起底“套路貸” 人為刀俎 我為魚肉

智英

放在五年前，有人提起“套路貸”這個(gè)詞，大多數(shù)人一定會(huì)瞪大著眼睛問：“套路貸是啥？”但現(xiàn)如今情況已不可同日而語，越來越多的人對(duì)“套路貸”有所耳聞，其背后的代價(jià)便是：越來越多的人被“套路貸”所害。

從幾千元到幾千萬

“我們兒子為了借幾千元以填補(bǔ)信用卡空缺，最后變成欠下了幾千萬的債務(wù)！”套路貸受害者的父親袁武盛（化名）告訴記者，“我兒子從小和外公外婆生活在一起，非常得寵，物質(zhì)上也盡量滿足他，所以這孩子養(yǎng)成了他要什么有什么的生活習(xí)慣。后來大一點(diǎn)我們夫妻兩個(gè)就對(duì)他比較嚴(yán)厲，他比較懼怕我們，這也導(dǎo)致了他遇到信用卡缺口時(shí)不敢和我們說反倒是找網(wǎng)上的小額借貸的結(jié)果?！?/p>

現(xiàn)年三十多歲的袁江在他父母口中是一個(gè)“不食人間煙火”的孩子，從小得寵、長(zhǎng)大后從事IT工作、沒有防人之心、喜歡與電腦相伴、膽小怕事……

2013年上半年，袁武勝的兒子袁江（化名）為填補(bǔ)銀行信用卡幾千元空缺，通過網(wǎng)絡(luò)找到了某小額貸款公司，并與該公司內(nèi)的A取得了聯(lián)系。袁江與A為借貸事務(wù)約定了見面地點(diǎn)，碰頭后發(fā)現(xiàn)，A并非一人前往。在一番交流后，A表示，公司借款五千元起借，但是借條金額必須是一萬元，到期之前借款人只需歸還五千元與約定利息即可。袁江對(duì)這樣的借款手續(xù)并不認(rèn)可，并對(duì)借五千元寫一萬元的借條也表示了自己的擔(dān)憂。但是套路貸人員并不給袁江更多的時(shí)間思考，一方面告訴他寫翻倍欠條是行規(guī)，另一方面表示自己來都來了，如果不借就是袁江在耍他們，并恐嚇要揍袁江。就這樣，袁江在數(shù)額一萬元的欠條上簽了名，還款期限為十天。隨后A找到B放款一萬元到袁江銀行卡賬戶上，B當(dāng)場(chǎng)拿走五千元，袁江拿到五千元借款。

十天過后，B找到袁江索要債款，讓袁江沒有想到的是，B一改之前所說的只需還五千元加利息的說法，而是向袁江索要總計(jì)一萬元的債款。袁江自然是還不出這一萬元“債務(wù)”，B便假惺惺地表示自己能幫袁江擺平這件事，方法便是所謂的“平賬”。平賬即是指找另外一人重寫數(shù)額更大的欠條，新的欠條里包含之前未還的債務(wù)，借款者就背負(fù)了更大的債務(wù)，這是套路貸常用的手段。B找來了C，C表示愿意向袁江借款一萬元，十天后需還款三萬元。當(dāng)天袁江的銀行卡內(nèi)匯入三萬元，袁江在B和C的陪同下取現(xiàn)，一萬元被B拿走，兩萬元被C拿走。這一次袁江分文未得，“債務(wù)”卻變成了三萬。

自此，袁江的噩夢(mèng)正式開始了。從第一次借款到最后一次簽借條，袁江共經(jīng)歷了十余次平賬，“債務(wù)”從最早口頭約定的五千變?yōu)閮汕Ф嗳f元，而袁江在這一年多的時(shí)間里拿到的真實(shí)“借款”僅十余萬，但由于這段時(shí)間的中后期袁江一直處于被套路貸人員控制的狀態(tài)之下，這些錢的絕大部分都被套路貸人員所揮霍。袁武盛告訴記者，“套路貸人員為了逼我兒子簽借條，我兒子被多次毆打，到后來可以說是被他們打麻木了。”

