加強(qiáng)大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)教育

李榮

摘要： 高校擴(kuò)招以來(lái)，隨著大學(xué)生群體的迅速增長(zhǎng)，有關(guān)在校大學(xué)生由于意外傷害和重大疾病等引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事故屢屢發(fā)生，為社會(huì)各界廣泛關(guān)注。本文通過(guò)對(duì)大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)現(xiàn)狀進(jìn)行調(diào)研，發(fā)現(xiàn)同學(xué)們對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)比較狹隘，保險(xiǎn)意識(shí)亟待提高，對(duì)此，本文提出了相關(guān)政策建議。

Abstract： With the rapid growth of the number of college and university students， the risk accidents of college students due to accidental injuries and major diseases have been taking place frequently， attracting wide attention from all walks of life. Based on the investigation of the status quo of college students' insurance awareness， this paper finds out that the students' awareness of insurance is relatively narrow and the insurance awareness needs to be improved urgently. In this regard， the paper puts forward some relevant policy suggestions.

關(guān)鍵詞： 大學(xué)生；保險(xiǎn)意識(shí)科普教育；對(duì)策建議

Key words： college students；insurance awareness education；countermeasures

中圖分類號(hào)：G642 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-4311（2018）08-0186-03

0 引言

大學(xué)生作為社會(huì)的未來(lái)?xiàng)澚?，他們的保險(xiǎn)意識(shí)是全民保險(xiǎn)意識(shí)的基礎(chǔ)。這不僅事關(guān)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，而且將直接影響到我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的安全保障底線。作為社會(huì)關(guān)注的重要群體，在校大學(xué)生由于與社會(huì)接觸較少，信息接受來(lái)源單一等原因，往往對(duì)待保險(xiǎn)的態(tài)度有失偏頗，保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。我國(guó)高校大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)教育薄弱，存在對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)片面狹隘、缺乏保險(xiǎn)教育系統(tǒng)規(guī)劃、社會(huì)普及程度偏低等多個(gè)方面的問(wèn)題，其原因涉及到社會(huì)生活的方方面面。

近年來(lái)，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)得到了較快的發(fā)展，但是依然不能滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的需要。加強(qiáng)大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)教育，防范和妥善化解各類校園安全事故責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)大學(xué)生的切身利益，建立一套有效的保險(xiǎn)救助體系，對(duì)于維護(hù)高校正常的教育教學(xué)秩序，具有深遠(yuǎn)的意義。

1 培育大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)保險(xiǎn)教育的必要性和意義

①加強(qiáng)大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)教育普及工作，是順應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要，這同時(shí)也為高等教育的改革發(fā)展要求提出的一項(xiàng)課題。大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)教育普及工作對(duì)于培養(yǎng)具有科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)理念、良好的保險(xiǎn)意識(shí)的現(xiàn)代公民為目標(biāo)的教育實(shí)踐活動(dòng)，提升大學(xué)生的生活品質(zhì)以及配合學(xué)校的安全教育，促進(jìn)大學(xué)生的全面發(fā)展中具有本質(zhì)的一致性。加強(qiáng)大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)教育，對(duì)于助推保障社會(huì)和諧發(fā)展、加快教育創(chuàng)新發(fā)展，提高公眾對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的認(rèn)知，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展，培養(yǎng)保險(xiǎn)意識(shí)的社會(huì)基礎(chǔ)，具有重要的實(shí)踐意義。

②加強(qiáng)大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)的教育普及，有助于在構(gòu)建公眾的保險(xiǎn)意識(shí)基礎(chǔ)。大學(xué)生群體社會(huì)分布廣泛、思想活躍，以大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)教育為突破口切入，將深刻提升全民的保險(xiǎn)意識(shí)并推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展。影響大學(xué)生這個(gè)知識(shí)群體，對(duì)于全民保險(xiǎn)意識(shí)的形成具有良好的示范帶動(dòng)作用；大學(xué)生作為社會(huì)未來(lái)的主要消費(fèi)力量代表，提高他們的保險(xiǎn)意識(shí)，實(shí)際上是從源頭上確保居民保險(xiǎn)意識(shí)的整體提高。

③提高大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)的教育普及工作，有利于助力保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。近年來(lái)，很多商業(yè)模式的創(chuàng)新實(shí)踐推動(dòng)了保險(xiǎn)理論的重大變革。保險(xiǎn)業(yè)自身隨著越來(lái)越多不同學(xué)科、不同專業(yè)的高級(jí)人才的加入，變得更富有發(fā)展活力， 保險(xiǎn)業(yè)也日益成為一個(gè)蓬勃向上的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展繁榮也為大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)教育的普及創(chuàng)造了良好的條件，促進(jìn)了保險(xiǎn)教育理論研究的發(fā)展， 拓寬了保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)渠道，反過(guò)來(lái)，大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)的提高，也必然會(huì)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

