上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)110年簡(jiǎn)史（下）

趙蘭亮 復(fù)旦大學(xué)歷史系

趙蘭亮，史學(xué)博士，任職于復(fù)旦大學(xué)歷史學(xué)系，從事企業(yè)史、金融保險(xiǎn)史、疾病史及歐美漢學(xué)的教學(xué)與研究。曾任韓國高麗大學(xué)東洋史學(xué)系和德國法蘭克福大學(xué)漢學(xué)系訪問教授。2011年1月至2014年1月，兼任法蘭克福大學(xué)孔子學(xué)院中方院長。

（接本刊2018年第1期）

四、代表性事務(wù)

學(xué)術(shù)界一般認(rèn)為，會(huì)館、公所、行會(huì)這類中國傳統(tǒng)社會(huì)的地緣性、業(yè)緣性的組織，在唐代即已出現(xiàn)。此后歷有發(fā)展，各個(gè)朝代的資料中均有這類組織的記載，至晚清中西貿(mào)易以來，始受近代西方以英國為代表的基爾特（GUILD）、同業(yè)公會(huì)（ASSOCIATION）等新式工商業(yè)行業(yè)組織的影響，在清末民初逐漸形成了以商會(huì)和同業(yè)公會(huì)為主要代表的轉(zhuǎn)型。1929年的法律中就規(guī)定，不管稱呼為何，一律按同業(yè)公會(huì)對(duì)待，須遵守《工商業(yè)同業(yè)公會(huì)法》。

就其事務(wù)而言，清末民初的這些工商業(yè)同業(yè)組織，既遵循傳統(tǒng)，以聯(lián)絡(luò)同業(yè)感情、協(xié)調(diào)解決同業(yè)糾紛為基業(yè)；也與時(shí)俱進(jìn)，上通下達(dá)，以維護(hù)市場(chǎng)秩序?yàn)榧喝?，在政府監(jiān)管與企業(yè)經(jīng)營之間，起到了緩沖與自律的作用。具體到某一行業(yè)而言，假如政府的監(jiān)管不嚴(yán)厲，那么該行業(yè)同業(yè)組織所擁有的維護(hù)市場(chǎng)秩序的權(quán)限就會(huì)變大。反之，則會(huì)弱化。近代上海的保險(xiǎn)業(yè)，多數(shù)時(shí)間都游離在政府的監(jiān)管視野外，因此保險(xiǎn)業(yè)同業(yè)公會(huì)這一中間組織就成為保險(xiǎn)市場(chǎng)的類監(jiān)管式機(jī)構(gòu)。我們不妨以抗戰(zhàn)前該同業(yè)公會(huì)鼎盛時(shí)的重要事務(wù)為例，一一臚陳如下：

（一）推行中文保單的艱難

如今買過保險(xiǎn)產(chǎn)品的人都清楚，國內(nèi)的保險(xiǎn)單是用中文書寫的。但在近代，卻不是這樣。眾所周知，保險(xiǎn)是舶來品，19世紀(jì)初才傳入中國，那時(shí)的保單自然是外文形式的，以英文為主。出現(xiàn)中文保單，大約是十九世紀(jì)六七十年代的事。1865年義和公司保險(xiǎn)行宣傳時(shí)的口號(hào)就是保單“一面番字、一面唐字”，也就是說一面是用漢語書寫的。但該公司并未正式成立與營業(yè)。因此，直到1875年底保險(xiǎn)招商局創(chuàng)立后，才以英文保單為樣本，創(chuàng)制了水險(xiǎn)中文保單，其樣式則非常簡(jiǎn)單。自此后中文保單逐漸行世，不過直至二十世紀(jì)三十年代，市面上通行的各類保單仍以英文為主，輔以少量的中英文雙語保單，且各家保險(xiǎn)公司自行印制保單，同一術(shù)語譯名并不一致，因此明確說明如有異議或涉及糾紛時(shí)，一律以英文條款為標(biāo)準(zhǔn)。毫無疑問，這就涉及到近代中國的一個(gè)語言主權(quán)問題。