在實(shí)施套路貸的過程中，套路貸人員先后三次把袁江帶至外地。前兩次帶走都是為了去做虛假的房屋買賣委托公證（有了該公證后套路貸人員便可代理出售袁江名下的房屋），最后一次為單純的對(duì)其進(jìn)行看管與拘禁。

值得一提的是，在前兩次做虛假的房屋買賣委托公證之前，套路貸人員便通過暴力逼迫、私自開鎖等手段，強(qiáng)迫袁江交出了家中的戶口本與兩本房產(chǎn)證，直到那天夜晚才把戶口本與房產(chǎn)證交還給袁江，然而套路貸人員交還給袁江的戶口本與房產(chǎn)證其實(shí)都被調(diào)了包，是套路貸人員找人偽造的假證。套路貸人員保留真實(shí)證件，為的便是日后去公證處做房屋買賣委托公證。

套路貸人員前后兩次把袁江帶離當(dāng)?shù)?，并先后找人冒充袁江的房產(chǎn)證上產(chǎn)權(quán)人的其他親戚，以辦下房屋買賣委托公證。這些公證目前已通過努力撤銷，其中有一張公證是在外省辦理成功，袁江及其父母和外省警方多次溝通，在外省警方立案?jìng)刹楹螅馐」C處撤銷了公證，并表示愿意與當(dāng)?shù)鼐胶献鱾善七@一案件，但當(dāng)時(shí)這一提議兩次遭到當(dāng)?shù)鼐骄芙^。

另外，當(dāng)?shù)啬彻C處為套路貸人員與袁江出具了具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書公證書（該公證書已于2017年被撤銷），至此套路貸人員的前期準(zhǔn)備工作算完成了。有了上文述及的那些公證文書，以及逼迫袁江寫下的多張欠條，套路貸人員真正的目的很快就顯露了出來。

2014年下旬，憑借具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書公證書及執(zhí)行公證書，套路貸人員向當(dāng)?shù)啬橙嗣穹ㄔ荷暾?qǐng)對(duì)袁江進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行。法院發(fā)布了執(zhí)行通知書，責(zé)令袁江履行生效法律文書確定的義務(wù)（債權(quán)公證文書所述的三百多萬元）并承擔(dān)執(zhí)行費(fèi)用三萬余元。

2016年年中，袁江名下的一套房屋通過法院司法拍賣被賣出，該房屋內(nèi)很快便搬進(jìn)了新的住戶并開始裝修工作，房屋內(nèi)的物品也遭丟棄。

在此過程中，袁江及其父母都在持續(xù)不斷地向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，2016年下旬當(dāng)?shù)毓簿譀Q定對(duì)袁江被詐騙一案予以立案?jìng)刹椤?/p>

伴隨著立案以及多項(xiàng)虛假公證的撤銷，袁江一家的生活出現(xiàn)了些許希望。

（以上內(nèi)容均來自袁武盛口述。選擇陳述該案件，乃因其套路貸手法多樣且具有典型性。）

“套路貸”詐騙特點(diǎn)

看過上述案例，相信各位讀者對(duì)套路貸已有一個(gè)大致概念。那么具體何為“套路貸”？“套路貸”又該怎樣認(rèn)定呢？

簡(jiǎn)單來講，套路貸是指以民間借貸為幌子，通過“虛增債務(wù)”“制造銀行流水痕跡”“脅迫逼債”“虛假訴訟”“通過司法途徑侵占被害人財(cái)物”等各種方式非法占有公私財(cái)物的行為。根據(jù)案件的具體情節(jié)不同，套路貸可能涉及侵犯財(cái)產(chǎn)罪、詐騙罪、敲詐勒索、搶劫、非法拘禁、虛假訴訟等罪名。

許多套路貸被害人訴至法院，但就民事案件來看，套路貸詐騙集團(tuán)的“證據(jù)”足夠充分。在沒有公安展開刑事調(diào)查的情況下，法官無法也很難主動(dòng)查出這些案件背后的蹊蹺；二當(dāng)被害人求助于公安機(jī)關(guān)時(shí)，因套路貸人員握有“合法借條”，公安機(jī)關(guān)又多會(huì)認(rèn)為事件為民事糾紛，應(yīng)由法院判決，也很難立案。套路貸詐騙集團(tuán)正是鉆了目前制度的空子。

