農(nóng)村土地金融與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體協(xié)同發(fā)展研究

袁雄花 涂維亮

(長江大學(xué) 經(jīng)濟(jì)學(xué)院，湖北 荊州 434023)

近幾年，在普惠金融制度下，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境大為改善，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資困局有所緩解，但農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資金短缺，貸款難度依舊，已成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。然而，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資金短缺問題不是單方面農(nóng)村金融問題，所以研究農(nóng)村土地金融與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體間的協(xié)同發(fā)展問題，營造農(nóng)村土地金融發(fā)展的環(huán)境和氛圍，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供金融支持，再依托新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展助推農(nóng)村土地金融穩(wěn)健發(fā)展十分必要。

一、農(nóng)村土地金融與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體協(xié)同性發(fā)展的現(xiàn)狀

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是指專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。這些經(jīng)營主體已完成了一個(gè)自我積累的快速發(fā)展過程，但進(jìn)一步擴(kuò)張發(fā)展卻遇到了較多困難，轉(zhuǎn)型升級遭遇發(fā)展資金瓶頸尤為突出。而農(nóng)村土地金融正是解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金困局的關(guān)鍵，其表現(xiàn)如下。

第一，農(nóng)村土地金融為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展提供資金支持。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在發(fā)展過程中的資金來源方式主要有政府財(cái)政支持、金融機(jī)構(gòu)貸款、民間自籌等方式，其主要以金融機(jī)構(gòu)借貸為主。以農(nóng)村土地“三權(quán)分置”和農(nóng)村土地確權(quán)為契機(jī)，以農(nóng)村土地抵押為基礎(chǔ)的融資成為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的重要融資渠道，推動(dòng)了農(nóng)村土地金融市場的快速發(fā)展。據(jù)《國土資源公報(bào)》數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)村抵押土地凈增面積和抵押貸款凈增額持續(xù)增長，至2013年底，我國84個(gè)重點(diǎn)地區(qū)農(nóng)村土地抵押面積為40.39萬公頃，抵押貸款總額7.76萬億元，比2010年末的12.94萬公頃農(nóng)村土地抵押面積和3.53萬億元抵押貸款總額，分別增加27.45萬公頃和4.23萬億元。又如河南省某市農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)從2015年的0.37萬公頃，增加發(fā)展到2016年的1.96萬公頃，而以土地抵押進(jìn)行的融資也從2015年的5.1%，發(fā)展到2016年的26.7%。顯示了農(nóng)村土地金融對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特別是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資金支持力度日益加強(qiáng)。

第二，農(nóng)村土地金融業(yè)務(wù)極大地推動(dòng)了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展。近年來，為解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的資金鏈問題，發(fā)揮土地資本的基礎(chǔ)價(jià)值作用，按中央一號文件的要求，對農(nóng)村金融業(yè)務(wù)進(jìn)行改革創(chuàng)新、金融資源向“三農(nóng)”領(lǐng)域傾斜，并制定防范和化解農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)政策，以中國農(nóng)業(yè)銀行為主的農(nóng)村金融組織以及各商業(yè)銀行紛紛開展了農(nóng)村土地金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。當(dāng)前，農(nóng)地金融業(yè)務(wù)的融資形式的多樣性、業(yè)務(wù)種類的多樣化和業(yè)務(wù)流程的簡捷化更好地適應(yīng)了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)村土地金融協(xié)同發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。同時(shí)，農(nóng)村土地抵押融資制度、農(nóng)村土地交易制度、農(nóng)村土地融資保險(xiǎn)制度、農(nóng)村土地交易平臺(tái)和農(nóng)村土地評估中介的建立，進(jìn)一步促進(jìn)了農(nóng)村土地金融發(fā)展。所以，農(nóng)村土地金融業(yè)務(wù)擴(kuò)大將為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供更多融資來源，成為推動(dòng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體向規(guī)?；?、現(xiàn)代化的發(fā)展核心支撐。

