新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展分析

張園園

摘 要：農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展，在很大程度上會(huì)影響整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而新型城鎮(zhèn)化背景下的農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展打破了城市與農(nóng)村之間的界限，是一種在理念上實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村城市一體、互幫互助、城市與農(nóng)村融合的發(fā)展策略。新型城鎮(zhèn)化背景下的農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，無(wú)疑促進(jìn)了城市與農(nóng)村之間的融合。而且農(nóng)村商業(yè)銀行多年的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)也能夠?yàn)檗r(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，能夠讓新型城鎮(zhèn)化背景下的農(nóng)村商業(yè)銀行在發(fā)展的過(guò)程中避免一些問(wèn)題，促進(jìn)其更好地進(jìn)行發(fā)展，讓新型城鎮(zhèn)化背景下的農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的助力，讓我國(guó)經(jīng)濟(jì)在發(fā)展的同時(shí)，各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)也共同獲得發(fā)展，改善各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡的狀態(tài)，從而實(shí)現(xiàn)人人平等、全民富裕的理想，建設(shè)和諧新社會(huì)。本文闡述了新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展中遇到的一些問(wèn)題，以及解決措施。

關(guān)鍵詞：新型；城鎮(zhèn)化背景；農(nóng)村商業(yè)銀行；經(jīng)濟(jì)發(fā)展

我國(guó)近年來(lái)都在努力進(jìn)行經(jīng)濟(jì)建設(shè)，并且取得了相對(duì)顯著的成就，成了名副其實(shí)的經(jīng)濟(jì)大國(guó)，并且在國(guó)際貿(mào)易中取得的顯赫成績(jī)更是讓世界各國(guó)都加強(qiáng)了對(duì)中國(guó)的關(guān)注，從而獲取了更多的發(fā)展機(jī)會(huì)[1]。但是，我國(guó)經(jīng)濟(jì)在發(fā)展的過(guò)程中，一直存在著很多地區(qū)發(fā)展不平衡的問(wèn)題。尤其是農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展與城市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，更是對(duì)比鮮明。而中國(guó)想要實(shí)現(xiàn)從經(jīng)濟(jì)大國(guó)到經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)的轉(zhuǎn)化，必然要進(jìn)行農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展建設(shè)，提高農(nóng)村人們的經(jīng)濟(jì)水平，縮短農(nóng)村與城市之間的經(jīng)濟(jì)差異[2]。同時(shí)，還應(yīng)該不斷將農(nóng)村城市化，讓更多的農(nóng)民享受到城市人口的待遇，實(shí)現(xiàn)真正意義上的人人平等。而新型城鎮(zhèn)化是以城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、城鄉(xiāng)一體、產(chǎn)業(yè)互動(dòng)、節(jié)約集約、生態(tài)宜居、和諧發(fā)展為基本特征的城鎮(zhèn)化，是大中小城市、小城鎮(zhèn)、新型農(nóng)村社區(qū)協(xié)調(diào)發(fā)展、互促共進(jìn)的城鎮(zhèn)化。只有積極穩(wěn)妥地推進(jìn)城鎮(zhèn)化，才能夠合理地調(diào)節(jié)各個(gè)區(qū)域的人口，并且提高二線、三線、四線城市的發(fā)展能力，讓這些城市能夠吸納到更多的人才，能夠平穩(wěn)地進(jìn)行發(fā)展。經(jīng)濟(jì)發(fā)展始終都是我國(guó)發(fā)展的重點(diǎn)，為了提高農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)水平，在新型城鎮(zhèn)化背景下發(fā)展農(nóng)村商業(yè)銀行就成為必然。

農(nóng)村商業(yè)銀行的產(chǎn)生

我國(guó)成立農(nóng)村商業(yè)銀行的目的非常明顯，主要是改善農(nóng)村人的經(jīng)濟(jì)水平，讓地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展更平衡。20年來(lái)，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)取得了非常顯著的成就，但是在發(fā)展的過(guò)程中，經(jīng)濟(jì)發(fā)展最快最好的永遠(yuǎn)都是一線城市，二線城市、三線城市、四線城市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)于緩慢，城市與農(nóng)村之間的差別更是明顯。傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)獲取的利益已經(jīng)無(wú)法滿足現(xiàn)代社會(huì)人的需求，尤其是我國(guó)農(nóng)業(yè)技術(shù)和機(jī)械技術(shù)一直在創(chuàng)新的現(xiàn)在。而經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，給農(nóng)村帶來(lái)了變化。農(nóng)村出現(xiàn)了很多與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相關(guān)的非常小的企業(yè)，比如農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)產(chǎn)品出售、物流產(chǎn)業(yè)等，這些企業(yè)為農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)了一定程度的正面影響。但是，因?yàn)槠髽I(yè)太小，對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的影響有限，其企業(yè)的老板由于資金有限，無(wú)法擴(kuò)張企業(yè)，同時(shí)我國(guó)的商業(yè)銀行在選擇合作伙伴的時(shí)候大多數(shù)都是選擇大型企業(yè)，對(duì)于小企業(yè)很多時(shí)候都不受重視，導(dǎo)致與小型企業(yè)相關(guān)的金融服務(wù)少之又少。農(nóng)村商業(yè)銀行便是在這種情況下誕生的，其為農(nóng)村的小型企業(yè)服務(wù)，滿足小型企業(yè)的資金需求，讓農(nóng)村小企業(yè)迎來(lái)更好的發(fā)展前景，讓小企業(yè)不會(huì)因?yàn)楦簧蠒r(shí)代而輕易被市場(chǎng)淘汰，從而給農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來(lái)負(fù)面影響。因?yàn)檗r(nóng)村商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上發(fā)展而來(lái)的，因此農(nóng)村商業(yè)銀行不僅能夠?yàn)檗r(nóng)村客戶提供舒心的服務(wù)，也能夠更好地推動(dòng)城鄉(xiāng)一體化建設(shè)，提高農(nóng)村的生產(chǎn)能力，擴(kuò)大農(nóng)村的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)范圍，有益于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