上海觀盛觀庭律師事務(wù)所的余律師置評(píng)道，套路貸作案一般可以分為三個(gè)階段：第一階段可以稱為“哄騙逼迫階段”，套路貸人員利用借款人急需借錢的心理，連哄帶騙讓借款人在翻倍欠條等不利于借款人的文件上簽字，如果借款人不予配合，就會(huì)訴諸暴力來逼迫被害人簽字。同時(shí)在這一階段，套路貸集團(tuán)會(huì)嘗試去了解借款人在當(dāng)?shù)厥欠裼蟹慨a(chǎn)，為未來侵占其房屋做準(zhǔn)備；第二階段可以稱為“法院階段”，套路貸集團(tuán)在積攢夠了足夠的“證據(jù)”后，就向法院起訴借款人或憑執(zhí)行公證書申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。法院判決或執(zhí)行該類案件一般只看明面證據(jù)，缺少深入調(diào)查，因套路貸人員往往有備而來，提供借條、銀行流水、公證等多份證據(jù)，很多套路貸人員還聘請(qǐng)專業(yè)律師為其打官司，法院往往會(huì)做出有利于套路貸人員的判決或直接進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行，讓借款人償還莫須有的債務(wù)；第三個(gè)階段可以稱為“侵占階段”，這個(gè)階段套路貸人員利用法院的判決書堂而皇之地侵占借款人房屋，甚至暴力驅(qū)逐居住在屋內(nèi)的借款人及其家屬，往往直到此時(shí)，走投無路的借款人才想起自己需要維權(quán)。endprint

從總體上看，套路貸詐騙案有五大基本特征：1.制造民間借貸假象。2.制造銀行流水痕跡，以造成被害人已經(jīng)取得合同所借全部款項(xiàng)的假象。3.單方面肆意認(rèn)定被害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”。4.惡意壘高借款金額。5.軟硬兼施“索債”，提起虛假訴訟，通過勝訴判決或公證書實(shí)現(xiàn)侵占被害人及其近親屬財(cái)產(chǎn)的目的。

余律師表示，“一般來講套路貸受害者多為一些學(xué)歷比較低、頭腦比較簡(jiǎn)單、涉世不深的獨(dú)生子女，他們輕信別人，也很容易在一開始被套路貸人員所接近。我們一方面必須為套路貸受害者伸張正義，另一方面也必須意識(shí)到，在犯罪分子面前不能一直做無謂的讓步，要敢于反抗、敢于取證、敢于維權(quán)?！?/p>

維權(quán)之路

“套路貸受害者維權(quán)過程中，第一步要做的也是最重要的一步便是要求公安立案。公安一旦對(duì)套路貸人員立案?jìng)刹?，按照先刑后民的一般原則，套路貸人員所指控的受害者還款要求便難以立足，案件應(yīng)該移交公安處理。對(duì)于法院已經(jīng)做出審判的套路貸案件，公安一旦立案，那么受害者就可以申請(qǐng)?jiān)賹?，已?jīng)被執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)可以申請(qǐng)執(zhí)行回轉(zhuǎn)。公安立案往往講究證據(jù)，受害者要注意平時(shí)在與套路貸人員接觸時(shí)多收集證據(jù)以便于提交給公安機(jī)關(guān)。”余律師表示，“當(dāng)然，在公安立案之前，受害者也是有機(jī)會(huì)通過法律途徑維護(hù)自己的權(quán)利的。只要向法院提供充足的證據(jù)，仍然可以戳破套路貸的謊言，讓法院做出公正的判決?！?/p>

余律師曾經(jīng)為一些套路貸受害者利用法律途徑成功維權(quán)。其中受害者張某被套路貸詐騙，一審法院判決張某歸還套路貸人員要求的“債務(wù)”70萬元，張某不服上訴，二審時(shí)余律師提供了詳細(xì)的銀行流水與更多相關(guān)證據(jù)，并向法院表明套路貸人員涉嫌詐騙罪，應(yīng)依法追究其相應(yīng)刑事責(zé)任，對(duì)本案應(yīng)駁回起訴并移交公安機(jī)關(guān)處理。在有力的證據(jù)面前，套路貸人員為了避免最終被移交到公安，選擇撤訴。

