渤海銀行獲頒“最值得信任的財(cái)富管理銀行”獎(jiǎng)

方智

隨著高凈值人群的不斷增加，財(cái)富管理業(yè)務(wù)日益成為銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)。投資能力和客戶體驗(yàn)的高下決定著客戶選擇銀行服務(wù)的兩大關(guān)鍵點(diǎn)。

2017年，總部位于天津的股份制商業(yè)銀行渤海銀行財(cái)資管家業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型扎實(shí)推進(jìn)，客戶體驗(yàn)不斷優(yōu)化，競(jìng)爭(zhēng)力穩(wěn)步提升。其財(cái)富管理業(yè)務(wù)以理財(cái)業(yè)務(wù)為主導(dǎo)，長(zhǎng)期持續(xù)為客戶提供多期限、多種類的產(chǎn)品。當(dāng)年發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品1841期，比上年同期增加414期，到期所有理財(cái)產(chǎn)品全部按期兌付，深受廣大投資者信賴。同時(shí)，該行優(yōu)化了以“添金寶”和理財(cái)T+0產(chǎn)品為主要現(xiàn)金管理工具的組合產(chǎn)品，大大提升了產(chǎn)品體驗(yàn)。

有鑒于此，《投資者報(bào)》在“2017最值得信任銀行”評(píng)選中，向渤海銀行頒發(fā)“最值得信任的財(cái)富管理銀行”獎(jiǎng)。

渤海銀行是1996年至今國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)新設(shè)立的唯一一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，也是第一家在發(fā)起設(shè)立階段就引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者的中資商業(yè)銀行。

該行以“最佳體驗(yàn)的現(xiàn)代財(cái)資管家”為長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展愿景，以客戶為中心，通過(guò)特色化、綜合化、數(shù)字化、國(guó)際化四大抓手，建立人才、科技、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)制五大保障，持續(xù)推動(dòng)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略定位，并樹(shù)立了“客戶為先、開(kāi)放創(chuàng)新、協(xié)作有為、人本關(guān)愛(ài)”的企業(yè)核心價(jià)值觀。

理財(cái)業(yè)務(wù)更合規(guī)多元

2017年11月底，央行等五部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》，公開(kāi)征求意見(jiàn)。該文件的核心監(jiān)管思想在于打破剛兌，去通道、去嵌套、化解風(fēng)險(xiǎn)，讓資管回歸“代客理財(cái)”的本源。其對(duì)包括銀行理財(cái)在內(nèi)的各類資管產(chǎn)品的設(shè)計(jì)都將產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

雖然正式稿還未出臺(tái)，但在理財(cái)業(yè)務(wù)上一直表現(xiàn)較為突出的渤海銀行已走在積極迎接新時(shí)代的路上。據(jù)了解，在理財(cái)產(chǎn)品方面，該行將上線分紅型凈值理財(cái)產(chǎn)品和固定期限自動(dòng)轉(zhuǎn)投理財(cái)產(chǎn)品，響應(yīng)新的監(jiān)管精神。

在客戶養(yǎng)老保障方面，渤海銀行同樣主動(dòng)走在合乎監(jiān)管的發(fā)展方向上，未來(lái)將發(fā)展以保障型產(chǎn)品為主的理財(cái)產(chǎn)品，滿足高端客戶、“養(yǎng)老一族”客戶的養(yǎng)老、醫(yī)療、保障和傳承的需求。

此外，在貴金屬收藏投資方面，渤海銀行以面向各個(gè)層面的消費(fèi)型客戶的快銷產(chǎn)品為主線，推出應(yīng)季系列精品，以投資型客戶為輔助，構(gòu)建“智慧金”智能黃金定投系統(tǒng)。

在基金投資產(chǎn)品方面，渤海銀行以“添金寶”為重點(diǎn)產(chǎn)品，持續(xù)擴(kuò)大習(xí)慣于網(wǎng)購(gòu)客戶群的快捷支付客戶受眾，并推出“趨勢(shì)輪動(dòng)”和“配置寶”等智能投資工具，為客戶提供投資輔助決策。

在原有理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)財(cái)富業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，渤海銀行推出了理財(cái)份額轉(zhuǎn)讓功能、個(gè)人大額存單業(yè)務(wù)、銀保通系統(tǒng)、代理實(shí)物貴金屬系統(tǒng)、基金智能投資工具，豐富了產(chǎn)品譜系，進(jìn)一步滿足了客戶的多元化金融需求。