2 大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)現(xiàn)狀及形成原因

伴隨著我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展和保險(xiǎn)行業(yè)地位的提高，保險(xiǎn)觀念也日益深入人心。但相對(duì)于銀行、證券這樣一些其他金融業(yè)態(tài)，大學(xué)生由于缺少社會(huì)實(shí)踐，普遍對(duì)保險(xiǎn)業(yè)仍不夠了解，甚至存在偏見(jiàn)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的地位的認(rèn)知度不高等現(xiàn)象也較為普遍。

2.1 大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)亟待提高

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在的大學(xué)生對(duì)醫(yī)保與公費(fèi)醫(yī)療，醫(yī)保與商業(yè)醫(yī)保的差異仍知之甚少。雖然大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的推廣有了一定推進(jìn)，政府相關(guān)的政策支持也力度空前，但由于涉及到要繳納一部分少量的醫(yī)保費(fèi)用，仍然有一部分同學(xué)不愿意參加。據(jù)調(diào)查測(cè)算，約有1/3的學(xué)生之前已參保了醫(yī)療保險(xiǎn)，但仍有一半左右的同學(xué)不愿意參加。筆者在擔(dān)任班主任期間，所在地區(qū)在學(xué)校推行高校學(xué)生參保醫(yī)療保險(xiǎn)工作。其中，財(cái)政補(bǔ)貼3/4，同學(xué)個(gè)人只要繳納1/4左右費(fèi)用，每生每年只要繳40元的費(fèi)用即可參保。但即便是在這么大力度的政策支持下，仍然有很多同學(xué)認(rèn)為沒(méi)必要參保。由于學(xué)生參保率較低，筆者為此和很多同學(xué)做了大量的交流，究其原因還是保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，很多同學(xué)對(duì)參保的必要性認(rèn)知度不夠高。這樣一來(lái)，大學(xué)生在校期間一旦出現(xiàn)大病特病，甚至家庭都難以承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用，會(huì)給學(xué)校和學(xué)生家庭將面臨巨大的考驗(yàn)。調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)兩個(gè)問(wèn)題比較突出：

一是大學(xué)生不清楚保險(xiǎn)是做什么的，為什么要投保，辦理保險(xiǎn)能起到什么作用。社會(huì)上對(duì)于保險(xiǎn)的普遍認(rèn)知許多還停留在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員利用社會(huì)關(guān)系，在親友間開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。許多人對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，類同與銀行拉存款，有的甚至于把保險(xiǎn)誤解為傳銷。大學(xué)生和社會(huì)接觸有限，如果沒(méi)有相關(guān)的專業(yè)背景，也沒(méi)有接受過(guò)保險(xiǎn)宣傳教育，他們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知并不比社會(huì)公眾了解的更多。

二是大學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)作為金融工具的一種，了解不多。不了解保險(xiǎn)的原理，不會(huì)用投?；怙L(fēng)險(xiǎn)，更不知道現(xiàn)在有很多保險(xiǎn)產(chǎn)品是不錯(cuò)的投資理財(cái)工具。隨著大學(xué)生的社會(huì)參與度的不斷提高，他們所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也在不斷增加。但大學(xué)生不懂用保險(xiǎn)工具去分散學(xué)習(xí)生活中的風(fēng)險(xiǎn)，不能不讓人遺憾。這說(shuō)明我們的保險(xiǎn)教育沒(méi)能跟上社會(huì)發(fā)展的需要。很多時(shí)候都是在意外事件發(fā)生以后，當(dāng)家庭和學(xué)校無(wú)力承擔(dān)巨額醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，才想起通過(guò)報(bào)刊媒體呼吁社會(huì)伸出援手獻(xiàn)愛(ài)心，而沒(méi)有想到利用保險(xiǎn)這個(gè)金融工具去分散可能存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)。相當(dāng)大學(xué)生不清楚保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能和投保的作用，很少有大學(xué)生有過(guò)投保的經(jīng)歷。

