保定市經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略中的金融支持研究

任　倩　胡書(shū)金　聶會(huì)文

摘要:本文以保定市經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略為基礎(chǔ),從金融機(jī)構(gòu)信貸支持、金融生態(tài)環(huán)境、融資渠道等三方面分析了當(dāng)前保定市金融支持中存在的問(wèn)題;針對(duì)以上問(wèn)題,文章提出通過(guò)完善信貸支持功能構(gòu)建多元化融資體系、建立完善的信用擔(dān)保體系加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持力度、深化金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)改革完善金融服務(wù)環(huán)境、強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)和新農(nóng)村建設(shè)等措施,配合保定市經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略。

關(guān)鍵詞:保定;經(jīng)濟(jì)發(fā)展;金融支持

一、保定市經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略中金融支持現(xiàn)狀

(一)為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化提供資金支持

至2007年末,保定市各金融機(jī)構(gòu)積極圍繞破解融資瓶頸,促進(jìn)保定發(fā)展,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),強(qiáng)化金融支撐?！绊?xiàng)目建設(shè)突破年”活動(dòng)成效明顯。100項(xiàng)市重點(diǎn)項(xiàng)目完成投資174億元,82項(xiàng)省重點(diǎn)項(xiàng)目完成投資150.8億元。域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)競(jìng)相創(chuàng)新,金融產(chǎn)品日益豐富,域外金融機(jī)構(gòu)如股份制銀行、外資銀行也加盟助力,天威英利集團(tuán)YGE在美國(guó)紐交所上市共融資5.16億美元,長(zhǎng)城汽車(chē)H股在香港增發(fā)融資16億多港元,引進(jìn)省外資金98.7億元,增長(zhǎng)17.2%。

(二)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的資金支持力度不斷加大

部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)保定市縣域企業(yè)加大了資金支持力度。2007年在市政府、銀監(jiān)局、各家金融機(jī)構(gòu)的共同努力和參與下,組織了首屆銀企合作洽談會(huì),170余家中小企業(yè)與7家經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)洽談合作,127家企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)簽訂了合作意向書(shū),金額達(dá)30.11億元,已落實(shí)12.15億元。各金融機(jī)構(gòu)還主動(dòng)組織了專(zhuān)題對(duì)接會(huì)。

(三)中小企業(yè)信貸品種不斷豐富

針對(duì)縣域企業(yè)實(shí)力弱、規(guī)模小、貸款抵押擔(dān)保難度大的特點(diǎn),金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,為小企業(yè)解決信貸擔(dān)保問(wèn)題。農(nóng)發(fā)行率先推行農(nóng)戶(hù)小企業(yè)貸款聯(lián)保方式,為轄區(qū)18家企業(yè)發(fā)放貸款8230萬(wàn)元;建行針對(duì)中小企業(yè)推出了聯(lián)保貸款和“速貸通”,“成長(zhǎng)之路”等貸款產(chǎn)品,先后對(duì)13家中小企業(yè)發(fā)放速貸通貸款3928萬(wàn)元。

二、保定市經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略中金融支持存在的問(wèn)題

(一)金融機(jī)構(gòu)信貸支持力度有待加強(qiáng)

首先,金融機(jī)構(gòu)信貸投向仍偏好傳統(tǒng)行業(yè),老貸款“退出難”的問(wèn)題未引起足夠重視。傳統(tǒng)行業(yè)上規(guī)模的優(yōu)勢(shì)企業(yè)較多,一直都是金融機(jī)構(gòu)信貸資金投放的重點(diǎn)對(duì)象。我市四大國(guó)有商業(yè)銀行超過(guò)半數(shù)的貸款投向房地產(chǎn)業(yè)等傳統(tǒng)行業(yè)。其次,金融機(jī)構(gòu)貸款集中于大型集團(tuán)客戶(hù)和規(guī)模企業(yè),中小企業(yè)融資難。至2007年末,我市四家國(guó)有商業(yè)銀行大客戶(hù)貸款增長(zhǎng)15億元,增速為7.26%,高于四家銀行全部貸款增速6.06個(gè)百分點(diǎn);大客戶(hù)貸款占四家國(guó)有商業(yè)銀行貸款的比重為59.75%。

