我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及未來(lái)政策選擇

肖 雄，施海波，欒敬東

（安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，安徽合肥，230036）

一、引言

自2004年開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)以來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)迅速發(fā)展，2015年參保農(nóng)戶約2.3億戶次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障近2萬(wàn)億元，基本覆蓋農(nóng)、林、牧、漁各個(gè)領(lǐng)域，開(kāi)辦區(qū)域已覆蓋全國(guó)所有省份。目前，我國(guó)已成為亞洲第一、全球第二大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在降低農(nóng)民承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)、彌補(bǔ)農(nóng)業(yè)災(zāi)后損失、提高農(nóng)民生產(chǎn)積極性等方面發(fā)揮了越來(lái)越重要的作用。但是，其主要是針對(duì)由于自然災(zāi)害、疾病、意外事故造成的損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，轉(zhuǎn)移和減緩自然災(zāi)害等對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)造成的沖擊。從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)來(lái)看，主要面臨自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)兩大類。在全球經(jīng)濟(jì)一體化的背景下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)已成為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中主要的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，而市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)集中體現(xiàn)在價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)方面。近年來(lái)，我國(guó)一些重要農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)劇烈，農(nóng)民蒙受巨大的損失，生產(chǎn)積極性嚴(yán)重挫傷。目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)是我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的又一項(xiàng)重要?jiǎng)?chuàng)新，對(duì)分散和轉(zhuǎn)移市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮重要的作用，如何利用這一政策工具具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

繼2006年安信農(nóng)險(xiǎn)在上海開(kāi)展蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)，并于2010年成功推出了綠葉菜綜合成本價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)由“保自然風(fēng)險(xiǎn)”向“保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)”邁出了堅(jiān)實(shí)的一步。2014～2016年中央一號(hào)文件及《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2014〕29號(hào)）都提出，逐步建立農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格制度，探索開(kāi)展糧食、生豬等重要農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)。近幾年，很多省份結(jié)合自身發(fā)展需要積極開(kāi)展農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)的探索，2015年試點(diǎn)范圍已擴(kuò)展到26個(gè)省份，承保品種增加到18種，主要試點(diǎn)品種包括：糧食、蔬菜、生豬及地方特色農(nóng)產(chǎn)品等，取得一定的成效和經(jīng)驗(yàn)。但是，目前理論界及實(shí)務(wù)界對(duì)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)的概念以及具體實(shí)現(xiàn)形式尚未界定，在試點(diǎn)過(guò)程中存在的主要問(wèn)題尚未總結(jié)，未來(lái)我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)政策該如何選擇尚未厘清，對(duì)于這些問(wèn)題的研究將會(huì)為未來(lái)我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)的發(fā)展提供必要的理論基礎(chǔ)和政策借鑒。

