“智慧+生態(tài)”打造新金融
——中國金融創(chuàng)新年會暨第十三屆中國金融CIO年會成功召開

合影

2018年10月26日，由計世傳媒集團《新金融世界》雜志主辦的中國金融創(chuàng)新年會暨第十三屆中國金融CIO年會在天津濱海新區(qū)順利舉行。本屆年會的主題是“智慧+生態(tài)”打造新金融，會議吸引了來自銀行、證券、保險、信托、資產管理、租賃、擔保和互聯網金融機構，超過100名金融業(yè)務主管、金融CIO出席。來自中國農業(yè)銀行、中國光大銀行、中國民生銀行、平安證券股份有限公司、中國人壽保險股份有限公司、百信銀行等多家金融機構的演講嘉賓在大會上就如何順應金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新的趨勢，把握金融業(yè)變革的脈動進行了經驗分享。

在國家轉型的深化期，金融行業(yè)發(fā)展與創(chuàng)新也在加速，以金融科技為引導的創(chuàng)新正在全面崛起。要讓金融科技發(fā)揮創(chuàng)新引領的作用，一方面要把傳統(tǒng)的規(guī)?；洜I向智慧化經營轉變，打造智慧金融；另一方面，金融機構要用開放共贏的思路開展服務，不能閉門造車，建立持續(xù)活躍的生態(tài)圈，才能長期服務最終客戶，成為有有競爭力的金融企業(yè)。

《新金融世界》總編 諶力

中國農業(yè)銀行總行軟件開發(fā)中心副總經理 王怡

《新金融世界》雜志總編諶力作為主辦方代表發(fā)表了致辭，他首先對所有與會嘉賓的到來致以由衷的歡迎和感謝，他在致辭中強調，“在當前的時代要求下，需要金融企業(yè)轉變觀念，金融科技不是電子化，而是金融機構向智慧型企業(yè)、開放型企業(yè)轉變的引擎，金融企業(yè)需要用開放的思維和新技術提升創(chuàng)新和風險管理的能力，對自身業(yè)務進行再造和重構?！?/p>

“《新金融世界》創(chuàng)刊16年以來一直關注CIO群體在中國金融行業(yè)的誕生、崛起和成長，不斷思考金融科技與金融業(yè)務的融合創(chuàng)新，連續(xù)12年舉辦了具有品牌影響力的‘中國金融創(chuàng)新年會與金融CIO年會’，為正在成長中的中國金融CIO群體、金融創(chuàng)新的業(yè)務主管群體搭建了一個年度性的、跨行業(yè)的溝通交流平臺，從而為中國金融業(yè)的科技創(chuàng)新與業(yè)務創(chuàng)新普及和傳播創(chuàng)造了良好的輿論環(huán)境。”

諶力表示，“希望各位專家學者在本次會議上可以圍繞‘智慧+生態(tài)’打造新金融的主題發(fā)表真知灼見，相信通過全行業(yè)有識之士的互信包容、通力合作，一定能加快構建中國金融創(chuàng)新和科技生態(tài)體系建設步伐，實現全面構建美麗中國的美好愿景。“

為交流傳播優(yōu)秀金融創(chuàng)新技術，鼓勵和引領金融發(fā)展，主辦方《新金融世界》在峰會期間還表彰了2018年度中國金融信息化與創(chuàng)新優(yōu)秀案例獎，中國農業(yè)銀行的“智慧信貸工程”、中國光大銀行的“互聯網智能化融資平臺”、長春農商銀行的“移動應用安全管理平臺”、中國人壽財險的“大中城市氣象與車輛出險關聯主題分析”、復星保德信人壽保險有限公司的“智能客服平臺”、光大永明人壽保險有限公司的“光速保移動展業(yè)平臺”、廣發(fā)銀行信用卡中心的“移動申請智能化運營體系”等項目獲得“2018年度中國金融信息化與創(chuàng)新優(yōu)秀案例”的殊榮。各機構獲獎代表也表示將不辜負使命、繼續(xù)創(chuàng)新、砥礪前行，為全面支持中國金融信息化與創(chuàng)新而不斷奮斗。

新技術助力打造行業(yè)新生態(tài)

中國農業(yè)銀行總行軟件開發(fā)中心副總經理王怡作為科技應用研發(fā)領域的專家，對金融科技和產品創(chuàng)新，特別是包括人工智能在內的各類新興技術都有獨到的見解。在題為“創(chuàng)新驅動發(fā)展，人工智能賦能轉型”的演講中，王怡表示：“以移動互聯、大數據、云計算和人工智能等為代表的現代互聯網技術改變了我們的生產生活，重塑了新的技術體系；金融行業(yè)應該逐漸向著智能化、數字化的方向發(fā)展，從而完成傳統(tǒng)金融向金融科技的轉型?！?/p>

