大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)象及引導(dǎo)策略探究

李佳芮?萬蓉

[摘 要]隨著網(wǎng)絡(luò)購物平臺的日益壯大，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺也隨之崛起。近年來，大學(xué)生深陷網(wǎng)絡(luò)高利貸的案例層出不窮，本文旨在呈現(xiàn)當(dāng)下大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)及網(wǎng)絡(luò)借貸情況，分析造成學(xué)生過度消費(fèi)的原因，并為大學(xué)生過度消費(fèi)、網(wǎng)貸給出相應(yīng)的引導(dǎo)策略。

[關(guān)鍵詞]大學(xué)生；網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)；過度消費(fèi)；網(wǎng)絡(luò)借貸；消費(fèi)觀

隨著科技的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)逐漸成為了每個(gè)人生活中不可缺少的一部分。近年來，支付寶、淘寶等網(wǎng)絡(luò)平臺的興起，使現(xiàn)金交易逐漸被線上支付替代。線上支付方便了人們的生活，但是伴隨著線上支付而興起的不正規(guī)網(wǎng)絡(luò)借貸使很多大學(xué)生陷入其中。

網(wǎng)絡(luò)信貸作為一種新興的商業(yè)模式，其體系正處于完善中，而大學(xué)生作為容易接收新興事物的一代，逐漸成為了各個(gè)信貸平臺的目標(biāo)客戶。隨著一則“大學(xué)生借校園貸款，兩萬滾成二十萬”的新聞被爆出，校園貸、裸貸等名詞開始被人們廣泛關(guān)注。近年來，大學(xué)生被騙裸貸、校園貸，因利息太高無法還債的新聞層出不窮。因此，了解網(wǎng)絡(luò)借貸背后的心理特點(diǎn)，幫助大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念成為了高校思政工作中的重大課題。

一、大學(xué)生參與網(wǎng)絡(luò)借貸的原因解析

1.大學(xué)生大多因網(wǎng)絡(luò)過度消費(fèi)而進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸

網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的覆蓋面越來越大，容易接受新鮮事物的大學(xué)生顯然成了網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的主力軍。如圖1所示，在關(guān)于“大學(xué)生日常利用網(wǎng)絡(luò)做什么”的調(diào)查中，選擇利用網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的大學(xué)生占65.24%。

網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)方便了人們的生活，但是由于網(wǎng)絡(luò)商品種類多，網(wǎng)絡(luò)購物方便，使得很多人沉迷于網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)中無法自拔。對于還沒有形成正確理財(cái)和消費(fèi)觀念的大學(xué)生來講，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的誘惑無疑是巨大的。

過度的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)之后，隨之而來的就是學(xué)生零花錢短缺。在關(guān)于“大學(xué)生沒有零花錢會怎么做”的調(diào)查中，多數(shù)大學(xué)生選擇向父母求助，26.22%的大學(xué)生選擇自己兼職打工賺取零花錢，有10.37%的同學(xué)選擇了找同學(xué)借錢應(yīng)急，3.66%的同學(xué)選擇了利用網(wǎng)絡(luò)借貸軟件借錢。雖然選擇利用網(wǎng)絡(luò)借貸軟件借錢的同學(xué)只占了小部分，但是這卻是一個(gè)不可忽視的問題，對于涉世未深的大學(xué)生來講他們還無法辨別網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的合法性，極易受騙。近年來，大學(xué)生被騙裸貸，高利貸的新聞層出不窮，而造成這個(gè)現(xiàn)象的根本原因就是大學(xué)生沒有足夠的辨別是非的能力和沒有形成正確的理財(cái)和消費(fèi)觀念。

受社會中一些不良觀念，特別是受享樂主義、拜金主義的影響，大學(xué)生因攀比沖動消費(fèi)、過度消費(fèi)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。隨著身邊同學(xué)的影響以及信貸消費(fèi)的便利，大學(xué)生的消費(fèi)心態(tài)逐漸由“畏首畏腳”走向“放肆大膽”。

