目前“個人理財實務(wù)”課程教學(xué)過程中存在一些問題。

(一)教學(xué)方法落后

“個人理財實務(wù)”課程教學(xué)過程中，大多數(shù)還是以講授PPT為主，輔助于視頻播放的模式，在講解過程中，相關(guān)概念和知識點僅限于講解，方法過于單調(diào)，造成學(xué)生學(xué)習(xí)效率低，授課不能達(dá)到預(yù)期效果的局面。

有的教師在教學(xué)過程中使用案例教學(xué)和情景模擬教學(xué)。但目前所使用的案例比較陳舊，連貫性不強，大多數(shù)都是虛擬的客戶，情景設(shè)置也較為簡單，數(shù)據(jù)有與現(xiàn)實不符的情況。即使情景模擬、角色扮演有一些創(chuàng)新，但與真實的開發(fā)客戶、進(jìn)行理財咨詢與規(guī)劃還有很大的差距，從服裝、禮儀、客戶開發(fā)流程到實訓(xùn)環(huán)境等都有需要改進(jìn)的地方。

實踐教學(xué)手段也相對滯后。通過調(diào)研，目前大部分“個人理財實務(wù)”課程的實際操作部分以模擬證券交易軟件為主，這些軟件與實踐工作崗位要求不相符合，具有一定的片面性。同時在實際工作中，理財規(guī)劃從業(yè)人員主要是與客戶進(jìn)行溝通與交流，培養(yǎng)理財規(guī)劃職業(yè)素養(yǎng)和行為規(guī)范，而大多數(shù)教師基本上都是大學(xué)畢業(yè)就參加工作，缺乏實際工作經(jīng)驗和金融軟件操作的技能，大多只能以簡單的場景模擬、角色扮演方式教學(xué)，難以取得理想的教學(xué)效果。

(二)教學(xué)內(nèi)容與職業(yè)崗位要求關(guān)聯(lián)度低

在教學(xué)過程中，由于受到理財規(guī)劃師職業(yè)考試內(nèi)容的限制，各種教材內(nèi)容都比較單一，“個人理財實務(wù)”內(nèi)容主要是對各類理財知識的介紹，例如投資儲蓄、保險的定義、分類銀行理財產(chǎn)品、證券投資等基本知識的介紹占非常大的篇幅[1]，而且介紹的許多投資理財手段和方式有些過于陳舊，目前市場上風(fēng)起云涌的互聯(lián)網(wǎng)理財手段和方式欠缺，與市場前沿的需求結(jié)合不夠。

二、“個人理財實務(wù)”課程教學(xué)方法的創(chuàng)新

針對上述問題，對該課程的教學(xué)方法進(jìn)行創(chuàng)新，即綜合運用多種教學(xué)方法進(jìn)行教學(xué)，實現(xiàn)教學(xué)的知識目標(biāo)、能力目標(biāo)和素質(zhì)目標(biāo)的三位一體。

(一)教師要有互聯(lián)網(wǎng)思維模式，開展多樣化的信息化手段

2013年為互聯(lián)網(wǎng)金融元年，互聯(lián)網(wǎng)金融以幾何爆炸式速度增長。教師應(yīng)以更加開放共享的心態(tài)接受新事物，及時更新理財、金融領(lǐng)域的前沿知識，及時了解行業(yè)最新動態(tài)。例如從傳統(tǒng)投資產(chǎn)品的股票、基金、債券到P2P、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)基金等，教師必須了如指掌。還要學(xué)會利用互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行注冊投資，提高教學(xué)效果，通過分析研究，找到適合學(xué)生投資的平臺，積極引導(dǎo)學(xué)生在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下適當(dāng)?shù)赝顿Y證券、理財產(chǎn)品等，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性。

跨入移動互聯(lián)時代，智能手機、平板電腦、筆記本電腦已經(jīng)基本普及，利用信息化手段，推進(jìn)“線下+線上”的教學(xué)模式，將課堂教學(xué)手段與網(wǎng)絡(luò)教學(xué)手段相結(jié)合才是“個人理財實務(wù)”課程的必由之路[2]。例如可以利用手機的藍(lán)墨云平臺實現(xiàn)翻轉(zhuǎn)課堂，打造以學(xué)生為主體的課堂教學(xué)模式。依托互聯(lián)網(wǎng)，學(xué)生可以在碎片化的時間里，根據(jù)自己的實際情況進(jìn)行學(xué)習(xí)。另外，藍(lán)墨云還可以開展頭腦風(fēng)暴、課堂點名、課堂提問、“搖一搖”等方法增強趣味性和神秘感。教師可以上傳教案、授課計劃、PPT、微課等資料，學(xué)生可以利用碎片化時間，隨時開展學(xué)習(xí)，可以像玩游戲一樣刷經(jīng)驗值，這樣可增強師生互動，提高教學(xué)效果。

(二)打破傳統(tǒng)的教學(xué)單元，開展項目教學(xué)

通過調(diào)研和與企業(yè)溝通，教學(xué)內(nèi)容需打破原有的理財規(guī)劃師考試的體系，將“個人理財實務(wù)”分為“客戶信息開發(fā)與維護(hù)”“金融計算器的使用”和“生命周期下的理財”三個部分。在各部分開展項目教學(xué)。

