財產(chǎn)保險公司盈利能力分析及對策

黃敏

摘要：財產(chǎn)保險公司的未來發(fā)展前景十分廣闊，但是在市場情況下還存在嚴(yán)重的競爭性，為了提升企業(yè)競爭能力。減少虧損現(xiàn)象就需要不斷的提升財產(chǎn)保險公司的盈利能力，站穩(wěn)市場，通過有效的盈利政策和盈利能力，增強抵御風(fēng)險的能力，由此本文對財產(chǎn)保險公司的盈利能力做出分析，找出發(fā)展對策，希望可以對一些企業(yè)的未來發(fā)展起到重要的支撐作用。

關(guān)鍵詞：財產(chǎn)；保險公司；盈利能力；分析；對策

建立起有效的盈利策略還需要對現(xiàn)有的保險公司情況作出分析，找出優(yōu)勢與不足，后續(xù)關(guān)注財險公司的盈利能力，爭取可以面臨市場上出現(xiàn)的各項挑戰(zhàn)，運用發(fā)展的戰(zhàn)略去解決面臨的各種不確定性風(fēng)險，增強市場競爭力也增強財險公司的可持續(xù)性發(fā)展能力。

一、財產(chǎn)保險公司盈利現(xiàn)狀的問題分析

（一）盈利結(jié)構(gòu)單一，缺少穩(wěn)定性

從盈利的結(jié)果上去分析，很多財產(chǎn)企業(yè)在盈利結(jié)構(gòu)上不夠完善，并且處于長期虧損的狀態(tài)之下，較多盈利過于依賴于投資。財險企業(yè)的保費一般都是以一年的時間為主，因此不能與壽險一樣需要進行長期的跨越周期的投資，這樣在投資盈利能力方面以及長期的穩(wěn)定性方面就非常明顯的比壽險公司要弱一些，導(dǎo)致很多的財險公司存在脆弱的盈利鏈，在盈利上也存在非常大的波動性。自從改革開放之后，財險在市場上的利潤率水平就出現(xiàn)了下降的情況，特別是最近幾年，這充分的說明財產(chǎn)險市場已經(jīng)從較豐厚利潤格局中走出來，有些只能獲得微薄的利潤，還有一些甚至出現(xiàn)了虧損的情況。在我國進入到世貿(mào)組織之后，衍生出一些新的主體，產(chǎn)線市場在競爭力上得到增加，部分企業(yè)公司盈利更是雪上加霜，一些從盈利走向虧損是非常短暫時間的事情[1]。

（二）存在威脅，市場壟斷結(jié)構(gòu)明顯

保險市場上存在非常明顯的壟斷結(jié)構(gòu)問題，很多人都認(rèn)為保險企業(yè)存在一定的寡頭壟斷現(xiàn)象，常見的一些較大型的財產(chǎn)保險公司主要有太平洋、平安等等，這些企業(yè)占據(jù)了整個市場份額的75%以上，可以說已經(jīng)壟斷了保險市場，還有一些中小型財產(chǎn)保險公司在夾縫中生存非常艱難，從技術(shù)人才上、資金對比上或者品牌上都無法和大型財產(chǎn)保險公司所抗衡競爭，因此在盈利政策上還需要站在中小財產(chǎn)保險公司的立場上，秉承公平公正的態(tài)度，提升保險市場的公平性和競爭性。

（三）市場形象問題，存在欺詐現(xiàn)象

在市場競爭不斷加劇的情況下，人們的契約精神得到提升，市場經(jīng)濟活動的財產(chǎn)保險也存在一定的欺詐現(xiàn)象，特別是一些剛剛成立的小型財產(chǎn)保險公司，想要獲得資金支撐。缺少對員工的培訓(xùn)，在員工個人綜合素養(yǎng)上的篩查不夠全面，因此部分員工的素質(zhì)無法達到業(yè)內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)，這樣保險人員經(jīng)常對消費者隱瞞一些條款，由此達到自己推銷宣傳的目的，后續(xù)出現(xiàn)問題，責(zé)任無人承擔(dān)，相互推諉。進行保險宣傳也很少能夠顧忌到消費者的感受，偏重于保險的盈利性介紹，長此以往群眾對于財產(chǎn)保險公司出現(xiàn)了不信任的感覺，市場形象問題嚴(yán)重，存在非常大的欺詐問題。

二、財產(chǎn)保險公司盈利能力的對策分析

（一）定位企業(yè)，提升核心競爭力，實現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)性盈利分析