2.網(wǎng)絡(luò)貸款的虛假宣傳使大學(xué)生誤入歧途

各個(gè)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺為搶占市場，將目標(biāo)客戶逐漸放在涉世未深的大學(xué)生身上。網(wǎng)絡(luò)信貸平臺通過鼓吹不限償還能力、手續(xù)簡單、放款迅速等特點(diǎn)不斷刺激和誘惑著尚沒有社會經(jīng)驗(yàn)、無法辨別是非曲直的大學(xué)生。多數(shù)網(wǎng)絡(luò)信貸平臺為了增加業(yè)務(wù)量而降低申請要求，基本不考慮學(xué)生是否具備還款能力，審查要求十分松弛。

有一些網(wǎng)絡(luò)信貸平臺，打出“月利率低至百分之零點(diǎn)幾”營銷噱頭，而實(shí)際換算年利率銀行利率高出接近五倍；在大學(xué)生分期購買電子產(chǎn)品宣傳單上印著免息貸款以使學(xué)生認(rèn)為“既可以減輕目前的經(jīng)濟(jì)壓力，又沒有多花錢”，而實(shí)際上卻變相收取高額的手續(xù)費(fèi)。

大學(xué)生群體還未走向社會，對于事物的利弊尚不能做出明確的判斷，而非金融專業(yè)人士的大學(xué)生更是無法看出網(wǎng)絡(luò)信貸不良宣傳中的文字迷。

二、直面網(wǎng)絡(luò)借貸危害，積極進(jìn)行正向引導(dǎo)

1.相關(guān)政府部門應(yīng)加大網(wǎng)絡(luò)信貸平臺管理力度

網(wǎng)絡(luò)信貸平臺正處于發(fā)展初期，很多平臺的信譽(yù)評估系統(tǒng)尚不完善，品質(zhì)良莠不齊。政府相關(guān)部門應(yīng)加大監(jiān)管力度，嚴(yán)厲打擊網(wǎng)絡(luò)裸貸、高利貸及網(wǎng)絡(luò)信貸平臺虛假宣傳的亂像，是學(xué)生免受虛假宣傳的誘惑。

2.家長應(yīng)重視培養(yǎng)子女的理財(cái)能力和消費(fèi)觀念

家長應(yīng)該注重這女的理財(cái)意識培養(yǎng)，幫助其學(xué)會合理地支配日常開支。同時(shí)，關(guān)注子女日常的消費(fèi)用途，協(xié)助其制定明確的計(jì)劃，加強(qiáng)思想教育，摒棄物質(zhì)攀比和不良拜金習(xí)氣。

3.高校應(yīng)加強(qiáng)網(wǎng)貸危害宣傳，幫助大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀

作為網(wǎng)絡(luò)借貸的直接受害群體，大學(xué)生群體迫切需要高校的理性教育和引導(dǎo)。高校應(yīng)結(jié)合實(shí)際，開展網(wǎng)絡(luò)借貸利弊分析活動，通過分析裸貸、高利貸案例，幫助大學(xué)生深入了解不合法網(wǎng)絡(luò)信貸的危害，進(jìn)而達(dá)到避免參與的目的。

本著迎合大學(xué)生需求，滿足大學(xué)生消費(fèi)的理念，在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮和大學(xué)生消費(fèi)模式轉(zhuǎn)變的大背景下，網(wǎng)絡(luò)信貸已經(jīng)成為大學(xué)生生活中破壞力極強(qiáng)的現(xiàn)象。一旦被卷入網(wǎng)絡(luò)借貸的“怪圈”，輕則背負(fù)一身債務(wù)，重則泄露個(gè)人信息，親人朋友遭受“狂轟亂炸”式催款，甚至落得身敗名裂的下場。

作為新時(shí)代建設(shè)的中堅(jiān)力量，大學(xué)生應(yīng)該樹立正確、理性的消費(fèi)觀念，合理支配經(jīng)濟(jì)自主權(quán)，理性消費(fèi)，堅(jiān)決抵制不良網(wǎng)絡(luò)借貸。

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