1930年11月初，全國工商會(huì)議在南京召開，華安合群保壽公司總經(jīng)理呂岳泉提出了“各種保險(xiǎn)契約一律應(yīng)用中國文字”的議案，獲得大會(huì)一致通過。保單譯文問題正式提上了上海市保險(xiǎn)業(yè)同業(yè)公會(huì)的議事日程。

1931年2月10日，保險(xiǎn)業(yè)同業(yè)公會(huì)召開會(huì)員大會(huì)。會(huì)議宣稱：“文字之要，所關(guān)于國家之遞嬗興衰者大矣。奈何一國重要之保險(xiǎn)事業(yè)，乃竟襲用外國文字，而循而不改邪，不亦嗔乎！”于是同業(yè)公會(huì)“議決各公司營業(yè)章程單據(jù)一律改用中文”，同時(shí)決定由各會(huì)員分組研究，并延聘律師從事譯文工作。經(jīng)過半年多的細(xì)致討論后，同年9月18日，同業(yè)公會(huì)致函近代著名的航運(yùn)保險(xiǎn)專家魏文瀚大律師，聘請(qǐng)其來翻譯水險(xiǎn)保單。11月底，該水險(xiǎn)保單譯文完成。在火險(xiǎn)保單翻譯方面，則由同業(yè)公會(huì)聘請(qǐng)了另一律師伍守恭承擔(dān)。同年12月也大致譯竣。

雖然水火保單很快就已譯好第一稿，但出于各條款法律責(zé)任的慎重考慮，同業(yè)公會(huì)并未立即通令全行業(yè)采行。在此后的數(shù)年內(nèi)，同業(yè)公會(huì)多次就全行業(yè)統(tǒng)一版的中文保單征詢意見，但各保險(xiǎn)公司意見不一，導(dǎo)致進(jìn)展緩慢。1932年11月21日，同業(yè)公會(huì)再次議決：“漢譯保單希望自明年一月一日起各公司一律實(shí)行。”但說來容易做來難，各保險(xiǎn)公司以譯文不合嚴(yán)謹(jǐn)之故，仍自行其是。到1935年秋季，依然故我。各類煩言也就難免了。

1935年9月6日，美亞織綢廠經(jīng)理蔡聲白致函中國保險(xiǎn)公司董事長宋漢章，希望宋氏能出面倡領(lǐng)此事。該函稱：“以為華商保險(xiǎn)業(yè)一切單據(jù)改用中文，于情于理于習(xí)慣于交易皆無困難也……更仰執(zhí)事德高望重，全國敬佩，至祈貴公司首先改用中文為準(zhǔn)則，登高一呼，眾山皆應(yīng)?！睌?shù)天后，上海市總商會(huì)也發(fā)文同業(yè)公會(huì)表示：“貴會(huì)處于同業(yè)領(lǐng)導(dǎo)地位，似此平易近理之辦法當(dāng)不難推行也?！鄙虾Ｊ猩鐣?huì)局也在9月18日發(fā)出訓(xùn)令，稱：“奉查此案。前曾令據(jù)該會(huì)于民國二十一年九月間呈復(fù)辦理翻譯保險(xiǎn)單據(jù)經(jīng)過情形，先行呈復(fù)等情，據(jù)經(jīng)本局轉(zhuǎn)呈在案。事經(jīng)數(shù)載，迄未將此項(xiàng)譯稿呈報(bào)到局，殊屬非是。奉令前因，合行令仰該會(huì)遵照，迅將遵辦情形具報(bào)核轉(zhuǎn)，毋再違延。切切?！庇么蟀自挶硎揪褪牵骸斑@么簡(jiǎn)單的事情，你們?cè)趺茨芡线@么久？”

1936年6月24日，市社會(huì)局再次對(duì)同業(yè)公會(huì)發(fā)出訓(xùn)令，內(nèi)稱：“以華商保險(xiǎn)業(yè)所用單據(jù)章程，應(yīng)以華文為準(zhǔn)一案。限文到十日內(nèi)，迅遵部令，擬具實(shí)行辦法，呈候核辦?！边@下口氣可不一般了，因此6月30日同業(yè)公會(huì)召開會(huì)員大會(huì)，議決如下：“聘請(qǐng)蔡汝棟律師主持將火險(xiǎn)、水險(xiǎn)、意外險(xiǎn)三種業(yè)務(wù)所用之單據(jù)章程，譯為華文。并公選朱如堂、馮佐芝、潘學(xué)安三君組織譯文委員會(huì)?！?/p>