目前農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)還屬于新生事物，對(duì)其研究也處于起步階段，相關(guān)理論文獻(xiàn)較少，主要集中于對(duì)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)實(shí)施的可行性及產(chǎn)品設(shè)計(jì)的研究、經(jīng)驗(yàn)介紹及效果評(píng)價(jià)、供給與需求的研究等三個(gè)方面的研究。第一，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)實(shí)施的可行性及產(chǎn)品設(shè)計(jì)的研究，王克等［1］從價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)管理和分散的視角出發(fā)，認(rèn)為開(kāi)展農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)要特別關(guān)注其可能的巨災(zāi)賠付風(fēng)險(xiǎn)，同質(zhì)性很強(qiáng)的農(nóng)產(chǎn)品（如糧棉油）可能并不適宜采用價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，對(duì)大部分農(nóng)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)收入保險(xiǎn)或收益保險(xiǎn)可能是更好的選擇；黃堯等［2］對(duì)湖南省農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)的可行性進(jìn)行分析并提出建議；張峭［3］以河北省小麥為例對(duì)小麥?zhǔn)杖氡ｋU(xiǎn)的可行方案和費(fèi)率進(jìn)行研究；張峭［4］對(duì)我國(guó)生豬價(jià)格保險(xiǎn)可行性分析與方案設(shè)計(jì)要點(diǎn)，認(rèn)為生豬價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性和非完全隨機(jī)性特點(diǎn)，但可以通過(guò)建立政府保費(fèi)補(bǔ)貼和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散制度以及科學(xué)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品等一系列制度和技術(shù)創(chuàng)新，能夠使傳統(tǒng)不可保的生豬價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榭杀ｏL(fēng)險(xiǎn)；張峭［5］認(rèn)為農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)大規(guī)模推廣應(yīng)用面臨著保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)中保障價(jià)格設(shè)定依據(jù)和保險(xiǎn)巨額賠付風(fēng)險(xiǎn)分散兩大困境，農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)可以有效地破解農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)推廣面臨的這兩大難題。第二，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)介紹及效果評(píng)價(jià)，李福忠等［6］對(duì)黑龍江水稻目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)效果進(jìn)行分析，認(rèn)為存在目標(biāo)設(shè)計(jì)不盡合理、政府補(bǔ)貼不足等問(wèn)題；張?chǎng)惖龋?］認(rèn)為蔬菜不同于其他大宗農(nóng)產(chǎn)品，可以探索開(kāi)展價(jià)格保險(xiǎn)；郭靜［8］等對(duì)中國(guó)蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)工作分析，認(rèn)為在推進(jìn)中存在目標(biāo)價(jià)格設(shè)定依據(jù)簡(jiǎn)單、產(chǎn)品設(shè)計(jì)未考慮地區(qū)差異、有效需求不足、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題；王克等［9］和謝杰等［10］總結(jié)了美國(guó)和加拿大生豬價(jià)格保險(xiǎn)的具體做法，提出我國(guó)生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)應(yīng)合理設(shè)計(jì)價(jià)格保險(xiǎn)產(chǎn)品、設(shè)置不同的保險(xiǎn)期間、健全生豬市場(chǎng)價(jià)格監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)體系、創(chuàng)新保險(xiǎn)補(bǔ)貼體系等建議；鞠光偉等［11］對(duì)基于北京、山東、四川等生豬目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)的調(diào)研數(shù)據(jù)，對(duì)生豬目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)的實(shí)踐效果進(jìn)行了評(píng)價(jià)，結(jié)果表明生豬目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)在一定程度上可以起到減少市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)損失、穩(wěn)定養(yǎng)殖戶生產(chǎn)行為、促進(jìn)金融服務(wù)提升和鼓勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)模化養(yǎng)殖等作用，但是目標(biāo)價(jià)格難確定、合理設(shè)計(jì)保險(xiǎn)期限難度大、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制未建立、政府財(cái)政壓力大等問(wèn)題制約著其進(jìn)一步發(fā)展；趙姜等［12］以上海綠葉菜成本價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)和成都蔬菜生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)為例對(duì)兩地目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)模式進(jìn)行了對(duì)比研究和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，發(fā)現(xiàn)目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)在穩(wěn)定鮮活農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)、保障鮮活農(nóng)產(chǎn)品供給、維護(hù)農(nóng)民利益等方面取得了良好成效。第三，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)供給與需求的研究，葉明華［13］認(rèn)為當(dāng)前農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)陷入“供需雙冷”格局，須從保險(xiǎn)供給與需求雙向激勵(lì)機(jī)制入手，同時(shí)以農(nóng)產(chǎn)品期貨價(jià)格作為農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)中保障價(jià)格制定依據(jù)，使農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)更具市場(chǎng)性與科學(xué)性；楊維等［14］基于對(duì)陜西楊凌地區(qū)479名農(nóng)戶的調(diào)研數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析，結(jié)果表明：農(nóng)戶的性別、受教育程度、家庭總收入、農(nóng)業(yè)收入占比、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)損失情況、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知情況和自行承擔(dān)的保費(fèi)水平對(duì)農(nóng)戶購(gòu)買農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的意愿具有影響；保費(fèi)自行承擔(dān)水平是影響農(nóng)戶購(gòu)買農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)意愿的表層直接因素，家庭總收入、農(nóng)業(yè)收入占比、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知情況是中間過(guò)渡層因素，受教育程度和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)損失情況是次基礎(chǔ)層因素，性別是深層根源因素。

