對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的若干分析與思考

張馨月 重慶市第八中學(xué)校

前言：進(jìn)入新時代后，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)逐漸應(yīng)用到了我國金融領(lǐng)域，而這也給金融業(yè)發(fā)展帶來了很多風(fēng)險。因此，作為社會未來建設(shè)型的人才，我們應(yīng)該了解當(dāng)前存在的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，并通過相關(guān)措施的實施，提高金融組織風(fēng)險應(yīng)對能力，從而為我國金融業(yè)的健康發(fā)展提供有力保障。

一、我國當(dāng)前主要的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分析

（一）法律風(fēng)險

由于互聯(lián)網(wǎng)金融在我國屬于剛剛起步，這使得相應(yīng)的市場準(zhǔn)入、信息保護(hù)、金融監(jiān)管、電子合同以及身份認(rèn)證等方面的法律法規(guī)并不完善，而在這種情況下，相關(guān)企業(yè)要承擔(dān)更大的金融風(fēng)險，主要有違法業(yè)務(wù)、交易主體違法等[1]。

（二）網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險

信息技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)，而其不足與應(yīng)用水平也會給金融業(yè)的發(fā)展帶來一定的風(fēng)險。例如，病毒入侵、黑客攻擊等會損害用戶的經(jīng)濟(jì)效益，而效率低、落后的信息防范技術(shù)則會給交易機(jī)會與時機(jī)帶來不良影響。

（三）管理風(fēng)險

管理是金融業(yè)的一種日常工作，但由于一些客觀因素，其也會加大互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的風(fēng)險，主要表現(xiàn)在失誤、選擇及信譽三方面。用戶操作失誤、信息不對稱以及企業(yè)信譽不高等原因，都嚴(yán)重影響著互聯(lián)網(wǎng)金融的有序發(fā)展。

二、有效應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的措施

（一）建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)

作為新興的金融運行模式，傳統(tǒng)的法律法規(guī)已經(jīng)無法對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行有效管理與制約。因此，要想有效應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的風(fēng)險，就必須建立起健全的法律法規(guī)，并通過科學(xué)、有效的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，保證互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展的合法性。首先，國家相關(guān)部門應(yīng)該重新界定混業(yè)監(jiān)管與分業(yè)監(jiān)管內(nèi)涵，并明確規(guī)定其負(fù)責(zé)的工作內(nèi)容。同時，還應(yīng)該從綜合的角度對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行有效監(jiān)管，提高行業(yè)準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)，從而在根本上避免風(fēng)險過于聚集問題的產(chǎn)生。其次，國家相關(guān)部門還要仔細(xì)研究現(xiàn)有相關(guān)法律，并結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的特點與實際情況，不斷完善法律法規(guī)的內(nèi)容與適用范圍，使互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作可以在法律的保障下，順利、有序的進(jìn)行。最后，國家相關(guān)部門還應(yīng)該重視投資者的權(quán)益問題，并做好對其的保障工作。目前，我國與互聯(lián)網(wǎng)金融相匹配的保障機(jī)制并不健全，這也使得相關(guān)人員在投資時要承擔(dān)較大風(fēng)險，會對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展產(chǎn)生一定的阻礙作用。因此，相關(guān)部門必須重視投資者的利益，不斷完善保障機(jī)制，并制定相應(yīng)的保障措施，保證市場秩序的規(guī)范性、合理性，從而為互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。

（二）做好互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理工作

由于網(wǎng)絡(luò)具有開放性等特點，這就使得互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)常面臨著黑客攻擊、病毒入侵等風(fēng)險，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展。因此，相關(guān)企業(yè)必須做好安全管理工作，保證金融數(shù)據(jù)的安全性，提高風(fēng)險應(yīng)對能力，并以此來促進(jìn)自身更好的發(fā)展。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)該完善內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)運行的環(huán)境。企業(yè)應(yīng)該保證每臺設(shè)備上都安裝有防火墻及病毒查殺軟件，并定期對計算機(jī)設(shè)備進(jìn)行檢查與維修，及時發(fā)現(xiàn)其中的安全隱患并解決，保證設(shè)備的平穩(wěn)運行，提高系統(tǒng)抵御病毒與黑客的能力，從而有效保證互聯(lián)網(wǎng)金融的安全。同時，企業(yè)還應(yīng)該通過授權(quán)及驗證等方法，避免用戶非法登錄問題的出現(xiàn)，提高金融數(shù)據(jù)信息的安全等級。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)還要對相關(guān)信息技術(shù)進(jìn)行創(chuàng)新與研發(fā)，不斷完善技術(shù)應(yīng)用水平，在最大程度上降低其給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的風(fēng)險，從根本上為我國金融安全提供有力保障。最后，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)還要建立起安全評估機(jī)制，并通過與行業(yè)協(xié)會、資信評估機(jī)構(gòu)、安全聯(lián)盟以及技術(shù)認(rèn)證機(jī)構(gòu)等的合作，不斷完善安全管理系統(tǒng)，從而促進(jìn)我國互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

（三）加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)控力度

為了有效應(yīng)對當(dāng)前面臨的風(fēng)險問題，企業(yè)還應(yīng)該加大對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)控力度。首先，相關(guān)企業(yè)應(yīng)該建立起健全的監(jiān)控制度，并制定科學(xué)、合理的風(fēng)險防范與安全管理措施，保證工作人員可以按照一定的要求與制度，對日常業(yè)務(wù)的安全進(jìn)行有效管理。同時，企業(yè)還應(yīng)該加強對工作人員的培訓(xùn)，提高其風(fēng)險防范意識與安全管理意識，讓其掌握先進(jìn)的理念與方法，提高自身專業(yè)能力，為風(fēng)險防范工作質(zhì)量與水平的提升提供保障。企業(yè)還應(yīng)該通過職業(yè)道德教育，提高工作人員的責(zé)任意識，為監(jiān)控工作的順利進(jìn)行奠定良好基礎(chǔ)。另外，企業(yè)還要建立一定的責(zé)任制度，對員工的工作內(nèi)容與應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任進(jìn)行明確劃分，使其重視自身工作并規(guī)范自己行為，從而有效降低互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險。企業(yè)還應(yīng)該通過一定的獎懲措施，提高工作人員的熱情與積極性，使其主動投入到日常工作中，并及時處罰其不良行為，避免因人為原因而給金融業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)還要建立起健全的溝通機(jī)制，加強企業(yè)各部門之間的聯(lián)系與交流，并使其在彼此配合下，從整體上提高企業(yè)的金融風(fēng)險應(yīng)對能力。最后，企業(yè)還應(yīng)該不斷完善信用體系，保證客戶可以接受到全面的相關(guān)信息，并盡可能保證其做出正確決策與選擇，從而有效減少金融風(fēng)險給企業(yè)發(fā)展帶來的不利影響[2]。

結(jié)論：通過上述分析可知，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融具有法律、網(wǎng)絡(luò)以及管理等風(fēng)險。因此，作為祖國未來發(fā)展人才，我們應(yīng)該積極關(guān)心金融業(yè)發(fā)展，并提出建立健全法律法規(guī)、做好安全管理工作以及加強監(jiān)控力度等方法，提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險應(yīng)對水平，從而促進(jìn)我國金融業(yè)更好更快的發(fā)展。