影響新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因素

外部因素

新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中存在著很多的問(wèn)題，其中之一就是外部因素。農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)效益與我國(guó)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的經(jīng)濟(jì)效益是有很大關(guān)系的，只有國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展一直保持平穩(wěn)昌盛的狀態(tài)，農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展才會(huì)一片光明。反之，國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展受挫，投資降低，出口減少，會(huì)影響銀行的正常交易，出現(xiàn)不良資產(chǎn)增多的情況，從而導(dǎo)致農(nóng)村的商業(yè)銀行出現(xiàn)破產(chǎn)或是難以正常運(yùn)營(yíng)的狀態(tài)。因此，很多農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行因?yàn)橥獠恳蛩鼐洼p易地失去了作用，無(wú)法獲取農(nóng)村用戶的信任。同時(shí)，影響農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的還有地方的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也會(huì)影響農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展前景。

內(nèi)部因素

農(nóng)村商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行最大的區(qū)別就在于兩者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資本實(shí)力。農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱，資本實(shí)力較低，很多農(nóng)村商業(yè)銀行的規(guī)模非常小，資本的運(yùn)作成本比較低，不能滿足較大的企業(yè)需求，只能滿足農(nóng)村中的小型企業(yè)的融資需求。因此，農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)于市場(chǎng)上的依賴性不高，導(dǎo)致很多投資機(jī)構(gòu)都不會(huì)關(guān)注農(nóng)村商業(yè)銀行，不會(huì)投資農(nóng)村商業(yè)銀行，從而限制了農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展，限制了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展是指在城鄉(xiāng)之間交流更多、合作更多、互幫互助的情況下，使農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行發(fā)展。這樣的發(fā)展能夠減少對(duì)于農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的資金限制。但是因?yàn)檗r(nóng)村商業(yè)銀行的客戶都屬于小型企業(yè)，因此雖然能夠提升農(nóng)村商業(yè)銀行的資本實(shí)力，但是也不會(huì)提升太多。

農(nóng)村商業(yè)銀行在控制內(nèi)部資本的時(shí)候存在著非常多的漏洞和不完善之處，會(huì)導(dǎo)致農(nóng)村商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)增加，非常容易產(chǎn)生內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，致使農(nóng)村商業(yè)銀行的利益受到損害。因此，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)該改善內(nèi)部的控制體系，保障銀行的財(cái)務(wù)安全。

新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展的策略

在經(jīng)營(yíng)管理農(nóng)村商業(yè)銀行的時(shí)候，應(yīng)該明確發(fā)展理念，明確發(fā)展方向，明確農(nóng)村商業(yè)銀行員工的職責(zé)，設(shè)定能夠平穩(wěn)運(yùn)行監(jiān)督的體制，強(qiáng)化每一個(gè)部門的監(jiān)督，合理地調(diào)節(jié)員工與領(lǐng)導(dǎo)者的關(guān)系，并且保障農(nóng)村商業(yè)銀行能夠在新型城鎮(zhèn)化背景下平穩(wěn)發(fā)展，并且發(fā)揮出自己應(yīng)有的作用，改善現(xiàn)有的金融合作模式，建立清晰明確并且能夠保護(hù)客戶的相關(guān)產(chǎn)權(quán)制度，提升新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。

因?yàn)檗r(nóng)村商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上成立的，因此相關(guān)的設(shè)備建設(shè)還比較小。為了保障農(nóng)村商業(yè)銀行的安全，應(yīng)該強(qiáng)化農(nóng)村商業(yè)銀行建筑的安全性，提高對(duì)于銀行內(nèi)金庫(kù)的安全保護(hù)程度，保障農(nóng)村商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)安全。同時(shí)，也應(yīng)該跟隨社會(huì)的發(fā)展而不斷進(jìn)步，靈活運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及電子銀行技術(shù)，方便農(nóng)村用戶使用手機(jī)支付，為農(nóng)村客戶們提供更多、更好、更便捷的服務(wù)。

導(dǎo)致農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展得不好的其中一個(gè)原因是員工的素質(zhì)問(wèn)題。農(nóng)村很多人的文化水平都比較低，員工在進(jìn)行服務(wù)的時(shí)候，有的時(shí)候會(huì)敷衍客戶，導(dǎo)致客戶得不到應(yīng)有的待遇，從而影響農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此，提升員工的素質(zhì)，對(duì)員工進(jìn)行定期的培訓(xùn)，培養(yǎng)高素質(zhì)的員工很有必要。高素質(zhì)的員工能夠讓農(nóng)村客戶更滿意，能夠擴(kuò)大農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)績(jī)，能夠讓農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)在新型城鎮(zhèn)化背景下迎來(lái)更好的建設(shè)和發(fā)展。

結(jié)語(yǔ)

新型城鎮(zhèn)化會(huì)不斷推動(dòng)城鄉(xiāng)一體化的建設(shè)，讓城市化能夠更快地發(fā)展起來(lái)，讓更多的農(nóng)村被合并到城市中去，讓更多人享受到城市的待遇。而農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)該抓緊計(jì)劃，努力發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，更好地輔助城鄉(xiāng)一體化建設(shè)。

（作者單位：河南西平農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）

【參考文獻(xiàn)】

[1]王永明.試析新型城鎮(zhèn)化背景下的農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展問(wèn)題[J].中國(guó)經(jīng)貿(mào)，2017（22）.

[2]陳福斌.淺析新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展問(wèn)題[J].科技經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，2016（09）.