淺談大數(shù)據(jù)在企業(yè)集團財務公司中的應用

劉蒙+孫凱

【摘要】伴隨企業(yè)集團財務公司（以下簡稱“財務公司”）的快速發(fā)展，財務公司所要面臨的各項工作，所需的各種分析都可以借助大數(shù)據(jù)進行分析與挖掘。對于客戶的交易與經(jīng)營信息等全方位信息的了解就可以通過大數(shù)據(jù)帶來實現(xiàn)的可能性，而獲取這些信息對財務公司來說又可以據(jù)此來推斷客戶的特性，并有針對性地對其提供服務和防范風險。

【關鍵詞】大數(shù)據(jù) 財務公司 應用

一、什么是大數(shù)據(jù)

大數(shù)據(jù)（Big？Data）是一個寬泛的概念，業(yè)界沒有統(tǒng)一的定義，大數(shù)據(jù)概念的興起可以追溯到2000年前后，最初理解為一類海量數(shù)據(jù)的集合。2011年，美國麥肯錫在研究報告《大數(shù)據(jù)的下一個前沿：創(chuàng)新、競爭和生產(chǎn)力》中給出了大數(shù)據(jù)的定義：大數(shù)據(jù)是指大小超出典型數(shù)據(jù)庫軟件工具收集、存儲、管理和分析能力的數(shù)據(jù)集。根據(jù)Gartner的定義，大數(shù)據(jù)是需要新處理模式才能具有更強的決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力和流程優(yōu)化能力的海量、高增長率和多樣化的信息資產(chǎn)。大數(shù)據(jù)在通信、金融、教育等各個領域存在已有時日，近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)和信息行業(yè)的發(fā)展進入了快速推廣階段。

二、大數(shù)據(jù)發(fā)展趨勢

在云計算、物聯(lián)網(wǎng)之后信息技術領域進行再創(chuàng)新的大數(shù)據(jù)成為了現(xiàn)如今各行各業(yè)，特別是以數(shù)據(jù)作為基礎的金融業(yè)來說備受青睞。而大數(shù)據(jù)技術的發(fā)展，使得各行各業(yè)數(shù)據(jù)種類日益豐富，采集渠道不斷拓展。就信息化時代的今天來說，互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展豐富了大數(shù)據(jù)采集渠道，而各種社交網(wǎng)絡、可穿戴設備等也紛紛成為了大數(shù)據(jù)增量資源的主體。此外，大數(shù)據(jù)存儲、計算、分析技術的發(fā)展為大數(shù)據(jù)應用提供了支撐。

三、大數(shù)據(jù)在財務公司中的應用主要體現(xiàn)在以下幾方面

自1987年央行正式批準設立第一家企業(yè)集團財務公司至今，我國的財務公司已有三十年的歷史，隨著財務公司產(chǎn)業(yè)鏈金融的開展以及互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，產(chǎn)業(yè)鏈金融有了新的業(yè)務模式，即產(chǎn)業(yè)鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)相結合，實現(xiàn)對產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)的企業(yè)提供個性化、標準化的金融服務產(chǎn)品，并為整個產(chǎn)業(yè)鏈上的所有企業(yè)提供綜合性解決方案。

（一）市場營銷

財務公司開展產(chǎn)業(yè)鏈金融服務，將面對商業(yè)銀行等金融機構的競爭和挑戰(zhàn)，產(chǎn)業(yè)鏈客戶需求不斷變化且個性化需求、差異化需求明顯，財務公司如何正確分析出產(chǎn)業(yè)鏈客戶的需求，并制定出合理的營銷策略和金融產(chǎn)品是在競爭市場上尋求可持續(xù)發(fā)展需要面對的問題。

在各行各業(yè)中，我們所熟知的沃爾瑪?shù)壬虡I(yè)在很早就借助大數(shù)據(jù)進行準確營銷，所以財務公司同樣可以利用大數(shù)據(jù)技術來提高其營銷效率和水平。例如，財務公司通過大數(shù)據(jù)采集產(chǎn)業(yè)鏈客戶在財務公司辦理各項業(yè)務的情況和頻率、在集團成員單位應付賬款和賬期等的相關信息，并從這些信息當中分析出客戶的信貸產(chǎn)品偏好和傾向，推敲出其信貸產(chǎn)品的需求。再通過集團公司和成員單位對產(chǎn)業(yè)鏈客戶的信息掌控，并針對分析推敲出產(chǎn)業(yè)鏈客戶的需求而制定出優(yōu)惠活動，借助大數(shù)據(jù)來提升營銷策略水平是財務公司立足于產(chǎn)業(yè)鏈金融的一種手段，能為財務公司有效的提升營銷效率。

（二）客戶分析

隨著財務公司產(chǎn)業(yè)鏈金融的開展，財務公司的客戶群體也由原先集團內(nèi)部客戶向上下游客戶延伸。面對較為復雜的外部客戶如何有效分析和管理復雜的客戶情況，尤其是中小微產(chǎn)業(yè)鏈客戶情況則成為面臨財務公司的問題。利用大數(shù)據(jù)技術對其產(chǎn)業(yè)鏈客戶關系進行信息處理，則可以最大限度地了解客戶，并為其提供良好的金融服務。例如，財務公司利用自身特有的優(yōu)勢，通過集團公司內(nèi)部財務系統(tǒng)、采購系統(tǒng)、物流配送系統(tǒng)、質(zhì)量管理系統(tǒng)等多種渠道收集相關信息，并在這些大容量的文本、圖表、數(shù)字等數(shù)據(jù)中形成一個全景視圖，就其進行分析，幫助財務公司對產(chǎn)業(yè)鏈客戶進行分析管理。