2.2 大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)淡薄問(wèn)題分析

①長(zhǎng)期以來(lái)，政府對(duì)于大學(xué)生醫(yī)療保障體系建設(shè)建立健全的宣傳貫徹力度不夠。由于教育主管部門(mén)在課程建設(shè)中不夠突出保險(xiǎn)意識(shí)教育的重要性，導(dǎo)致保險(xiǎn)教育被認(rèn)為是思政工作的一部分，重視程度不夠，導(dǎo)致廣大在校生保險(xiǎn)意識(shí)的缺乏。

②在對(duì)大學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)教育的跟蹤調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，很多大學(xué)生在接受義務(wù)教育過(guò)程中基本沒(méi)有開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)意識(shí)的相關(guān)教育安排，對(duì)保險(xiǎn)知之甚少。雖然現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)這些年發(fā)展很快，但對(duì)于很多在校大學(xué)生來(lái)說(shuō)，卻從沒(méi)有系統(tǒng)地接受過(guò)保險(xiǎn)知識(shí)教育。

③很多保險(xiǎn)產(chǎn)品的與社會(huì)脫節(jié)，大學(xué)生接受程度低。保險(xiǎn)業(yè)是從西方國(guó)家產(chǎn)生發(fā)展引入我國(guó)的，但我們的很多保險(xiǎn)產(chǎn)品在推出之前，缺乏對(duì)市場(chǎng)需求的調(diào)研，公眾對(duì)很多保險(xiǎn)產(chǎn)品的接受程度不高。此外，保險(xiǎn)公司在承辦保險(xiǎn)服務(wù)過(guò)程中，在產(chǎn)品推介時(shí)馬馬虎虎，造成顧客不了解產(chǎn)品的功能特性；理賠服務(wù)跟蹤不及時(shí)，不能站在客戶的立場(chǎng)上，把保險(xiǎn)理賠手續(xù)售后服務(wù)做好，讓顧客滿意，降低了客戶對(duì)保險(xiǎn)公司的信任度。

④大學(xué)生缺乏主動(dòng)學(xué)習(xí)保險(xiǎn)原理分散風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)代意識(shí)。大學(xué)生作為現(xiàn)代公民，應(yīng)主動(dòng)學(xué)習(xí)掌握包括保險(xiǎn)原理在內(nèi)的多元化知識(shí)理論。只有不斷學(xué)習(xí)更新自己的知識(shí)系統(tǒng)，才能跟上時(shí)代前進(jìn)的步伐，不被社會(huì)淘汰。對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)既不熟悉，又不愿主動(dòng)學(xué)習(xí)，這些都會(huì)使得大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)低下。

3 相關(guān)對(duì)策建議

做好大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)教育的加強(qiáng)和普及工作，是一項(xiàng)長(zhǎng)期復(fù)雜的任務(wù)。它需要?jiǎng)訂T政府、教育行政主管機(jī)構(gòu)、學(xué)校、家庭和社會(huì)各方面的力量，整合多方資源，加強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)的宣傳教育，使全社會(huì)懂得保險(xiǎn)的作用，讓保險(xiǎn)理念深入人心，在全社會(huì)扎根，這是加強(qiáng)大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)教育的必由之路。

3.1 建立完善保險(xiǎn)學(xué)歷教育機(jī)制，發(fā)揮高校的教育引導(dǎo)作用

教育行政主管部門(mén)應(yīng)廣泛宣傳，切實(shí)推動(dòng)保險(xiǎn)學(xué)納入基本素質(zhì)教育課程，將保險(xiǎn)知識(shí)教育引入課堂，納入學(xué)校的教育教學(xué)體系。“保險(xiǎn)課堂”的開(kāi)設(shè)，要適應(yīng)新時(shí)代大學(xué)生個(gè)性發(fā)展的需要，內(nèi)容豐富，形式多樣，將保險(xiǎn)理念集風(fēng)險(xiǎn)分散、應(yīng)急處置等集為一體。課程的內(nèi)容應(yīng)將保險(xiǎn)常識(shí)與安全教育和社會(huì)保障等融為一體，積極適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)人才綜合素質(zhì)的要求。大學(xué)生運(yùn)用保險(xiǎn)知識(shí)分散風(fēng)險(xiǎn)的理念、對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知養(yǎng)成，要從入校便開(kāi)始培育，使其自覺(jué)養(yǎng)成積極面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，理性應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的習(xí)慣。

3.2 著力培養(yǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)理念和習(xí)慣，培養(yǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的潛在消費(fèi)人群