縱觀保單譯成中文之事，同業(yè)公會(huì)始終采取了謹(jǐn)慎的態(tài)度，哪怕遭到上海社會(huì)各界特別是有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的埋怨與批評(píng)，仍秉持自己的觀點(diǎn)，到1937年翻譯統(tǒng)一版的各種保險(xiǎn)單事宜在譯文委員會(huì)的組織領(lǐng)導(dǎo)下依然在持續(xù)進(jìn)行中。該年底，除火險(xiǎn)及汽車險(xiǎn)已經(jīng)譯完并得到通過外，水險(xiǎn)保險(xiǎn)單仍未譯竣，從中可見此項(xiàng)工作的艱巨與復(fù)雜。

除了翻譯各類保單外，1936年同業(yè)公會(huì)還設(shè)立了“壽險(xiǎn)名詞統(tǒng)一委員會(huì)”，以龔匯百、陶聲漢、蔡燮昌三人為委員，從事壽險(xiǎn)公司保單上的各項(xiàng)說法不一的專業(yè)術(shù)語統(tǒng)一工作。

（二）為民請(qǐng)命，推動(dòng)減稅

近代中國的各類苛捐雜稅可謂是多如牛毛。保險(xiǎn)業(yè)遇到的三大稅，是印花稅、所得稅及營業(yè)稅。為了減輕各會(huì)員公司的負(fù)擔(dān)，上海市保險(xiǎn)業(yè)同業(yè)公會(huì)以行業(yè)領(lǐng)袖的身份，同主管機(jī)關(guān)展開了孜孜不倦的博弈，甚至不惜抗命。

印花稅在中國開征于1912年，保單屬于征稅范圍。征稅初期，由于稅額較低，同時(shí)華商各保險(xiǎn)公司大都處在租界中，中國政府的征稅之手伸不到租界里，因此大家也就不管不問。1930年7月，江蘇省印花稅局在與駐滬各國領(lǐng)事及公共租界工部局協(xié)商后，“決定在上海租界開始實(shí)行印花稅條例，并專設(shè)上海特區(qū)印花稅辦事處，下設(shè)保險(xiǎn)印花稅辦事處”，隨后“部定保險(xiǎn)業(yè)印花稅貼法，通令實(shí)行”。次年5月底，上海特區(qū)保險(xiǎn)印花稅辦事處突然印發(fā)修訂的保險(xiǎn)印花稅率，并以奉財(cái)政部名義通令各華商保險(xiǎn)公司遵照實(shí)行。此次修訂，將以前按照實(shí)收保費(fèi)貼用印花改為按照保險(xiǎn)金額貼用印花。如此一改，無疑使華商保險(xiǎn)公司的負(fù)擔(dān)驟增。這下，大伙不干了。

1931年6月18日，同業(yè)公會(huì)分別呈文行政院、立法院、財(cái)政部、實(shí)業(yè)部、上海特區(qū)地方法院等五部門，提出：“迅將新訂保險(xiǎn)業(yè)印花稅則取消，仍請(qǐng)按照原訂稅額及貼用方法辦理……查現(xiàn)行印花稅貼法，如水火保險(xiǎn)單本系按照實(shí)收保費(fèi)計(jì)算，今新訂稅則則系按照保數(shù)計(jì)算……是此次新訂稅則，較之原定貼法加重在過倍以上。揆諸吾國保險(xiǎn)事業(yè)之現(xiàn)況，更不啻為淵驅(qū)魚，坐使華商日就枯削，洋商倍易發(fā)展。前者印花稅開辦之始，本會(huì)同業(yè)公司勉力承擔(dān)，原系為尊重國家稅收之先聲，俾能中外一律。不圖華商奉行日久，洋商迄未遵行。今又對(duì)于華商加增如此重負(fù)，加以營業(yè)稅行將開辦，華商更難負(fù)荷。故對(duì)于此次新訂稅則委系礙難遵行?！?/p>

