基層央行貨幣金銀部門風(fēng)險防控中存在的問題及相關(guān)建議

劉瑛

[摘要]貨幣金銀部門承擔(dān)中央銀行的三大職能之一的貨幣發(fā)行職責(zé)，直接掌管著國家發(fā)行基金、金銀等重要實物資產(chǎn)，是人民銀行風(fēng)險防范的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點部位。

[關(guān)鍵詞]風(fēng)險防控 對策建議 中央銀行

貨幣金銀部門所承擔(dān)的業(yè)務(wù)是央行一項非常重要的基礎(chǔ)性工作，也是人民銀行風(fēng)險防范的關(guān)鍵所在。近年來，隨著改革不斷深化，貨幣金銀部門面臨的風(fēng)險環(huán)境發(fā)生了很大的變化。本文以隴南地區(qū)為例，通過對基層人行貨幣金銀業(yè)務(wù)的調(diào)查了解，對做好貨金工作、防范業(yè)務(wù)工作風(fēng)險提出有關(guān)建議。

一、基層央行貨幣金銀部門存在風(fēng)險

根據(jù)貨幣金銀部門具體承擔(dān)業(yè)務(wù)的性質(zhì)，存在的風(fēng)險一般情況可以分為履職類風(fēng)險、管理類風(fēng)險和突發(fā)風(fēng)險。履職方面風(fēng)險指貨幣金銀部門是否有能力履行它承擔(dān)的社會賦予的職責(zé)（包括現(xiàn)金投回預(yù)測、人民幣券別調(diào)整、現(xiàn)金流通管理和反假貨幣宣傳管理等）；管理方面風(fēng)險是指因為貨幣金銀部門中內(nèi)部產(chǎn)生的一些風(fēng)險，一般有規(guī)章和制度的缺失、內(nèi)部管理不到位造成的各種常規(guī)業(yè)務(wù)工作問題或出現(xiàn)庫款丟失案件等；突發(fā)風(fēng)險指由于貨金部門所在單位處于的自然社會環(huán)境等造成的一些不確定因素而引發(fā)的突然性、偶發(fā)性事件，如發(fā)生地震、洪澇災(zāi)害、暴徒搶劫發(fā)行庫等。

二、貨幣金銀部門風(fēng)險防控中存在的問題

（一）內(nèi)控管理存在漏洞，制度執(zhí)行力不強

做好貨金部門的基礎(chǔ)性工作是風(fēng)險防控體系發(fā)揮最大效能的重要因素，由于貨幣金銀部門業(yè)務(wù)內(nèi)容一直在增加，業(yè)務(wù)工作的具體執(zhí)行方面復(fù)雜繁瑣。當(dāng)前對貨幣發(fā)行基礎(chǔ)工作實行的管理體制，仍然是靠本級或者上級行的不定期檢查，存在很多制度執(zhí)行不徹底的情況，一些貌似不重要的環(huán)節(jié)非常容易形成風(fēng)險漏洞。再從我們調(diào)查了解的情況來看，基層縣支行貨金部門學(xué)習(xí)培訓(xùn)機會比較少，也缺乏對人員的激勵機制，基層工作人員平時的工作中具體執(zhí)行的多，而對新理論知識學(xué)習(xí)的少，一些人員的業(yè)務(wù)知識、技能得不到及時更新?lián)Q代，仍習(xí)慣以操作代替制度、憑經(jīng)驗干工作，不能適應(yīng)新形勢下貨幣金銀工作新情況和新挑戰(zhàn)。

（二）貨金部門人力資源匱乏

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近年來基層行貨幣金銀隊伍學(xué)歷低、老齡化嚴(yán)重的情況未得到大的轉(zhuǎn)變。貨幣金銀部門相對其他業(yè)務(wù)部門特殊的工作環(huán)境，對近年人行的年紀(jì)輕、學(xué)歷高的人才缺乏吸引力，致使基層行貨幣金銀人員隊伍無法得到流動、提升，人員流失嚴(yán)重。以隴南為例，目前有庫縣支行配備的專職發(fā)行人員只有3-4人，且普遍年齡偏大，四十五歲以上的占70%以上，這些僅有的人員要身兼多職，在給銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理發(fā)行基金出入庫業(yè)務(wù)、完成上級行庫款調(diào)撥業(yè)務(wù)的同時，還擔(dān)負(fù)著本地人民幣收付業(yè)務(wù)執(zhí)法檢查、人民幣反假貨幣管理、甚至本行的國庫、會計等其他部門的一些操作業(yè)務(wù)，在今天工作量不斷增加的趨勢下，業(yè)務(wù)風(fēng)險也隨著增大。