(二)金融生態(tài)環(huán)境欠佳,信用擔(dān)保體系不健全

從保定市的實(shí)際情況看,金融生態(tài)環(huán)境普遍欠佳,主要表現(xiàn)在信用環(huán)境欠佳上。目前商業(yè)銀行普遍實(shí)行貸款責(zé)任終身追究制,在企業(yè)逃廢債行為較嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中,銀行懼貸行為盛行,由此產(chǎn)生的金融抑制效應(yīng)加速了信貸的緊縮趨勢(shì)。另外,保定市信用擔(dān)保體系不健全。目前保定市信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量少、規(guī)模小,未能有效解決中小企業(yè)貸款擔(dān)保問(wèn)題。近幾年來(lái),各地相繼成立了企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。但同其他地區(qū)相比,保定市在企業(yè)擔(dān)保體系的構(gòu)建上仍處于落后地位,主要體現(xiàn)在市場(chǎng)混亂,注冊(cè)規(guī)模小,行業(yè)管理尚待健全,迫切需要完善法規(guī),成立相適應(yīng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行補(bǔ)充和完善。

(三)融資渠道單一,直接融資比重較低

至2008年6月,保定市有上市公司10家,其中7家在國(guó)內(nèi)上市,2家在境外上市,1家在香港和境外同時(shí)上市。截止2008年4月末,我市四家大型國(guó)有銀行共有授信或貸款超過(guò)5000萬(wàn)元大客戶(hù)83家,大客戶(hù)中有上市公司8家,占大客戶(hù)總數(shù)的9.64%;共貸款17.16億元,占大客戶(hù)貸款總額的7.74%。相比之下,上市公司的融資能力弱,以銀行貸款為主的間接融資比重過(guò)高,股票融資比率過(guò)低,使企業(yè)缺少一條重要的融資渠道,并造成高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資不足。

三、保定市經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略中金融支持的建議

(一)完善信貸支持功能,構(gòu)建多元化融資體系

1.完善間接融資體系信貸支持功能。一是完善貸款激勵(lì)機(jī)制,創(chuàng)新信貸管理機(jī)制。在集群集聚地根據(jù)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部企業(yè)的實(shí)際需要,提供個(gè)性化配套信貸支持,解決信貸責(zé)任和激勵(lì)機(jī)制不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題,加大對(duì)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)集聚企業(yè)的資金支持力度。二是合理配置機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn),發(fā)揮分支機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)打破傳統(tǒng)行政區(qū)劃,通過(guò)在集群集聚地建立分支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等有形網(wǎng)點(diǎn),以及網(wǎng)上銀行等虛擬網(wǎng)點(diǎn),為集群內(nèi)企業(yè)提供融資、理財(cái)、結(jié)算、現(xiàn)金管理以及投資經(jīng)營(yíng)分析等多種資信服務(wù)。三是細(xì)化信貸政策,創(chuàng)新評(píng)級(jí)授信手段。根據(jù)產(chǎn)業(yè)集群的特征,以集群整體為核心,建立產(chǎn)業(yè)集群的評(píng)級(jí)授信模型。采取集群整體評(píng)級(jí)授信和單一客戶(hù)評(píng)級(jí)授信相結(jié)合的辦法,依據(jù)整個(gè)集群的授信總量,對(duì)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部的上下游企業(yè),設(shè)定不同的融資產(chǎn)品、期限結(jié)構(gòu)、擔(dān)保方式和利率組合。針對(duì)產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展周期、發(fā)展前景和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期,制訂細(xì)化不同的信貸準(zhǔn)入政策和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

