網絡支付平臺對傳統(tǒng)金融機構的影響

邱靖宸+李艷麗

[摘要]現(xiàn)如今是一個信息技術時代，在這個時代下互聯(lián)網產業(yè)發(fā)展速度十分迅猛，自從2012年謝平提出“互聯(lián)網金融”這一理念之后，就致使互聯(lián)網產業(yè)受到了越來越多的關注。在這一背景下，網絡支付平臺也迅速地崛起，并且至今已經成了人們出行支付首要方式之一。網絡支付平臺的發(fā)展在很大程度上對我國傳統(tǒng)金融機構產生了影響，為了能夠進一步提高傳統(tǒng)金融機構的競爭力，文章對網絡支付平臺對傳統(tǒng)金融機構所造成的影響進行了分析。

[關鍵詞]網絡支付平臺；傳統(tǒng)金融機構；客戶量

[DOI]1013939/jcnkizgsc201801048

網絡支付平臺本身就是一種全新的金融模式，是在計算機技術以及互聯(lián)網不斷發(fā)展過程中所衍生出來的產物，在這個互聯(lián)網時代下也和我們的生活變得日益地緊密，無處不在的支付寶以及微信付款就是具體的表現(xiàn)。在這種時代環(huán)境下，傳統(tǒng)金融機構受到網絡支付平臺的影響是最為顯著的，因為網絡支付平臺的出現(xiàn)致使人們出行也變得更加地方便，傳統(tǒng)金融機構受到了較大的沖擊，針對這一現(xiàn)象筆者也就網絡支付平臺所造成的影響提出了具體的措施，以期能夠有效地促進我國傳統(tǒng)金融機構的發(fā)展。

1網絡支付平臺和傳統(tǒng)金融機構相關概述

網絡支付平臺主要是在電子計算機技術發(fā)展下的一種新型的金融模式，這一模式包含了網絡融資、第三方支付模式以及以互聯(lián)網基金銷售等為代表的渠道業(yè)務以及虛擬的貨幣。就現(xiàn)如今我國互聯(lián)網金融模式格局來看，其主要由兩部分組成，其一是傳統(tǒng)的金融機構；其二則是非傳統(tǒng)的金融機構，而在這其中傳統(tǒng)的金融機構主要就是服務于傳統(tǒng)的金融業(yè)務；而非金融機構則是通過電子計算機技術來開展各項金融業(yè)務，具體來說就包含了上述所提到的第三方支付平臺、網絡借貸平臺以及網絡投資平臺。[1]在互聯(lián)網金融不斷發(fā)展的過程中，網絡支付平臺得到了較為廣泛的應用，我國傳統(tǒng)金融也在這一趨勢之下受到了較大的影響，具體而言，網絡支付平臺的存在本身就會減少傳統(tǒng)金融機構各項業(yè)務，再加上網絡支付平臺在交易成本方面能夠有著顯著的降低，這個時候傳統(tǒng)金融機構就很難實現(xiàn)資源配置以及促進經濟增長等作用。此外，在使用網絡支付平臺的過程中不僅能夠有效地進行多方交易，還能有效地降低雙方交易所產生的成本，就像是信息采集、簽約以及客戶維護等成本，相比較而言，傳統(tǒng)金融機構業(yè)務就存在較多的成本，所以說，網絡支付平臺的出現(xiàn)，從某些方面來說已經威脅到了傳統(tǒng)金融機構的地位。在互聯(lián)網不斷發(fā)展過程中，渠道類業(yè)務屬于較為重要的業(yè)務，也正是因為如此網絡支付平臺也成為現(xiàn)如今支付結算領域當中較為重要的方式，尤其是支付寶和微信等線上支付方式更是深受廣大年輕人的喜歡。

2網絡支付平臺對傳統(tǒng)金融機構所造成的影響

21網絡支付平臺降低了傳統(tǒng)金融機構的零售業(yè)務競爭力

在網絡支付平臺的影響下，傳統(tǒng)金融機構零售業(yè)務能力相對較弱，因為傳統(tǒng)金融機構在資金結算過程中是必然要經過銀行清算系統(tǒng)清算才可以的，在這一情況下，整個操作流程就需要花費較長的時間，再加上傳統(tǒng)金融機構支付方式較為單一，各個銀行之間沒有較為良好的兼容性等問題，就很難為使用客戶提供較為專業(yè)的服務。此外，傳統(tǒng)金融機構在進行服務的過程中還會受到空間和時間的限制，這也會直接削弱傳統(tǒng)金融機構零售業(yè)務的競爭力。而網絡支付平臺就不同，其所提供的代扣代繳業(yè)務具有顯著的優(yōu)勢，在之前如果不存在網絡支付平臺，用戶還是依然會使用傳統(tǒng)金融機構，可是在出現(xiàn)網絡支付平臺之后傳統(tǒng)金融機構零售業(yè)務競爭力也就隨之受到了削弱。

22網絡支付平臺減少了傳統(tǒng)金融機構的客戶量

在網絡支付平臺之下，傳統(tǒng)金融機構客戶量也受到了影響，很多現(xiàn)有客戶以及潛在客戶都在不斷地減少，流向網絡支付平臺。[2]就拿現(xiàn)如今“支付寶”來說，因為阿里電子商務平臺的影響建立起了較為充分的客戶信息關系網，目前也具備較為強大的客戶黏性。相關數(shù)據(jù)調查顯示，截至2016年我國已經有5億多名用戶使用支付寶，通過這一數(shù)據(jù)我們能夠明顯地發(fā)現(xiàn)網絡支付平臺到目前已經有了十分龐大的客戶基礎，這也直接促進了支付寶平臺的發(fā)展。在這種時代環(huán)境之下，傳統(tǒng)金融機構也就變得十分地被動，因為網絡支付平臺的出現(xiàn)本身就會大大降低人們對于銀行卡的使用次數(shù)，再加上網絡購物的興起，致使傳統(tǒng)金融機構的人流量也在不斷地減少和流失，這對于傳統(tǒng)金融機構所造成的影響是較為顯著的。

