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    “校園貸”平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理及發(fā)展路徑研究

    2018-02-09 22:51:59王洋
    卷宗 2018年3期
    關(guān)鍵詞:校園貸發(fā)展路徑

    王洋

    摘 要:當(dāng)前隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展,一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)逐漸轉(zhuǎn)移到高校中,通過(guò)各類(lèi)不正當(dāng)?shù)氖侄未偈垢咝W(xué)生進(jìn)行借貸,來(lái)滿(mǎn)足個(gè)人的消費(fèi)需求,這嚴(yán)重影響了高校學(xué)生的生活,對(duì)社會(huì)也造成很大的影響。當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)便利的同時(shí)也逐漸顯露出一些缺點(diǎn),互聯(lián)網(wǎng)與各個(gè)行業(yè)都聯(lián)系起來(lái)。本文將從“校園貸”平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理及發(fā)展路徑方面進(jìn)行分析,提出相應(yīng)的措施。

    關(guān)鍵詞:“校園貸”;平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn);發(fā)展路徑

    當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步,人們的生活水平也在不斷提升,社會(huì)觀念和個(gè)人價(jià)值觀也在逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)變?!盎ヂ?lián)網(wǎng)+”時(shí)代的到來(lái),給各個(gè)行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)一定的便利,互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)的聯(lián)系,促進(jìn)了金融行業(yè)的快速發(fā)展,金融行業(yè)的各種理財(cái)項(xiàng)目也呈現(xiàn)快速發(fā)展的趨勢(shì),互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展在帶來(lái)便利的同時(shí),也逐漸顯露出一系列的缺點(diǎn)。一些人為了滿(mǎn)足自身的需求,通過(guò)借貸項(xiàng)目獲得大量的資金來(lái)滿(mǎn)足個(gè)人的消費(fèi)需求,這種貸款方式也逐漸延伸到高校,形成一種“校園貸”現(xiàn)象,這種現(xiàn)象也促使了一些高校學(xué)生更多地追求時(shí)尚,出現(xiàn)提前消費(fèi)或者是超前消費(fèi),學(xué)生的消費(fèi)觀念和價(jià)值觀也在不斷發(fā)生變化,各種“拜金主義”等的觀念涌現(xiàn),給社會(huì)造成不良的影響。從2016年,就出現(xiàn)一些大學(xué)生因?yàn)椤靶@貸”被暴力催賬,出現(xiàn)了很多亂象,這就需要社會(huì)相關(guān)的機(jī)構(gòu)和學(xué)校加強(qiáng)管理工作,加強(qiáng)對(duì)不良貸款現(xiàn)象的監(jiān)管,重視大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款行為,要從各個(gè)方面加強(qiáng)對(duì)高校學(xué)生的思想教育工作,引導(dǎo)學(xué)生正確消費(fèi)。

    1 “校園貸”的相關(guān)內(nèi)容闡述

    在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)快速發(fā)展的背景下,各種P2P行業(yè)也呈現(xiàn)快速發(fā)展的趨勢(shì),互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)之間開(kāi)始緊密聯(lián)系起來(lái),一些貸款公司將貸款的業(yè)務(wù)延伸到學(xué)校,形成一種“校園貸”現(xiàn)象,其中分為不同的類(lèi)型,有學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款平臺(tái)、助學(xué)貸款等。

    “校園貸”所具備的特點(diǎn)有:(1)貸款的審核工作不夠嚴(yán)格,“校園貸”的審核程序不嚴(yán)格,也不規(guī)范,貸款的平臺(tái)比較低,有些只要出示學(xué)生證就可以進(jìn)行小數(shù)額的貸款,對(duì)于貸款人的資格審核不嚴(yán)格,會(huì)導(dǎo)致學(xué)生的個(gè)人信息被盜用;(2)存在誘導(dǎo)性的宣傳,一些貸款企業(yè)隱瞞貸款中的一些風(fēng)險(xiǎn),以“零利率”等的一些宣傳誘導(dǎo)大學(xué)生進(jìn)行貸款,帶有一定的欺詐性;(3)存在高利貸現(xiàn)象,一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)通過(guò)收取高額的利率或者是服務(wù)費(fèi)用發(fā)放高利貸,完全違背了法律規(guī)定的利率水平。

