淺析非法集資犯罪的特點(diǎn)、成因與防范對策
——以開化縣檢察院辦理非法集資類犯罪案件為視角

汪愛群 孫徐燕

（324300 浙江省開化縣人民檢察院 浙江 衢州）

前段時間，山東“辱母殺人”案引起社會廣泛關(guān)注，該起案件追根溯源乃是民間高利貸引發(fā)的社會不良后果。山東源大工貿(mào)有限公司法定代表人蘇某由于公司運(yùn)作過程中存在資金的匱乏，向吳某高息借款，后蘇某無法清償?shù)狡趥鶆?wù)，吳某率眾上門催債，從而導(dǎo)致悲劇的發(fā)生。

近年來，在長三角、珠三角等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域民間融資活動異?；钴S，對激活民間資本、增強(qiáng)資金融通、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著一定的積極作用。但與之相關(guān)的犯罪一方面嚴(yán)重破壞金融管理秩序和市場經(jīng)濟(jì)秩序；另一方面會引發(fā)案件當(dāng)中的受害人集體訪、越級訪甚至自殺自殘等，對社會穩(wěn)定構(gòu)成威脅。依法懲治非法集資類犯罪和防控辦案風(fēng)險成為檢察工作中一項急迫而艱巨的任務(wù)，本文擬從我院辦理的集資類犯罪為契入點(diǎn)分析其中的形成原因、特點(diǎn)及懲治與預(yù)防。

一、2014年-2016年開化縣人民檢察院非法集資類犯罪案件的特點(diǎn)

（1）案件數(shù)量逐年上升，涉案罪名較集中。從2014年到2016年，開化縣人民檢察院受理涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪案件呈逐年上升趨勢。涉案罪名主要集中于非法吸收公眾存款罪（27人）和集資詐騙罪（6人）等兩個罪名，分別占全部犯罪嫌疑人總數(shù)的79%、17%。上述情況說明，非法集資類犯罪雖經(jīng)打擊但尚未從根本上得到有效遏制，依法懲防犯罪的任務(wù)任重道遠(yuǎn)。

（2）涉案人員男性29人，占涉案人員85%，女性5人，占涉案人員15%。其中40-55歲中年男性居多，占了所有涉案人員的76%。

（3）涉案金額高，受害人數(shù)眾多、分布階層廣。個案超過千萬元以上的大案有16件20人，其中汪某等人的非法吸收公眾存款案的涉案金額高達(dá)53046萬元、涉及人數(shù)高達(dá)50余人。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，近年來犯罪的觸角迅速向不特定人群擴(kuò)散，跨不同區(qū)域且被害人數(shù)眾多的大要案頻繁發(fā)生，如查處的e租寶等案，受害人有90余萬人之多，跨全國31個省市區(qū)，除了遍布下崗職工、退休老人、農(nóng)民等弱勢群體，還涉及到公務(wù)員、教師、工人和中小企業(yè)主以及其他經(jīng)濟(jì)人員和其他階層。

（4）作案手法隱蔽，極具誘惑性欺騙性。有些犯罪分子均有完備的工商登記、稅務(wù)登記、項目審批等手續(xù)，注冊合法的公司。一些犯罪分子在非法集資犯罪的早期，會及時兌現(xiàn)利息或者利潤，制造盈利可觀的假象，從而使受害者不斷發(fā)展親友作為下線。

（5）依法化解涉法涉訴信訪矛盾難度極大，易誘發(fā)新的犯罪行為。犯罪行為被暴露后，犯罪分子大都會以現(xiàn)金的形式轉(zhuǎn)移錢款，很難查明所涉及的款項的去向，實際追贓比例很低，被告、原告在提呈司法訴訟程序之前，必然會有一個拉鋸式的民間追債過程，追債過程中情緒波動幅度較大，極易產(chǎn)生暴力催討、限制自由甚至還會發(fā)展為非法拘禁。

二、懲治與預(yù)防非法集資類犯罪的困境

懲治與預(yù)防非法集資類犯罪會遇到如下幾種困境：①法律定性尚存爭議，存在刑民沖突問題；②法律救濟(jì)不足，追贓機(jī)制不完善；③依法化解涉法涉訴信訪壓力較大。非法集資類犯罪案件涉及的相關(guān)人員往往法制意識不強(qiáng)，多急于追回自身損失，容易導(dǎo)致集體上訪、越級上訪，于是如何在辦公的過程中同時化解信訪矛盾成為工作中的難點(diǎn)。

三、懲治與預(yù)防非法集資類犯罪路徑

1.正確貫徹執(zhí)行寬嚴(yán)相濟(jì)刑事司法政策

正確理解“寬嚴(yán)相濟(jì)”，嚴(yán)厲打擊非法集資犯罪，嚴(yán)格把握相關(guān)刑事法律和政策、行政與民事法律的實質(zhì)和相互界限，對于雖然具備一定法益侵害性，但缺少刑事違法性和應(yīng)受處罰性的行為，不能認(rèn)定為犯罪，對已經(jīng)構(gòu)成民事或行政違法行為的，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人可以通過民手段解決，或者由檢察機(jī)關(guān)直接移送相關(guān)部門辦理。