目前，國(guó)內(nèi)相關(guān)學(xué)者的研究成果對(duì)我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)發(fā)展具有很大的理論和實(shí)踐價(jià)值，但主要是對(duì)實(shí)施的可行性、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、經(jīng)驗(yàn)介紹及效果評(píng)價(jià)的研究，而且主要分品種對(duì)糧食、蔬菜、生豬目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)的研究，對(duì)什么是農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)沒(méi)有統(tǒng)一的界定，以及未來(lái)我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)政策選擇沒(méi)有清晰的總體發(fā)展思路。本文在已有的學(xué)者研究的基礎(chǔ)上，試圖回答：什么是農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)及實(shí)現(xiàn)形式有哪些？我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問(wèn)題是什么？未來(lái)我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)方向如何？

二、農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)的概念界定及實(shí)現(xiàn)形式

（一）農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)的概念界定

雖然在中央一號(hào)文件中及相關(guān)文件多次提及農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)概念，但并未對(duì)其進(jìn)行界定，近年來(lái)國(guó)內(nèi)相關(guān)學(xué)者從不同角度嘗試對(duì)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)進(jìn)行概念界定，形式各異。一是從宏觀制度安排角度進(jìn)行界定，秦中春認(rèn)為農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)是以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者繳費(fèi)參加由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)的市場(chǎng)價(jià)格保險(xiǎn)制度為前提，主要是實(shí)行農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格保險(xiǎn)制度，國(guó)家財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者參加市場(chǎng)價(jià)格保險(xiǎn)提供保費(fèi)補(bǔ)貼①秦中春，科學(xué)理解農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格制度的內(nèi)容，中國(guó)經(jīng)濟(jì)新聞網(wǎng)。；張峭認(rèn)為是指國(guó)家利用保險(xiǎn)的機(jī)制，對(duì)保費(fèi)進(jìn)行補(bǔ)貼，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行匯聚、分散和轉(zhuǎn)移的一種制度安排。②張峭，汪必旺，農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)的思考，中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)·中保網(wǎng)。二是從功能作用角度進(jìn)行界定，葉明華認(rèn)為是融合保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)集合優(yōu)勢(shì)和精算技術(shù)優(yōu)勢(shì)，為農(nóng)戶進(jìn)行農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)管理，現(xiàn)階段政策目標(biāo)與現(xiàn)有農(nóng)產(chǎn)品托市收購(gòu)政策相輔相成，以期通過(guò)市場(chǎng)化的保險(xiǎn)手段，為農(nóng)戶提供農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和分散的有效渠道，從而保障農(nóng)戶生產(chǎn)積極性，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)綜合福利效應(yīng)。黃堯認(rèn)為是一種針對(duì)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者因市場(chǎng)價(jià)格大幅波動(dòng)、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格低于目標(biāo)價(jià)格或價(jià)格指數(shù)造成的損失給予經(jīng)濟(jì)賠償?shù)囊环N制度安排?？偨Y(jié)各學(xué)者及相關(guān)資料的界定，本文將農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)定義為：對(duì)因產(chǎn)量、市場(chǎng)價(jià)格、投入品價(jià)格波動(dòng)或者它們的相互共同作用而給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者造成的風(fēng)險(xiǎn)損失，由保險(xiǎn)公司按照合同約定對(duì)損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

（二）農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)形式

根據(jù)國(guó)內(nèi)外農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)實(shí)踐情況，依據(jù)承保責(zé)任的不同，農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)可分為四種實(shí)現(xiàn)形式，即純價(jià)格保險(xiǎn)、純產(chǎn)量保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)、收益保險(xiǎn)，具體采取哪種保險(xiǎn)形式，主要取決于區(qū)域及農(nóng)產(chǎn)品自身的特點(diǎn)。