    2 “校園貸”現(xiàn)狀分析

    “校園貸”也屬于一種有利的融資途徑,為在校大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)和消費(fèi)提供一定的平臺(tái),能夠滿(mǎn)足大學(xué)生的基本需求,也算是促進(jìn)大學(xué)生進(jìn)步的一種方式。但是,“校園貸”在發(fā)展的過(guò)程中,其性質(zhì)也逐漸發(fā)生了變化,一些貸款企業(yè)為了追求更高的效益,采取欺詐、誘導(dǎo)等的方式誤導(dǎo)大學(xué)生,造成了一系列不良的社會(huì)影響。對(duì)于“校園貸”缺乏一定的監(jiān)督管理,各種高利貸、欺詐現(xiàn)象頻繁發(fā)生,出現(xiàn)大學(xué)生不能承受巨額的債務(wù)而自殺,也造成高校的混亂,也引起社會(huì)和相關(guān)部門(mén)的重視。一些非法放貸者將市場(chǎng)拓展在高校中,主要是高校的貸款條件不嚴(yán)格,管理不嚴(yán)格,缺乏相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

    “校園貸”也稱(chēng)為校園網(wǎng)貸,由于學(xué)生貸款不用任何擔(dān)保、也不需要任何的擔(dān)保,貸款的手續(xù)非常簡(jiǎn)單,在大學(xué)生中也是十分受歡迎,一些貸款企業(yè)通過(guò)給大學(xué)生提供分期或者是小額現(xiàn)金貸款,收取一定的手續(xù)費(fèi)。根據(jù)有關(guān)的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,大學(xué)生貸款在2016年達(dá)到八百億元,其中在2016年,出現(xiàn)很多不良貸款,給高校和社會(huì)發(fā)展帶來(lái)很多的不利影響,社會(huì)相關(guān)監(jiān)督部門(mén)開(kāi)始重視整治校園貸款的現(xiàn)象,出臺(tái)了《加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和引導(dǎo)》的相關(guān)的政策,注重形成一種良好的社會(huì)風(fēng)氣,規(guī)范校園網(wǎng)貸存在的一些缺陷。校園網(wǎng)貸一般也分為不同的類(lèi)型,有針對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)的,實(shí)行分期付款,額度也是相對(duì)比較低,還有P2P借貸平臺(tái),針對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè),其中包括一些電商平臺(tái)提供的信貸服務(wù)。校園網(wǎng)貸在一定程度上滿(mǎn)足了高校學(xué)生在資金方面的臨時(shí)需求,也是具有很大促進(jìn)作用,但是其中不乏存在的一些不良現(xiàn)象,大學(xué)生由于不能承受巨額貸款壓力選擇自殺,大量的負(fù)面現(xiàn)象頻繁發(fā)生,也引發(fā)了社會(huì)的廣泛關(guān)注,引起社會(huì)相關(guān)部門(mén)和學(xué)校的重視。

    (1)當(dāng)前的大學(xué)生基本都是“95后”,學(xué)生由于所處的時(shí)代不同,其消費(fèi)觀念和消費(fèi)心理也是有著很大的不同,會(huì)出現(xiàn)攀比消費(fèi)、盲目消費(fèi)等的一些消費(fèi)心理,為了滿(mǎn)足自身的需求,不須通過(guò)貸款方式滿(mǎn)足自己的消費(fèi)需求,大多學(xué)生都追求一些高檔的化妝品、衣服和包,正式由于高校學(xué)生存在的這種心理需求,才使高校成為貸款的一個(gè)大市場(chǎng),為各種貸款平臺(tái)提供了“商機(jī)”。(2)大學(xué)生雖然已經(jīng)成人,但是還是沒(méi)有任何的經(jīng)濟(jì)收入,大部分的經(jīng)濟(jì)都是來(lái)源于父母,學(xué)生借的貸款,最后還是由父母進(jìn)行償還。(3)“校園貸”的收費(fèi)黑暗,校園網(wǎng)貸都是在表面上看似以低利率進(jìn)行貸款,實(shí)際確存在很大的黑暗,會(huì)出現(xiàn)“利滾利”現(xiàn)象,最后收取的本息都是十分高,和高利貸是十分相似的。

