金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)模式探究

鄒揚虎

[摘 要] 當前在高等院校的金融保險人才培養(yǎng)中，存在重理論輕實踐、與地方經(jīng)濟發(fā)展實際不對稱、培養(yǎng)方案目標不明確等不足之處。這些薄弱環(huán)節(jié)源自社會宏觀環(huán)境和高等院校金融保險專業(yè)自身建設。我國金融保險事業(yè)的發(fā)展質(zhì)量受人才質(zhì)量的制約，為此應當以突破傳統(tǒng)桎梏，調(diào)整課程設置，聯(lián)系當?shù)貙嶋H需求的方式優(yōu)化人才培養(yǎng)模式。金融保險專業(yè)人才應當從環(huán)境和行業(yè)發(fā)展的大環(huán)境入手，結合自身和身邊的現(xiàn)實問題，對現(xiàn)有人才培養(yǎng)模式的薄弱環(huán)節(jié)重點強化。

[關鍵詞] 金融保險；人才培養(yǎng)模式；職業(yè)能力；就業(yè)能力

金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)水平是影響我國金融保險事業(yè)發(fā)展的基礎因素。近年來，無論是普通高等教育還是職業(yè)教育都在金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)方面積累了豐富的經(jīng)驗，為社會輸送了大批金融保險專業(yè)人才，有力推動了我國社會金融保險行業(yè)的發(fā)展。但是隨著我國社會經(jīng)濟發(fā)展水平的不斷升級，市場對金融保險需求的不斷變化，行業(yè)發(fā)展對人才質(zhì)量也出現(xiàn)了新的需求。新需求與新改革應是相互對應的，為此我國金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)模式也應當積極突破傳統(tǒng)桎梏，開辟新的天地。

一、當前金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)模式中的薄弱環(huán)節(jié)

近十年來，我國金融保險行業(yè)一直處于高速發(fā)展狀態(tài)，金融保險行業(yè)快速發(fā)展過程中也一直被各種問題糾纏干擾，但是詳細分析這些問題的根源，其中最為重要的一個就是人才隊伍素質(zhì)不高。我國金融保險行業(yè)從業(yè)人員的文化素質(zhì)和專業(yè)水平普遍達不到要求，金融保險行業(yè)可謂求賢若渴。在這種需求推動下，我國高校和高職院校紛紛開設金融保險專業(yè)。就高職教育來說，2010年有18所院校開設了金融保險專業(yè)，而到了2013 年，已經(jīng)有180所高職院校開設金融保險專業(yè)，其速度之快令人瞠目結舌。同時，也正是由于這樣的快速發(fā)展，使得金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)模式不能在短時間內(nèi)積累起相關經(jīng)驗，做好相關的教學資源準備，其薄弱之處在持續(xù)發(fā)展過程中不斷顯露出來。

（一）重理論輕實踐的傳統(tǒng)理念揮之不去

縱觀我國當前的金融保險專業(yè)課程設置狀況，理論課程比例大于實踐課程的現(xiàn)象較為突出。即使有的院校明確規(guī)定了理論課程與實踐課程必須各占50%，但是在具體的教學實踐中沒有得到有效的執(zhí)行。總之，教師總是按照既定的教學思維按部就班地開展自己的教學。這種重理論、輕實踐的教學思維一直影響著當前的人才培養(yǎng)工作。這是我國傳統(tǒng)教學中一種比較明顯的理念傾向，學生大多數(shù)的時間都被安排在課堂上聽老師講課。他們來到學校就是要讀書，因此學校給他們設置了詳細步驟和流程讓他們“讀書”。但是，市場對人才的需求正在出現(xiàn)新的變化，人才的實踐操作能力和處理具體問題的能力成為影響他們就業(yè)質(zhì)量的關鍵，而非知識儲備。但是教學理念現(xiàn)狀顯然還沒有轉變到與市場需求的契合當中來，這種現(xiàn)象在發(fā)展歷程較短的金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)中尤其明顯。

