區(qū)塊鏈信用模型綜述

胡雅慧

摘 要 本文介紹了區(qū)塊鏈技術(shù)的機(jī)制原理和發(fā)展趨勢，從心理學(xué)角度剖析人際信任機(jī)制，并將兩者加以對(duì)比互補(bǔ)來闡述區(qū)塊鏈信用模型。最終以金融行業(yè)為例著重闡述通過區(qū)塊鏈去中心化建立起的信用模型對(duì)社會(huì)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、服務(wù)創(chuàng)新的影響。

關(guān)鍵詞 區(qū)塊鏈；去中介化；信用體系

世界經(jīng)濟(jì)論壇《2015年報(bào)告》指出， 到2023年全球國民生產(chǎn)總值的10%將存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈或與區(qū)塊鏈相關(guān)的技術(shù)中， 并且到2023年政府機(jī)構(gòu)將普遍應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)?！陡２妓埂冯s志刊出專文， 將區(qū)塊鏈比作“未來新的改變?nèi)祟惿畹幕ヂ?lián)網(wǎng)”。區(qū)塊鏈技術(shù)以其分布式（Distributed）、去中心（Disintermediation）、集體共識(shí)機(jī)制（Consensus）、可靠數(shù)據(jù)（Reliability）、公開透明（Public）和匿名隱私（Anonymous）等特性為基礎(chǔ)，將對(duì)社會(huì)進(jìn)步產(chǎn)生巨大推動(dòng)作用。正是如此，圍繞著效率、成本和安全性這幾個(gè)主題，在全球范圍內(nèi)已經(jīng)有很多行業(yè)專家和精英進(jìn)行了充實(shí)的探討。但是從更微觀的角度，闡述區(qū)塊鏈技術(shù)如何構(gòu)建全新的社會(huì)信任體系，以及這一體系在各行業(yè)的創(chuàng)新運(yùn)用卻鮮有學(xué)者關(guān)注；對(duì)此，本文作者將嘗試針對(duì)性地抒一己之見。

一、人際信任運(yùn)行機(jī)制

“人無信而不立”，可見自古以來，人們對(duì)信用的重視；步入現(xiàn)代社會(huì)，信息交換頻繁、人與人之間通過互聯(lián)網(wǎng)的交互往來，網(wǎng)購、信貸等都需要信任保障。

從心理學(xué)來說，人際信任的產(chǎn)生需要三個(gè)因素：可預(yù)測（predictability）、可依賴（dependability）、信念（faith）。

可預(yù)測是我們對(duì)對(duì)方的過去行為的一種比較準(zhǔn)備的判斷，對(duì)方在一段時(shí)間的相處和了解過程中，所有行為及其后續(xù)行為可被預(yù)判。這類似于我們知道自己某個(gè)朋友曾經(jīng)在某個(gè)餐廳遭受不到位服務(wù)，那么在今天有人再次提及去該餐廳用餐時(shí)我們就可以預(yù)判這個(gè)朋友會(huì)拒絕。

可依賴是我們相信對(duì)方的能力和意愿，在出任何問題的時(shí)候，會(huì)想到對(duì)方的能力，同時(shí)確信對(duì)方有愿意幫助你解決問題。這個(gè)就類似于我們遇到困難首先想到的是父母，因?yàn)槲覀兇_信他們會(huì)有能力和意愿提供幫助，這也是我們對(duì)父母的依賴性。

信念是堅(jiān)信某種觀點(diǎn)的正確性，并用來支配自己行動(dòng)的個(gè)性傾向性，它是認(rèn)識(shí)和情感的“合金”，是完全主觀的事物。信念一旦確立以后，就會(huì)給主體的心理活動(dòng)以深遠(yuǎn)的影響，它決定著一個(gè)人的行動(dòng)，一旦對(duì)某一事物產(chǎn)生信念，那么離信任它就不遠(yuǎn)了。

互聯(lián)網(wǎng)社會(huì)中，世界虛擬化與信息復(fù)雜化加大人際信任成本，人們無法對(duì)網(wǎng)絡(luò)中虛幻的場景和屏幕對(duì)面的事物做到可預(yù)測、可依賴、產(chǎn)生信念。應(yīng)運(yùn)而生的區(qū)塊鏈技術(shù)顛覆了傳統(tǒng)觀點(diǎn)對(duì)信任模式的理解即信任的建立基于歷史信任積累，如人們對(duì)大型權(quán)威機(jī)構(gòu)的信任。

