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    眾籌融資的信用風(fēng)險(xiǎn)及其防范措施

    2018-03-15 17:14:24樊璐
    時(shí)代金融 2017年33期
    關(guān)鍵詞:眾籌融資信用風(fēng)險(xiǎn)

    樊璐

    [摘要]近年來,互聯(lián)網(wǎng)金融得到了蓬勃的發(fā)展,并逐漸衍生出一種新型的融資方式,也就是目前人們廣泛關(guān)注的眾籌融資。基于此,本文簡(jiǎn)要分析了眾籌融資的信用風(fēng)險(xiǎn),并分別從建立健全監(jiān)管機(jī)制、公開行業(yè)信用,實(shí)現(xiàn)透明化管理、建立眾籌融資數(shù)據(jù)庫(kù)以及完善信用評(píng)審體系等方面,提出了眾籌融資信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施,為相關(guān)工作人員提供參考。

    [關(guān)鍵詞]眾籌融資 信用風(fēng)險(xiǎn) 眾籌融資數(shù)據(jù)庫(kù)

    一、前宮

    隨著網(wǎng)絡(luò)的普及與計(jì)算機(jī)技術(shù)的不斷發(fā)展,眾籌融資逐漸轉(zhuǎn)化為主要的融資方式之一,取得了不小的進(jìn)步。但與此同時(shí),由于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的融資方式,會(huì)受到許多不確定因素的影響,因此,在實(shí)際的運(yùn)行過程中,眾籌融資模式也會(huì)面臨一定程度的風(fēng)險(xiǎn),本文主要探討眾籌融資模式在運(yùn)行過程中面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)。

    二、眾籌融資的信用風(fēng)險(xiǎn)

    作為一名高中生,筆者查閱了眾籌融資信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)資料,發(fā)現(xiàn)眾籌融資的信用風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)于籌資者、籌資平臺(tái)、籌資模式這三個(gè)方面,本文從這幾個(gè)方面,對(duì)眾籌融資的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析。

    第一,籌資人員方面的信用風(fēng)險(xiǎn)。在眾籌融資的過程中,當(dāng)籌資的數(shù)額超過籌資人員的預(yù)設(shè)數(shù)額時(shí),項(xiàng)目就會(huì)被關(guān)閉,但也有些項(xiàng)目發(fā)起人會(huì)在利益的驅(qū)使下,使融資的額度遠(yuǎn)超自身的實(shí)際需要,從中賺取差價(jià),非法獲利。除此之外,眾籌資金還存在流向的風(fēng)險(xiǎn),項(xiàng)目籌資成功后,籌集到的資金便會(huì)轉(zhuǎn)移到籌資人員的賬戶,之后籌資人員不會(huì)受到任何監(jiān)管,也不會(huì)有法律對(duì)籌資人員對(duì)資金的使用進(jìn)行約束,存在著一定的信用風(fēng)險(xiǎn)。第二,眾籌平臺(tái)方面的信用風(fēng)險(xiǎn)。眾籌平臺(tái)在整個(gè)過程中,靠收取手續(xù)費(fèi)的方式獲益,如果眾籌平臺(tái)為了獲取更大的經(jīng)濟(jì)利益而降低準(zhǔn)入規(guī)定,就會(huì)使一些不符合相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目加入到眾籌平臺(tái)中,存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)。第三,籌資模式方面的信用風(fēng)險(xiǎn)。在眾籌融資項(xiàng)目中,由于項(xiàng)目的投資者分布較為廣泛,這就加大了管理投資者的難度,投資者對(duì)項(xiàng)目投資時(shí),常會(huì)存在機(jī)會(huì)主義行為,這會(huì)直接影響到投資人的權(quán)益,在這個(gè)過程中存在著一些潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。債權(quán)眾籌屬于一種P2P模式的眾籌,為中小企業(yè)提供貸款服務(wù),通常情況下,這種眾籌模式會(huì)為了吸引客戶,獲得更高的經(jīng)濟(jì)收益而降低融資成本,但是在目前,我國(guó)并沒有建立起一套系統(tǒng)完整的信用體系,面對(duì)大量的借款方,審核借款信息的真實(shí)性面臨著巨大的挑戰(zhàn),容易導(dǎo)致違約現(xiàn)象的發(fā)生。