（二）與地方經(jīng)濟發(fā)展實際不對稱

據(jù)我國教育部統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在當前開設金融保險專業(yè)的180所高等院校中有15所教育部直屬院校，其他165所均為地方高校?？梢姷胤礁咝Ｊ墙鹑诒ｋU專業(yè)人才培養(yǎng)的主力軍。但是地方高校的金融保險專業(yè)人才與地方經(jīng)濟發(fā)展實際狀況又難以對應。該專業(yè)畢業(yè)生難以達到地方金融保險人才需求標準，進入工作環(huán)境之后仍然需要很長一段適應期。這些地方高校一般將人才培養(yǎng)目標與大型金融企業(yè)、保險企業(yè)的人才需求聯(lián)系起來，并且緊盯國家熱門行業(yè)，如證券、銀行、投資等。這種教學目標決定了高校或者高職院校在金融專業(yè)課程設置中大而空，一些金融學原理、經(jīng)濟學原理類的課程比例較大。這些基礎理論課程雖然有助于提升學生的綜合素養(yǎng)，但是地方經(jīng)濟發(fā)展主要是要求人才具備具體的崗位勝任能力和實踐能力。因此，金融保險專業(yè)提供的理論型人才在地方經(jīng)濟發(fā)展中很難找到用武之地。

（三）培養(yǎng)方案目標不明確

金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)方案中沒有對培養(yǎng)目標作出具體明確的設置。通常高校都在人才培養(yǎng)目標中提出，培養(yǎng)適合社會金融保險行業(yè)發(fā)展需求的高級人才。但是社會金融保險行業(yè)發(fā)展到底需要什么樣的人才，或者對人才的哪種能力和素質(zhì)有具體需求，這些深入具體的問題沒有在教學目標中體現(xiàn)出來。因此目標定位是相對模糊的，目標定位不具體直接導致了整個人才培養(yǎng)模式?jīng)]有明確的方向性。課程設置中到底如何安排理論課程和實踐課程的比例，實踐課程當中又如何選擇實習單位和崗位等問題都得不到完整的解決。因此培養(yǎng)方案目標不明確成為影響當前金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)質(zhì)量的一個重要問題。

二、金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)模式中存在問題的原因分析

金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)模式中存在諸多薄弱環(huán)節(jié)，這些問題出現(xiàn)的原因既有宏觀環(huán)境方面的，又有微觀層面的，具體而言主要包含以下幾個方面。

（一）傳統(tǒng)教學模式的影響

傳統(tǒng)教學模式主張“大而全”的知識儲備，認為學生唯有具備扎實的理論知識基礎才能應對各種實踐難題。因此在課程設置中吸收了很多與金融保險專業(yè)有直接關系和間接關聯(lián)的課程，例如公共課程就包含國際金融、證券投資、統(tǒng)計學、市場營銷學、會計學等等。專業(yè)課程有保險理論與實務、人身保險實務、財產(chǎn)保險實務、保險營銷、保險法等等，此外還有很多關于保險精算、保險中介之類的選修課。一名保險專業(yè)學生在學成畢業(yè)之后一共要完成29門課程的考試學習任務。事實上，對于一名合格的金融保險專業(yè)從業(yè)人員來說，知識越豐富當然越有利于開展工作，但是對于一名學生來說，繁雜的課程設置反而淡化了金融保險的核心知識內(nèi)容。學生在這些名目繁雜的課程當中無所適從，最終影響了他們專業(yè)能力的訓練和提升。傳統(tǒng)的“大而全”的教學理念雖然力求打造完美的保險人才，但是最終造成了培養(yǎng)目標不明確的弊端。

