社會網(wǎng)絡、非正規(guī)金融與家庭創(chuàng)業(yè)

彭云峰

摘要：文章基于2014年中國家庭動態(tài)跟蹤調查數(shù)據(jù)（CFPS），運用回歸分析以及Probit回歸分析研究了社會網(wǎng)絡對非正規(guī)金融、家庭創(chuàng)業(yè)的影響以及分析了社會網(wǎng)絡對家庭創(chuàng)業(yè)是否存在中介效應。研究結果表明，社會網(wǎng)絡對家庭的非正規(guī)金融有顯著地正向影響，社會網(wǎng)絡也能夠促進家庭創(chuàng)業(yè)選擇，但通過中介效應檢驗發(fā)現(xiàn)，社會網(wǎng)絡對家庭創(chuàng)業(yè)的影響存在部分中介效應。

關鍵詞：社會網(wǎng)絡；非正規(guī)金融；農戶創(chuàng)業(yè)；中介效應

一、引言

近年來，隨著國家“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”政策提出，民眾的創(chuàng)業(yè)熱情高漲。但是創(chuàng)業(yè)需要一定的啟動資金，存在門檻限制，家庭小單位要創(chuàng)業(yè)啟動資金就是碰到的一個大難題。我國正規(guī)金融部門對民眾的創(chuàng)業(yè)貸款存在諸多限制，作為家庭小單位的創(chuàng)業(yè)之路舉步維艱。但是，我國人口眾多，如果能通過創(chuàng)業(yè)釋放這眾多的人口力量，將對我國的經濟帶來巨大的活力。我國有句話“朋友多了路好走”，在正式制度不能發(fā)揮作用時，非正式制度就會發(fā)揮作用，社會網(wǎng)絡在此時就會發(fā)揮作用。社會網(wǎng)絡作為人與人之間相互聯(lián)系的一種關系網(wǎng)絡，在人出現(xiàn)困難時候，社會網(wǎng)絡就會發(fā)揮互助作用。Munshi and Rosenzweig（2010）也認為社會網(wǎng)絡能提高我們的收入、分擔風險，讓我們更容易成功。近年來，社會網(wǎng)絡在我國受到的關注越來越大，因為社會網(wǎng)絡能促進信息共享，減少機會主義成本，能夠分擔風險等。所以社會網(wǎng)絡這種種非正式制度對家庭創(chuàng)業(yè)來說能夠在一定程度上彌補正規(guī)金融部門的給創(chuàng)業(yè)者的限制，增加家庭創(chuàng)業(yè)意向，為家庭小單位解決啟動資金障礙提供了便利。如今，我國社會充滿活力，我國經濟從以前的資源高消耗、世界工廠、政府引領的經濟發(fā)展轉變?yōu)橐酝ㄟ^創(chuàng)新推動經濟發(fā)展轉型期。要實現(xiàn)在2021年全面建成小康社會，完成脫貧任務不僅要依靠政府的力量、更重要的是釋放家庭的活力。在此背景下，鑒于我國有這種親友之間常?；突ブ膫鹘y(tǒng)，探討社會網(wǎng)絡對我國家庭創(chuàng)業(yè)的影響具有現(xiàn)實意義。

二、文獻綜述

當今時代，即使距離遙遠我們也能與他人相識，人與人之間的相識構筑了社會網(wǎng)絡，由于人際關系的重要性，社會網(wǎng)絡構成了我們的社會資本。對于家庭來講，創(chuàng)業(yè)的一個很大障礙是創(chuàng)業(yè)資金不足，馬光榮、楊恩艷（2011）發(fā)現(xiàn)社會網(wǎng)絡越發(fā)達，融資的渠道也會增加，也有可能創(chuàng)業(yè)成功。周群力、丁聘聘（2013）發(fā)現(xiàn)社會網(wǎng)絡能夠提高正規(guī)金融或民間融資可能性。何翠香、宴冰（2015）利用中國家庭金融調查數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)社會網(wǎng)絡對民間融資有正向作用，社會網(wǎng)絡提高了家庭創(chuàng)業(yè)機會。中國是一個傳統(tǒng)的關系型社會，同時中國又是一個宗族、老鄉(xiāng)情節(jié)非常重的社會，所以以血緣或者地緣為紐帶形成的社會網(wǎng)絡相對而言更牢靠，劉佳奇（2015）以血緣關系為基礎的社會網(wǎng)絡能顯著地幫助農戶獲得信貸。林建浩、吳冰燕、李仲達（2016）研究發(fā)現(xiàn)，宗族網(wǎng)絡與朋友圈網(wǎng)絡對不同家庭的借貸行為有不同的影響。譚燕芝，張子豪（2017）基于多維貧困視角下研究了社會網(wǎng)絡、非正規(guī)金融以及農戶多維貧困的三角關系，發(fā)現(xiàn)社會網(wǎng)絡能顯著改善農戶的多維貧困狀況，并且這種改善是通過社會網(wǎng)絡影響非正規(guī)金融借貸進而非正規(guī)金融改善農戶的多維貧困狀況，但是這篇文章并沒有研究非正規(guī)金融如何改善農戶的多維貧困狀況。在研究社會網(wǎng)絡上，社會網(wǎng)絡的度量是一個值得探討的問題，許多學者以婚喪喜慶或節(jié)假日互贈禮品總額為代理變量來衡量。胡金焱、張博（2014）用家庭在在節(jié)日或者紅白喜事的現(xiàn)金或非現(xiàn)金收入與支出的總和來衡量社會網(wǎng)絡，胡楓，陳玉宇（2012）用親友數(shù)量來度量社會網(wǎng)絡。郭云南（2014）用政治地位來度量社會網(wǎng)絡。譚燕芝，張子豪（2017）用節(jié)日或者婚喪喜慶時的禮品支出總額和過去一年中與非同住親友之間交往聯(lián)絡的頻率這兩種方式來度量社會網(wǎng)絡。但由于我國是一個講究人情社會，禮金互贈問題很有可能會影響兩人之間的聯(lián)系深度，所以本文就用節(jié)日或者婚喪喜慶時現(xiàn)金或非現(xiàn)金禮品支出來作為社會網(wǎng)絡的代理變量，鑒于許多文獻在研究社會網(wǎng)絡、民間融資和創(chuàng)業(yè)上，并沒有考慮到社會網(wǎng)絡對創(chuàng)業(yè)的影響是否存在中介效應，因此，本文在前面學者研究的基礎上探討這種中介效應。

