商業(yè)銀行構(gòu)建綠色金融戰(zhàn)略體系探析

曹岑

【摘要】綠色金融的概念經(jīng)過這些年的發(fā)展以及研究已經(jīng)日漸成熟，相比西方發(fā)達(dá)國家的銀行系統(tǒng)對綠色金融體系的運(yùn)用，我國依然存在一定的差距，本文主要是分析中國商業(yè)銀行建設(shè)綠色化金融戰(zhàn)略體系應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則，以及在此基礎(chǔ)上對如何構(gòu)建以及完善商業(yè)銀行構(gòu)建綠色金融戰(zhàn)略體系進(jìn)行研究。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 構(gòu)建 綠色金融 戰(zhàn)略體系

對于商業(yè)銀行而言，構(gòu)建完善的綠色金融體系關(guān)鍵是應(yīng)對國際的金融沖擊以及社會轉(zhuǎn)型造成的經(jīng)濟(jì)壓力，保障商業(yè)銀行可以可持續(xù)健康發(fā)展，構(gòu)建商業(yè)銀行的綠色金融體系主要注重兩個方面，一方面是促使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)逐漸向著綠色環(huán)保方向發(fā)展，另一方面，促使商業(yè)銀行的自身表現(xiàn)逐漸向著綠色化健康發(fā)展。

一、中國商業(yè)銀行建設(shè)綠色化金融戰(zhàn)略體系應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則

第一，在體系的制定過程中，銀行必須要堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展的基本原則，綠色金融體系的核心目標(biāo)就是要促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)性發(fā)展，不僅要獲取相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)效益，更要保證金融機(jī)構(gòu)自身健康持續(xù)地發(fā)展，傳統(tǒng)的銀行發(fā)展理念主要是將經(jīng)營目標(biāo)放在經(jīng)營活動的投資和回報上，力爭較高的投資回報率，但是在綠色金融體系中這樣的戰(zhàn)略目標(biāo)必然要有所變化，必須要將金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)性發(fā)展作為體系制定的前提和基礎(chǔ)，只有在實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)性發(fā)展的前提下追求較高的投資回報率才有意義，這樣的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)同時也為銀行和客戶提供了更加科學(xué)化的發(fā)展前景；

第二，要充分體現(xiàn)銀行等金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的社會責(zé)任原則，銀行等金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動的過程中，必須要明確自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會責(zé)任，堅(jiān)持宏觀調(diào)控的經(jīng)濟(jì)政策，同時更要堅(jiān)持綠色發(fā)展理念：

第三，綠色金融體系的建立要體現(xiàn)包容性的原則，當(dāng)前綠色金融體系一般采用的是國際通用化的準(zhǔn)則，不同國家和地區(qū)結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)對金融體系進(jìn)行適當(dāng)?shù)卣{(diào)整，在金融體系建立的過程中必須要充分尊重地區(qū)性差異，同時還要充分考慮不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，只有這樣才能夠確保金融體系的作用發(fā)揮到最大：

第四，金融體系在建立過程中要遵循經(jīng)營透明化原則，主動接受來自社會各界的監(jiān)督，對必要的金融信息要進(jìn)行主動披露，推動金融機(jī)構(gòu)向著透明化方向進(jìn)一步發(fā)展。

二、構(gòu)建綠色金融戰(zhàn)略體系過程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施

（一）完善組織架構(gòu)

在綠色金融體系構(gòu)建的過程中必須要堅(jiān)持以《綠色信貸指引》為基礎(chǔ)，與此同時還要充分借鑒成熟金融體系的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，第一，根據(jù)銀監(jiān)會提出的相關(guān)要求，同時借鑒國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展的實(shí)際情況設(shè)立董事會、風(fēng)險控制管理委員會以及專責(zé)部門，通過這樣三級架構(gòu)相互約束的形式來提高組織管理的效率。第二，在管理結(jié)構(gòu)方面，在風(fēng)險控制管理委員會以下還應(yīng)當(dāng)設(shè)置環(huán)境和社會風(fēng)險控制委員會，主要負(fù)責(zé)經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及社會風(fēng)險的控制和管理工作，對金融行業(yè)的綠色金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和管理。第三，在商業(yè)銀行總行下設(shè)置環(huán)境和社會風(fēng)險控制管理協(xié)調(diào)部門以及專業(yè)的負(fù)責(zé)團(tuán)隊(duì)，主要負(fù)責(zé)對相關(guān)戰(zhàn)略文件以及政策制度文件的制定和起草，同時還要對社會環(huán)境風(fēng)險進(jìn)行分析和監(jiān)督，促進(jìn)金融產(chǎn)品的設(shè)計的發(fā)展。