（二）區(qū)域經(jīng)濟及文化差異性的影響

我國金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)無法與地方經(jīng)濟發(fā)展相對應，造成這種現(xiàn)象的原因還要追溯到區(qū)域經(jīng)濟文化差異性。我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不平衡現(xiàn)象由來已久，各地文化差異更是源遠流長。這些差異性是導致地方金融保險事業(yè)發(fā)展不平衡的關鍵因素。但是我國教育體制卻是相對統(tǒng)一和穩(wěn)定的，地方高校一般在行政上與地方政府對接，而在業(yè)務上卻與上一級教育主管部門對接。這種教學特點使得地方高校受上級教育行政部門的影響較大，例如專業(yè)申報審批、人才培養(yǎng)方案制定等。而地方經(jīng)濟發(fā)展對地方高校唯一的影響就是就業(yè)需求。但是就業(yè)率只是影響地方高校發(fā)展的一個方面，而不是全部?？傊胤絽^(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的差異性與教育體制的統(tǒng)一性導致了當前的金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)與地方經(jīng)濟發(fā)展實際不對應的狀況。endprint

（三）院校自身因素的影響

金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)目標不明確主要是受院校自身因素的影響。從培養(yǎng)目標的產(chǎn)生方式來看，它需要高校或者高職院校深入企業(yè)實際，了解市場對人才的具體需求，并且與兄弟院校進行廣泛交流討論。這首先要求院校要“走出去”，才能將真實的人才需求“請進來”。但是目前高校中開設金融保險專業(yè)大多是源于國家相關部門公布的人才需求計劃和金融保險事業(yè)發(fā)展調(diào)查報告等宏觀數(shù)據(jù)，缺少對當?shù)亟鹑诒ｋU行業(yè)的具體了解。因而在制定人才培養(yǎng)目標過程中就出現(xiàn)了定位不清的現(xiàn)象。

三、金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新的設想

金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)應當隨著我國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展趨勢的演進而不斷探求新的道路。培養(yǎng)模式應當以社會需求為基本出發(fā)點，不斷突破傳統(tǒng)，在繼承精華的基礎上吸收新理念、新技術，具體而言應當做好以下幾個方面的工作。

（一）人才培養(yǎng)方案的制定應突出能力和素質(zhì)的培養(yǎng)

新時期金融保險專業(yè)人才應當具備三方面能力，即基礎能力、核心能力和拓展能力。作為一名金融保險從業(yè)人員首先應當具備崗位基礎能力，如計算機操作、辦公軟件使用等。核心能力包括保險營銷、會計核算、保險法律知識、金融工具的使用等。拓展能力培養(yǎng)則突出用科學方法分析判斷消費市場需求和發(fā)展動向等問題。這三方面能力的培養(yǎng)分別結合具體的課程設置來完成，同時這些課程設置又要根據(jù)院校對社會需求的調(diào)查了解來完成。同時，除了能力培養(yǎng)還要注重學生綜合素質(zhì)的提升，例如思想政治素質(zhì)、心理素質(zhì)、職業(yè)道德素質(zhì)等等，這些也是影響人才質(zhì)量的重要方面，并且隨著金融保險行業(yè)的不斷發(fā)展，綜合素質(zhì)在人才競爭中發(fā)揮的作用越來越突出。另外，就目前我國金融保險事業(yè)的發(fā)展趨勢來看，人才的創(chuàng)新能力成為行業(yè)發(fā)展關注的重點領域之一。企業(yè)創(chuàng)新是生存之道，又是一個綜合系統(tǒng)，它不僅要依托企業(yè)專門創(chuàng)新部門，同時還來源于員工日常工作中的各種細節(jié)。因此人才創(chuàng)新能力培養(yǎng)也是金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)中的一個重要問題。