    3 “校園貸”存在的問(wèn)題

    1.對(duì)于“校園貸”的監(jiān)管力度不夠

    高校的校園貸款多是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)現(xiàn)的,對(duì)于高校學(xué)生的貸款條件放的比較松,貸款的學(xué)生需要提供個(gè)人的學(xué)生證件和親屬等的信息即可進(jìn)行貸款,這些所有的手續(xù)都是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)的,相關(guān)部門(mén)對(duì)于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的監(jiān)督不到位,給一些不法的網(wǎng)絡(luò)分子提供了機(jī)會(huì),各種亂象逐漸發(fā)生。一些借貸企業(yè)已經(jīng)失去了一定的道德規(guī)范,進(jìn)行“裸貸”。

    2.大學(xué)生缺乏一定的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

    對(duì)于大學(xué)生來(lái)講,沒(méi)有正式進(jìn)入到社會(huì)中,還有完全形成一種社會(huì)意識(shí),在消費(fèi)觀念方面已經(jīng)發(fā)生了很大的變化,更多的追求時(shí)尚或者是名牌,“校園貸”也是利用了學(xué)生的這種心理,通過(guò)各種手段促使高校學(xué)生進(jìn)行貸款。大學(xué)生也是缺乏一定的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),也就很容易陷入到不良貸款中,通過(guò)“校園貸”滿(mǎn)足個(gè)人的需求,也就陷入到一種惡性循環(huán)中。

    3.高校缺乏對(duì)學(xué)生的引導(dǎo)教育

    高校對(duì)于學(xué)生的思想教育工作沒(méi)有做到位,缺乏對(duì)存在的“校園貸”情況進(jìn)行管理,對(duì)于學(xué)生的校園網(wǎng)貸情況也是很難掌握,就需要通過(guò)對(duì)大學(xué)生進(jìn)行金融知識(shí)方面的教育和風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)的學(xué)習(xí),提升學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),注重培養(yǎng)學(xué)生合理的消費(fèi)觀念。endprint

    4.家長(zhǎng)對(duì)學(xué)生的關(guān)注比較少

    在學(xué)生進(jìn)入大學(xué)之后,學(xué)生與父母接觸的機(jī)會(huì)也就會(huì)減少,學(xué)生也都感覺(jué)脫離了父母的束縛,十分渴望獨(dú)立和自由,很多的學(xué)生進(jìn)入大學(xué)之后,與父母之間的聯(lián)系也就逐漸減少,不希望父母過(guò)多地參與自己的生活和學(xué)習(xí)。但是,大學(xué)生畢竟還只是生活在學(xué)校中,對(duì)于社會(huì)的了解相對(duì)比較少,也缺乏一定的經(jīng)驗(yàn),在面對(duì)紛繁的事物時(shí),很容易迷失方向,容易受到社會(huì)上不良思想的影響,產(chǎn)生一些不正確的消費(fèi)觀念。

    4 “校園貸”所產(chǎn)生的社會(huì)效應(yīng)

