對票據(jù)質押若干問題的思考

葉 丹

（315000 寧波市海曙區(qū)人民法院 浙江 寧波）

一、票據(jù)質押行為的性質

票據(jù)質押行為性質的確定不僅是確定票據(jù)質押行為法律適用的前提，也直接關系到質權法律關系的效力，影響當事人之間的權利義務關系。要分析票據(jù)質押的條件，首先應該確定票據(jù)質押行為的性質，即票據(jù)質押行為是票據(jù)行為，還是僅為一般法律行為。筆者認為，票據(jù)質押行為是票據(jù)行為，設質背書也具有票據(jù)行為的要式性、無因性、文義性、獨立性和連帶性等特征。[1]

（1）從票據(jù)質押行為的目的來講，票據(jù)行為的目的是發(fā)生票據(jù)上的權利義務關系，而票據(jù)質押的根本目的是以票據(jù)權利實現(xiàn)的擔保，在債務人不能按期清償債務時，債權人可以通過行使票據(jù)權利來實現(xiàn)自己的債權。從表面上看，出質人在進行票據(jù)質押時僅是提供擔保，并沒有立即要將票據(jù)權利讓與質權人的意思表示，但是，當事人之所以選擇票據(jù)來進行質押擔保，是因為在實現(xiàn)質權時，就可以行使票據(jù)權利，引起票據(jù)上權利義務關系的變化。背書使得票據(jù)權利有轉移給質權人的可能性，出質人應當意識到了在債務不能履行時，票據(jù)權利歸質權人所有，這必然會引起票據(jù)上權利義務關系主體的變化。

（2）從行為的特征來講，票據(jù)質押行為與票據(jù)行為相同，具有要式性、無因性、文義性、獨立性、連帶性等特性。對設質背書而言，首先，設質背書必須按照法定的程序以及要求來進行，設質背書必須依法履行背書手續(xù)，即在票據(jù)的背面或其粘單上記載表明出質的文字，這樣才能保證質權人以背書的連續(xù)性證明自己享有票據(jù)權利，進而可以行使抗辯切斷權來保障自己的權益。因此，票據(jù)質押行為具有要式性。其次，票據(jù)質押具有無因性，票據(jù)行為的無因性是指票據(jù)行為與作為其發(fā)生前提的實質性原因關系相分離，相同，票據(jù)質押一經(jīng)背書記載，并轉移給被背書人占有，票據(jù)質押就具備了票據(jù)法上的效力，不受是否有書面質押合同及質押合同是否有效等因素的影響。票據(jù)質押的無因性有利于加強對持票人的保護，確保持票人票據(jù)權利的實現(xiàn)，進而促進票據(jù)的流通。第三，票據(jù)質押具有文義性，票據(jù)質押的意思表示只能以票據(jù)上所記載的文字為確定依據(jù)，當事人不得以票據(jù)沒有記載的內容主張權利或抗辯票據(jù)權利。即使該文字記載與事實不符，也仍以票據(jù)文義來確定意思表示。第四，票據(jù)行為的獨立性有利于保障票據(jù)的流通和交易的安全。票據(jù)質押的獨立性體現(xiàn)在，票據(jù)質押行為與其他票據(jù)行為共同體現(xiàn)于票據(jù)上。這些票據(jù)行為的效力應當根據(jù)其自身是否符合法定要件及形式來判斷，其中一個票據(jù)行為在效力上的瑕疵不能影響到其他票據(jù)行為的效力。最后，票據(jù)質押行為的連帶性指的是承擔責任的連帶性，出質人的所有前手都有可能與出質人一起，在一定范圍內對質權人的債權連帶承擔擔保責任。

二、設質背書是票據(jù)質押的生效要件

票據(jù)質押行為是一種票據(jù)行為，這是由票據(jù)質押的目的及特征所決定的，票據(jù)質押設定的目的是當債務人未能到期履行義務時，質權人能夠通過行使票據(jù)權利來保障其主債權的實現(xiàn)。而要實現(xiàn)此目的，票據(jù)質押必須在票據(jù)上背書記載“質押”字樣，這樣才能保證質權人以背書的連續(xù)性證明自己享有票據(jù)權利，進而可以行使抗辯切斷權來保障自己的權益。此外，票據(jù)的文義性要求票據(jù)上一切權利義務，必須嚴格依照票據(jù)上記載的文義來確定，遵守外觀主義原則，即使該文字記載與事實不符，也仍以票據(jù)文義來認定意思表示，這是保障票據(jù)流通性的必然要求。但是，如果持票人對其持有的未記載“質押”字樣的票據(jù)可以直接行使質權，則意味著票據(jù)質權的行使不是根據(jù)票面文字記載進行的，這將對票據(jù)制度賴以生存的文義性、無因性等基本特征造成巨大的沖擊和破壞[2]，喪失了票據(jù)質押之所以為票據(jù)行為的特性。因此，設質背書應該為票據(jù)質權的生效要件，沒有設質背書行為，就不成立票據(jù)質權。

三、僅簽訂質押合同未設質背書的行為效力

設質背書是票據(jù)質押的生效要件，未經(jīng)設質背書及交付，質權人不取得票據(jù)法上的票據(jù)質權。那當事人之間訂立了票據(jù)質押書面合同，但出質人未在票據(jù)上做任何背書記載，僅憑書面合同和交付行為的票據(jù)質押具有怎樣的法律效力？筆者認為，非經(jīng)背書質押既不成立票據(jù)質押背書、也不構成民法上的債權質權。當事人之間訂立了票據(jù)質押書面合同，但出質人未在票據(jù)上做任何背書記載，僅憑書面合同和交付行為既不成立票據(jù)質權，不構成民法上的債權質權。首先，票據(jù)上的背書若不連續(xù)，則持票人無法請求付款義務人付款，付款義務人沒有審查質押合同的義務，只在形式上審查背書的連續(xù)性。不經(jīng)過設質背書而請求付款義務人付款，付款義務人可以以背書不連續(xù)為由對質權人進行抗辯。其次，持票人的付款請求權被拒后也因背書不連續(xù)無法行使追索權。票據(jù)作為一種設權證券，獨立于合同而存在，若持票人在票據(jù)未背書的情況下，可以憑借原債權債務關系來干預票據(jù)關系，則違背了票據(jù)行為的獨立性，將票據(jù)關系與票據(jù)原因關系混為一談。票據(jù)本身并沒有價值，在票據(jù)上只能成立票據(jù)權利，票據(jù)質押的標的因此也只能是票據(jù)權利，而不存在票據(jù)之外的一種債權，不能取得票據(jù)權利時，票據(jù)上只存在利益返還請求權。[3]因此，僅簽訂質押合同未設質背書的行為既不成立票據(jù)質權，也不構成民法上的債權質權。票據(jù)質權雖然沒有成立，但合同的效力并不受票據(jù)是否經(jīng)過設質背書的影響，質押合同在滿足其生效要件時仍具有法律效力。

[1]高圣平.設質背書的效力研究——兼及《票據(jù)法》與《物權法》的沖突及其解決.《中外法學》,2009年第4期,第548頁.

[2]熊丙萬.論票據(jù)質押背書的效力——《票據(jù)法》與《物權法》立法沖突的協(xié)調策略.《當代法學》,2009年第4期,第17頁.

[3]張民安,王迎春.《票據(jù)法案例與評析》.中山大學出版社2006年版,第63頁.