B2B平臺線上供應鏈金融風險與控制路徑分析

【摘 要】 B2B平臺線上供應鏈以互聯(lián)網技術為基礎，為企業(yè)營銷提供線上電子交易模式，首先分析了B2B平臺線上供應鏈，其次針對B2B平臺線上功能加以闡述，再者分析了B2B供應鏈金融風險的增加與降低，最后根據風險分析總結優(yōu)化控制路徑，目的在于提高B2B平臺線上供應鏈金融風險控制能力，確保供應鏈不存在虛假信息現(xiàn)象，實現(xiàn)健康循環(huán)。

【關鍵詞】 B2B 供應鏈 金融風險 電子倉單 融資風險

科學技術發(fā)展與信息化時代的到來，B2B線上供應鏈隨之產生。利用B2B平臺打造線上供應鏈，滿足供應鏈企業(yè)發(fā)展以及融資需求，同時為企業(yè)發(fā)展提供更多途徑。B2B平臺線上供應鏈的應用，幫助企業(yè)梳理主體關系，并且明確需要承擔的責任與履行的義務，實現(xiàn)資金、信息以及物流之間的無縫銜接，提高信息、資金的使用效率。當然實際運行中，依然存在資金融資風險，需要利用有效控制途徑科學識別風險要素，提高金融機構風險預控能力。

1. B2B平臺線上供應鏈的形成

B2B主要是企業(yè)之間關系的表現(xiàn)，利用互聯(lián)網技術作為發(fā)展與聯(lián)系的基礎，實現(xiàn)商業(yè)信息交流，具體包括企業(yè)的服務交流、產品交流。面對B2B平臺線上供應鏈模式，是對傳統(tǒng)交易的創(chuàng)新與突破，為企業(yè)溝通、交流、發(fā)展帶來優(yōu)勢，并且節(jié)省更多交易時間與企業(yè)發(fā)展資源，幫助企業(yè)在競爭激烈的市場環(huán)境中穩(wěn)定發(fā)展地位。B2B模式對企業(yè)發(fā)展意義重大，尤其是企業(yè)之間的合作、交流等，通過B2B架起溝通橋梁，打破時間與空間對企業(yè)生產合作的局限。利用互聯(lián)網為企業(yè)雙方建立在買賣聯(lián)系，但是卻不局限于互聯(lián)網[1]。以信息為途徑，互聯(lián)網為載體實現(xiàn)迅速傳播，基于互聯(lián)網為基礎建立不同形式的商業(yè)合作關系，壯大企業(yè)之間的合作隊伍，并且隨著互聯(lián)網覆蓋范圍的不斷擴展，企業(yè)合作范圍加大，未來將會建立世界范圍的B2B運籌管理模式。

B2B當前發(fā)展模式主要包括垂直B2B與水平B2B兩種。其中垂直B2B發(fā)展模式，主要針對制造業(yè)、商業(yè)發(fā)展模式，以上下游產品生產制造為主，生產商可以同時與上游制造商、下游銷售商共同合作，通過兩者的溝通聯(lián)系形成循環(huán)性商業(yè)發(fā)展形態(tài)。其中水平B2B模式主要以交易為出發(fā)點，歸納交易的相近性，總結交易特點，為相應采購方、供應方提供更多選擇條件。用過兩種形式的B2B，為企業(yè)之間提供溝通與聯(lián)系渠道，同時利用互聯(lián)網的迅速反應，提供更加高品質的服務，幫助企業(yè)促進更多業(yè)務上的合作，獲得更多發(fā)展機遇[2]。