    對(duì)于大學(xué)生來(lái)講,對(duì)于“校園貸”存在的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知比較低,其中也有一部分學(xué)生注重對(duì)這一方面進(jìn)行細(xì)致的了解,對(duì)于貸款利率、合同和途徑都進(jìn)行了解大學(xué)生的貸款數(shù)額屬于小額貸款,也都是在自己的償還范圍內(nèi),也有一部分學(xué)生屬于理性貸款。校園網(wǎng)絡(luò)貸款的對(duì)象是在校學(xué)生,學(xué)生的還款能力也是相對(duì)比較低,對(duì)于到期不能還款的,一些還款企業(yè)會(huì)采取一些不正當(dāng)?shù)姆绞奖破葘W(xué)生,很容易引發(fā)一系列的社會(huì)問(wèn)題。(1)會(huì)影響到金融秩序,網(wǎng)絡(luò)貸款屬于金融行業(yè)的一項(xiàng)業(yè)務(wù),由于“校園貸”產(chǎn)生的一系列不利影響,引發(fā)了社會(huì)的廣泛關(guān)注,也使金融行業(yè)的秩序出現(xiàn)混亂。根據(jù)法律的規(guī)定,民間貸款的年利率在24%以下的利息才會(huì)受到法律的保護(hù),而且不能事先扣除貸款金額。但是,高校的網(wǎng)貸存在很多以高利貸的方式進(jìn)行貸款,在很大程度上沖擊了金融行業(yè)發(fā)展的正常秩序。(2)會(huì)滋生一系列的暴力犯罪現(xiàn)象,校園借貸的對(duì)象主要是大學(xué)生,到期不能還款的可能性也是比較大,所以一些企業(yè)就通過(guò)公布裸照脅迫學(xué)生,這也屬于一種犯罪,學(xué)生需要承受很大的社會(huì)輿論壓力,也就很容易滋生犯罪現(xiàn)象產(chǎn)生。(3)網(wǎng)貸平臺(tái)管理的不規(guī)范,在校園網(wǎng)貸中,主要是抓住學(xué)生這個(gè)特殊群體的心理,校園網(wǎng)貸從表面上來(lái)看,沒(méi)有任何問(wèn)題,但是在正規(guī)的金融企業(yè)中,會(huì)注重借款人和用款人的一致性,借款人要證明個(gè)人的還款能力,比如收入、銀行流水和家庭負(fù)債情況等,校園網(wǎng)貸對(duì)于借款去向等的情況都不在審核范圍之內(nèi),其本身就存在很大的問(wèn)題,業(yè)務(wù)的合法性也是存在質(zhì)疑。網(wǎng)絡(luò)貸款缺乏完善的管理和審核制度,社會(huì)相關(guān)部門(mén)也缺乏一定的管理,針對(duì)學(xué)生這個(gè)群體,貸款性質(zhì)也就發(fā)生了變化。(4)從政府的角度來(lái)看,相關(guān)部門(mén)對(duì)于校園網(wǎng)貸缺乏一定的審查,監(jiān)督管理工作不能做到位,在涉及到大學(xué)生個(gè)人利益時(shí),需要政府能夠出面進(jìn)行解決,相關(guān)的政府管理部門(mén)需要提供一個(gè)良好的社會(huì)氛圍。

    5 “校園貸”平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理和發(fā)展路徑

    對(duì)于“校園貸”平臺(tái)的管理不能離開(kāi)社會(huì)、學(xué)校和家庭之間的共同努力,需要解決“校園貸”存在的隱患,這三方需要做好對(duì)大學(xué)生的引導(dǎo),幫助學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念。

    1.政府相關(guān)部門(mén)需要加強(qiáng)對(duì)“校園貸”的監(jiān)管

    對(duì)于“校園貸”情況,需要政府相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)督管理,通過(guò)制定相應(yīng)的法律法規(guī),對(duì)存在的不良借貸現(xiàn)象進(jìn)行打擊,通過(guò)印發(fā)《加強(qiáng)校園不良借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育通知》,聯(lián)合金融、工商各個(gè)部門(mén)加大對(duì)“校園貸”的監(jiān)督管理,對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款的業(yè)務(wù)進(jìn)行整治和監(jiān)管,一些通信部門(mén)需要加強(qiáng)網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)督和管理。例如,國(guó)家需要建立統(tǒng)一的征信系統(tǒng),要限制學(xué)生無(wú)指定的貸款額度,相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)需要對(duì)“校園貸”程序進(jìn)行嚴(yán)格審核,規(guī)范業(yè)務(wù)流程,對(duì)貸款的利率進(jìn)行控制,避免出現(xiàn)一些虛假宣傳誤導(dǎo)大學(xué)生,在高校校園中建立預(yù)警機(jī)制,及時(shí)向?qū)W校發(fā)布相關(guān)的信息。