此后，同業(yè)公會(huì)與多個(gè)相關(guān)機(jī)構(gòu)你來我往、幾經(jīng)爭(zhēng)取，最終迫使上海特區(qū)印花稅辦事處表示“維持原例”。

所得稅開征于1936年。在該稅法所規(guī)定的免納所得稅項(xiàng)目中，并未明確規(guī)定保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)金在免征之列。為了維護(hù)同業(yè)利益，同業(yè)公會(huì)再次為民請(qǐng)命。1936年9月2日，同業(yè)公會(huì)分別呈文立法院、財(cái)政部和實(shí)業(yè)部，呈請(qǐng)“對(duì)人壽保險(xiǎn)暨各種保險(xiǎn)之保險(xiǎn)費(fèi)及保險(xiǎn)金免征所得稅”。11月得到財(cái)政部拒絕的批復(fù)，說道：“查所得稅暫行條例，多采分類課稅法，并于各項(xiàng)所得中，分別規(guī)定免稅范圍。至各人之各項(xiàng)生活費(fèi)用，皆不予減免，不僅保險(xiǎn)費(fèi)用一項(xiàng)為然。來呈所稱各節(jié)，系綜合所得稅之法例，與我國現(xiàn)行制度，系統(tǒng)不同，難以認(rèn)為一致。所請(qǐng)應(yīng)無庸議。”雖被駁回，但同業(yè)公會(huì)毫不氣餒地再次上書陳請(qǐng)理由，幾番下來終于獲得財(cái)政部的正面答復(fù)稱：“查第三類所得稅征收須知草案第七項(xiàng)之立法意義，系因人壽保險(xiǎn)含有儲(chǔ)蓄性質(zhì)，其滿期領(lǐng)受之保險(xiǎn)金額，超過保險(xiǎn)費(fèi)總額之部分，無異存款所生之利息。故應(yīng)按存息所得稅率課征所得稅……至人壽水火汽車等險(xiǎn)賠償金額之所得，系屬損失賠償金，在所得稅暫行條例所定之各類之所得中，無可比附，依法不在課稅之列。”至此，同業(yè)公會(huì)在所得稅問題上的申訴，基本得到圓滿解決。

營業(yè)稅在中國屬于地方收入，開征于1931年。該年4月初，傳聞“財(cái)政部修正蘇浙營業(yè)稅條例，規(guī)定保險(xiǎn)業(yè)按資本額征收營業(yè)稅千分之二十，將呈由中央政治會(huì)議暨院部核準(zhǔn)施行”。消息一出，各保險(xiǎn)公司心急如焚。4月14日，同業(yè)公會(huì)推定厲樹雄、劉石蓀、呂岳泉、郭八銘、潘學(xué)安、胡詠騏六位保險(xiǎn)界知名人士，前往市府請(qǐng)?jiān)?。同日，同業(yè)公會(huì)分別呈文中央黨部、行政院、財(cái)政部、實(shí)業(yè)部、上海市政府，從學(xué)理到事實(shí)一一分析了保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該免征營業(yè)稅的理由。經(jīng)過不懈的請(qǐng)?jiān)干鲜觯?月1日國民政府再度修正相關(guān)蘇浙營業(yè)稅條例，規(guī)定在稅率上“保險(xiǎn)業(yè)原擬千分之十，現(xiàn)減照保費(fèi)千分之二”。從傳聞的千分之二十減到最后的千分之二，同業(yè)公會(huì)可謂功不可沒。

（三）與外商訂定保費(fèi)實(shí)價(jià)，管理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

在1942年以前，各屆中央政府并沒有設(shè)立專門的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，上海保險(xiǎn)市場(chǎng)處于一種自發(fā)與自治的狀態(tài)。這就賦予了上海市保險(xiǎn)業(yè)同業(yè)公會(huì)相當(dāng)程度上的市場(chǎng)監(jiān)管責(zé)任，這一點(diǎn)又特別體現(xiàn)在對(duì)市場(chǎng)費(fèi)率和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的規(guī)范管理上。