第三，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展促進(jìn)了農(nóng)村土地金融發(fā)展。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體規(guī)?；陌l(fā)展加快了土地流轉(zhuǎn)進(jìn)度，也增加了對資金需求。同時(shí)，農(nóng)村一、二、三產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體產(chǎn)業(yè)鏈的延伸、規(guī)模擴(kuò)大，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)設(shè)備和技術(shù)引進(jìn)更需要資金支持。而在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體有限的融資途徑下，這種強(qiáng)烈的融資需求會(huì)倒逼農(nóng)村土地金融發(fā)展來適應(yīng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求。因此，農(nóng)村土地金融和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體協(xié)同發(fā)展客觀上需要進(jìn)一步完善農(nóng)村土地金融制度，創(chuàng)新農(nóng)村土地金融業(yè)務(wù)，增加融資品種，建立良好的農(nóng)村土地金融服務(wù)和信用制度等。促進(jìn)農(nóng)村土地金融向規(guī)范化、市場化方向發(fā)展，是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展對農(nóng)村土地金融發(fā)展提出根本要求。當(dāng)前，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的擴(kuò)張和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的需求日漸增強(qiáng)，農(nóng)村土地金融在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的推動(dòng)下，加快了發(fā)展速度，農(nóng)村土地金融體系建設(shè)、農(nóng)村土地市場規(guī)范、農(nóng)村土地金融保險(xiǎn)和服務(wù)正日益完善。

二、農(nóng)村土地金融與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的協(xié)同性機(jī)理分析

第一，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對資金量的需求刺激農(nóng)村土地金融業(yè)務(wù)的開展。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體擴(kuò)張向規(guī)?；F(xiàn)代化發(fā)展需要融資，僅僅靠自我積累、民間借貸或有限的商業(yè)銀行融資來實(shí)現(xiàn)是十分困難的。在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體有限的融資途徑下，迫切需要農(nóng)村土地金融的支持。這種強(qiáng)烈的需求會(huì)倒逼農(nóng)村土地金融發(fā)展來適應(yīng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求，刺激農(nóng)村土地金融業(yè)務(wù)的開展。

第二，農(nóng)村土地和金融政策為農(nóng)村土地金融業(yè)務(wù)開展提供了條件。農(nóng)村融資的抵押物有限，擔(dān)保和信用體系尚不健全，以農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)制度改革和“三權(quán)分置”制度的建立，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)平臺(tái)的建立，為以農(nóng)村土地為基礎(chǔ)的資產(chǎn)抵押融資提供了條件；同時(shí)在金融資源向“三農(nóng)”領(lǐng)域傾斜的背景下，農(nóng)村金融保險(xiǎn)和金融擔(dān)保以及農(nóng)村土地金融中介的建設(shè)，更加快了我國農(nóng)村土地金融的理論探索和業(yè)務(wù)的開展，搭建起了農(nóng)村土地金融與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體協(xié)同發(fā)展的互為依托橋梁。

第三，農(nóng)村土地金融業(yè)務(wù)對農(nóng)村土地資源的集聚提供資金支持。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在農(nóng)村土地金融和多方面支持下得到發(fā)展和提升，但不可能建立不變的資源配置結(jié)構(gòu)。為使所擁有農(nóng)村資源得到更加合理的動(dòng)態(tài)利用，以獲得更大的經(jīng)濟(jì)效益，經(jīng)營主體就會(huì)產(chǎn)生進(jìn)一步追加農(nóng)業(yè)投資的需求。這樣就會(huì)進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村土地金融業(yè)務(wù)、服務(wù)、管理等方面不斷提升。農(nóng)村土地金融與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體就會(huì)在這種互惠、共同發(fā)展、共同推進(jìn)的發(fā)展中不斷完善與壯大。

三、農(nóng)村土地金融與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體協(xié)同性發(fā)展的約束因素

當(dāng)前中國農(nóng)村金融供需錯(cuò)配，導(dǎo)致農(nóng)村融資困難，一方面，受農(nóng)村融資效益、融資工具、金融產(chǎn)品以及農(nóng)村金融抑制等多因素的影響，使農(nóng)村土地金融發(fā)展嚴(yán)重滯后，不能有效地為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體擴(kuò)張發(fā)展提供金融支持；另一方面，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的擴(kuò)張發(fā)展受農(nóng)村土地制度、金融政策等方面的影響，難以有效地促進(jìn)農(nóng)村土地金融的發(fā)展，降低了農(nóng)村土地金融和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的協(xié)同效應(yīng)，使二者不能很好地協(xié)同發(fā)展。