大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)教育在內(nèi)容的安排、教育方法、手段和能力訓(xùn)練的安排上，應(yīng)充分考慮到未來(lái)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)人才培養(yǎng)的需要?？茖W(xué)理性地教育引導(dǎo)大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)的養(yǎng)成，在防范規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，形成直面困難的人生態(tài)度、穩(wěn)健豁達(dá)的投資心理以及健康理性的消費(fèi)習(xí)慣。同時(shí)，大學(xué)生作為未來(lái)的主要消費(fèi)人群，培養(yǎng)他們健康、合理的保險(xiǎn)消費(fèi)意識(shí)也是壯大保險(xiǎn)行業(yè)，提升保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的重要一環(huán)。

3.3 建立和完善保險(xiǎn)普及教育機(jī)制

大學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)知識(shí)水平事關(guān)我國(guó)未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，也是培育成熟保險(xiǎn)消費(fèi)者的需要。不熟悉保險(xiǎn)的功能作用，不了解保險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制，不善于運(yùn)用保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移和分散生活中的各種風(fēng)險(xiǎn)。這既制約保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，也不利于大學(xué)生生活品質(zhì)的提升。為此，必須加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的保險(xiǎn)消費(fèi)者教育，普及保險(xiǎn)知識(shí)，培育正確的保險(xiǎn)消費(fèi)觀念，使保險(xiǎn)消費(fèi)成為理性選擇、積極選擇。

3.4 廣泛發(fā)揮媒體的宣傳影響，拓展保險(xiǎn)消費(fèi)教育輿論宣傳陣地，讓保險(xiǎn)觀念植根于大學(xué)生內(nèi)心

廣泛利用各種輿論工具，以開(kāi)辟專欄、連載文章、專題訪談、公益廣告、有獎(jiǎng)?wù)魑牡榷喾N形式，在廣播、電視、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等媒體上開(kāi)展保險(xiǎn)消費(fèi)者教育宣傳。通過(guò)組織開(kāi)展主題宣教活動(dòng)、教育論壇等方式不斷拓寬保險(xiǎn)消費(fèi)者教育宣傳渠道。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以舉辦現(xiàn)場(chǎng)咨詢活動(dòng)等方式向社會(huì)公眾宣講保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)、提示消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大行業(yè)影響。要?jiǎng)?chuàng)新保險(xiǎn)教育宣傳方式，讓保險(xiǎn)走進(jìn)校園，走進(jìn)大學(xué)生的心中，充分利用自然災(zāi)害、交通事故等特大風(fēng)險(xiǎn)事故的啟示作用，用血的現(xiàn)實(shí)教訓(xùn)，幫助大學(xué)生樹(shù)立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)。

通過(guò)發(fā)掘大學(xué)生身邊的保險(xiǎn)故事，帶動(dòng)家庭成員提高保險(xiǎn)意識(shí)，通過(guò)學(xué)校和家庭的輻射作用，結(jié)合媒體系列宣傳，加大保險(xiǎn)基本知識(shí)的宣傳力度，不斷提高全社會(huì)的保險(xiǎn)意識(shí)。通過(guò)教育一個(gè)學(xué)生、影響一個(gè)家庭、帶動(dòng)整個(gè)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)觀念和保險(xiǎn)意識(shí)的提高，讓保險(xiǎn)意識(shí)深入人心，營(yíng)造全社會(huì)“學(xué)保險(xiǎn)、懂保險(xiǎn)、用保險(xiǎn)”的良好氛圍。

3.5 發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)界的技術(shù)支撐作用

保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)服務(wù)的服務(wù)窗口，要做好保險(xiǎn)意識(shí)教育的“技術(shù)員”和保險(xiǎn)產(chǎn)品的推銷員，在技術(shù)保障和市場(chǎng)規(guī)范上做好文章。培養(yǎng)保險(xiǎn)從業(yè)人員“做保險(xiǎn)、懂保險(xiǎn)、愛(ài)保險(xiǎn)”。面對(duì)新的形勢(shì)和新挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)業(yè)必須將經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移到重視人才隊(duì)伍建設(shè)、重視員工教育培訓(xùn)上來(lái)。

參考文獻(xiàn)：

[1]寇有芳，賈書(shū)敏.從大學(xué)生醫(yī)保的推行探究當(dāng)代大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)—以武漢市六大高校為例[J].湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)報(bào).社會(huì)科學(xué)版，2011（3）.

[2]何洪濤，吳磊.加強(qiáng)大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)教育的對(duì)策思考[J].贛南師范學(xué)院學(xué)報(bào)，2009（2）.

[3]李曉丹.大學(xué)生養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)及對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的選擇調(diào)查[J].上海保險(xiǎn)，2013（9）.