“客戶信息開發(fā)與維護(hù)部分”包括與客戶進(jìn)行溝通并獲得有效財務(wù)信息的全過程。整個過程可由商務(wù)禮儀、談話溝通技巧、客戶財務(wù)信息收集和財務(wù)信息分析診斷等幾個模塊構(gòu)成。前兩個模塊的流程可以通過角色現(xiàn)場模擬，進(jìn)行商務(wù)禮儀與談話溝通技巧的訓(xùn)練。通過設(shè)置不同的交流場景和各種職業(yè)的客戶以及可能會遇到的各種棘手的問題，給學(xué)生以直觀的、真實的職業(yè)感受。同時也要注意各種身份的角色著裝、語言運用等細(xì)節(jié)問題。

客戶財務(wù)信息收集主要是啟發(fā)學(xué)生思考并列出需要收集的信息，在面對不同客戶的背景下，最終完成“資產(chǎn)負(fù)債表”和“收入支出表”的編制，并且對相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行錄入與管理；財務(wù)信息分析診斷，主要對家庭財產(chǎn)狀況進(jìn)行財務(wù)分析，通過軟件或者計算器進(jìn)行財務(wù)指標(biāo)分析，結(jié)合客戶的家庭財務(wù)與非財務(wù)信息，通過診斷，得出客戶的家庭財務(wù)分析報告。

“金融計算器的使用”這一部分內(nèi)容主要以全國投資理財規(guī)劃大賽和學(xué)校舉辦的理財技能大賽為導(dǎo)向，進(jìn)行一些有針對性的與金融相關(guān)的計算，如房貸計算、貨幣時間價值計算和稅收計算等。目前，在理財規(guī)劃師的工作中，對資金現(xiàn)值、終值運算成了一項職業(yè)基本功，對理財計算器的使用也是比較普遍的，增加這一部分的教學(xué)和實操演練，對于學(xué)生未來和職業(yè)的“對接”非常有利。在訓(xùn)練學(xué)生計算能力的操作演練中，需要使用大量的案例數(shù)據(jù)對學(xué)生進(jìn)行強化訓(xùn)練，使學(xué)生在看到相關(guān)數(shù)據(jù)后，能立刻反應(yīng)到需要的公式，也能迅速利用理財計算器計算出答案，并且在保證速度的同時也保證準(zhǔn)確率。

“生命周期下的理財”部分主要是把人的生命分成若干階段，在不同的階段下進(jìn)行有針對性的理財規(guī)劃。比如現(xiàn)金、投資、消費、遺產(chǎn)等全方位進(jìn)行整體規(guī)劃，可以培養(yǎng)學(xué)生為客戶進(jìn)行“量身”設(shè)計理財方案的統(tǒng)籌能力。

(三)設(shè)定場景進(jìn)行情景化教學(xué)

在專項能力規(guī)劃階段可以嘗試進(jìn)行設(shè)定場景的情景化教學(xué)。在講授內(nèi)容之前，發(fā)動學(xué)生以小組為單位，到社區(qū)、店鋪、寫字樓等場所，積累客戶信息，建立家庭理財信息案例庫。之后，每一小組在所搜集客戶信息的基礎(chǔ)上，創(chuàng)設(shè)情境，進(jìn)行劇本的創(chuàng)作和表演，最后的創(chuàng)作內(nèi)容由教師把關(guān)。比如未婚男女就買房問題而出現(xiàn)分歧，最后求助于理財規(guī)劃師進(jìn)行解決。劇本通過之后，小組按照劇本內(nèi)容進(jìn)行情景再現(xiàn)，可以拍成視頻，也可以在班級里進(jìn)行現(xiàn)場表演。這樣的情景化教學(xué)能激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情，也讓學(xué)生了解市場的理財產(chǎn)品需求，同時也把禮儀的相關(guān)知識穿插在表演中，寓教于樂，可取得不錯的效果。鍛煉學(xué)生對于現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、證券投資規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休規(guī)劃和財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等專項理財規(guī)劃的能力，另一方面也把“生命周期理論”“理財規(guī)劃個性化”等內(nèi)容充分展現(xiàn)。

(四)改革考核方法

“個人理財實務(wù)”課程，傳統(tǒng)的試卷考試僅僅對理論知識的掌握情況進(jìn)行考核，而與職業(yè)能力有關(guān)的崗位能力的考核存在著缺失。經(jīng)過實踐研究發(fā)現(xiàn)，采用過程考核與終極考核相結(jié)合的方式是一種比較理想的模式。過程考核一般占70%，終極考核占30%。過程考核再細(xì)化分成青年單身期情景、家庭成長期、家庭成熟期、退休養(yǎng)老期幾個情景模擬單元，分別占過程考核分值的四分之一，其中，每個情景的分值由五個部分組成：情景模擬現(xiàn)場表演，專項理財報告完整與規(guī)范、目標(biāo)設(shè)定、財務(wù)狀況分析、投資工具選擇設(shè)計。終極考核內(nèi)容是每個小組對客戶的情況寫一份綜合的理財規(guī)劃書。

總之，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，“個人理財實務(wù)”課程作為一門實踐操作性課程，愈來愈體現(xiàn)出它的重要性，因此，要在實踐中不斷摸索創(chuàng)新，加強課程體系、教學(xué)方法和考核方式等方面的改革，增強信息化教學(xué)和互聯(lián)網(wǎng)思維，培養(yǎng)學(xué)生專業(yè)能力和綜合素質(zhì)，實現(xiàn)學(xué)生對未來就業(yè)的崗位“零距離”，滿足用人單位的崗位需求。