1.純價(jià)格保險(xiǎn)。該類型僅考慮價(jià)格單個(gè)變量，以價(jià)格波動(dòng)而造成的風(fēng)險(xiǎn)損失為保險(xiǎn)責(zé)任，當(dāng)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格低于預(yù)設(shè)目標(biāo)價(jià)格時(shí)，給予投保人經(jīng)濟(jì)賠償。純價(jià)格保險(xiǎn)理賠成本低，保險(xiǎn)公司不需要到每個(gè)生產(chǎn)地查勘，而是根據(jù)地區(qū)整體的價(jià)格水平確定理賠金額；但是，當(dāng)產(chǎn)量大幅增加導(dǎo)致價(jià)格下跌而農(nóng)戶的生產(chǎn)收入增加時(shí)，保險(xiǎn)公司也需要根據(jù)價(jià)格下跌的情況而進(jìn)行賠償；但當(dāng)產(chǎn)量大幅下跌而價(jià)格上漲從而農(nóng)民收入下降時(shí)，保險(xiǎn)公司卻不用進(jìn)行賠償，此時(shí)純價(jià)格保險(xiǎn)偏離原有的政策目標(biāo)。目前，國(guó)內(nèi)目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)中大多數(shù)品種為純價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，如河南小麥目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)、遼寧盤錦玉米價(jià)格保險(xiǎn)、廣西糖料蔗價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、上海市“淡季”綠葉菜成本價(jià)格保險(xiǎn)、江蘇苗雞價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、山東雞蛋價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、四川水果價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、陜西肉牛價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、山東和寧夏生鮮乳價(jià)格保險(xiǎn)。

2.純產(chǎn)量保險(xiǎn)。該類型僅考慮農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量單個(gè)變量，當(dāng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的實(shí)際產(chǎn)值（實(shí)際產(chǎn)值=實(shí)際產(chǎn)量×預(yù)設(shè)目標(biāo)價(jià)格）低目標(biāo)產(chǎn)值時(shí)（目標(biāo)產(chǎn)值=目標(biāo)產(chǎn)量×預(yù)設(shè)目標(biāo)價(jià)格），保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定對(duì)產(chǎn)值損失進(jìn)行補(bǔ)償。產(chǎn)量保險(xiǎn)通俗易懂，簡(jiǎn)便易行。但是，存在的重要問(wèn)題是：當(dāng)在一個(gè)生產(chǎn)周期內(nèi)，雖然產(chǎn)量降低，在市場(chǎng)上農(nóng)產(chǎn)品供給減少，導(dǎo)致價(jià)格上升，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者收入有可能會(huì)增加；反之，產(chǎn)量增加，在市場(chǎng)上農(nóng)產(chǎn)品供給增加，導(dǎo)致價(jià)格下跌，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者收入有可能會(huì)減少，此時(shí)純產(chǎn)量保險(xiǎn)偏離原有的政策目標(biāo)。目前，國(guó)內(nèi)目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)中純產(chǎn)量保險(xiǎn)較少，如黑龍江水稻目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)。

3.收入保險(xiǎn)。該類型不僅考慮價(jià)格，而且考慮產(chǎn)量，是對(duì)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行雙重保障的保險(xiǎn)，對(duì)因產(chǎn)量降低、價(jià)格下跌或產(chǎn)量?jī)r(jià)格共同變化引起的收入損失提供保障，即當(dāng)投保人實(shí)際收入低于預(yù)期收入時(shí)，投保人獲得相應(yīng)的差額賠償。其優(yōu)勢(shì)是既能保障價(jià)格下降的風(fēng)險(xiǎn)，也能保障產(chǎn)量下降的風(fēng)險(xiǎn)，它保障的是收入，可以有效地化解純價(jià)格和純產(chǎn)量保險(xiǎn)的缺陷。甘肅中藥材產(chǎn)值保險(xiǎn)、馬鈴薯產(chǎn)值保險(xiǎn)、陜西花椒綜合指數(shù)保險(xiǎn)、江蘇水稻收入保險(xiǎn)等屬于此種類型。

4.收益保險(xiǎn)。該類型不僅考慮自身價(jià)格，而且考慮投入品價(jià)格，是一種農(nóng)產(chǎn)品毛利潤(rùn)保障保險(xiǎn)，當(dāng)投保人實(shí)際毛利潤(rùn)低于預(yù)期毛利潤(rùn)時(shí)，投保人獲得相應(yīng)的賠償。它不但能補(bǔ)償農(nóng)產(chǎn)品自身價(jià)格的波動(dòng)帶來(lái)的利潤(rùn)損失，還能防止投入品價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的利潤(rùn)損失，更加合理地保障了農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者的收益。如國(guó)內(nèi)很多地區(qū)試點(diǎn)的生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)（以豬糧比價(jià)作為賠付依據(jù)）屬于此種類型。

由此可見(jiàn)，農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)不一定是以單純市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)作為承保風(fēng)險(xiǎn)，只要存在約定目標(biāo)價(jià)格，承保風(fēng)險(xiǎn)可以是產(chǎn)量、價(jià)格、收入、收益等多種風(fēng)險(xiǎn)。