當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)市場(chǎng)的痼疾之一是保費(fèi)實(shí)價(jià)問題。所謂保費(fèi)實(shí)價(jià)，是指折扣后所實(shí)際收取的保險(xiǎn)費(fèi)。這一問題由來已久，到20世紀(jì)20年代后期隨著民族保險(xiǎn)業(yè)的興起，各保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇，保費(fèi)折扣現(xiàn)象愈加嚴(yán)重。當(dāng)時(shí)保費(fèi)毛價(jià)與實(shí)價(jià)差距之大令人瞠目，“竟有放至一折以下者，而保價(jià)遂一落千丈”。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在保費(fèi)折扣問題上更是起了推波助瀾的作用。有鑒于這一問題越來越損害整個(gè)上海保險(xiǎn)行業(yè)的聲譽(yù)與健康發(fā)展，同業(yè)公會(huì)主動(dòng)承擔(dān)起了規(guī)范市場(chǎng)運(yùn)行的責(zé)任。

1928年11月28日，同業(yè)公會(huì)召開會(huì)員大會(huì)，會(huì)長劉石蓀提議就火險(xiǎn)保價(jià)問題與外商的同業(yè)組織上海火險(xiǎn)公會(huì)接洽，目的是設(shè)法提高保險(xiǎn)價(jià)格折扣并整頓保險(xiǎn)掮客”，此項(xiàng)決定也將此前老死不相往來的中外兩個(gè)保險(xiǎn)同業(yè)組織聯(lián)系起來，“實(shí)開華洋同業(yè)合作之先河”。經(jīng)過多次磋商，1930年“經(jīng)華洋同業(yè)兩方初步之洽商，訂定火險(xiǎn)規(guī)章一冊(cè)”。次年3月25日，上?；痣U(xiǎn)公會(huì)就保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人問題致函保險(xiǎn)業(yè)同業(yè)公會(huì)，提議：“全部中國生意招攬者，無論是買辦、經(jīng)紀(jì)人還是其他掮客，都應(yīng)在兩公會(huì)登記注冊(cè)，同時(shí)交納一定保證金。經(jīng)紀(jì)人簽發(fā)的保險(xiǎn)單以得到兩公會(huì)認(rèn)可的經(jīng)紀(jì)人為限?！蓖瑯I(yè)公會(huì)復(fù)函表示認(rèn)同這一管理規(guī)定。8月，雙方又通過了新的《火險(xiǎn)保價(jià)規(guī)率》。

經(jīng)過兩年的運(yùn)行后，1934年7月25日同業(yè)公會(huì)在會(huì)員大會(huì)上正式通過議決：“1.華洋公司對(duì)于華洋保戶價(jià)目應(yīng)用同一價(jià)格，并一律按實(shí)價(jià)收取。2.經(jīng)紀(jì)人傭金限制，至多不得超過20%。3.經(jīng)紀(jì)人應(yīng)行登記，公會(huì)得主管執(zhí)行違反保價(jià)規(guī)律之處罰事項(xiàng)。”

1936年2月，中外兩公會(huì)合作設(shè)立的華洋聯(lián)合委員會(huì)擬具出《火險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人登記與管理規(guī)章草案》，提交兩會(huì)討論。該草案分總則、公會(huì)會(huì)員之責(zé)任、認(rèn)許經(jīng)紀(jì)人之責(zé)任、華洋特別保價(jià)與意外事項(xiàng)聯(lián)合委員會(huì)、罰則、保證金及登記證六章。其中明確，“保險(xiǎn)業(yè)同業(yè)公會(huì)與上?；痣U(xiǎn)公會(huì)共同組織之聯(lián)合委員會(huì)即為本規(guī)章所稱之主管機(jī)關(guān)，辦理所有有關(guān)經(jīng)紀(jì)人之登記領(lǐng)證及本規(guī)章之解釋與施行等事”，還規(guī)定“凡公會(huì)會(huì)員公司或其代表人除已在公會(huì)登記之經(jīng)紀(jì)人外，概不準(zhǔn)接受任何第三者所介紹之華人火險(xiǎn)生意”。該草案得到中外兩公會(huì)的認(rèn)可。同年12月6日，兩公會(huì)指導(dǎo)下的上海保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)紀(jì)人公會(huì)設(shè)立。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的市場(chǎng)亂象得到了初見成效的治理。