    2.高校需要加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的思想教育

    對(duì)于“校園貸”發(fā)生的一些不利影響,其源頭也是在高校學(xué)生,因此,高校需要加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的思想教育工作,不僅注重傳授知識(shí),更應(yīng)該教授學(xué)生如何做人,在日常的管理中,需要做好對(duì)學(xué)生的引導(dǎo),要給學(xué)生傳輸正確的消費(fèi)觀念,要讓學(xué)生意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的存在,也就會(huì)避免一些盲目的借貸。例如,高校的教學(xué)中,可以通過(guò)開(kāi)展金融課程和一些講座等,注重培養(yǎng)學(xué)生正確的消費(fèi)觀念和理財(cái)能力,提高學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。同時(shí)要多關(guān)心學(xué)生,對(duì)學(xué)生進(jìn)行引導(dǎo),讓學(xué)生能夠注重保護(hù)自己的個(gè)人信息,不隨意透漏,對(duì)于借貸出現(xiàn)問(wèn)題的,需要及時(shí)聯(lián)系學(xué)校和家長(zhǎng),及時(shí)解決問(wèn)題。

    3.家長(zhǎng)要多與學(xué)生進(jìn)行溝通

    對(duì)于大學(xué)生的消費(fèi)觀念,還需要家長(zhǎng)對(duì)學(xué)生進(jìn)行教導(dǎo),大學(xué)生的消費(fèi)觀念與父母的消費(fèi)觀也是有著很大關(guān)系的,父母要以身作則,為孩子樹(shù)立一定的榜樣,要引導(dǎo)學(xué)生理性消費(fèi),養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣。同時(shí),父母還需要多與學(xué)生進(jìn)行交流,了解學(xué)生生活上存在的困難,要養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣,合理規(guī)劃自己的資金,對(duì)于消費(fèi)要在自己承受的范圍之內(nèi),對(duì)于學(xué)生的貸款情況,需要及時(shí)進(jìn)行溝通,幫助學(xué)生能夠正確面對(duì),積極解決問(wèn)題。

    6 平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展路徑

    目前國(guó)內(nèi)的貸款最多的是助學(xué)貸款,其它一些機(jī)構(gòu)被禁止發(fā)放貸款,對(duì)于校園貸款的發(fā)展,需要建立健全相關(guān)的監(jiān)督體制,能夠解決校園貸款存在的一些不良影響。

    1.需要建立完善的網(wǎng)絡(luò)審核流程

    對(duì)于高校校園中開(kāi)展P2P貸款業(yè)務(wù),需要做好對(duì)放貸者資格的審核,通過(guò)繳納一定的保證金來(lái)?yè)?dān)保誠(chéng)信,這樣也就會(huì)禁止一些不法分子利用網(wǎng)貸平臺(tái)與大學(xué)生進(jìn)行交易,放貸主體與大學(xué)生之間的交易行為需要在平臺(tái)的監(jiān)督范圍之內(nèi),對(duì)于違反相關(guān)金融行為的現(xiàn)象,依據(jù)法律規(guī)定做出制裁,例如警告、扣除保證金、納入黑名單等,對(duì)于觸犯刑法的,需要相關(guān)的機(jī)關(guān)部門(mén)做好查處。

    2.對(duì)大學(xué)生的資格進(jìn)行審核

    在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行貸款,需要大學(xué)生進(jìn)行實(shí)名注冊(cè)和相關(guān)的資格審核,根據(jù)學(xué)生借款的緣由,設(shè)置借款額度。對(duì)于在校的大學(xué)生來(lái)講,貸款主要是滿(mǎn)足個(gè)人消費(fèi)需求,創(chuàng)業(yè)需求或者是基本生活需求。網(wǎng)絡(luò)貸款要注重嚴(yán)格審核學(xué)生的資格和信息,以防冒用他人的信息進(jìn)行貸款,借款的金額過(guò)大時(shí),需要有監(jiān)護(hù)人作為擔(dān)?;蛘呤菍W(xué)校的證明,對(duì)于一些創(chuàng)業(yè)的借款行為,需要對(duì)創(chuàng)業(yè)申請(qǐng)書(shū)做出審核,對(duì)項(xiàng)目策劃書(shū)進(jìn)行審核,要防止出現(xiàn)貸款欺詐行為。

    3.規(guī)范相關(guān)網(wǎng)貸平臺(tái)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)