三、我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)發(fā)展總體概況

目前，我國(guó)已有26省市開(kāi)展農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)，試點(diǎn)品種主要包括水稻、小麥、玉米、馬鈴薯、糖料蔗、生豬、蔬菜、中藥材、水果、花椒、雞、雞蛋、肉牛、生鮮乳等。如表1所示，2014年全國(guó)參保農(nóng)戶達(dá)77.0113萬(wàn)戶，保費(fèi)收入2.7912億元，地方財(cái)政共提供補(bǔ)貼2.18億元，占總保費(fèi)的79%，提供風(fēng)險(xiǎn)保障62億元①相關(guān)數(shù)據(jù)來(lái)源于《中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告（2015）》（P21），統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)僅包括2014年試點(diǎn)品種，2015、2016年相關(guān)品種數(shù)據(jù)無(wú)法獲得，品種試點(diǎn)情況見(jiàn)表3。。其中，主要試點(diǎn)品種為地方特色農(nóng)產(chǎn)品（中藥材、水果、苗雞等），參保農(nóng)戶75.2萬(wàn)戶，占總參保農(nóng)戶的97.648%，保費(fèi)收入1.6億元，占總保費(fèi)收入的57.323%，提供風(fēng)險(xiǎn)保障26.8億元。其次為蔬菜目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)，承保30萬(wàn)畝，參保農(nóng)戶1.5萬(wàn)戶，占總參保農(nóng)戶的1.948%，保費(fèi)收入0.4352億元，占總保費(fèi)收入的15.592%，提供風(fēng)險(xiǎn)保障4.3億元。生豬目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)承包生豬245.6萬(wàn)頭，參保農(nóng)戶0.1983萬(wàn)戶，占總參保農(nóng)戶的0.257%，保費(fèi)收入0.7164億元，占總保費(fèi)收入的25.666%，提供風(fēng)險(xiǎn)保障30.4億元。糧食作物目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)承保耕地僅有6萬(wàn)畝，參保農(nóng)戶0.1130萬(wàn)戶，占總參保農(nóng)戶的0.147%，保費(fèi)收入0.0396億元，占總保費(fèi)收入的1.419%，提供風(fēng)險(xiǎn)保障0.6億元。因此，從試點(diǎn)情況看，目前農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)發(fā)展仍以地方特色農(nóng)產(chǎn)品、蔬菜、生豬為主，糧食作物目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)模較小。

從具體品種來(lái)看，目前我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍廣的品種為生豬和蔬菜。其中，在北京市2013年推出全國(guó)首款生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)和上海2010年推出“淡季”綠葉菜成本價(jià)格保險(xiǎn)后，16個(gè)?。ㄊ?、區(qū)）相繼開(kāi)展生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)，10個(gè)?。ㄊ?、區(qū)）開(kāi)展蔬菜目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)，北京、上海、四川、江蘇、山東等省（市、區(qū)）試點(diǎn)走在全國(guó)前列，這些地區(qū)生豬及蔬菜目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)發(fā)展已相當(dāng)成熟。對(duì)于中藥材、水果、花椒、雞、雞蛋、肉牛、生鮮乳等特色農(nóng)產(chǎn)品，很多保險(xiǎn)公司也已開(kāi)發(fā)豐富的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在甘肅、江蘇、安徽、山東、陜西等地區(qū)相繼開(kāi)展試點(diǎn)，像甘肅的中藥材產(chǎn)值保險(xiǎn)已成為較為典型的案例。而對(duì)于糧食作物，如水稻、小麥、玉米和馬鈴薯等目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域僅為黑龍江、江蘇、河南，且試點(diǎn)范圍小。從類型來(lái)看，目前試點(diǎn)品種仍已純價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)為主，純產(chǎn)量保險(xiǎn)僅有黑龍江水稻目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)，收入保險(xiǎn)有江蘇水稻目標(biāo)收入保險(xiǎn)、甘肅馬鈴薯產(chǎn)值保險(xiǎn)、甘肅中藥材產(chǎn)值和陜西花椒綜合指數(shù)保險(xiǎn)，收益保險(xiǎn)為各地開(kāi)展的生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，如表2所示。