二、基于信任模型上的區(qū)塊鏈機(jī)制原理

1.區(qū)塊鏈起源及釋義

區(qū)塊鏈?zhǔn)潜忍貛诺幕A(chǔ)支撐技術(shù)，首次出現(xiàn)在中本聰（Satoshi Nakamoto）發(fā)表的《比特幣：一種點(diǎn)對(duì)點(diǎn)式的電子現(xiàn)金系統(tǒng)》，文中詳細(xì)描述了如何建立一套全新的、去中心化的、不需要信任基礎(chǔ)的點(diǎn)到點(diǎn)交易體系的方法，其可實(shí)現(xiàn)性已經(jīng)被自2009年誕生并運(yùn)行至今的比特幣所證明。區(qū)塊鏈技術(shù)的突出優(yōu)勢在于去中心化設(shè)計(jì)，通過運(yùn)用加密算法、時(shí)間戳、樹形結(jié)構(gòu)、共識(shí)機(jī)制和獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，在節(jié)點(diǎn)無需信任的分布式網(wǎng)絡(luò)中實(shí)現(xiàn)基于去中心化信用的點(diǎn)到點(diǎn)交易，解決了目前中心化模式存在的可靠性差、安全性低、高成本、低效率等問題。

2.區(qū)塊鏈構(gòu)建的信用模型

區(qū)塊鏈中的加密算法和共識(shí)機(jī)制，就是一種信任模型。

可預(yù)測性：區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，各個(gè)節(jié)點(diǎn)共同維護(hù)同一數(shù)據(jù)賬本，每個(gè)節(jié)點(diǎn)可擁有完整數(shù)據(jù)，并根據(jù)權(quán)限查詢獲取相關(guān)信息。因此，在系統(tǒng)中，信任的可預(yù)測建立在數(shù)據(jù)生成的過程中，區(qū)塊的生成通過共識(shí)機(jī)制，大多數(shù)節(jié)點(diǎn)驗(yàn)證通過，區(qū)塊生成、區(qū)塊中的數(shù)據(jù)被確認(rèn)。從單一節(jié)點(diǎn)的角度來看，這種確認(rèn)狀態(tài)可預(yù)測，共識(shí)機(jī)制透明，每個(gè)節(jié)點(diǎn)都遵循這個(gè)規(guī)律，那么對(duì)區(qū)塊的生成和數(shù)據(jù)的可靠性是一個(gè)可預(yù)測的過程，不考慮51%攻擊，這是一個(gè)可靠預(yù)測的過程。從節(jié)點(diǎn)之間的角度來看，每個(gè)節(jié)點(diǎn)都有通過加密算法保證的數(shù)字身份，節(jié)點(diǎn)間交互通過算法保障誠實(shí)性，對(duì)于交易過程中雙重支付也有共識(shí)機(jī)制保證。最終，這將實(shí)現(xiàn)整個(gè)過程可預(yù)測。

可依賴性：系統(tǒng)的運(yùn)行依賴正常工作的節(jié)點(diǎn)，正常工作的節(jié)點(diǎn)通過共識(shí)機(jī)制運(yùn)行，不論是否參與交易，但是對(duì)區(qū)塊的生成和鏈接都需要節(jié)點(diǎn)去驗(yàn)證。節(jié)點(diǎn)也確確實(shí)實(shí)擁有這個(gè)能力，互相之間去信任化，其實(shí)就是真正的一種信任化狀態(tài)，對(duì)單一節(jié)點(diǎn)來說，互相之間網(wǎng)絡(luò)交互，可依賴周邊任一節(jié)點(diǎn)或任意一系列節(jié)點(diǎn)，節(jié)點(diǎn)相信對(duì)方節(jié)點(diǎn)的能力，同時(shí)相信系統(tǒng)中正常運(yùn)行的節(jié)點(diǎn)還是多數(shù)，系統(tǒng)的正常運(yùn)行，要求大多數(shù)節(jié)點(diǎn)誠實(shí)可靠，節(jié)點(diǎn)為了維護(hù)自身利益，必然愿意系統(tǒng)是正常運(yùn)行著，這就是之前所說的可依賴的能力和意愿。