除上述各項(xiàng)工作以外，同業(yè)公會(huì)還聯(lián)合中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)，一同呈文教育部、實(shí)業(yè)部及庚款賠款委員會(huì)，一方面希望能在各教科書中設(shè)立保險(xiǎn)內(nèi)容、提倡保險(xiǎn)教育，另外希望能在庚款資助留學(xué)中給予保險(xiǎn)專業(yè)一定的名額，這些都得到了主管機(jī)關(guān)的積極回應(yīng)。

另外，1936年6月19日，同業(yè)公會(huì)為了推動(dòng)精算事業(yè)的發(fā)展，假座華安合群保壽大廈（現(xiàn)址為南京西路上的金門大酒店）成立了精算委員會(huì)，主任為陶聲漢，成員有陳思度、李守坤等人。這是中國最早的精算組織。

同業(yè)公會(huì)所從事的有利于保險(xiǎn)事業(yè)和社會(huì)發(fā)展的積極事務(wù)不一而足，本文不再一一贅述。這些活動(dòng)的推開，都依賴于同業(yè)公會(huì)下設(shè)的各專業(yè)委員會(huì)來進(jìn)行。因此，不妨把這些專設(shè)機(jī)構(gòu)名稱抄錄如下：1936年同業(yè)公會(huì)共設(shè)有二十一個(gè)下屬機(jī)構(gòu)，即火險(xiǎn)組委員會(huì)、水險(xiǎn)組委員會(huì)、汽車險(xiǎn)組委員會(huì)、人壽險(xiǎn)組委員會(huì)、估價(jià)委員會(huì)、保證金保管委員會(huì)、華洋聯(lián)合委員會(huì)出席代表、市商會(huì)出席代表、實(shí)價(jià)委員會(huì)、保單譯文委員會(huì)、華北汽車險(xiǎn)公會(huì)出席代表、兵險(xiǎn)公約委員會(huì)出席代表、籌辦圖書館委員會(huì)、統(tǒng)一壽險(xiǎn)名詞委員會(huì)、組織上?；痣U(xiǎn)聯(lián)合會(huì)出席代表、修正火險(xiǎn)保價(jià)出席代表、修改章程委員會(huì)、壽險(xiǎn)組精算委員會(huì)、壽險(xiǎn)組醫(yī)務(wù)委員會(huì)、壽險(xiǎn)專刊委員會(huì)、互助委員會(huì)。1937年，除上述二十一個(gè)機(jī)構(gòu)外，新添設(shè)了出席中華保險(xiǎn)年鑒社代表、保險(xiǎn)法規(guī)研究委員會(huì)、調(diào)查委員會(huì)、火險(xiǎn)業(yè)規(guī)委員會(huì)、修改代理人規(guī)章委員會(huì)、壽險(xiǎn)業(yè)規(guī)起草委員會(huì)、出席華洋聯(lián)合特務(wù)委員會(huì)代表、臨時(shí)特務(wù)委員會(huì)、水險(xiǎn)特務(wù)委員會(huì)、兵險(xiǎn)咨詢委員會(huì)，合計(jì)共有三十個(gè)之多。