表1 2014年國(guó)內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)基本情況

目前，試點(diǎn)糧食作物目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)收入保險(xiǎn)為純價(jià)格保險(xiǎn)，其中水稻目標(biāo)產(chǎn)量均以前五年的平均產(chǎn)量為基礎(chǔ)來(lái)確定，水稻目標(biāo)價(jià)格黑龍江以前五年水稻銷售平均價(jià)格，江蘇以水稻（粳稻）最低收購(gòu)價(jià)為基礎(chǔ)來(lái)確定。在生豬目標(biāo)價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)中，價(jià)格指數(shù)一般以“豬糧比”為參考系，由于生豬養(yǎng)殖技術(shù)水平各地有差異，各地實(shí)際的豬糧比也就存在差異，比如北京測(cè)算的豬糧比為6∶1，四川、山東分別是5.6∶1、5.8∶1，多數(shù)保險(xiǎn)是以1年為賠付周期，但是人保在北京推出一年和三年不同的產(chǎn)品。在蔬菜目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)中，上海開(kāi)展“淡季”綠葉菜成本價(jià)格保險(xiǎn)，分為“夏淡”綠葉菜成本價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、“冬淡”綠葉菜成本價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額按照保險(xiǎn)產(chǎn)量（約畝均產(chǎn)量的70%）與單位生產(chǎn)成本乘積計(jì)算，且對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼面積進(jìn)行限制，理賠標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局上海調(diào)查總隊(duì)采集本市26家標(biāo)準(zhǔn)化菜市場(chǎng)前三年同期的零售價(jià)格數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)理賠標(biāo)準(zhǔn)，在此基礎(chǔ)上再加上5%綠葉菜綜合成本指數(shù)作為目標(biāo)價(jià)格。山東蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的目標(biāo)價(jià)格依據(jù)前三年集中上市期平均地頭收購(gòu)價(jià)格，參照生產(chǎn)成本變化情況合理確定，且財(cái)政補(bǔ)貼比例高于上海市。

表2 當(dāng)前國(guó)內(nèi)各類農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)情況

（二）我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)發(fā)展取得成效及存在的問(wèn)題

1.我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)發(fā)展取得的主要成效。近年來(lái)各地廣泛開(kāi)展各種農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，取得一定的成效及經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)了自然風(fēng)險(xiǎn)保障向市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)保障的延伸，保障程度有所提高，在對(duì)農(nóng)戶防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定農(nóng)戶收益、促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等方面發(fā)揮了積極的作用。

第一，保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷豐富，試點(diǎn)范圍不斷擴(kuò)大。目前，我國(guó)已有20多個(gè)省市開(kāi)展農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)，試點(diǎn)品種主要包括水稻、小麥、玉米、馬鈴薯、糖料蔗、生豬、蔬菜、中藥材、水果、花椒、雞、雞蛋、肉牛、生鮮乳等。其中，生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)已在17個(gè)?。ㄊ?、區(qū)）相繼開(kāi)展試點(diǎn)，蔬菜目標(biāo)價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)11個(gè)?。ㄊ小^(qū)）開(kāi)展，中藥材、水果、花椒、雞、雞蛋、肉牛、生鮮乳等特色農(nóng)產(chǎn)品也已在9個(gè)省（市、區(qū)）開(kāi)展積極開(kāi)展試點(diǎn)，試點(diǎn)區(qū)域已基本覆蓋我國(guó)大部分區(qū)域。

第二，保障程度顯著提高，功能作用逐步發(fā)揮。目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)的責(zé)任范圍實(shí)現(xiàn)了自然風(fēng)險(xiǎn)保障向市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)保障的延伸，與傳統(tǒng)的成本保險(xiǎn)相比保障程度顯著提高，如黑龍江水稻目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)畝均保險(xiǎn)金額1034元，是黑龍江省水稻成本保險(xiǎn)畝保額200元的5.17倍，是水稻種植畝均物化成本820元的1.26倍。2014年參保農(nóng)戶達(dá)77.0113萬(wàn)戶，提供風(fēng)險(xiǎn)保障62億元，支付賠款1.6億元，收益農(nóng)戶31萬(wàn)戶次。當(dāng)前目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)通過(guò)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、價(jià)格發(fā)布及預(yù)測(cè)手段在引導(dǎo)農(nóng)戶安排生產(chǎn)、平抑市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)等方面發(fā)揮積極的作用。