信念：作為相對(duì)抽象的一個(gè)因素，信念在區(qū)塊鏈中理解應(yīng)該是對(duì)整個(gè)區(qū)塊鏈系統(tǒng)架構(gòu)的信心，區(qū)塊鏈在網(wǎng)絡(luò)（這個(gè)網(wǎng)絡(luò)是指區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)、包括公有鏈、聯(lián)合鏈、私有鏈）中互建信任，對(duì)技術(shù)的信念造就對(duì)系統(tǒng)的信念。雖然目前區(qū)塊鏈系統(tǒng)只是一個(gè)技術(shù)架構(gòu)，還未完全成熟，信念卻代表著相信技術(shù)能真正成熟落地、為業(yè)務(wù)應(yīng)用建立完善的信任模型的決心。

下面，文章將從與信任、溯源最密切相關(guān)的產(chǎn)業(yè)——金融業(yè)切入，闡述區(qū)塊鏈信用模型下的金融產(chǎn)業(yè)升級(jí)、服務(wù)創(chuàng)新趨勢。

三、區(qū)塊鏈信任模型下的金融業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)與服務(wù)創(chuàng)新趨勢

曾經(jīng)很熱的“互聯(lián)網(wǎng)金融”這個(gè)詞，正在被“Fintech”（金融科技，F(xiàn)inance和Technology的合成詞）代替，這意味著金融業(yè)正在回歸技術(shù)的位置。什么是Fintech？按照國際權(quán)威機(jī)構(gòu)金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）的定義，金融科技是指技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新，它能創(chuàng)造新的模式、業(yè)務(wù)、流程與產(chǎn)品，既可以包括前端產(chǎn)業(yè)也包含后臺(tái)技術(shù)。（FSB， 2016）隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的日漸成熟，F(xiàn)intech也正在向更廣闊乃至傳統(tǒng)的領(lǐng)域蔓延開去。

以供應(yīng)鏈金融為例：區(qū)塊鏈的出現(xiàn)，有效配合了供應(yīng)鏈金融，為破解中小微企業(yè)融資難題提供了新思路。傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)和借貸企業(yè)之間存在著嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，導(dǎo)致了供應(yīng)鏈金融的作用無法得到最大程度釋放。而區(qū)塊鏈，則是通過一種特殊的密碼學(xué)記賬方式，在計(jì)算機(jī)上形成記錄信息的區(qū)塊，再由區(qū)塊附加時(shí)間戳、并將區(qū)塊鏈向全網(wǎng)發(fā)布去尋求認(rèn)證，因此這個(gè)數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)是不可偽造、不可篡改和可追溯的，可以解決復(fù)雜場景下多方協(xié)作和互信問題。當(dāng)這兩個(gè)技術(shù)有機(jī)結(jié)合起來的時(shí)候，中小企業(yè)融資困境也就得到了有效改善。

再如比如Visa推出的基于區(qū)塊鏈技術(shù)的VisaB2B Connect，它能為機(jī)構(gòu)提供一種費(fèi)用更低、更快速和安全的跨境支付方式來處理全球范圍的企業(yè)對(duì)企業(yè)的交易。要知道傳統(tǒng)的跨境支付需要等3-5天，并為此支付1-3%的交易費(fèi)用。

綜上，我們可以看出，金融行業(yè)在運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)時(shí)著重其去中心化特色，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的對(duì)接，從而在大大降低交易成本；金融行業(yè)未來創(chuàng)新發(fā)源地就是當(dāng)前中心化方式無解之處，如區(qū)塊鏈在跨境支付領(lǐng)域上的應(yīng)用，由于各國之間天然缺乏信用中介，無法方便地中心化清算，區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化巧妙地解決了這個(gè)問題。

四、總結(jié)

智能化的世界不僅需要計(jì)算機(jī)視覺、智能學(xué)習(xí)等，還需要區(qū)塊鏈。目前不少網(wǎng)站和APP數(shù)據(jù)魚龍混雜，但區(qū)塊鏈技術(shù)通過記錄一切的分布式賬本解決了數(shù)據(jù)可信度的問題。區(qū)塊鏈的到來，意味著一個(gè)可信任社會(huì)的到來，區(qū)塊鏈+各種行業(yè)的本質(zhì)也是解決行業(yè)信任的問題，大幅降低交易成本、縮短流程、提升效率，最終提升整個(gè)行業(yè)生產(chǎn)力，而且運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新的泉涌之地必然是如今中性化無法解決的問題。

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