深化小微金融服務(wù) 支持實體經(jīng)濟發(fā)展

□王晚霞 楊柳斌 章舜武

近年來，農(nóng)業(yè)銀行杭州分行堅定服務(wù)杭州的發(fā)展理念，加快業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，將服務(wù)小微企業(yè)作為支持實體經(jīng)濟、彰顯大行擔(dān)當(dāng)?shù)闹苯芋w現(xiàn)，把發(fā)展普惠金融作為該行可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動力源泉。截止到2018年9月底，杭州分行普惠領(lǐng)域貸款余額73.86億元，比年初增加14.16億元，其中法人小微貸款余額7.35億元，比年初增加4.48億元，法人小微企業(yè)客戶比年初增加490戶。先后獲得“杭州市支持經(jīng)濟社會發(fā)展突出貢獻單位”“浙江銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)優(yōu)秀團隊”“杭州市中小企業(yè)公共服務(wù)平臺優(yōu)秀服務(wù)機構(gòu)”等榮譽稱號。主要做法如下：

健全機制，不斷完善普惠金融服務(wù)體系。通過健全普惠金融服務(wù)體系，增加機構(gòu)人員配備，從而提升普惠金融業(yè)務(wù)管理水平，提高服務(wù)質(zhì)量，努力將普惠金融業(yè)務(wù)做深、做細、做大、做強，打造普惠金融服務(wù)優(yōu)質(zhì)品牌。目前設(shè)立普惠金融事業(yè)部，按照“專門定位、專營機構(gòu)、專業(yè)團隊、專屬產(chǎn)品、專門流程、專項規(guī)模、專項補償”的七專模式，在全市掛牌成立18家小微專營機構(gòu)，還成立1家示范支行、2家科技專營機構(gòu)支行，服務(wù)范圍基本覆蓋所有區(qū)縣。在信貸規(guī)模、工資費用、服務(wù)團隊等資源配置上重點保障，充分利用事業(yè)部和專營機構(gòu)政策與品牌優(yōu)勢，做大做強特色業(yè)務(wù)，逐步打造出科技型、普惠型等特色服務(wù)機構(gòu)，形成了自身獨特經(jīng)營優(yōu)勢，發(fā)揮了示范引領(lǐng)作用。

創(chuàng)新服務(wù)，積極探索支持實體經(jīng)濟的有效途徑。圍繞小微企業(yè)金融需求，積極開展服務(wù)模式、金融產(chǎn)品等創(chuàng)新。一是創(chuàng)新小微金融服務(wù)模式。針對杭州民營企業(yè)眾多，尤其是小微企業(yè)數(shù)量多、分布廣、融資需求旺盛的特點，該行利用互聯(lián)網(wǎng)思維，創(chuàng)新推出“小微網(wǎng)貸”，依托企業(yè)稅收、結(jié)算、資產(chǎn)等大數(shù)據(jù)，在線直接生成授信并放款，為小微企業(yè)提供信用貸款。小微企業(yè)可通過微信、手機銀行等自助渠道，隨時隨地申請，隨借隨還，循環(huán)使用。小微網(wǎng)貸上線5個月來，已授信小微企業(yè)客戶464戶，授信總額3.89億元，累計發(fā)放675筆、貸款額度3.65億元，戶均貸款54萬元。二是創(chuàng)新政府增信服務(wù)模式。重點支持雙創(chuàng)示范基地、國家級高新科技園的優(yōu)質(zhì)科技型小微企業(yè)，特別是針對杭州城西科創(chuàng)大走廊的區(qū)域特點，設(shè)立了兩家科技專營機構(gòu)，建立3000萬元風(fēng)險池基金，推出“科創(chuàng)貸”政府增信專項產(chǎn)品，以基金的10倍放大信貸杠桿給予信貸支持，并推出股權(quán)、應(yīng)收賬款、知識產(chǎn)權(quán)、動產(chǎn)等質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，拓寬企業(yè)融資擔(dān)保渠道，累計為科技型小微企業(yè)發(fā)放政府增信貸款2.68億元。三是創(chuàng)新鏈?zhǔn)綘I銷服務(wù)模式。圍繞核心客戶，以數(shù)據(jù)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)為依托，深入開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，拓展了一批以銀泰、新華書店、農(nóng)夫山泉、浙商中拓等為代表的核心企業(yè)上下游客戶，已累計發(fā)放數(shù)據(jù)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)1964筆、貸款金額4.76億元。四是創(chuàng)新貸款周轉(zhuǎn)模式。與杭州市中小企業(yè)服務(wù)中心合作，為經(jīng)營正常但周轉(zhuǎn)困難的小微企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸服務(wù)，累計提供轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)2.36億元，緩解小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸壓力；推出小微企業(yè)自助可循環(huán)貸款，在額度有效期內(nèi)，客戶可通過營業(yè)柜臺、網(wǎng)上銀行、自助設(shè)備等渠道自主還款、循環(huán)用款，有效提升客戶體驗度。

對接省工商小微企業(yè)云平臺，建立線上服務(wù)平臺。為深入推進“最多跑一次”，為實體企業(yè)提供更高效的工商服務(wù)和金融服務(wù)，以省工商“小微企業(yè)云平臺·信用寶”和農(nóng)行“小微網(wǎng)貸”合作為平臺，支持小微企業(yè)成長，助力浙江經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。一是通過浙江省工商和農(nóng)行系統(tǒng)、資源、信息互聯(lián)互通和共享共用，為企業(yè)從注冊登記到銀行開戶全過程提供“一站式”服務(wù)，并合力打造一個低成本、便利化、專業(yè)化、全要素、開放式的小微企業(yè)融資發(fā)展新平臺，推動“最多跑一次”改革成果惠及廣大實體企業(yè)。二是基于浙江省工商“小微企業(yè)云平臺”“一庫一卡一寶”信用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢和農(nóng)行“小微網(wǎng)貸”金融科技優(yōu)勢，精準(zhǔn)對接客戶、主動服務(wù)客戶，針對初創(chuàng)型、成長型、領(lǐng)軍型的小微企業(yè)，提供個性化的金融服務(wù)，解決小微企業(yè)“融資難”。三是運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，開展“小微企業(yè)云平臺·信用寶”與“小微網(wǎng)貸”無縫對接，推出“農(nóng)行小微企業(yè)成長卡”，結(jié)合企業(yè)成長軌跡，適時增加授信額度，給予利率優(yōu)惠、結(jié)算優(yōu)惠及其他套餐綜合金融服務(wù)，打造高效服務(wù)小微企業(yè)的“銀商合作”服務(wù)新樣本，促進小微企業(yè)健康成長。