第一，農(nóng)村土地金融業(yè)務(wù)單一、土地金融服務(wù)有限。一是農(nóng)村土地金融機(jī)構(gòu)由正規(guī)機(jī)構(gòu)(如商業(yè)銀行、農(nóng)村合作社、政策性金融機(jī)構(gòu)等)和非正規(guī)機(jī)構(gòu)(如錢莊、基金、民間借貸等)組成[2]。農(nóng)村土地金融業(yè)務(wù)主要有抵押貸款業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等方面。但目前農(nóng)村土地金融業(yè)務(wù)主要是家庭農(nóng)場的抵押貸款，其他業(yè)務(wù)甚少。雖然一些學(xué)者對其他農(nóng)地金融業(yè)務(wù)有相關(guān)的研究，但運(yùn)用于農(nóng)地金融業(yè)務(wù)實(shí)踐的卻很少，不管是正規(guī)機(jī)構(gòu)還是非正規(guī)機(jī)構(gòu)的農(nóng)村土地融資業(yè)務(wù)的種類都是相當(dāng)有限的。二是農(nóng)村土地金融在融資、儲(chǔ)蓄、信貸等多方面的服務(wù)有限。在未來一個(gè)時(shí)期內(nèi)，由于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體規(guī)模的不斷擴(kuò)大，對農(nóng)地金融服務(wù)已不是單純的融資需求，而是擴(kuò)展到保險(xiǎn)、期貨、證券等多元化農(nóng)地金融服務(wù)領(lǐng)域，而農(nóng)地金融服務(wù)的同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，無法更好地適應(yīng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對貸款業(yè)務(wù)多元化、差異化服務(wù)的需求。所以，農(nóng)村土地金融供給的業(yè)務(wù)與服務(wù)不能適應(yīng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對農(nóng)村土地的金融需求，顯示農(nóng)村土地金融供需雙方出現(xiàn)了協(xié)同性障礙。

第二，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資金需求與農(nóng)村土地融資量不協(xié)調(diào)。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的過程中，隨著規(guī)模的擴(kuò)大對生產(chǎn)要素投入的增加，土地租金、機(jī)器設(shè)備、品種改良、基礎(chǔ)設(shè)施改造等生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)都需要投入大量資金，這需要進(jìn)行融資借貸。據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示；截至2016年6月，全國農(nóng)村貸款額達(dá)22.26萬億元，同期農(nóng)業(yè)貸款額達(dá)6.67萬億元，占比僅為29.96%，涉農(nóng)貸款十分有限。以黑龍江為例，截至2016年6月，涉農(nóng)貸款額7819.9億元，真正貸給農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的還不到1/10[3]。這種資本外溢現(xiàn)象說明農(nóng)村土地金融業(yè)務(wù)沒有達(dá)到預(yù)期的效果，開展以土地抵押為基礎(chǔ)的融資并沒有從根本上增加對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資供給，使農(nóng)村土地金融和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展協(xié)同效應(yīng)不能充分體現(xiàn)。

第三，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對農(nóng)村土地金融發(fā)展的推動(dòng)有限。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展對資金的需求增加，本可以推動(dòng)農(nóng)村土地金融的加速發(fā)展，增加農(nóng)村土地金融業(yè)務(wù)量，提高農(nóng)村土地融資業(yè)務(wù)的效益。但金融機(jī)構(gòu)是追求利潤最大化的，相比而言，金融機(jī)構(gòu)更愿意將資金投入到回報(bào)率高的二、三產(chǎn)業(yè)，而不愿意將資金投入到抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、生產(chǎn)周期長、回報(bào)率較低、農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)制度不完善的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)中。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2016年湖北省縣域的農(nóng)村存貸比為40.2%，其中最低的僅為11.3%，農(nóng)村當(dāng)?shù)卮婵钷D(zhuǎn)化為貸款服務(wù)于當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的資金僅占農(nóng)村存入資金的30%左右，約70%資金流入到了城鎮(zhèn)。目前，農(nóng)村土地金融發(fā)展主要是靠政策推動(dòng)，而新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展推動(dòng)農(nóng)村土地金融發(fā)展的動(dòng)力不足，說明新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體與農(nóng)村土地金融發(fā)展的協(xié)同機(jī)制還沒有真正建立。只有構(gòu)建二者的協(xié)同發(fā)展機(jī)制，才能真正實(shí)現(xiàn)農(nóng)村土地金融服務(wù)于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體助推農(nóng)村土地金融發(fā)展的互惠模式。