23網絡支付平臺影響了客戶的交易行為

網絡支付平臺最為顯著的特點就是具有較強的獨立性，再加上互聯(lián)網交易的興起，人們在實際交易過程中就更加注重交易的安全性，這個時候獨立并且安全的支付第三方出現(xiàn)，就能夠有效地解決實際交易過程中所出現(xiàn)的問題，相較于傳統(tǒng)金融機構而言，網絡支付平臺業(yè)務更加地便捷，也正是因為網絡支付平臺存在較為顯著的優(yōu)勢，才會致使其在實際使用過程中也就更加地具有優(yōu)勢，還直接節(jié)省了傳統(tǒng)金融機構所存在的部分手續(xù)費等問題。由此可見，在網絡支付平臺不斷發(fā)展的過程中，傳統(tǒng)金融機構不再是唯一的支付方式和渠道，網絡支付平臺所受到的關注越來越高，而這對于傳統(tǒng)金融機構交易行為所造成的影響也是較為顯著的，會直接改變人們交易行為以及方式，削弱傳統(tǒng)金融機構的業(yè)務能力。

3網絡支付平臺影響下傳統(tǒng)金融機構發(fā)展建議

在互聯(lián)網金融以及網絡支付平臺不斷發(fā)展的過程中，傳統(tǒng)金融機構所受到的影響也是十分顯著的，通過上述分析我們就能明顯地看出，網絡支付平臺的出現(xiàn)直接減少了傳統(tǒng)金融機構的零售業(yè)務，加速了傳統(tǒng)金融機構的客戶流失，而針對這一系列的問題，傳統(tǒng)金融機構也需要采取相應的措施來對其進行解決，而筆者也針對這一點提出了以下幾點建議：

（1）首先，傳統(tǒng)金融機構要想得到發(fā)展，就一定要提高自我創(chuàng)新能力，加強對互聯(lián)網的重視，做好信息技術方面的投資，畢竟在互聯(lián)網遍布的時代下，傳統(tǒng)金融機構要想得到發(fā)展還是離不開信息技術的使用。具體來說，可以加大在網上銀行、移動支付等方面上的投入，通過這一系列的業(yè)務來為客戶提供較為良好的用戶體驗，同時對傳統(tǒng)金融機構業(yè)務模式進行創(chuàng)新，建立起一種以互聯(lián)網為媒介的新型服務模式，這樣就能為客戶提供個性化、方便快捷的服務。

（2）其次，傳統(tǒng)金融機構在實際創(chuàng)新發(fā)展過程中，還需要提高自身數(shù)據(jù)挖掘以及獲取能力，因為現(xiàn)如今本身就處在一個大數(shù)據(jù)時代之下，任何事物的發(fā)展都不可能離得開數(shù)據(jù)。為此，傳統(tǒng)金融機構一定要積極利用電網分布式文件系統(tǒng)、云計算平臺以及分布式數(shù)據(jù)庫等技術，以此來挖掘出有用的數(shù)據(jù)信息并且結合信息來為客戶制定出針對性的服務措施，這樣就能最大限度提高傳統(tǒng)金融機構的服務能力。例如，在實際發(fā)展過程中傳統(tǒng)金融機構可以構建出客戶監(jiān)管以及客戶信任度調查，以此來對客戶進行深入的調查和研究，這樣就能全面掌握客戶情況，真正為客戶提供有效的服務。[3]此外，在發(fā)展過程中傳統(tǒng)金融機構還需要加強對互聯(lián)網技術人才的重視，培養(yǎng)出一批較為優(yōu)秀的互聯(lián)網技術人才，這樣才能緊跟大數(shù)據(jù)時代發(fā)展趨勢，真正做到與時俱進，從而才會提高企業(yè)自身競爭力。

（3）最后，傳統(tǒng)金融機構在發(fā)展過程中還可以加強和網絡支付平臺的合作，因為現(xiàn)如今第三方支付平臺已經在很大程度上改變了客戶交易行為模式，如果傳統(tǒng)金融機構能夠加強合作，以此來拓展自身互聯(lián)網市場，就能起到雙贏的作用。

4結論

綜上所述，在這個互聯(lián)網快速發(fā)展的時代下，網絡支付平臺給人們的生活以及工作都產生了較大的影響，同時也對傳統(tǒng)金融機構帶來了一定的挑戰(zhàn)，沖擊著傳統(tǒng)銀行的業(yè)務以及資產，可是，一件事物的發(fā)展必然是有利有弊的，傳統(tǒng)金融機構要想避免這一系列的問題，就應該抓住網絡支付平臺所帶來的優(yōu)勢進行創(chuàng)新，以此來促進傳統(tǒng)金融機構的發(fā)展。

參考文獻：

[1]丁瑜互聯(lián)網形勢下金融對傳統(tǒng)金融銀行的影響分析[J].經濟，2015（5）.

[2]向發(fā)喜互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響[J].現(xiàn)代商業(yè)銀行導刊，2017（1）：28-31

[3]黃雁雁我國互聯(lián)網金融第三方支付對商業(yè)銀行的影響研究[J].東方企業(yè)文化，2015（10）.endprint