2. B2B平臺線上供應鏈功能

對于不同形式的B2B來講，線上供應鏈金融模式，主要利用第三方機構，銀行金融機構將企業(yè)主體連接起來，打造成全方面循環(huán)交易的供應鏈模式。當然供應鏈金融運行中，線上供應主要以水平B2B模式為主，協(xié)調垂直B2B模式與水平B2B模式的關系，制定銀行金融機構供應鏈。對于銀行來講，其屬于第三方機構，供應鏈主體為企業(yè)，與銀行之間主要為戰(zhàn)略合作模式，銀行利用企業(yè)交易數據，根據已經掌握的信息資料，對供應鏈金融平臺進行實施監(jiān)督。評定企業(yè)信譽能力，嚴格考核基礎上確保放款的科學、安全[3]。銀行利用B2B平臺線上供應鏈金融途徑、資金流等，明確企業(yè)風險控制重點，控制好銀行金融機構的變量，做到實時監(jiān)督控制以及預測。銀行金融機構通過B2B平臺線上供應鏈提高了的自身的服務能力，并且節(jié)省更多貸款甄別步驟，降低了銀行對風險評估的成本。

3.B2B平臺線上供應鏈風險分析

B2B平臺線上供應鏈運行為企業(yè)之間溝通交流提供了方便，并且為企業(yè)創(chuàng)造了更多發(fā)展機會。但是以銀行發(fā)展角度出發(fā)，B2B供應鏈存在一定發(fā)展風險，主要是企業(yè)之間業(yè)務處理與交流中，出現(xiàn)線上數據不真實現(xiàn)象。B2B系統(tǒng)存在信息虛假問題，系統(tǒng)安全與評價漏洞的出現(xiàn)，要求B2B平臺必須進行線上供應鏈風險評估，準確識別線上供應鏈存在的風險類型，尋找行之有效的金融風險控制路徑。

3.1電子倉單融資風險評估分析

B2B平臺線上供應鏈中，倉單與存貨質押方面，是融資的重要內容。相較于傳統(tǒng)產業(yè)發(fā)展中，供應鏈金融多屬于倉單、存貨，以質押模式實現(xiàn)融資，但是B2B平臺線上供應鏈則選擇電子倉單模式進行融資，這種類型的融資具有雙面性，降低一定風險的同時，也增加了操作風險。

第一，信用風險在B2B平臺線上供應鏈作用下風險降低。B2B平臺線上供應鏈中電子倉單融資主要包括兩種授信手段，第一種是電子信用、第二種是金融信用，正因為電子倉單模式，為授信增加雙重保障，所以授信風險在一定程度上明顯降低。操作風險方面的降低體現(xiàn)在融資過程中，整個過程全部以電子平臺方式完成，融資效率得到明顯提升，特別是在線操作模式，融資成本低，更多的體現(xiàn)出公平性，保證融資數據的真實性，數據形態(tài)的交易變化，方便銀行對其監(jiān)督控制，通過融資效率的提高也增加了企業(yè)商業(yè)價值。市場風險降低方面主要體現(xiàn)在集中上，利用B2B平臺線上供應鏈將企業(yè)集中于平臺上，降低企業(yè)交易中系統(tǒng)性的風險，同時還為企業(yè)交易提供更多便利，拓展企業(yè)交易渠道，方便銀行對融資的有效監(jiān)督。

第二，信用風險在B2B平臺線上供應鏈作用下風險增加。首先是信用風險的增加，主要體現(xiàn)在企業(yè)地域分散過于廣泛，雖然線上模式將企業(yè)進行了統(tǒng)一，但是實際總部位置不一，在一定程度上增加了銀行對企業(yè)融資調查的難度。并且B2B平臺線上供應鏈模式，多屬于小型企業(yè)線上，大型企業(yè)線下，因為企業(yè)屬于中小型，所以融資額度不高，進而造成企業(yè)供應鏈穩(wěn)定性下降，違約風險增加。B2B平臺線上供應鏈融資，企業(yè)類型多樣，融資交涉不能實現(xiàn)面對面，集合企業(yè)、物流、電子商務、銀行等多方主體，因此復雜度增加，存在一定道德風險。其次是操作風險的降低主要因為B2B平臺線上在供應鏈融資頻率高、速度快，所以在一定程度上對工作人員業(yè)務組織提出高標準要求，無形中增加了銀行操作的壓力。銀行方面必須應對多方交易進行監(jiān)督，尤其是網絡安全方面，更需要提高防護能力。電子倉單、簽章等，都必須在銀行監(jiān)督范圍內質押，這些因素的影響，導致銀行對平臺線上供應鏈的操控能力下降。最后是市場風險方面的降低，體現(xiàn)在電子倉單融資方面，其中涉及到多種類型的質押物，對質押風險防控提出高標準。但是平臺線上融資都屬于小規(guī)模，不具備很強的風險抵抗能力。