第三，理賠程序簡(jiǎn)單客觀，主體滿意度不斷提高。目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)大多無(wú)需農(nóng)戶報(bào)案和現(xiàn)場(chǎng)勘查定損，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司直接將賠款支付給農(nóng)戶。與傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相比，目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)理賠程序更加便捷，賠款計(jì)算更加客觀，有效減少理賠糾紛，農(nóng)戶滿意度不斷提高。

2.我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)發(fā)展存在的主要問(wèn)題。雖然近年來(lái)各地區(qū)積極開(kāi)展試點(diǎn)，取得了很多寶貴的經(jīng)驗(yàn)，但由于發(fā)展時(shí)間較短，也存在逆向選擇問(wèn)題、面臨巨大的賠付風(fēng)險(xiǎn)，目標(biāo)價(jià)格設(shè)定依據(jù)簡(jiǎn)單、缺乏相關(guān)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，依賴地方財(cái)政補(bǔ)貼，擴(kuò)大試點(diǎn)范圍難度大等一系列問(wèn)題。

第一，存在逆向選擇，面臨巨大的賠付風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)包含趨勢(shì)性、周期性、季節(jié)性、隨機(jī)性四種類型，趨勢(shì)性、周期性風(fēng)險(xiǎn)具有相當(dāng)?shù)目深A(yù)見(jiàn)性，而保險(xiǎn)的基本要求是承保風(fēng)險(xiǎn)必須是意外事件引起不可預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)，如果農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者對(duì)未來(lái)設(shè)定的農(nóng)產(chǎn)品保障價(jià)格具有預(yù)見(jiàn)性，那么就極容易導(dǎo)致逆向選擇問(wèn)題。我國(guó)近年一些保險(xiǎn)公司推出的生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)思路就有不恰當(dāng)之處，使用固定的“豬糧比”作為賠付的依據(jù)，實(shí)際上把價(jià)格的周期性風(fēng)險(xiǎn)也承保了。由于不同區(qū)域的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)趨勢(shì)和特征基本一致，農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的屬性，讓保險(xiǎn)公司面臨巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。

第二，目標(biāo)價(jià)格設(shè)定依據(jù)簡(jiǎn)單，缺乏相關(guān)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。如我國(guó)現(xiàn)有試點(diǎn)的價(jià)格保險(xiǎn)產(chǎn)品中，上海蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)依據(jù)綠葉菜價(jià)格波動(dòng)特點(diǎn)，以過(guò)去三年同期月份價(jià)格平均值作為新年度保險(xiǎn)標(biāo)的的預(yù)期價(jià)格，北京生豬價(jià)格保險(xiǎn)依據(jù)生豬價(jià)格周期性波動(dòng)特點(diǎn)，以一年期內(nèi)豬糧比的平均值作為生豬當(dāng)期的預(yù)期價(jià)格，從而挖掘或發(fā)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品的預(yù)期價(jià)格并將其作為保險(xiǎn)標(biāo)的保障價(jià)格設(shè)定的依據(jù)，這些還需要進(jìn)一步探索，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)適合中國(guó)實(shí)際情況的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第三，依賴地方財(cái)政補(bǔ)貼，擴(kuò)大試點(diǎn)范圍難度大。目前，我國(guó)目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)尚未獲得中央財(cái)政補(bǔ)貼，只有試點(diǎn)地區(qū)地方財(cái)政補(bǔ)貼保險(xiǎn)費(fèi)。在試點(diǎn)區(qū)域范圍有限和品種較少的情況下，地方財(cái)政尚能承擔(dān)得起，風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)可控。但隨著試點(diǎn)范圍的擴(kuò)大，品種的增多，地方財(cái)政面臨的支付壓力會(huì)不斷增大。

四、我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)發(fā)展未來(lái)的政策選擇

目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)作為我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格改革的重要政策工具，價(jià)格保險(xiǎn)既與目標(biāo)價(jià)格補(bǔ)貼制度相互聯(lián)系，但相比之下又有相對(duì)優(yōu)勢(shì)。