第四，農(nóng)村土地金融與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體協(xié)同性發(fā)展生態(tài)問題。農(nóng)村土地金融與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需要在一定的生態(tài)條件下才能達(dá)成最佳協(xié)同性的目的，但目前受金融生態(tài)的約束嚴(yán)重。一是信用制度不完善。雖然現(xiàn)在農(nóng)村信用制度不斷完善，但人們的法律、信用意識(shí)不強(qiáng)，主要依靠傳統(tǒng)的習(xí)俗觀來維持個(gè)人信用。二是農(nóng)地金融監(jiān)管體系不健全。隨著農(nóng)地金融業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展，監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間協(xié)調(diào)機(jī)制尚不健全，各部門之間信息溝通不夠，加上農(nóng)地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)技能有限，導(dǎo)致金融監(jiān)管體系不健全，監(jiān)管效率低下，在一定程度上影響了農(nóng)村土地金融與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的共同利益。三是農(nóng)村土地金融中介、融資擔(dān)保、金融保險(xiǎn)建設(shè)滯后。一方面，由于農(nóng)村土地市場不完善，農(nóng)村土地金融中介機(jī)構(gòu)缺失，管理不規(guī)范，制度不健全，不能有效發(fā)揮土地金融中介的優(yōu)勢，做好融資雙方的橋梁作用，還存在部分中介利用自身的信息優(yōu)勢，損害融資雙方的利益為自己謀利的現(xiàn)象；另一方面，農(nóng)村信用擔(dān)保業(yè)務(wù)正處于起步和摸索階段，農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量和管理規(guī)范程度都無法適應(yīng)農(nóng)村信貸市場發(fā)展[4]，同時(shí)，農(nóng)村土地金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，不能適應(yīng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的需求。四是法律法規(guī)和土地制度不健全。雖然國家頒布了土地確權(quán)政策，但農(nóng)村土地的權(quán)屬存在不確定性，土地制度還不健全，土地流轉(zhuǎn)中雙方口頭協(xié)議多，沒有簽訂正式的書面協(xié)議，導(dǎo)致土地流轉(zhuǎn)不規(guī)范，使土地的流轉(zhuǎn)和土地融資受到影響。

四、農(nóng)村土地金融與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體協(xié)同性發(fā)展的對策建議

第一，完善農(nóng)村土地登記制度，規(guī)范土地流轉(zhuǎn)流程。建立全國的電子化、網(wǎng)絡(luò)化農(nóng)村土地登記體系統(tǒng)，明確主體權(quán)力，強(qiáng)化農(nóng)村集體土地所有權(quán)制度。如果沒有特別的戰(zhàn)略需要，禁止地方政府隨意征用農(nóng)用地改為建設(shè)和商業(yè)用地。穩(wěn)定農(nóng)村土地承包關(guān)系，促進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體規(guī)模發(fā)展和農(nóng)村土地金融業(yè)務(wù)的有機(jī)融合[5]。一方面政府要完善土地登記制度，使土地主權(quán)的變動(dòng)得到法律保護(hù)，對土地登記工作人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高登記人員的業(yè)務(wù)水平和業(yè)務(wù)技能，加強(qiáng)農(nóng)村土地登記部門之間相互協(xié)作，創(chuàng)新土地承包經(jīng)營權(quán)的確認(rèn)和登記機(jī)制。另一方面要規(guī)范農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)程序，從土地流轉(zhuǎn)形式、內(nèi)容、擔(dān)保等多方面進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范、降低流轉(zhuǎn)成本，提高流轉(zhuǎn)效率，防范流轉(zhuǎn)的負(fù)面影響，為促進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體向規(guī)?；l(fā)展提供條件，推進(jìn)農(nóng)村土地資本化、股份化進(jìn)程，真正實(shí)現(xiàn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)村土地金融的互助互惠發(fā)展。

第二，簡化貸款程序、降低貸款成本和風(fēng)險(xiǎn)，更好地服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。一方面農(nóng)地金融機(jī)構(gòu)要逐步放寬基層農(nóng)地信貸審批權(quán)限，形成流水線式的融資貸款流程[6]。同時(shí)，減少土地融資的審批環(huán)節(jié)和交易成本，相關(guān)部門還可適當(dāng)?shù)販p免產(chǎn)生的費(fèi)用，加快抵押登記機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的建設(shè)，實(shí)行統(tǒng)一管理，由農(nóng)地金融機(jī)構(gòu)通過自己投保，降低農(nóng)地抵押融資的違約風(fēng)險(xiǎn)和土地貶值風(fēng)險(xiǎn)。另一方面農(nóng)地金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)抵押農(nóng)地的價(jià)值，來規(guī)定相應(yīng)的授信額度和期限，對于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體購買生產(chǎn)資料且數(shù)額不大、抵押物清楚明確的貸款，可以實(shí)行綠色通道政策，提高融資效率。還可通過土地融資中介，解決信息不對稱的問題，適度降低貸款利率，更好地為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)村信貸市場的發(fā)展，使農(nóng)地金融和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體協(xié)調(diào)發(fā)展。