3.2電子訂單融資處理

第一，風險降低方面。通過電子訂單角度出發(fā)，以B2B平臺線上方式實現(xiàn)訂單買賣，節(jié)省訂單簽訂之前的價格磋商環(huán)節(jié)，為銀行金融機構減少核查環(huán)節(jié)，在此基礎上融資風險降低，電子倉單變化空間增加，更具靈活性，B2B平臺線上供應鏈操作便捷，風險控制能力增強。當然從電子訂單買方來講，銀行對其風險控制能力增加，為買方購買商品增加更多保障，進而買方風險降低。

第二，風險增加方面。風險增加方面主要體現(xiàn)如下幾個方面，首先是賣方融資方面，跟隨電子倉單數據變化風險也發(fā)生明顯變化，這期間為買賣雙方提供虛假交易縫隙，增加B2B平臺線上供應鏈風險。貸款時間如果發(fā)生買賣交易之前，銀行對貸款控制難度較大，特別是資金方面的控制風險增加，尤其是貸款模式與風險控制出現(xiàn)不確定性，這方面問題的出現(xiàn)，直接影響到銀行控制風險。其次是買方融資方面，電子倉單變化，風險增加，虛假交易的出現(xiàn)，物流企業(yè)之間通過非正當手段套取融資，其風險性上升，銀行對這方面的監(jiān)管能力下降，進而導致B2B平臺線上供應鏈混亂。再者因為物流、企業(yè)以及銀行等多方合作，實際存在地域性復雜問題，也在一定程度上為B2B平臺線上供應鏈運行增加了風險。

4.B2B平臺線上供應鏈風險控制路徑

4.1提高信譽評價與完善貸款機制

B2B平臺線上供應鏈風險控制，詳細了解金融風險類型，堅持以核心企業(yè)信譽為核心，幫助銀行衡定金融風險，并且利用企業(yè)信譽為基礎，制定完善的信譽評價系統(tǒng)。根據銀行金融機構評定內容，對企業(yè)上下游信用水平客觀劃分，企業(yè)必須達到銀行規(guī)定信用標準才能獲得申請貸款的資格。銀行金融機構制定嚴格審核標準，一旦企業(yè)信譽標準不符合條件，不予以貸款申請與發(fā)放資格。在此基礎上，電子倉單方面還需要進行質押業(yè)務考核，銀行針對這方面制定詳細考核標準，尤其是質押，質押物的選擇以易變現(xiàn)物品為主，或者是標準化質押物等，滿足這方面條件，銀行金融機構會給予更多貸款鼓勵。當然面對B2B平臺線上供應鏈中信用較高的企業(yè)，銀行金融機構會在一定程度上放寬對電子倉單質押物的易變現(xiàn)考核。

與此同時，還需要明確B2B平臺線上供應鏈的主體權利，清晰劃分責任。因為線上融資中涉及到大量企業(yè)以及物流等參與者，加上線上操作較為復雜，繁瑣性的融資形式，為銀行金融機構對其的監(jiān)控增添更多不確定性，所以提高信譽評價的同時，也需要完善貸款機制，系統(tǒng)劃分供應鏈責任，避免因為監(jiān)控不到位，出現(xiàn)糾紛，為企業(yè)、物流以及銀行金融機構造成損失。在實際B2B平臺線上供應鏈運行中，經常會因為不可抗因素對生產以及物流等造成影響，甚至在保管期間造成損失，增加銀行貸款方面的回收壓力，因此必須提高對這方面的重視，確保銀行金融機構利益。