（三）部門后期監(jiān)督機制不完善

由于存在后期監(jiān)督手段不力，對問題整改落實重視不足，對問題產(chǎn)生的直接責(zé)任人和分管領(lǐng)導(dǎo)沒有嚴(yán)肅地進行追究責(zé)任，從而使得一些風(fēng)險即使現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)了，但治理措施跟不上而失去風(fēng)險防控的最好時機。由此可見，后期監(jiān)督檢查是貫徹落實內(nèi)部控制措施、發(fā)現(xiàn)存在問題的有效途徑，更是加大內(nèi)控效果的關(guān)鍵節(jié)點。在平時進行的大大小小的檢查過程中，一些類似性質(zhì)的問題仍反復(fù)出現(xiàn)，這更加表明很多檢查往往重形式而輕實效。

三、增強貨幣金銀部門風(fēng)險防控能力的建議

（一）強化內(nèi)部風(fēng)險管理，提高制度執(zhí)行力

按制度辦事、靠制度管人、建立用制度規(guī)范行為的長效機制，是基層央行貨幣發(fā)行工作強有力的制度保證。制度的生命力在于制度的執(zhí)行力，如不執(zhí)行或且不嚴(yán)格執(zhí)行，等于一紙空文，很容易發(fā)生風(fēng)險問題。我們結(jié)合本地區(qū)的實際情況，認(rèn)為提高制度執(zhí)行力要從這幾個方面做起：一是與時俱進，準(zhǔn)確把握貨幣金銀工作管理中出現(xiàn)的新內(nèi)容和新形式，要緊緊圍繞上級行工作部署，適當(dāng)?shù)貙ΜF(xiàn)行制度進行修訂完善，及時解決制度執(zhí)行中存在的隱患，有效防范崗位風(fēng)險。二是切實加大責(zé)任追究力度，從小處著手、從源頭防范，對日常工作中違規(guī)操作帶來風(fēng)險隱患的行為和個人，督促其按章操作。對隱瞞違規(guī)、造成經(jīng)濟損失的，要嚴(yán)肅追究管理者及相關(guān)責(zé)任人，要起到警示作用，杜絕屢查屢犯。三是要以注重落實，狠抓整改。要定期組織部門召開排查風(fēng)險會議，尋找防范風(fēng)險的人手點，根據(jù)規(guī)章制度對比日常業(yè)務(wù)操作行為，找出工作中存在的風(fēng)險薄弱處，制定相關(guān)整改措施，實行落實到人限期整頓，杜絕辦理業(yè)務(wù)中的風(fēng)險隱患。

（二）優(yōu)化人員配置，加強貨金隊伍建設(shè)

一是強化人員管理，加大崗位流動性。在遵守工作制度的情況下，要考慮適當(dāng)增加貨幣金銀工作人員，在人員的選用上對貨幣金銀部門給予適當(dāng)?shù)恼疹?，挑選一些年輕力壯、愛崗敬業(yè)、知識全面、業(yè)務(wù)能力突出的同志到貨幣金銀的相關(guān)崗位上去，改善人員結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)人員隊伍的年輕化、知識化、專業(yè)化。二是建立相應(yīng)的激勵機制，根據(jù)崗位制定不同的績效標(biāo)準(zhǔn)。在職務(wù)晉升的過程中，要充分考慮到貨金部門特殊的工作情況，給貨金部門人員有別于其他崗位的特殊指標(biāo)，減少因為工作環(huán)境封閉、上升渠道狹窄帶來的不利因素。三是加強內(nèi)外部人員交流學(xué)習(xí)，比如在部門內(nèi)部建立定期交換崗位制度，增進互相交流學(xué)習(xí)，促使員工能自覺的去學(xué)習(xí)新知識、新業(yè)務(wù)，培養(yǎng)“1+N多能復(fù)合型”新人才，避免人員配備與管理方面的風(fēng)險，調(diào)動人員的工作積極性。四是開展崗位廉政文化教育。將防范業(yè)務(wù)風(fēng)險與思想政治教育緊密結(jié)合起來，正確引導(dǎo)發(fā)行人員注重事業(yè)，淡泊名利，堅持執(zhí)行規(guī)章制度不動搖，構(gòu)筑拒腐防變的思想道德防線，養(yǎng)成良好的工作作風(fēng)。

（三）強化內(nèi)部監(jiān)督。杜絕整改不力

一是基層央行要利用廉政風(fēng)險系統(tǒng)、貨幣金銀管理系統(tǒng)等進行實時監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險及時預(yù)警，爭取在最初化解風(fēng)險。其次基層央行紀(jì)檢監(jiān)察和內(nèi)審部門要認(rèn)真履行教育、監(jiān)督職能，適時提出防范思路，搞好組織協(xié)調(diào)；定期開展貨金部門專項審計，及時糾改不合規(guī)的一些做法和行為，實現(xiàn)有效控制和防范風(fēng)險的目的。