2.構(gòu)建多元化融資渠道,提高金融支持力。開(kāi)辟多元化融資渠道,分散金融融資集中的風(fēng)險(xiǎn):(1)運(yùn)用主板上市、國(guó)外上市、買(mǎi)殼上市等多種模式,加快企業(yè)上市進(jìn)程,從資本市場(chǎng)直接融資,為產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展壯大募集資金;(2)發(fā)展企業(yè)債券市場(chǎng),鼓勵(lì)幫助有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)在資本市場(chǎng)上發(fā)債融資。借助發(fā)行企業(yè)債券和短期融資券,向社會(huì)募集資金;(3)加大地方財(cái)政資金、國(guó)債資金投入,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢(shì)企業(yè)技術(shù)改造和產(chǎn)品升級(jí),通過(guò)財(cái)政貼息、技改資金及科技三項(xiàng)費(fèi)用等扶持資金向集群內(nèi)中小企業(yè)傾斜;(4)政府主導(dǎo)加快企業(yè)創(chuàng)業(yè)資本的發(fā)展,引導(dǎo)民間資金建立企業(yè)發(fā)展基金、互助基金、風(fēng)險(xiǎn)基金體系;(5)積極推進(jìn)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù),提高金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性,轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn),更好的為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)提供資金支持。(6)加快建設(shè)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng),鼓勵(lì)各企業(yè)進(jìn)行股權(quán)轉(zhuǎn)讓,通過(guò)合資、技術(shù)入股、品牌入股等多種方式,引進(jìn)資金、技術(shù)和先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn),促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群升級(jí)發(fā)展。

(二)完善信用擔(dān)保體系,加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持力度

1.鼓勵(lì)發(fā)展民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu),組建中小企業(yè)互助擔(dān)?；?。民資擔(dān)保機(jī)構(gòu)具有廣闊的發(fā)展空間,它能充分調(diào)動(dòng)民間游資的積極性,真正引導(dǎo)部分民間剩余資金流入中小企業(yè)擔(dān)保體系。此外,政府及相關(guān)部門(mén)應(yīng)出臺(tái)系列優(yōu)惠政策,為民資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立提供良好服務(wù)與環(huán)境,加快發(fā)展民資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

2.加強(qiáng)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的調(diào)配合作。為了建立有效的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制,小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)要與協(xié)作銀行明確責(zé)任分工,在多方而進(jìn)行深度合作。另外,在開(kāi)展中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)也應(yīng)將銀行的授信審查與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保審查互補(bǔ)性地結(jié)合起來(lái),降低對(duì)貸款企業(yè)情況重復(fù)評(píng)審的成本,以降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)和銀行風(fēng)險(xiǎn),保證中小企業(yè)在最短時(shí)間內(nèi)獲得貸款。

3.推廣建立企業(yè)聯(lián)保制度,打破銀企合作中的擔(dān)保壁壘。目前,我市在“三臺(tái)一會(huì)”和建行“聯(lián)貸聯(lián)保”模式基礎(chǔ)上,探索出“中小企業(yè)信貸快車(chē)”融資模式,即企業(yè)在信用促進(jìn)會(huì)注冊(cè)為會(huì)員,會(huì)員自愿組成貸款擔(dān)保聯(lián)合體,聯(lián)合體根據(jù)需求向管理平臺(tái)申請(qǐng)貸款,管理平臺(tái)依據(jù)信用促進(jìn)會(huì)的信用評(píng)定意見(jiàn),組織審議貸款項(xiàng)目,并介紹給商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款。擔(dān)保聯(lián)合體中任何成員的貸款,其他成員都要承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任,一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),所有成員集體負(fù)責(zé)償還。這種自愿組合、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、聯(lián)動(dòng)發(fā)展的機(jī)制,可以為中小民營(yíng)企業(yè)提供更大的發(fā)展動(dòng)力。

(三)深化金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)改革,完善金融服務(wù)環(huán)境

1.重新定位城市商業(yè)銀行的職能。2008年6月23日保定市商業(yè)銀行股份有限公司創(chuàng)立暨第一次股東大會(huì)成功召開(kāi),宣告保定市首家地方性股份制城市商業(yè)銀行正式創(chuàng)立。保定市商業(yè)銀行將以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小民營(yíng)企業(yè)、服務(wù)市民百姓為經(jīng)營(yíng)發(fā)展宗旨,積極參與全市的重點(diǎn)工程和項(xiàng)目建設(shè),加大對(duì)中小企業(yè)的扶持力度,加大對(duì)社會(huì)民生事業(yè)的支持力度,努力為廣大市民生產(chǎn)生活提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),繼續(xù)開(kāi)展好下崗職工再就業(yè)貸款工作,幫助更多的下崗失業(yè)人員自謀職業(yè)和自主創(chuàng)業(yè)。