第三，加大政府對農(nóng)村土地金融的政策支持，改善信用環(huán)境。政府應(yīng)鼓勵(lì)農(nóng)村土地金融機(jī)構(gòu)加大資金投入量，確保在規(guī)?；l(fā)展過程中有充裕的資金來源，要加快土地確權(quán)政策的實(shí)施和土地頒證工作，讓新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體可以對土地經(jīng)營權(quán)進(jìn)行抵押，獲得更多融資的途徑。同時(shí)，國家政府機(jī)構(gòu)應(yīng)完善信用制度，加快建立征信信息化的管理系統(tǒng)的建設(shè)，培養(yǎng)其信用意識(shí)，將新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信用信息數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)，建設(shè)信用信息公開透明的環(huán)境。農(nóng)地金融機(jī)構(gòu)也要開展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信用信息的收集工作，將信貸支持與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信用掛鉤，形成正向激勵(lì)機(jī)投制[7]。讓農(nóng)地金融機(jī)構(gòu)愿意將資金貸給新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，為農(nóng)地金融機(jī)構(gòu)放貸提供更有利的保障，使農(nóng)地金融和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體通過融資活動(dòng)達(dá)到雙盈，共同發(fā)展的目的。

第四，健全農(nóng)村土地金融擔(dān)保和融資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。政府要建立以政策性保險(xiǎn)為基礎(chǔ)，以商業(yè)性保險(xiǎn)為主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和擔(dān)保品種，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋區(qū)域，加大農(nóng)業(yè)受災(zāi)保險(xiǎn)理賠力度，并給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司一定政策支持，還要鼓勵(lì)和引導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)入產(chǎn)業(yè)化種養(yǎng)業(yè)等領(lǐng)域，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體從事種養(yǎng)業(yè)活動(dòng)提供保險(xiǎn)保障。同時(shí)，通過財(cái)政支持設(shè)立擔(dān)保體系，建立地方性參股擔(dān)保機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)擔(dān)保公司健康發(fā)展，為農(nóng)村土地金融和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的協(xié)同發(fā)展提供更好的金融生態(tài)環(huán)境。

第五，建立層次分明的農(nóng)地金融監(jiān)管體系。我國農(nóng)村土地金融監(jiān)管是農(nóng)村土地金融系統(tǒng)中較薄弱的部分，所以，應(yīng)建立和完善相關(guān)的農(nóng)地金融監(jiān)管體系，提高監(jiān)管人員的職業(yè)素質(zhì)。一要做好貸前監(jiān)管，要了解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體抵押融資的標(biāo)的和準(zhǔn)確的信息，要做好抵押物融資的審查工作，確認(rèn)抵押農(nóng)地的歸屬權(quán)是否存在爭議等問題。二要做好貸中監(jiān)控，要依照法律程序辦理登記，對經(jīng)營權(quán)抵押的土地進(jìn)行動(dòng)態(tài)化管理，了解抵押產(chǎn)權(quán)的變動(dòng)情況，及時(shí)糾偏，促進(jìn)農(nóng)地金融業(yè)務(wù)能夠順利進(jìn)行，防止產(chǎn)生不必要的糾紛。三要做好貸后監(jiān)控，應(yīng)主動(dòng)監(jiān)督新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對貸款用途的使用情況，要實(shí)行專項(xiàng)資金專用，對沒有用到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的貸款可以要求其提前還款等。最后，在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資過程中，農(nóng)村土地金融機(jī)構(gòu)要和財(cái)政、國土資源等相關(guān)部門建立有效的聯(lián)系，各部門要及時(shí)溝通，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款決策提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)支持，對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展融資和農(nóng)地金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展搭起相互促進(jìn)發(fā)展的橋梁，促進(jìn)農(nóng)地金融機(jī)構(gòu)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體共同發(fā)展。