（三）風險管理

隨著財務公司產(chǎn)業(yè)鏈金融的發(fā)展，相應的風險也在增加，財務公司主要面臨政策風險、信用風險和操作風險。運用大數(shù)據(jù)對財務公司風險進行管理，需要建立一個安全有效的大數(shù)據(jù)。通過大數(shù)據(jù)的運用，財務公司整合更多外部數(shù)據(jù)，以拓展對產(chǎn)業(yè)鏈客戶的了解，降低信用風險。數(shù)據(jù)收集包括產(chǎn)業(yè)鏈客戶在社交媒體上的數(shù)據(jù)、政府平臺數(shù)據(jù)、其他有利于擴展財務公司對產(chǎn)業(yè)鏈客戶興趣愛好的數(shù)據(jù)，例如微信、微博、facebook、twitter等社交媒體的數(shù)據(jù)，分析客戶的行為特點，興趣愛好，甚至會根據(jù)該客戶朋友圈特性來對客戶信用風險來進行評估。社交數(shù)據(jù)真實反映客戶行為，能幫助財務公司更準確地判斷產(chǎn)業(yè)鏈客戶的違約風險，最終降低財務公司的信用風險。對于小微產(chǎn)業(yè)鏈客戶，充分利用大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)挖掘技術，獲取企業(yè)納稅憑證、交易結算、信用記錄等數(shù)據(jù)，在進一步分析的基礎上推出適合企業(yè)的信貸產(chǎn)品。在單一客戶預警的基礎上，還需進一步了解企業(yè)與關聯(lián)企業(yè)、企業(yè)與關聯(lián)個人、個人與關聯(lián)個人之間的關系，為財務公司產(chǎn)業(yè)鏈金融風險管理構建起一道強有力的大數(shù)據(jù)信息屏障。

（四）金融創(chuàng)新

大數(shù)據(jù)是財務公司深入挖掘既有數(shù)據(jù)，找準市場定位，明確資源配置方向，推動業(yè)務創(chuàng)新的重要工具。全球知名咨詢公司麥肯錫研究報告稱數(shù)據(jù)已經(jīng)滲透到每一個行業(yè)和業(yè)務職能領域，逐漸成為重要的生產(chǎn)要素，大數(shù)據(jù)將是下一個創(chuàng)新、競爭和生產(chǎn)力提高的前沿。

對于財務公司來說，要想在產(chǎn)業(yè)鏈金融這個市場上分得一杯羹，需要從大數(shù)據(jù)中了解金融行業(yè)的市場構成、細分市場特征、產(chǎn)業(yè)鏈客戶的需求和競爭者狀況等眾多因素，在科學系統(tǒng)的信息數(shù)據(jù)收集、管理、分析的基礎上，提出更好的解決問題的方案和建議。由此看出，大數(shù)據(jù)有助于財務公司的市場定位。其次，大數(shù)據(jù)可以幫助財務公司及時深入了解自身的運營情況，輔助改造和優(yōu)化業(yè)務管理流程，改善運行效率，提高產(chǎn)品創(chuàng)新速度，更有效地開展績效管理和資源配置。

（五）客戶的優(yōu)化與細分

在大數(shù)據(jù)分析的幫助下，財務公司對客戶細分的思路開闊了很多，而且細分對于行動的指導性也越來越強。財務公司可以按照一個客戶使用產(chǎn)品的“廣度”（即產(chǎn)品的數(shù)量）和“深度”（即使用產(chǎn)品的頻率）進行細分。例如，細分中發(fā)現(xiàn)了一類“臨界點”客戶，即很有可能成為財務公司的產(chǎn)業(yè)鏈客戶。基于數(shù)據(jù)分析還發(fā)現(xiàn)，產(chǎn)業(yè)鏈客戶業(yè)務轉換到財務公司辦理一個重要原因是因為自己的朋友們都在使用財務公司。于是，穩(wěn)住這些客戶的一個手段就是營銷他的朋友圈?？蛻艏毞质秦攧展疽龅闹匾ぷ?，但是，大數(shù)據(jù)可以幫助財務公司深化、細化自己的認識，找出以往被忽略的價值點。

（六）運營管理

運用大數(shù)據(jù)助推財務公司運營管理，著眼于大數(shù)據(jù)和分析，對海量的數(shù)據(jù)持續(xù)實時處理，建設數(shù)據(jù)模型分析，為操作風險防控、經(jīng)營效率提高、服務質(zhì)量改善提供支撐，全面提升運營管理水平。整合不同的系統(tǒng)數(shù)據(jù)，運用數(shù)據(jù)挖掘手段，全方位改善管理模式，調(diào)整產(chǎn)品結構，以數(shù)據(jù)體系規(guī)劃提升數(shù)據(jù)應用能力，從而驅動數(shù)據(jù)管理發(fā)展，逐步打造業(yè)務發(fā)展數(shù)據(jù)化能力。

四、結束語

大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為了現(xiàn)實生產(chǎn)力。未來越來越多的財務公司等金融機構將從客戶分析、差異化營銷、差別定價，以及產(chǎn)品設計、風險實時監(jiān)測和預警等領域，獲得更多的大數(shù)據(jù)支持，大數(shù)據(jù)支持金融創(chuàng)新和轉型升級的應用空間無限廣闊。endprint