五、后續(xù)變革與新生

（一）變革

1937年八一三淞滬抗戰(zhàn)打響后，上海市保險(xiǎn)業(yè)同業(yè)公會(huì)緊急召開會(huì)議，議決一方面呈請(qǐng)中央當(dāng)局關(guān)照，希望財(cái)政部能援引四行貼放辦法，同樣給予保險(xiǎn)業(yè)貼放上的便利。另一方面，又緊急聯(lián)合外商保險(xiǎn)業(yè)組織了華洋聯(lián)合特務(wù)委員會(huì)，并且在會(huì)內(nèi)增設(shè)了特務(wù)委員會(huì)和兵險(xiǎn)咨詢委員會(huì)，應(yīng)對(duì)抗戰(zhàn)爆發(fā)給保險(xiǎn)業(yè)帶來的巨大損失與沖擊。此后數(shù)月，上海、南京等地相繼失守，國府西遷，眾多銀行、保險(xiǎn)公司等隨之內(nèi)遷，同業(yè)公會(huì)出于東南沿海特別是上海仍具有巨大經(jīng)濟(jì)活力的考量，也就冒險(xiǎn)留在孤島中的上海未動(dòng)，直到抗戰(zhàn)勝利結(jié)束。戰(zhàn)后各金融機(jī)構(gòu)回遷上海。1946年7月全國保險(xiǎn)商業(yè)聯(lián)合會(huì)在滬成立，中央信托局壽險(xiǎn)處經(jīng)理羅北辰當(dāng)選為理事長。羅氏同時(shí)身兼上海市保險(xiǎn)商業(yè)同業(yè)公會(huì)的理事長。

倏忽間國民黨敗退臺(tái)灣，1949年10月1日中華人民共和國成立。全國各行各業(yè)都迎來了全新的局勢(shì)。1952年開始，工商業(yè)的社會(huì)主義改造迅速推開，上海保險(xiǎn)市場(chǎng)中原有的多家民族保險(xiǎn)公司經(jīng)由公私合營、合并經(jīng)營，最后過渡到僅剩中國人民保險(xiǎn)公司一家經(jīng)營主體。1958年連中國人民保險(xiǎn)公司這獨(dú)一家所擁有的國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也遭停辦，算起來是知天命之年的同業(yè)公會(huì)也已解體消散了。

（二）新生

1979年4月，國務(wù)院批準(zhǔn)了《中國人民銀行分行行長會(huì)議紀(jì)要》，做出了逐步恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重大決策。同年11月19日至27日，全國保險(xiǎn)工作會(huì)議在北京舉行。隨后，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國人民保險(xiǎn)公司自1980年起逐步恢復(fù)國內(nèi)各項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以適應(yīng)現(xiàn)代化建設(shè)的需要。中斷二十多年的保險(xiǎn)業(yè)迎來了全面復(fù)蘇。

1991年5月中國太平洋保險(xiǎn)公司在滬成立，1992年5月友邦保險(xiǎn)上海分公司成立，隨后平安保險(xiǎn)公司也在上海設(shè)立了分公司。上海保險(xiǎn)市場(chǎng)從先前的中國人民保險(xiǎn)公司獨(dú)家時(shí)代轉(zhuǎn)變?yōu)橐粋€(gè)競(jìng)爭(zhēng)性的市場(chǎng)。為了規(guī)范市場(chǎng)行為、協(xié)調(diào)同業(yè)利益，歷史上曾有過的同業(yè)公會(huì)這一組織形式也就順理成章地復(fù)活了。

1993年12月30日，中國人民銀行上海市分行批準(zhǔn)同意，由中國人民保險(xiǎn)上海市分公司、中國太平洋保險(xiǎn)公司上海分公司、美國友邦保險(xiǎn)公司上海分公司、中國平安保險(xiǎn)公司上海分公司四家保險(xiǎn)公司發(fā)起成立全新的上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)。

1994年2月4日，上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)舉行成立大會(huì)，時(shí)任上海市副市長徐匡迪、孟建柱共同為上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)揭牌。中國人民保險(xiǎn)公司上海市分公司總經(jīng)理何靜芝被推選為同業(yè)公會(huì)首任理事長。理事則由太平洋保險(xiǎn)上海分公司總經(jīng)理諸清、友邦上海分公司總經(jīng)理徐正廣、中國平安上海分公司總經(jīng)理許躍寧等七人擔(dān)任。中國人民銀行上海市分行則以觀察員身份參加有關(guān)活動(dòng)。這是改革開放以來中國內(nèi)地成立的第一個(gè)地區(qū)性保險(xiǎn)業(yè)同業(yè)公會(huì)。