2.規(guī)范執(zhí)法行為

（1）要完善執(zhí)法規(guī)范體系。首先要盡量避免刑事、行政法律規(guī)范之間的偏差，非法集資類犯罪是典型的行政犯，其刑事認(rèn)定采用“二次違法、二次評價”的邏輯，故而應(yīng)當(dāng)完善相關(guān)行政立法，從制度層面克服出“行”無以入“刑”、“刑”無“行”可依的問題。其次，通過合理解釋刑法，克服刑法條文用語過于抽象、存在法律漏洞等問題。第三，建議制定常見罪名證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，比如可對非法吸收公眾存款罪，集資詐騙罪，合同詐騙罪，組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪等罪名制定地方性證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)以規(guī)范非法集資類犯罪案件證據(jù)的收集和固定，提高案件質(zhì)量。

（2）完善長效追贓機(jī)制。一是要貫徹落實積極追贓的新理念。公安機(jī)關(guān)在決定初查或立案后的第一時間要對犯罪嫌疑人以及利害關(guān)系人的財產(chǎn)狀況進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，甄別財產(chǎn)性質(zhì)并查清其去向，及時采取查控手段。檢察機(jī)關(guān)要積極拓寬出資人的權(quán)利救濟(jì)途徑，積極回應(yīng)受害群眾的司法訴求。二是要具體落實退賠寬宥政策。對主動、積極、有效退賠，配合司法機(jī)關(guān)查證犯罪、挽回?fù)p失的刑事被追訴人應(yīng)從寬處理。

（3）以法治方式做好維穩(wěn)工作。要嚴(yán)格落實執(zhí)法風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，積極充分地把握出資者訴求的重點(diǎn)和即時動態(tài)，注重對集體上訪參與者和社會輿情炒作者的引導(dǎo)，及時監(jiān)督輿論反應(yīng)；要建立健全預(yù)判、處置信訪、維穩(wěn)風(fēng)險因素的聯(lián)動工作格局，檢察機(jī)關(guān)要打破束縛，積極跨前一步，站在維護(hù)政權(quán)、穩(wěn)定社會的高度，與相關(guān)黨政機(jī)關(guān)通力協(xié)作，形成維穩(wěn)合力。

3.不斷完善社會治安綜合治理

（1）重視釋法說理社會效果。認(rèn)真貫徹落實《最高人民檢察院關(guān)于實行檢察官以案釋法制度的規(guī)定》，加強(qiáng)對非法集資類犯罪的社會危害性的宣傳，增強(qiáng)人民群眾的防范意識。

（2）加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，形成打擊力量。加強(qiáng)金融監(jiān)管，實現(xiàn)信息共享。筆者建議，商業(yè)銀行將初期的非法集資活動納入銀行的預(yù)警和通報系統(tǒng)。銀監(jiān)部門和人民銀行要共同承擔(dān)對非法集資活動實施金融監(jiān)管的中心作用，增加反集資犯罪的研判和通報機(jī)制，實現(xiàn)信息共享。創(chuàng)建社會管理機(jī)構(gòu)信息共享機(jī)制，形成打擊犯罪的合力。充分運(yùn)用行政執(zhí)法與刑事司法銜接機(jī)制和有關(guān)工作平臺，與工商、稅務(wù)、銀監(jiān)等部門合作，建立日常查核的機(jī)制，引導(dǎo)行政執(zhí)法機(jī)關(guān)快速移送犯罪案件。

（3）延伸辦案效果。重視專題調(diào)研工作，鼓勵辦案人員在公正執(zhí)法的同時，對案件反映出的一類問題進(jìn)行專題調(diào)研，在此基礎(chǔ)上以情況反映、檢察建議、立法建議、綜合治理、法制宣傳等途徑擴(kuò)大辦案效果。同時在檢察辦案中將參與民間借貸案件的國家公職人員情況向紀(jì)委、組織部反饋，發(fā)現(xiàn)違紀(jì)違法及犯罪線索的，移送紀(jì)檢、監(jiān)察委處理，以黨紀(jì)國法來約束國家公職人員經(jīng)濟(jì)行為。

非法集資類犯罪的懲治和預(yù)防是一項牽涉廣泛的系統(tǒng)性工作。檢察機(jī)關(guān)要準(zhǔn)確把握此類犯罪發(fā)生、發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律，以服務(wù)黨和國家根本任務(wù)大局為重，以維護(hù)人民利益為根本，嚴(yán)厲打擊犯罪，全力維護(hù)社會和諧穩(wěn)定，為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會和諧穩(wěn)定提供良好的法治保障。