2.積極爭(zhēng)取股份制商業(yè)銀行和外資銀行在我市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。目前我市金融機(jī)構(gòu)仍以四大國(guó)有商業(yè)銀行為主,應(yīng)適時(shí)大力引進(jìn)股份制銀行和外資銀行,必要時(shí)可以提供政策優(yōu)惠,壯大我市現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)實(shí)力,引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,構(gòu)建健康有序的金融市場(chǎng)生態(tài)環(huán)境,為我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供充裕的資金動(dòng)力。

3.繼續(xù)加強(qiáng)區(qū)域金融合作。2007年,我市爭(zhēng)取到河北省開(kāi)發(fā)銀行中長(zhǎng)期貸款支持“中國(guó)電谷”和我市縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí),積極引入外資(荷蘭銀行)、股份制銀行(華夏銀行)傾力扶持中小企業(yè)。繼續(xù)加強(qiáng)區(qū)域間金融合作,通過(guò)和其他地區(qū)的政策性及商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)合作,使我市資源實(shí)現(xiàn)合理配置,保證重點(diǎn)項(xiàng)目資金支持,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)大力發(fā)展。

(四)強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)和新農(nóng)村建設(shè)的支持

第一,支持縣域民間金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。首先,放松縣域金融市場(chǎng)的進(jìn)入管制。民間金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民生活具有不可替代的作用。民間金融機(jī)構(gòu)的貸款對(duì)象定位于地方的中小企業(yè)和農(nóng)戶(hù),在一定程度上緩解了縣域中小企業(yè)和農(nóng)戶(hù)資金短缺和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的矛盾。應(yīng)依照社會(huì)發(fā)展的規(guī)律對(duì)民間金融機(jī)構(gòu)給與合法的地位,降低金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入門(mén)檻,有區(qū)別、有條件地培育出具有一定規(guī)模并且管理制度完善的非正規(guī)金融組織。

第二,拓展農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù),發(fā)揮政策性金融功能。一是適應(yīng)糧食流通體制改革和農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要,重新整合政策性金融機(jī)構(gòu),調(diào)整其業(yè)務(wù)載體。二是延伸政策性金融服務(wù)對(duì)象,支持農(nóng)業(yè)基本建設(shè)、水利和道路建設(shè),改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施;支持農(nóng)業(yè)土地規(guī)模經(jīng)營(yíng),支持農(nóng)民購(gòu)買(mǎi)大型農(nóng)機(jī),支持農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā),以調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu);支持扶貧開(kāi)發(fā)、退耕還林,改善生態(tài)環(huán)境;支持城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),健全城鎮(zhèn)功能。

第三,整頓農(nóng)村信用社,提高服務(wù)能力。一是進(jìn)行產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新。由于我市各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡,農(nóng)村合作金融組織現(xiàn)狀差別甚大,廣大農(nóng)民群眾的需求也不同,改革中可采取不同的形式。比如在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)按股份制原則組建農(nóng)村商業(yè)銀行,實(shí)行一級(jí)法人管理,一級(jí)核算體制,建立一個(gè)集約經(jīng)營(yíng)、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)、能自我約束且充滿(mǎn)活力的農(nóng)村合作金融新體制。二是進(jìn)行金融創(chuàng)新,提高服務(wù)能力。農(nóng)村信用社要立足“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”,真正樹(shù)立農(nóng)民增收、信用社增效的管理理念,增強(qiáng)其金融服務(wù)功能,根據(jù)區(qū)域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃,不斷推出與之相適應(yīng)的金融服務(wù)。農(nóng)信社要積極拓展業(yè)務(wù)空間,與客戶(hù)建立良好的信用關(guān)系,因地制宜的創(chuàng)新金融產(chǎn)品。

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(作者單位:河北金融學(xué)院金融系 河北金融學(xué)院經(jīng)貿(mào)系 保定市金融辦公室)