為扎實踐行國家大數據人工智能發(fā)展戰(zhàn)略，農業(yè)銀行緊跟時代發(fā)展潮流，以開放、共享、便捷、安全的理念，著力打造全流程、一站式、自助化、智能化的大數據智能創(chuàng)新體系，為全行智慧銀行建設提供了穩(wěn)定支撐和強勁動力。王怡在演講中介紹：“農業(yè)銀行6A智能創(chuàng)新體系包括(Asset)數據、(Athena)平臺、(Ability)人才、(Assure)組織、(Assistance)服務、(Application)應用，六大領域齊發(fā)力，目的就是能夠快速響應業(yè)務的需求，使得智能融入金融管理每個環(huán)節(jié)，提供能智能的方案和更豐富的服務類型，著力打造智能創(chuàng)新生態(tài)?！?/p>

國內首家獨立法人互聯網直銷銀行百信銀行，由于自身互聯網屬性和金融科技屬性優(yōu)勢，在新技術的應用上有著更為豐富的實踐經驗。在本次會議上，百信銀行首席架構師于浩瀚發(fā)表了題為“科技點亮智惠生活”的演講。他指出，“百信銀行利用大數據、云計算和人工智能技術，積極開展普惠信貸和創(chuàng)新存款業(yè)務。通過大數據、云計算、人工智能等新興技術，多渠道、多角度搜集用戶信息，形成立體的用戶畫像。從而打造用戶的智能賬戶。通過對用戶行為、設備等數據的分析，利用模糊匹配、深度學習、神經網絡等新型算法，可實現在貸前、貸中和貸后的精準高效的風控應用，實現智能風控管理。利用大數據分析，可根據用戶消費習慣、風險收益偏好等特征，為用戶定制個性化金融產品，做到‘比用戶更了解用戶’，達到一人一面的效果，顯著提升用戶享受金融服務的體驗。為用戶提供更好的智能服務?！?/p>

平安證券股份有限公司運營中心運營總監(jiān) 錢秋明

中國光大銀行總行電子銀行部總經理助理 劉瑞群

人工智能實現企業(yè)降本增效

由于金融行業(yè)信息化建設起步較早，極其重視IT標準化規(guī)范化。同時，金融業(yè)務有了大量數據積累，數據處理上急需利用人工智能技術實現自動化、智能化解放人力。此外，金融普惠化、場景化同樣需要人工智能進行驅動。因此，金融行業(yè)被認為是人工智能發(fā)展黃金地帶。但是，由于技術的界限難以界定，市場也有較強不確定性，金融機構在人工智能方面的投入也面臨較多不確定因素。

中國民生銀行信息科技部創(chuàng)新實驗室負責人林冠峰在題為“民生銀行運用人工智能在數字化轉型中的探索與實踐”的演講中指出：“關于數字化轉型，我們民生銀行科技部總經理牛新莊提出了一種啞鈴理論，即未來銀行的組織結構，會呈現一種啞鈴狀。一端是EQ-intensive，是我們面向客戶進行專屬服務，注重人與人情感的維系的部分，屬于客戶經理、財富顧問這一層。另一端是IQ-intensive，就是我們強大的產品、數據、風控、研發(fā)等團隊。啞鈴狀中間這一層，流程崗、操作崗、審批崗等環(huán)節(jié)被機器自動化技術替換或簡化。”

基于這個理論，民生銀行在轉型中致力于智慧型中臺的建設，運用包括OCR識別、圖像識別、自然語言理解、智能語音、人臉識別等大量機器自動化技術，對中臺的審批、流程、操作等人工環(huán)節(jié)進行簡化或替代，最終實現降本增效。“民生銀行在自然語言理解、智能語音、數據只能和計算機視覺四大領域進行人工智能應用，行內超40個場景切入，超10個場景涉及多項人工智能技術疊加運用?！?/p>

不僅僅是銀行業(yè)，保險業(yè)同樣也在自身的轉型發(fā)展中注入了人工智能的元素。中國人壽保險股份有限公司信息技術部總經理助理豆昱就“智慧國壽探索與實踐”的主題進行了經驗分享。豆昱表示，智慧國壽按照“平臺+人工智能服務”的模式，建成大數據、實時計算、智能語音、人臉識別、深度學習五大人工智能基礎技術平臺，建設客戶經營、銷售服務、作業(yè)運營、管理風控等智能服務組件。不僅服務自身，還可以對外供給人工智能能力。

