物聯(lián)網(wǎng)時代銀行業(yè)創(chuàng)新機遇

“通過物聯(lián)網(wǎng)金融，我們將為制造企業(yè)的供應鏈管理提供定制、靈活、保證隱私的系統(tǒng)，從而實時地深入了解資金流動背后的實物流動?！?渣打銀行首席信息官Michael Gorriz博士在近日舉行的華為全聯(lián)接大會2018上談到。

在華為全聯(lián)接大會2018上，華為和渣打銀行聯(lián)合宣布將打造物聯(lián)網(wǎng)（IoT）驅(qū)動的解決方案，徹底改變企業(yè)對銀行的融資和付款方式。在物聯(lián)網(wǎng)高速成長的今天，到底將為銀行服務帶來怎樣的創(chuàng)新機遇呢？

物聯(lián)網(wǎng)+金融服務

物聯(lián)網(wǎng)概念自1999年在美國首次提出以來，已蔓延到經(jīng)濟社會的各個角落，金融業(yè)也將成為受影響最為深遠的領域之一。顧名思義，物聯(lián)網(wǎng)（Internet of Things，IoT）就是萬物互聯(lián)的世界，它把我們所能看到、碰到、想到的各式各樣的物體，小到戒指、手表，大到冰箱、洗衣機，再到汽車、飛機，通過網(wǎng)絡連接起來，實現(xiàn)萬物互聯(lián)的“智能化”。

在物聯(lián)網(wǎng)日漸普及的時代，數(shù)據(jù)采集涵蓋了商業(yè)范疇和個人領域，無論是生產(chǎn)、交易、物流、地理信息、個人健康信息等……這些海量物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)對于金融服務領域具有巨大的價值。

物聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)生和發(fā)展是建立在實體世界已有的智能化、網(wǎng)絡化基礎之上的，是對虛擬+實體的全面映射。物聯(lián)網(wǎng)金融實質(zhì)上是對現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融缺失的填充，更好地連接物與物、物與人、物與商業(yè)、人與商業(yè)的關系，建立一個純線上模式的金融體系。在物聯(lián)網(wǎng)的基礎上，金融機構利用物聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術，實現(xiàn)支付、資金融通、投資、資產(chǎn)管理及信息中介等服務的新型金融業(yè)態(tài)。

對于金融機構而言，物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)將讓金融機構更加深入和實時地了解客戶的業(yè)務狀況，為金融服務帶來變革力量：

首先，物聯(lián)網(wǎng)金融能夠有力地推動金融創(chuàng)新，拓展金融服務的范圍。以物聯(lián)網(wǎng)為動力源的技術進步、制度變革和市場需求的協(xié)同作用引發(fā)了大量金融創(chuàng)新。其中，物聯(lián)網(wǎng)帶來的技術進步將為金融服務提供新的可能性邊界，是金融創(chuàng)新的基礎；物聯(lián)網(wǎng)帶來的需求變化將推動基礎設施完善和市場規(guī)模擴大，是金融創(chuàng)新的方向和驅(qū)動力。

其次，物聯(lián)網(wǎng)能解決信息不對稱問題，會使得信用交換的中間費用大大降低。在物聯(lián)網(wǎng)金融模式下，可以隨時隨地掌握物品的形態(tài)、位置、空間、價值轉換等信息，并且信息資源可以充分有效地交換和共享，徹底解決了“信息孤島”和信息不對稱現(xiàn)象。

第三，物聯(lián)網(wǎng)金融促進有效的風險管控。金融業(yè)本質(zhì)上是經(jīng)營風險的行業(yè)，風險控制是金融發(fā)展和創(chuàng)新的關鍵。物聯(lián)網(wǎng)讓金融體系從時間、空間兩個維度上全面感知實體世界行為，對實體世界進行追蹤歷史、把控現(xiàn)在、預測未來，讓金融服務融合在實體運行的每一個環(huán)節(jié)中，有利于全面降低金融風險。

總之，物聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)生和運用，對金融市場規(guī)模擴大和效率提高產(chǎn)生革命性影響。