    三、眾籌融資信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

    (一)建立健全監(jiān)管機(jī)制

    若想有效防范眾籌融資的信用風(fēng)險(xiǎn),必須將建設(shè)監(jiān)督管理機(jī)制作為首要工作目標(biāo),結(jié)合眾籌融資的實(shí)際發(fā)展情況,建立健全相應(yīng)的立法標(biāo)準(zhǔn),拓展監(jiān)管機(jī)制的作用范圍,對(duì)眾籌的業(yè)務(wù)實(shí)行規(guī)范化管理,眾所周知,眾籌融資風(fēng)險(xiǎn)主要來源于網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)營(yíng)過程中,因此,這就要求有關(guān)部門需要加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的安全建設(shè)力度,同時(shí)還需要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的控制,充分考慮眾籌融資的方式以及特點(diǎn),聯(lián)合其他有關(guān)單位,加強(qiáng)對(duì)眾籌融資的監(jiān)督與管理,有效防范眾籌融資的信用風(fēng)險(xiǎn)。

    (二)公開行業(yè)信用。實(shí)現(xiàn)透明化管理

    眾籌融資行業(yè)的健康發(fā)展,離不開眾籌模式的支持。筆者在查閱相關(guān)資料時(shí)發(fā)現(xiàn),與國(guó)外的一些發(fā)達(dá)國(guó)家相比,在信用體系的建設(shè)方面,我國(guó)與發(fā)達(dá)國(guó)家的信用體系建設(shè)平相差較大,因此,限制了眾籌融資模式的發(fā)展。在這種情況下,只有公開征信系統(tǒng),將行業(yè)的信用透明化管理,才可以實(shí)現(xiàn)眾籌平臺(tái)的對(duì)接,使眾籌平臺(tái)的違約成本上升。與此同時(shí),還應(yīng)加快征信機(jī)構(gòu)的建設(shè),借助第三方機(jī)構(gòu)的力量,使眾籌平臺(tái)的審查成本與難度大大降低,以此來促進(jìn)行業(yè)間的資源共享,采用公開行業(yè)信用的這種方法,能夠在一定程度上起到降低眾籌融資信用風(fēng)險(xiǎn)的作用。

    (三)建立眾籌融資數(shù)據(jù)庫(kù)

    為有效防范眾籌融資的信用風(fēng)險(xiǎn),推動(dòng)其健康的發(fā)展,我國(guó)必要基于征信系統(tǒng),建立一個(gè)全面系統(tǒng)的眾籌融資信用信息庫(kù),強(qiáng)化對(duì)信用數(shù)據(jù)的管理。在眾籌融資模式的運(yùn)行過程中,需要將實(shí)時(shí)的征信數(shù)據(jù)上傳至央行征信系統(tǒng),通過建立眾籌融資數(shù)據(jù)庫(kù),會(huì)實(shí)時(shí)監(jiān)控融資款項(xiàng)的各個(gè)過程,有利于有關(guān)部門更好地管理融資風(fēng)險(xiǎn)。在融資數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)上,為實(shí)現(xiàn)對(duì)于違約數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)了解,有關(guān)部門還應(yīng)建立一個(gè)眾籌融資的投訴平臺(tái),或者是建立投訴網(wǎng)站,在網(wǎng)站首頁(yè)上滾動(dòng)展現(xiàn)違約案件,使公眾加強(qiáng)對(duì)眾籌融資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí),增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)與能力。

    (四)完善信用評(píng)審體系

    這就要求有關(guān)部門需要加強(qiáng)對(duì)信用評(píng)審的體系的重視,設(shè)立公開審核的規(guī)范,不斷完善我國(guó)的信用評(píng)審體系。基于眾籌融資數(shù)據(jù)庫(kù),引入諸如大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等一系列先進(jìn)的科學(xué)技術(shù),深度挖掘市場(chǎng)上具有商業(yè)價(jià)值的信息,使其與傳統(tǒng)的信息度量模型充分融合,采用科學(xué)的方法,分析各行業(yè)的信用水平。經(jīng)過系統(tǒng)全面的分析之后,完善我國(guó)的信用評(píng)審體系,同時(shí)公開信用考核的標(biāo)準(zhǔn),可有效減少融資風(fēng)險(xiǎn),有利于眾籌融資模式的健康發(fā)展。

    四、總結(jié)

    綜上所述,信用風(fēng)險(xiǎn)是眾籌融資面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一。通過閱讀上述內(nèi)容,不難發(fā)現(xiàn),在眾籌融資模式的實(shí)際運(yùn)行過程中,面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在籌資者、籌資平臺(tái)、籌資模式等方面,使用上述眾籌融資信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施,可以實(shí)現(xiàn)信用信息的透明化管理,增強(qiáng)公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),降低眾籌融資的信用風(fēng)險(xiǎn)。因此,相關(guān)工作人員應(yīng)充分考慮上述內(nèi)容,推動(dòng)眾籌融資模式的健康發(fā)展。

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