（二）完善政策制度體系

第一，要完善銀行等金融機(jī)構(gòu)的綠色金融政策體系，在實(shí)際建設(shè)的過程中還需要對綠色金融指標(biāo)體系進(jìn)行細(xì)化和彌補(bǔ)，對行業(yè)環(huán)境和社會風(fēng)險進(jìn)行進(jìn)一步地確定和計算，防止出現(xiàn)投機(jī)取巧等行為。第二，完善銀行等綠色信貸金融體系優(yōu)化分類體系，當(dāng)前在綠色信貸分類過程中往往受制于國外制度體系的約束，比如赤道原則等，在研究過程中，要結(jié)合金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的實(shí)際情況對相關(guān)研究標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類設(shè)定，提高對環(huán)境和社會風(fēng)險的評估質(zhì)量，確保分類的科學(xué)性。第三，完善綠色融資制度，提高融資制度的科學(xué)性和合理性。在實(shí)際制定的過程中要集合不同地區(qū)以及不同國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，提高制度設(shè)定的科學(xué)性和合理性，融資制度的設(shè)定要以可持續(xù)發(fā)展為基礎(chǔ)，通過對制度的完善來促進(jìn)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)市場的進(jìn)一步發(fā)展。第四，對國家相關(guān)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策進(jìn)行研究和分析，及時掌握相關(guān)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)制度，結(jié)合經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況對制度進(jìn)行動態(tài)化調(diào)整和設(shè)定，這樣能夠有效提高對經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的預(yù)測性，及時發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中存在的問題。

（三）完善產(chǎn)品體系

第一，在產(chǎn)品體系設(shè)定方面首先要重視綠色融資產(chǎn)品以及服務(wù)的創(chuàng)新，針對金融市場的信貸投資需求將發(fā)展的重點(diǎn)放在節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)，不僅僅是涉及到項(xiàng)目融資等方面，還要對節(jié)能技術(shù)以及金融項(xiàng)目貸款的方式進(jìn)行設(shè)計，提高相應(yīng)的融資服務(wù)。同時還應(yīng)當(dāng)結(jié)合節(jié)能環(huán)保技術(shù)對主要生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)供應(yīng)鏈進(jìn)行優(yōu)化設(shè)計，完善相應(yīng)的訂單融資以及保理等業(yè)務(wù)；第二，還要借助集團(tuán)化發(fā)展的優(yōu)勢，通過對定點(diǎn)地區(qū)進(jìn)行金融發(fā)展模式的探索來促進(jìn)金融服務(wù)體系的進(jìn)一步完善。同時還可以創(chuàng)新理財產(chǎn)品的發(fā)展模式，結(jié)合綠色經(jīng)營的發(fā)展概念，為顧客打造綠色環(huán)保的經(jīng)營投資機(jī)會。

（四）加強(qiáng)風(fēng)險管理

在風(fēng)險管理方面商業(yè)銀行也要給予足夠的重視，首先，就是要對風(fēng)險進(jìn)行識別，完善風(fēng)險識別的工具，結(jié)合“IFC績效標(biāo)準(zhǔn)”以及“赤道原則”等分類標(biāo)準(zhǔn)提高商業(yè)銀行分類的科學(xué)性和合理性。其次，在金融風(fēng)險監(jiān)控方面，要將環(huán)境風(fēng)險監(jiān)測活動與相應(yīng)的崗位職責(zé)結(jié)合起來，確定風(fēng)險報告的格式以及應(yīng)當(dāng)指出的主要問題。最后，在風(fēng)險處理方面不僅要對高風(fēng)險業(yè)務(wù)進(jìn)行控制，還要結(jié)合實(shí)際情況制定解決方案。此外，責(zé)任追究的過程中要將不同崗位之間的責(zé)任區(qū)分開，建立相應(yīng)的責(zé)任追究制度和機(jī)構(gòu)，將其歸入內(nèi)控合規(guī)部的管理。

結(jié)語

綜上所述，中國商業(yè)銀行建設(shè)綠色化金融戰(zhàn)略體系應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括可持續(xù)發(fā)展原則、社會責(zé)任原則、包容性原則、以及經(jīng)營透明化原則。為了構(gòu)建綠色金融戰(zhàn)略體系，對此，應(yīng)當(dāng)完善組織架構(gòu)、完善政策制度體系、完善產(chǎn)品體系以及加強(qiáng)風(fēng)險管理。