余律師告訴記者，受害者通過法律手段維護(hù)自己的權(quán)益其實(shí)也不算難，主要要抓住這么幾個(gè)突破口：銀行流水作假。由于套路貸人員早有預(yù)謀，他們會(huì)選擇把錢轉(zhuǎn)入受害者的銀行流水作為證據(jù)提交給法官，但是如果拉出完整的銀行流水，就很容易發(fā)現(xiàn)套路貸人員虛假轉(zhuǎn)賬的事實(shí)；公證作假。前幾年由于公證處工作存在一些松懈以及套路貸人員的違規(guī)操作，很多公證書在這兩年都被撤銷了，只要撤銷了公證書，那么案件中許多涉及公證做出的裁決都是應(yīng)予以推翻的；公安立案。公安立案是最有效也是最關(guān)鍵的，前文已述，一旦公安立案，套路貸問題就不再是民間借貸這么簡(jiǎn)單，民事問題就可以迎刃而解。

套路貸案件近年來發(fā)生廣泛，盡管政府已多次表示要嚴(yán)抓套路貸犯罪分子，但仍有不少早些年遭受套路貸詐騙的受害者無法追回?fù)p失，目前他們正處于一個(gè)“抱團(tuán)取暖”的狀態(tài)。上海的套路貸案件受害者自發(fā)建立了多個(gè)微信群，他們?cè)谌簝?nèi)積極交流維權(quán)的方法，并互相幫助驅(qū)趕入侵受害者住宅的套路貸人員。

加強(qiáng)監(jiān)管，勢(shì)在必行

余律師也對(duì)套路貸之所以會(huì)如此橫行給出了自己的見解：

簡(jiǎn)單梳理一下套路貸相關(guān)案件，不難發(fā)現(xiàn)在套路貸的詐騙過程中會(huì)牽扯到銀行、公證處、法院這三個(gè)大型單位組織，其實(shí)只要這些單位組織在接觸套路貸人員時(shí)留一個(gè)心眼，都有可能識(shí)破詐騙集團(tuán)的陰謀。

首先是銀行。我們都知道很多銀行在進(jìn)行大額款項(xiàng)取現(xiàn)時(shí)是需要預(yù)約的。但據(jù)記者了解，套路貸人員在做虛假銀行流水時(shí)，往往會(huì)在沒有預(yù)約的情況下就進(jìn)行大額款項(xiàng)取現(xiàn)的操作，從嚴(yán)格意義上來講，這是違規(guī)操作。至于為何會(huì)有這樣的情況存在，可能是銀行疏于管理，也可能是套路貸人員私下早已打點(diǎn)好了關(guān)系。

其次是公證處。公證處在辦理公證時(shí)應(yīng)了解清楚雙方是否自愿辦理公證，且應(yīng)仔細(xì)核對(duì)前來辦理公證人員的身份。這兩點(diǎn)從之前的案例來看，公證處都有失誤。去年四月，上海市司法局發(fā)布了《市司法局關(guān)于暫緩辦理民間借貸類公證等事項(xiàng)的通知》，通知第三條顯示：為配合有關(guān)機(jī)關(guān)開展“嚴(yán)厲打擊以借貸為名的非法謀利活動(dòng)專項(xiàng)行動(dòng)”，自4月5日起，上海市各公證機(jī)構(gòu)對(duì)所有涉及民間借貸類公證事項(xiàng)，一律暫緩受理?！懊耖g借貸類公證”是指，涉及自然人、法人、其他組織之間進(jìn)行資金通融行為的公證事項(xiàng)，主要包括借款合同、抵押合同、保證合同、委托書、執(zhí)行證書等公證類別；第四條顯示：涉及出售、抵押房產(chǎn)等處分性委托公證，公證員無法判斷是否用于民間借貸的，同樣應(yīng)暫緩受理。

最后是法院。法院在判決該類案件時(shí)也許存在審判不夠嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膯栴}，過于看重法律真實(shí)而不看重客觀真實(shí)，一方面法庭缺乏深度調(diào)查，另一方面受害者也未能充分舉證，給了套路貸人員可乘之機(jī)。