同業(yè)公會(huì)成立不久，即決定分設(shè)壽險(xiǎn)、非壽險(xiǎn)、公共關(guān)系三個(gè)專業(yè)委員會(huì)。1997年撤銷原來的非壽險(xiǎn)專業(yè)委員會(huì)、公共關(guān)系專業(yè)委員會(huì)，按照“授權(quán)型”和“專家型”的要求，重新設(shè)立五個(gè)專業(yè)委員會(huì)，即：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)專業(yè)委員會(huì)、人壽保險(xiǎn)專業(yè)委員會(huì)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)專業(yè)委員會(huì)、保險(xiǎn)中介人管理專業(yè)委員會(huì)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)宣傳專業(yè)委員會(huì)。2004年，成立人民調(diào)解委員會(huì)，其工作內(nèi)容是調(diào)處保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人（投保人）之間有關(guān)保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議。

同業(yè)公會(huì)成立后，積極協(xié)助保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局，制定了多項(xiàng)規(guī)范市場(chǎng)行為的創(chuàng)新性制度，對(duì)上海保險(xiǎn)市場(chǎng)的良性發(fā)展起到了有益的自律作用，其中尤以以下兩項(xiàng)為代表。

其一是對(duì)保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)。1992年友邦保險(xiǎn)進(jìn)入上海后，帶來了保險(xiǎn)代理人這一全新的營銷理念，給市場(chǎng)極大的沖擊，被稱作“友邦沖擊波”。此后市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，代理人良莠不齊的現(xiàn)象凸顯出來。為了培養(yǎng)代理人的保險(xiǎn)學(xué)識(shí)，規(guī)范代理人市場(chǎng)，1995年9月針對(duì)上海保險(xiǎn)市場(chǎng)的實(shí)際情況，同業(yè)公會(huì)開設(shè)了第一期壽險(xiǎn)代理人培訓(xùn)班，組織編寫《壽險(xiǎn)代理人培訓(xùn)教材》一書作為培訓(xùn)教材，全市近九千人參加了培訓(xùn)。隨后舉辦了第一期壽險(xiǎn)代理人資格考試，對(duì)考試及格的保險(xiǎn)代理人頒發(fā)了《保險(xiǎn)代理人培訓(xùn)合格證》。這項(xiàng)工作取得了良好的社會(huì)效果。2010年上海保監(jiān)局更授權(quán)同業(yè)公會(huì)承辦保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試。

其二是車險(xiǎn)平臺(tái)的建設(shè)。進(jìn)入二十一世紀(jì)后，隨著人們生活水平的提高，汽車走進(jìn)千家萬戶，成為日常生活必需品。為了應(yīng)對(duì)車險(xiǎn)市場(chǎng)的爆發(fā)式增長，2001年9月在時(shí)任上海保監(jiān)辦周延禮主任的主持下，同業(yè)公會(huì)與市公安局交巡警總隊(duì)聯(lián)合研討，決定成立“上海市機(jī)動(dòng)車責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率改革領(lǐng)導(dǎo)小組”，由同業(yè)公會(huì)負(fù)責(zé)機(jī)動(dòng)車輛數(shù)據(jù)信息平臺(tái)的籌建工作。經(jīng)過近三年的建設(shè)，2004年上海市機(jī)動(dòng)車輛聯(lián)合信息平臺(tái)正式交付使用，這是保險(xiǎn)公司之間合作共贏、有效維護(hù)市場(chǎng)公平運(yùn)行的創(chuàng)新機(jī)制。2016年，為了適應(yīng)移動(dòng)新技術(shù)的發(fā)展，同業(yè)公會(huì)又主導(dǎo)開發(fā)了“快處易賠”系統(tǒng)。這些都是同業(yè)公會(huì)在新時(shí)代用新技術(shù)為同業(yè)服務(wù)的典范。

回首一百多年來同業(yè)公會(huì)的歷程，她始終以服務(wù)同業(yè)、市場(chǎng)自律為堅(jiān)定不移的初心與追求，我們有理由相信，其前程必將更加絢爛。