（一）選擇合適的產(chǎn)品形態(tài)與區(qū)域

目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)應(yīng)限制在一些地域性比較強(qiáng)，供給可以控制的農(nóng)產(chǎn)品內(nèi)開(kāi)展。例如地區(qū)性季節(jié)性比較強(qiáng)的蔬菜品種，還有生豬、雞蛋、肉雞等畜牧業(yè)生產(chǎn)。對(duì)糧棉油等大宗產(chǎn)品的生產(chǎn)，開(kāi)展目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎，大規(guī)模推廣更應(yīng)進(jìn)行充分論證。

（二）完善農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)

加快農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)自身改革步伐，在此基礎(chǔ)上消除法律障礙、監(jiān)管障礙、鼓勵(lì)產(chǎn)品創(chuàng)新等方式，促進(jìn)目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)與期貨市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)有效對(duì)接。例如，我國(guó)應(yīng)擇機(jī)啟動(dòng)和建立生豬期貨，利用生豬期貨市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能為生豬價(jià)格保險(xiǎn)的科學(xué)設(shè)計(jì)提供幫助；生豬期貨市場(chǎng)的套期保值功能也有利于幫助保險(xiǎn)公司更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

（三）建立大災(zāi)分?jǐn)倷C(jī)制

保險(xiǎn)公司內(nèi)部的充分利用大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、政府層面的大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金、各種方式的再保險(xiǎn)以及巨災(zāi)債券等資本市場(chǎng)工具，其中再保險(xiǎn)是核心工具。再保險(xiǎn)機(jī)制的作用，不僅僅是體現(xiàn)在大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)上，還體現(xiàn)為國(guó)家可以借此進(jìn)一步優(yōu)化政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的介入方式。

（四）完善相關(guān)補(bǔ)貼政策

目前農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)還處于試點(diǎn)階段，未來(lái)應(yīng)該從落實(shí)存量政策、爭(zhēng)取增量政策、開(kāi)源節(jié)流、向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體傾斜、加強(qiáng)審計(jì)監(jiān)督等多方面著手，加大各級(jí)財(cái)政的協(xié)調(diào)配合，將現(xiàn)有各項(xiàng)補(bǔ)貼政策充分落實(shí)到位，充分挖掘財(cái)政資金潛力，改善補(bǔ)貼效率，少量額外的財(cái)政投入就可以帶來(lái)更大的杠桿效應(yīng)，帶動(dòng)補(bǔ)貼政策為目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

［1］王克，張峭，肖宇谷，等.農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的可行性［J］.保險(xiǎn)研究，2014（1）：40-45.

［2］黃堯，高志強(qiáng).湖南省農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)的可行性分析與建議［J］.湖南農(nóng)業(yè)科學(xué)，2015（6）：120-124.

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［4］張峭，汪必旺，王克.我國(guó)生豬價(jià)格保險(xiǎn)可行性分析與方案設(shè)計(jì)要點(diǎn)［J］.保險(xiǎn)研究，2015（1）：54-61.

［5］張峭.基于期貨市場(chǎng)的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)分散［J］.農(nóng)業(yè)展望，2016（4）：66.

［6］李福忠，張彪，王玉梅.水稻目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)效果分析［J］.上海保險(xiǎn)，2015（7）：51-53.

［7］張?chǎng)?，龍文?蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)和生產(chǎn)保險(xiǎn)的探索與思考［J］.農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，2014（1）：66-71.

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［10］謝杰，李鵬.我國(guó)生豬目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)回溯與政策思考［J］.中國(guó)畜牧雜志，2015（12）：21-24.

［11］鞠光偉，王慧敏，陳艷麗，等.我國(guó)生豬目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)實(shí)踐的效果評(píng)價(jià)及可行性研究——以北京、四川、山東為例［J］.農(nóng)業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)，2016（5）：102-109.

［12］趙姜，龔晶，孟鶴.關(guān)于鮮活農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)政策的認(rèn)識(shí)與思考——基于上海、成都兩地的調(diào)查分析［J］.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2016（4）：68-72.

［13］葉明華.農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)的政策定位與發(fā)展策略［J］.中州學(xué)刊，2015（12）：45-49.

［14］楊維，呂德宏.農(nóng)戶購(gòu)買農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)意愿的影響因素［J］.貴州農(nóng)業(yè)科學(xué)，2015，43（2）：212-216.