除了上述三個(gè)單位組織之外，律師和公安在套路貸案件中也扮演者極其重要的角色。

律師作為堅(jiān)守社會(huì)責(zé)任的一份子，理應(yīng)把堅(jiān)持公平正義放在律師工作的第一位。但現(xiàn)實(shí)卻并非如此。部分律師也在“未知情”的情況下幫助了套路貸集團(tuán)進(jìn)行訴訟，來向法庭起訴受害者背負(fù)有那些莫須有的債務(wù)。去年10月23日，上海市律師協(xié)會(huì)發(fā)布《上海市律師協(xié)會(huì)關(guān)于本市律師辦理集資融資類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示》（簡(jiǎn)稱《提示》），《提示》明確表示，類金融企業(yè)金融詐騙、非法集資、“套路貸”等非法集資融資案件發(fā)生較多，此類案件嚴(yán)重破壞了社會(huì)穩(wěn)定和國家經(jīng)濟(jì)金融秩序，損害人民群眾合法權(quán)益。《提示》的具體細(xì)則包括：1.合理審查和審慎注意客戶從事金融活動(dòng)的合法性。2. 立即停止擔(dān)任涉嫌違法金融活動(dòng)客戶的法律顧問。3. 不應(yīng)為涉嫌違法金融活動(dòng)客戶提供律師見證服務(wù)。4. 在委托人不參加的情況下不宜代表委托人進(jìn)行談判。

公安在對(duì)套路貸的制約中，也可以做得更多更好。我們已經(jīng)知道，在套路貸的作案過程中，往往會(huì)涉及暴力毆打、尋釁滋事、非法拘禁、私闖民宅等行為，這些行為都是公安可以管也應(yīng)該管的。但有些公安會(huì)以欠債還錢、討債無法干預(yù)等理由搪塞受害者的求助，讓受害者處于無助甚至絕望的境地，這無形中助長(zhǎng)了套路貸詐騙分子的氣焰。其實(shí)就算是真實(shí)債務(wù)的催討行為，也不可以有私闖民宅這種行為發(fā)生，公安機(jī)關(guān)應(yīng)切實(shí)肩負(fù)起保護(hù)人民人身與財(cái)產(chǎn)安全的責(zé)任，而不是允許與縱容套路貸者肆意妄為。

正義也許會(huì)遲到，但從來不會(huì)缺席。遲到的正義也許不夠及時(shí)，但總比不到要好。

2017年10月25日，上海市公安局發(fā)布了《關(guān)于本市辦理“套路貸”刑事案件的工作意見（滬公通〔2017〕71號(hào)）》（下簡(jiǎn)稱《意見》）。意見表述道：近年來，以民間借貸為幌子，通過“虛增債務(wù)”“制造銀行流水痕跡”“肆意認(rèn)定違法”“脅迫逼債”“虛假訴訟”等各種方式非法占有公私財(cái)物的“套路貸”犯罪日益猖獗，此類犯罪嚴(yán)重侵害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和其他合法權(quán)益，嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序，嚴(yán)重妨害司法公正，嚴(yán)重影響人民群眾安全感和社會(huì)和諧穩(wěn)定，社會(huì)危害性大，人民群眾反映強(qiáng)烈。本市各級(jí)人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)要對(duì)“套路貸”犯罪堅(jiān)持全鏈條全方位打擊，堅(jiān)持依法從重懲處，堅(jiān)持最大限度追贓挽損，進(jìn)一步健全工作機(jī)制，堅(jiān)決有效遏制“套路貸”犯罪活動(dòng)，努力實(shí)現(xiàn)法律效果和社會(huì)效果相統(tǒng)一?！兑庖姟穼?duì)套路貸案件定性、共同犯罪認(rèn)定、犯罪數(shù)額認(rèn)定和涉案財(cái)物處理都做了明確說明。

上海市人大代表柏萬青也于日前擬定了《關(guān)于依法嚴(yán)辦“套路貸”新型詐騙案的提案》并計(jì)劃遞交至上海市人大。

我們知道，正義終將到來。endprint