    對(duì)于校園網(wǎng)貸的額度相對(duì)比較小,網(wǎng)貸的機(jī)構(gòu)一般分為電商平臺(tái)、分期購(gòu)物平臺(tái)和P2P平臺(tái),(1)電商平臺(tái)一般是相對(duì)比較規(guī)范,提供的一些貸款額度都是比較合理的,貸款項(xiàng)主要是支付需要購(gòu)買(mǎi)的商品,貸款的流程也是相對(duì)比較規(guī)范,一些大學(xué)生需要購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的培訓(xùn)教程,就可以直接進(jìn)行貸款消費(fèi),這也是比較方便的。(2)分期購(gòu)物平臺(tái)相對(duì)比較混亂,而且能夠提現(xiàn),也為詐騙活動(dòng)提供了一定的渠道,這就需要相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督好審核,在開(kāi)展相關(guān)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)過(guò)程中,需要對(duì)一些購(gòu)物平臺(tái)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管,通過(guò)簽訂一些借貸協(xié)議,對(duì)相關(guān)的業(yè)務(wù)行為進(jìn)行監(jiān)管,通過(guò)采用合同的形式,約束一些不良行為,禁止進(jìn)行線(xiàn)下交易,對(duì)于存在不規(guī)范情況要及時(shí)進(jìn)行清理,對(duì)于一些違法行為要嚴(yán)厲打擊。endprint

    4.規(guī)范貸款企業(yè)的行為

    對(duì)于面向高校貸款的一些企業(yè)行為進(jìn)行規(guī)范,對(duì)于貸款企業(yè)的一些網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)渠道進(jìn)行審核,規(guī)范營(yíng)銷(xiāo)模式,與一些規(guī)范的P2P平臺(tái)進(jìn)行合作,開(kāi)展合法的貸款經(jīng)營(yíng)模式,向高校學(xué)生提供合適的貸款,也能夠通過(guò)P2P平臺(tái)發(fā)展業(yè)務(wù)。

    5.注重加強(qiáng)對(duì)高校學(xué)生金融知識(shí)和法律知識(shí)的教育

    對(duì)于高校學(xué)生來(lái)講,只有充分掌握相關(guān)的金融知識(shí)和法律法規(guī),才能夠判別事情的對(duì)錯(cuò),高校大學(xué)生已經(jīng)具備了一定的個(gè)人思想,只要再加強(qiáng)相關(guān)知識(shí)的教育,學(xué)生也就能夠判別事情存在的一些漏洞。關(guān)于金融知識(shí)也是很多的,金融知識(shí)的匱乏主要包括借貸的實(shí)際利率和期限缺乏相應(yīng)的理解,很容易被一些外表的利益蒙蔽了眼睛,對(duì)于法律法規(guī)的意識(shí)淡薄,不了解放貸者存在的違法行為,也不知道要如何進(jìn)行維權(quán)。高校需要加強(qiáng)大學(xué)生的信用意識(shí)和消費(fèi)觀念的教育,要有一定的信用意識(shí),要為自己的行為負(fù)責(zé),要始終保持清醒的頭腦,要將學(xué)習(xí)到的一些知識(shí)應(yīng)用到實(shí)際生活中,不斷提高自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),掌握金融和法律法規(guī)有關(guān)的知識(shí)。

    7 結(jié)語(yǔ)

    綜上所述,“校園貸”平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的管理需要社會(huì)、學(xué)校等方面加強(qiáng)合作,從對(duì)貸款平臺(tái)的整治和加強(qiáng)對(duì)高校學(xué)生金融知識(shí)和法律法規(guī)知識(shí)方面的教育,要提升學(xué)生辨別風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí),加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范,對(duì)貸款的流程進(jìn)行規(guī)范化管理。從貸款相關(guān)平臺(tái)、學(xué)生的個(gè)人意識(shí)和信用等方面進(jìn)行管理,通過(guò)建立良好的社會(huì)環(huán)境氛圍,加強(qiáng)監(jiān)督和管理工作,實(shí)現(xiàn)貸款工作的有序開(kāi)展。

    參考文獻(xiàn)

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    [6]許群英.“校園貸”的風(fēng)險(xiǎn)及其防范對(duì)策[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與科技,2017,28(12):106.endprint

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