強強聯(lián)手打造物聯(lián)網(wǎng)金融

物聯(lián)網(wǎng)金融作為智慧金融的重要部分，擁有一個非常美好的未來。不過，目前，物聯(lián)網(wǎng)金融尚處于早期發(fā)展階段。華為和渣打銀行聯(lián)合打造物聯(lián)網(wǎng)（IoT）驅(qū)動的解決方案為金融企業(yè)實踐物聯(lián)網(wǎng)金融提供了支持。華為和渣打銀行聯(lián)合打造物聯(lián)網(wǎng)（IoT）驅(qū)動的解決方案目標在于徹底改變銀行對企業(yè)的融資和付款方式，通過物聯(lián)網(wǎng)技術，企業(yè)和銀行系統(tǒng)將能夠?qū)崟r“對話”，借助應用編程接口（API）觸發(fā)融資或付款項目。

這一解決方案借助IoT和云能力，使銀行實時跟蹤貨物動態(tài)，減少運營風險，為融資決策提供可靠數(shù)據(jù)。企業(yè)和銀行雙方基于實時獲取的數(shù)據(jù)，可以直通處理更多應用案例，大幅減少周轉次數(shù)，為制造商及其分銷商打造多種融資方案。

該解決方案應用了華為的開放式平臺OceanConnect，集成了IoT、云計算和大數(shù)據(jù)技術，以云化統(tǒng)一IoT設備管理能力為核心，通過一系列代理關聯(lián)接入設備并實時收集數(shù)據(jù)。同時，它還提供用戶友好的開放式API，方便應用開發(fā)商設計和編排業(yè)務流程。

渣打銀行需要深化客戶供應鏈的交易銀行服務、降低風險暴露、提供高效、靈活的融資服務；而華為具備強大的研發(fā)能力，端到端物聯(lián)網(wǎng)方案和完善的行業(yè)生態(tài)；渣打銀行希望與華為合作共同探索IoT技術在供應鏈金融中的應用。

渣打銀行首席信息官Michael Gorriz博士談到和華為的合作時表示：“我們致力于為全球客戶及大小銀行提供金融方案。技術能夠改變銀行業(yè)務的基本操作方式。我們希望應用領先的IoT技術改變我們支持客戶的方式，無縫對接銀行各個流程，讓客戶輕松辦理業(yè)務。華為是我們有力的伙伴，與我們有著同樣的目標。我們期待和客戶體驗該解決方案，也希望和華為以及其他技術合作伙伴共同探索新的應用案例?！?/p>

華為企業(yè)BG Marketing和產(chǎn)品解決方案銷售副總裁邱磊發(fā)言稱：“如今越來越多的行業(yè)應用IoT技術開始了數(shù)字化轉型之旅。華為的使命是構建萬物互聯(lián)的智能世界。數(shù)字化轉型面臨著各種挑戰(zhàn)，而技術往往只是解決方案的一部分。決心和遠見同樣重要。渣打銀行的高層擁有堅定的決心和高明的遠見，希望借助數(shù)字化轉型更好地支持客戶。由此，我們和渣打銀行達成了合作?！?/p>

為了改善客戶體驗，提高工作效率，渣打銀行始終積極與科技公司合作，共同開發(fā)解決方案。今年早期，渣打銀行設立風險投資部門，目的在于促進創(chuàng)業(yè)和創(chuàng)新，推動金融科技領域的投資，打造顛覆性的技術創(chuàng)新公司。位于硅谷的SC工作室能夠接觸最先進的技術、科技公司、金融科技和投資方。為了在北亞地區(qū)更好地推動創(chuàng)新、跟進技術潮流并了解初創(chuàng)公司，渣打銀行今年早期在香港設立了eXellerator創(chuàng)新實驗室，與新加坡的eXellerator實驗室相得益彰。渣打銀行現(xiàn)代化的科技中心位于“東方硅谷”班加羅爾，是班加羅爾發(fā)展計劃的核心部分。

渣打和華為共建的物聯(lián)網(wǎng)解決方案，可為資產(chǎn)的實時狀態(tài)予以更為有效的風險管控。相比傳統(tǒng)方案，減少了手工操作，提高了服務效率，降低了操作風險和風險暴露；同時，基于物聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)分析，銀行可以提供更加靈活的風險定價和融資服務，讓物聯(lián)網(wǎng)技術在金融服務業(yè)創(chuàng)造價值。