4.2強化風險預警與操作人員能力

風險預警能力的增強，是對B2B平臺線上供應鏈安全的保障。尤其是監(jiān)控預警方面，必須針對具體風險進行有效按進度控制，特別是企業(yè)融資完成，銀行貸款發(fā)放完畢，隨時對企業(yè)監(jiān)控?？陀^應對線上供應鏈中的多方主體，逐個對其監(jiān)督預警。銀行金融機構這方面工作壓力較大，還要盡可能預防惡性欺詐等行為，以免銀行貸款收回困難，影響銀行最終收益。銀行金融機構需要秉持著共贏的理念，與供應鏈中各個主體創(chuàng)建合作關系，實現(xiàn)多方信息共享的同時還要對企業(yè)主體進行有效監(jiān)督，防止對銀行造成損失。結合B2B平臺線上供應鏈屬于電子融資模式，以互聯(lián)網為基礎進行操作，需要銀行金融機構工作人員提高專業(yè)性，更好的完成風險防控工作。銀行方面利用融資優(yōu)化，不斷調整人員管理模式，加強對人員的專業(yè)培訓，提高銀行金融機構專業(yè)處理能力。制定全面化、具體化考核人員考核制度，定期對工作人員進行專業(yè)技能考核。綜合分析電子融資渠道與方式，其中所體現(xiàn)出的互聯(lián)網特性，要求銀行金融機構方面必須加強網絡安全防護與監(jiān)督能力，防止因為網絡安全處理不當所帶來的戶。

4.3優(yōu)化銀行金融機構風險補償機制

銀行方面作為貸款發(fā)放者，資金的支出必須面臨一定風險，對于這方面銀行必須制定完善的管理與補償機制，確保銀行經濟效益。中國人民銀行在2013年全面開放了金融機構管理約束，并且賦予金融機構市場化發(fā)展機會，結合市場發(fā)展情況自行設置貸款利率。銀行金融機構抓住發(fā)展機遇，結合具體供應鏈風險制定貸款定價與信用核定管理體系，更好的應對B2B平臺線上供應鏈風險。銀行方面作為第三方機構，協(xié)調與監(jiān)控供應鏈運行，降低工作壓力的同時減少發(fā)展風險。充分發(fā)揮出B2B平臺線上供應鏈第三方平臺優(yōu)勢，盡可能縮小銀行承擔的風險。根據銀行金融機構風險補償機制，篩選出信用等級更高得到企業(yè)以及專業(yè)的投資擔保機構，全面落實相互擔保模式，維護B2B平臺線上供應鏈健康運行，確保銀行金融機構與金融市場的協(xié)調、健康發(fā)展。

結束語

綜上所述，B2B平臺線上供應鏈發(fā)展，為銀行金融機構與企業(yè)、物流等合作提供了機會，同時增強了中小企業(yè)在經濟發(fā)展中的融資能力。利用平臺線上供應鏈實現(xiàn)信息共享，提高企業(yè)之間交易效率的同時也帶來一定風險。銀行金融機構為了更好的應對風險，必須制定完善的保障機制，強化風險預控能力，避免供應鏈中出現(xiàn)風險疊加現(xiàn)象，為B2B平臺線上供應鏈發(fā)展創(chuàng)造更多機會，提供更多安全保障。

【參考文獻】

[1] 臧彥妍. 基于B2B模式的線上供應鏈金融風險評價體系與控制方案設計[D].上海師范大學，2018.

[2] 汪進，吳清烈.國內B2B電子商務供應鏈金融研究綜述[J].科技與經濟，2017，30（04）：71-75.

[3] 汪進. B2B電子商務供應鏈金融風險控制研究[D].東南大學，2017.

作者簡介：洪浩明（1997.08.27），男，浙江省舟山市人，民族：漢 職稱：浙江越秀外國語學院學生 學歷：在讀大學本科生 研究方向：金融工程