智慧國壽基于智能平臺，將人工智能能力嵌入多樣化的業(yè)務場景和前端，實現人工智能與實際業(yè)務場景的有機融合。在服務領域，實現智能語音自助服務占比40%、回復準確率達90%。在銷售領域，實現通過大數據技術，進行智能商機推薦、個性服務推送。在運營領域，實現智能核保率穩(wěn)定在80%以上，保全自動審核率達86%，理賠智能審批通過率穩(wěn)定在50%以上。在風控領域，實現建立智能反欺詐模型，試點地區(qū)調查率同比下降22%，核查陽性風險金額同比提升43%。“未來，智慧國壽將人工智能能力逐步輸出至所有應用和服務場景，并融合更多成熟的第三方人工智能平臺，不斷提升人工智能能力。同時，將自身的人工智能能力對外輸出開放，發(fā)揮央企擔當精神，為全社會提供基礎人工智能能力和智能化風險保障能力?！?/p>

中國民生銀行信息科技部創(chuàng)新實驗室負責人 林冠峰

百信銀行首席架構師 于浩瀚

運營智慧化和場景化服務是戰(zhàn)略重點

中國人壽保險股份有限公司信息技術部總經理助理 豆昱

平安證券股份有限公司運營中心的運營總監(jiān)錢秋明在發(fā)表題為“智慧運營在證券中的應用實踐——從證券運營自動化、直通化到智慧化”的演講時指出：“證券運營智慧化就是要建立從云端、大數據到智慧的“體系運營”。通過對證券數據的有效處理和相互關聯產生信息，對信息進行歸納演繹和集成提煉來得到知識，對知識的融會貫通和靈活運用來形成智慧，最后將智慧轉化為分析和解決實際證券運營問題的行動能力?！彼麨樵趫鲇^眾做了一個生動的比喻：“運營要變智慧就得跟一個人要變聰明一樣，至少要從4個方面入手：第一是頭腦，就是需要有一個智慧的生產體系；第二是心臟，就是需要有一股源源不斷的數據流；第三是軀體，需要有一個堅實的基礎平臺；第四是神經系統(tǒng)，需要有一套完整的運營閉環(huán)?！?/p>

錢秋明還強調，區(qū)塊鏈技術可以加速運營智慧化發(fā)展。基于區(qū)塊鏈的分布式記賬、共享賬本、去信用化、不可篡改等特征，可以讓投資者及基金管理人賬戶授信、交易觸發(fā)、訂單分配、訂單匹配、交易執(zhí)行、清算、結算等全部流程依托智能合約技術在區(qū)塊鏈上執(zhí)行?！霸谶@種體系下，可以簡化中間環(huán)節(jié)和交易流程、提高金融市場交易效率、縮短處理時間、加大透明度、降低成本和確保安全。平臺將引入做市商系統(tǒng)，利用透明，高效的交易清結算體系吸引做市商提供流動性，幫助基金管理人擴大管理規(guī)模，并同時保護投資者利益。”

在巨變的外部環(huán)境、日益復雜的金融形態(tài)和不斷發(fā)展的科技應用多重作用下，能否適應不斷加劇的變化是每個銀行能否生存的關鍵，而場景化服務是商業(yè)銀行順應數字經濟變革的重要戰(zhàn)略舉措。中國光大銀行總行電子銀行部的總經理助理劉瑞群在發(fā)表題為“金融場景化服務與生態(tài)構建”的演講中指出，“無處不在”以及“重新設計”是金融場景化服務的關鍵特征，要實現從賣產品到提供解決方案，從以產品為中心到以用戶為中心，從流程驅動到數據驅動，最終構建出跨界的生態(tài)系統(tǒng)。“銀行生態(tài)圈的建設內涵應該是以解決生態(tài)圈參與方的痛點為導向，而不僅是銷售金融服務。要發(fā)揮銀行對公業(yè)務的優(yōu)勢，連通生態(tài)圈各相關方，同時也要重視生態(tài)圈參與方的客戶體驗?！?/p>

劉瑞群在演講中強調，金融場景化和生態(tài)構建其實技術本身并沒有難度，最難的是背后客戶經營意識的轉變，從以企業(yè)業(yè)務流程為中心，到以客戶，以用戶，以生態(tài)為中心。要充分的探索探討銀行客戶功能定位和經營模式，要去進一步的理清場景經營和網點經營的本質區(qū)別，充分發(fā)揮各自的優(yōu)勢，進一步推動業(yè)務的發(fā)展。

在新的時代背景下，金融機構們已經意識到金融科技不是傳統(tǒng)金融業(yè)務的數字化、信息化、智能化，而是在金融企業(yè)實現業(yè)務大數據化的基礎上，基于人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術，將先進的信息技術、工業(yè)技術和管理技術與企業(yè)自身進行高度融合，開啟向智慧型企業(yè)、開放型企業(yè)轉變的引擎，用開放的思維和新技術提升創(chuàng)新和風險管理的能力，對自身業(yè)務進行再造和重構。

希望本屆中國金融創(chuàng)新年會能為金融與新興科技技術的融合發(fā)展掀開嶄新一頁，書寫更加波瀾壯闊的篇章，打造更加高效、更加普惠的金融模式，為金融行業(yè)的發(fā)展注入更多活力。