（二）突出專業(yè)重點課程

壓縮基礎理論課程，減少理論性較強或?qū)?shù)學運用能力要求較高的課程，拓展涉及學生核心能力提升的重點課程。專業(yè)重點課程的設置應當涵蓋學生的專業(yè)基礎知識、專業(yè)技術知識和專業(yè)拓展知識三方面的知識儲備。其中專業(yè)基礎知識是學生學習和實踐的基礎，也是教學中的重點之一，只有具備扎實的基礎才能在技術知識的學習和實踐中取得良好的效果。同時基礎知識的學習對學生未來職業(yè)生涯也具有深遠影響，例如金融保險基礎理論、產(chǎn)品行銷及團隊管理理論等都有利于他們在今后金融保險行業(yè)的發(fā)展。涉及專業(yè)技術知識的課程包括《人身保險理論與實務》《財產(chǎn)保險理論與實務》《保險營銷》和《商業(yè)銀行經(jīng)營理論與實務》等，這些課程應當設為教學重點，必要時可制定跨學期教學計劃。專業(yè)技術知識也是學生知識結構中實用性最強的知識，是塑造學生專業(yè)核心能力的根本，在教學中務必處理好理論和實踐教學的關系，使學生獲得實實在在的核心技術能力。另外，專業(yè)拓展知識對學生未來發(fā)展影響重大，例如行業(yè)法律法規(guī)、人際交往技巧等都對保險人才的發(fā)展發(fā)揮積極作用。因此在人才培養(yǎng)模式中應當將專業(yè)拓展知識也列為人才培養(yǎng)的重點內(nèi)容之一。

（三）關注企業(yè)現(xiàn)實需求

金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)工作應立足于服務地方經(jīng)濟的發(fā)展。我國設置金融保險專業(yè)的院校大部分分布在地方，這些高校熟悉當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展環(huán)境，具有便利的渠道和充沛的資源了解地方金融保險事業(yè)發(fā)展狀況。因此，他們的人才培養(yǎng)工作也最有可能推動地方金融保險事業(yè)的發(fā)展。在人才培養(yǎng)目標的制定過程中，應當聯(lián)系地方經(jīng)濟發(fā)展實際。加強對本地經(jīng)濟發(fā)展狀況和金融保險行業(yè)發(fā)展特點的調(diào)查了解。深入開展校企合作的人才培養(yǎng)模式，通過學校與金融保險企業(yè)之間的深度交流互動，培養(yǎng)高質(zhì)量人才。同時，關注企業(yè)對人才的現(xiàn)實需求，以企業(yè)需求為重要參考制定教學目標。推動專業(yè)共建或?qū)嵱柣毓步ǎ盒０l(fā)揮自己的科研優(yōu)勢和人才優(yōu)勢，為企業(yè)發(fā)展提供強有力的智力支持。另外，在校企合作中還應當打造一支“雙師型”教師隊伍，解決教師隊伍實踐教學能力不足的問題?？傊?，聯(lián)系地方經(jīng)濟發(fā)展實際，以本地企業(yè)現(xiàn)實需求為基本出發(fā)點，制定清晰的、有針對性的人才培養(yǎng)目標是金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)中的戰(zhàn)略基點。

（四）政校企協(xié)同培養(yǎng)金融保險專業(yè)人才

高等職業(yè)教育的特點和規(guī)律決定了高等職業(yè)教育必須走“校企合作、工學結合”的辦學道路，校企合作已經(jīng)成為培養(yǎng)創(chuàng)新型高素質(zhì)技術技能型專門人才的最有效模式，各高職院校都在進行積極的探索與實踐。高職金融保險專業(yè)必須強化校企合作、工學結合、訂單培養(yǎng)的人才培養(yǎng)模式，增強辦學活力，實現(xiàn)行業(yè)企業(yè)與專業(yè)建設的互相促進，在區(qū)域經(jīng)濟社會與高等職業(yè)教育和諧發(fā)展方面進行了廣泛的探索與實踐。金融保險專業(yè)應與銀行、保險公司、證券公司等金融機構建立合作關系，并在訂單培養(yǎng)、工學交替、課程開發(fā)、共建實習實訓基地、師資培訓、技術交流、社會服務、頂崗實習、學生就業(yè)等方面進行合作，共同培育高素質(zhì)技術技能型人才。

我國金融保險事業(yè)的發(fā)展需要高質(zhì)量的人才供應作為基礎。人才培養(yǎng)模式很大程度上制約著我國金融保險企業(yè)的綜合競爭力。為此，金融保險專業(yè)人才應當從環(huán)境和行業(yè)發(fā)展的大環(huán)境入手，結合自身和身邊的現(xiàn)實問題，對現(xiàn)有人才培養(yǎng)模式的薄弱環(huán)節(jié)進行重點強化。

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責任編輯 周正旺endprint