財產(chǎn)保險公司若是要實現(xiàn)可持續(xù)性的盈利還需要在企業(yè)價值鏈條當(dāng)中進行核心競爭力的分析研究，在市場上找準(zhǔn)企業(yè)的定位和發(fā)展形象，爭取能夠有核心競爭力發(fā)展的先決條件。財險公司的定位不同，那么核心競爭力也會不同，持續(xù)性盈利還需要中小企業(yè)向著大公司大集團的綜合化方向發(fā)展，通過整合和兼并等等，走專業(yè)化的企業(yè)化經(jīng)營之路，只有這樣才可以明確自我在市場中的位置，競爭能力和優(yōu)勢等等。一些小公司由于技術(shù)和資金不足，因此可以通過外包的方式做好經(jīng)營環(huán)節(jié)的分離工作。例如，采用兩頭在外的經(jīng)營方式，就是將銷售和理賠勘查外包給中介公司或者外包公司，本企業(yè)內(nèi)部專業(yè)做財險核保，由此提升財險的業(yè)務(wù)質(zhì)量，強化風(fēng)險方面的管控工作，這樣扭虧為盈，或者實現(xiàn)更高的盈利也將成為一種可能[2]。

還可以通過資本運作實現(xiàn)投資環(huán)節(jié)的有效管理，進行保費的大規(guī)模定位。保險公司要想進入一個常規(guī)的穩(wěn)定的盈利程序當(dāng)中，實現(xiàn)大規(guī)模的保險就需要承擔(dān)獲取的承保利潤之外進行股權(quán)投資，也可以實施兼收并購等等，讓財務(wù)的投資帶來豐厚的企業(yè)利潤。財保公司在業(yè)務(wù)流程方面更需要進行不斷的優(yōu)化，全面的了解和掌握企業(yè)經(jīng)營過程中的價值鏈，不斷的降低公司組織經(jīng)營的成本還需要擴大定位選擇，由此也讓企業(yè)的銷售能力、風(fēng)險抵御能力或者成本管控能力得到全面的整合和提升，企業(yè)的核心業(yè)務(wù)流程得到優(yōu)化[3]。

（二）強化平臺建設(shè)，體現(xiàn)合作共贏，實現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)性盈利分析

財保公司要實現(xiàn)可持續(xù)性的共贏就需要建立起優(yōu)良的企業(yè)環(huán)境，運用先進的理念和管理水平在市場上贏得位置。中小公司盡管規(guī)模不大，并且資金力量薄弱，但是也可以實現(xiàn)內(nèi)部服務(wù)質(zhì)量提升的競爭，考慮到將部分企業(yè)的經(jīng)濟行為面向市場，在市場上也獲得可持續(xù)發(fā)展的盈利能力。保險行業(yè)話語權(quán)在市場上得到增強，面對大企業(yè)的擠壓和競爭，就需要中小財報企業(yè)的內(nèi)部資源整合，減少重復(fù)性建設(shè)的情況，運用社會化，高端化的服務(wù)獲得規(guī)模性經(jīng)濟，減少運行中產(chǎn)生的資本。保險市場也有一定的容量，為了能夠讓各個保險公司都可以在市場上有羹可分，就需要建立起通暢類型的進退機制，由此維持市場合理競爭性。適當(dāng)?shù)膶π轮黧w的進入，老主體的霸權(quán)主義進行控制，鼓勵競爭淘汰經(jīng)營機制，提倡科學(xué)合理的有理性的經(jīng)營，只有這樣才可以更好的發(fā)揮好有效的調(diào)節(jié)作用，增強整體的可持續(xù)性盈利能力[4]。

（三）突出人才建設(shè)，樹立良好形象，實現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)性盈利分析

人才建設(shè)是盈利不可或缺的戰(zhàn)略方式，中小財產(chǎn)保險公司還需要關(guān)注自我形象在社會上的建立，這樣關(guān)注人才培養(yǎng)就是必要的步驟。首先在人才的招聘上要建立起嚴(yán)格的篩查制度，所招聘的員工在培養(yǎng)上建立起長遠的發(fā)展機制，幫助員工進行職業(yè)籌劃，爭取可以實現(xiàn)員工和公司之間的融合。人才培養(yǎng)還需要對跳槽人員進行整治，不接受集體辭職，這有利于整頓整個行業(yè)的不良現(xiàn)象，也可以在人力資源管理上樹立起新風(fēng)范。其次，建立企業(yè)文化，企業(yè)員工的每一項工作，每一種行為都需要符合企業(yè)文化，員工在社會上代表著企業(yè)形象，企業(yè)要樹立起好的形象就需要員工的行動做證明。必須杜絕出現(xiàn)欺詐現(xiàn)象，也必須要減少可能發(fā)生的欺詐問題，面對問題員工，給予正確的教育和引導(dǎo)，必要可以進行勸退處理。為每一個員工提供公平的發(fā)展機會和環(huán)境，使其自覺的自愿的進入到執(zhí)行任務(wù)的氛圍之中，盡自己所能去完成任務(wù)[5]。

三、結(jié)束語

綜上所述，本文對財產(chǎn)保險公司盈利能力對策進行了研究，了解了財保公司的盈利現(xiàn)狀，清楚問題所在，針對問題提出了解決的對策。只有這樣才可以改變財保公司的盈利情況，才可以讓財產(chǎn)保險公司在競爭激烈的市場上站穩(wěn)腳跟，贏得位置。另外，在盈利能力上還需要強化信息化建設(shè)，培養(yǎng)信息化人才，爭取可以跟隨時代的發(fā)展潮流，提升財險公司的競爭能力。

參考文獻：

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