網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)模式重塑

秉承為廣大群眾提供優(yōu)質(zhì)貼心服務(wù)的理念，該行著力于打造終端網(wǎng)點(diǎn)“專注于客戶服務(wù)、專業(yè)于零售業(yè)務(wù)”的“兩專”特色，傾力培養(yǎng)高素質(zhì)理財(cái)專家隊(duì)伍，在全國(guó)性理財(cái)師大賽中屢創(chuàng)佳績(jī)。同時(shí)，渤海銀行建立了廳堂一體化營(yíng)銷服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)管控流程，打通網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷崗、營(yíng)運(yùn)崗的服務(wù)邊界，重塑網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)模式，使網(wǎng)點(diǎn)成為推廣新產(chǎn)品、新渠道、新服務(wù)，樹(shù)立品牌形象的窗口，把網(wǎng)點(diǎn)再造為核心客戶服務(wù)中心，服務(wù)客戶的能力顯著進(jìn)步。

2017年，該行天津分行新開(kāi)路支行、北京分行亞運(yùn)村支行、廣州分行黃埔大道支行等11家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)榮獲“中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)五星級(jí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)”稱號(hào)；天津分行大沽南路支行、石家莊分行廣安街支行、杭州分行拱墅支行等6家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)榮獲“中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)四星級(jí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)”稱號(hào)；天津分行榮業(yè)大街支行、杭州分行經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行、廣州分行中山二級(jí)分行營(yíng)業(yè)部等4家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)榮獲“中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)三星級(jí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)”稱號(hào)。同時(shí)天津分行、太原分行、石家莊分行、濟(jì)南分行等多家分行榮獲消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)評(píng)級(jí)一級(jí)。

以科技賦能客戶體驗(yàn)

近兩年來(lái)，渤海銀行積極致力于在全部網(wǎng)點(diǎn)推廣應(yīng)用 VTM終端，方便客戶自助辦理開(kāi)卡、理財(cái)購(gòu)買、業(yè)務(wù)查詢和轉(zhuǎn)賬匯款等非現(xiàn)金業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)智能化程度顯著提高。

在對(duì)傳統(tǒng)渠道深入挖潛、精耕細(xì)作的同時(shí)，渤海銀行以構(gòu)建普惠金融生態(tài)、服務(wù)大眾為出發(fā)點(diǎn)，積極拓展線上渠道。2015年推出了直銷銀行，2016年通過(guò)渠道、產(chǎn)品和場(chǎng)景服務(wù)的整合，推出了“線上渤海”，在移動(dòng)渠道進(jìn)行了互聯(lián)網(wǎng)金融的布局。

此外，該行全面投產(chǎn)了理財(cái)線下流程的數(shù)字化再造項(xiàng)目，單筆銷售時(shí)間可節(jié)約50%以上，大幅提高了客戶服務(wù)效率。

“十九大”報(bào)告中指出，中國(guó)社會(huì)主要矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)化為人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。渤海銀行表示，美好生活是需要靠不斷升級(jí)的包括消費(fèi)需求在內(nèi)的各類金融與非金融需求來(lái)支撐的，互聯(lián)網(wǎng)金融、移動(dòng)金融、科技金融、生態(tài)金融的出現(xiàn)，在不斷地推動(dòng)著、改變著銀行的經(jīng)營(yíng)思路，顛覆著人們對(duì)業(yè)務(wù)模式的認(rèn)知。科技改變生活，同樣也改變著銀行服務(wù)，如何運(yùn)用科學(xué)體系，為現(xiàn)有和潛在客戶提供更加信賴的服務(wù)一直是渤海銀行的發(fā)展主題。渤海銀行順應(yīng)社會(huì)主要矛盾的轉(zhuǎn)化，大力推進(jìn)普惠金融，針對(duì)新的消費(fèi)人群的新的需求變化，支持消費(fèi)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、支付模式升級(jí)、服務(wù)模式升級(jí)。

渤海銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展中強(qiáng)調(diào)主動(dòng)擁抱新時(shí)代，運(yùn)用新科技，打造新金融，以移動(dòng)、互聯(lián)、科技的思維和路徑突破傳統(tǒng)的發(fā)展范式，注重零售銀行在科技賦能下的內(nèi)涵式發(fā)展。該行表示，面對(duì)消費(fèi)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，渤海銀行將全力推進(jìn)科技驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)，科技驅(qū)動(dòng)服務(wù)，科技驅(qū)動(dòng)風(fēng)控，貼近客戶生活場(chǎng)景，把產(chǎn)品和服務(wù)前置到廣大群眾日常生活的起始點(diǎn)，推出一系列的新產(chǎn)品，為不同層面、不同渠道、不同種類的客戶提供財(cái)富資產(chǎn)的保值增值服務(wù)，成為客戶心中最值得信任的財(cái)富管理銀行。endprint