三、數(shù)據(jù)來源與變量選取

（一）數(shù)據(jù)來源

本文使用的數(shù)據(jù)來自北京大學中國社會科學調查中心在 2014年所開展的中國家庭動態(tài)跟蹤調查（ CFPS） ，該項目在2010年對除香港、澳門、臺灣、內蒙古、海南、西藏、青海、寧夏和新疆之外的 25 個省/市/自治區(qū)進行了調查，主要收集個人、家庭和社區(qū)的微觀數(shù)據(jù)，同時在2012年第一次跟蹤調查，2014年第二次跟蹤調查。本文所使用的數(shù)據(jù)是對樣本進行篩選，剔除缺失值后獲得5512個數(shù)據(jù)，所得樣本具有一定的代表性。、

（二）變量選取

1. 社會網(wǎng)絡。在我國，社會網(wǎng)絡主要是基于家庭的親友關系，而我國又是一個有著“禮尚往來”的傳統(tǒng)是，禮品互贈往往能體現(xiàn)出親友之間關系的深度，親朋好友之間很多都是通過在節(jié)日或者婚喪嫁娶時互贈禮品來維系感情，因此本文將在節(jié)日或婚喪嫁娶時禮品支出的總價值作為衡量社會網(wǎng)絡的一個代理變量，用Giftout表示。

2. 非正規(guī)金融。非正規(guī)金融是指除通過銀行貸款等之外的的融資渠道，但是民間貸款很多有高利貸性質，因此民間貸款在本文中不考慮。由于親友之間的借貸是基于一種信任，且借貸利息也比較小，甚至沒有，這種信任關系本身就是社會網(wǎng)絡，因此本文將來自親友間的借貸額來衡量非正規(guī)金融數(shù)，用Debt表示。

3. 家庭創(chuàng)業(yè)。家庭創(chuàng)業(yè)用有沒有經營自營工商業(yè)來衡量，由于家庭有無創(chuàng)業(yè)只有兩種情況，因此用二值選擇變量來衡量，1表示農戶有經營自營工商業(yè)，0表示農戶沒有經營自營工商業(yè)，用SelfEmp表示。

4. 家庭特征變量。家庭特征對我們的研究可能會造成影響，因此在做實證分析時必須控制這些家庭特征的影響，這些家庭特征變量本文選取戶主性別 、城鄉(xiāng)變量、住房條件、家庭人均收入、家庭規(guī)模；戶主性別中男性取1，女性取0；城鄉(xiāng)變量中城鎮(zhèn)為1，農村為0；住房條件中將自由房屋取1，非自由房屋取0。如表1所示為所有變量的統(tǒng)計描述，從表中可知樣本中8.15%的家戶從事自營工商業(yè)，來自親屬的平均借款金額23192.42元，家戶的禮品支出價值平均為2376.3476元。endprint

在表2中，還可以看到，相比于沒有自營工商業(yè)的農戶來說，有自營工商業(yè)的農戶平均年收入要高，達到37846.47元。同時有自營工商業(yè)的農戶的禮品支出總值3246.51元也要高于沒有自營工商業(yè)家戶2110.34元。來自親朋的借貸額也要高于沒有自營工商業(yè)的農戶。因此有沒有自營工商業(yè)是農業(yè)收入差距的一個重要原因。

四、實證研究

在許多學者的研究中均表明社會網(wǎng)絡能促進家庭創(chuàng)業(yè)，但這種促進作用是直接促進還是通過影響貸款額進而影響家庭創(chuàng)業(yè)呢？并沒有明確得出，因此本部分主要通過實證研究來驗證社會網(wǎng)絡對家庭創(chuàng)業(yè)是否存在中介效應，這種中介效應是否通過來自親友借款額來傳遞？ 本文用以下三個計量模型來檢驗中介效應。

（一）中介效應檢驗方法

selfEmp=α0+α1Giftout+α2X+ε1（1）

Debt=β0+β1Giftout+β2X+ε1（2）

selfEmp=δ0+δ1Debt+δ2Giftout+δ3X+ε1（3）

（3）式中，Debt表示非正規(guī)金融，Giftout表示社會網(wǎng)絡，SelfEmp表示是否從事自營工商業(yè)，為二值選擇變量，X為家戶特征變量，表示殘差項。

在檢驗中介效應時，先檢驗（1）式中的顯著性，若不顯著，則不相關，停止檢驗；若顯著，依次檢驗（2）式中和的的顯著性，若至少有一個不顯著，則進行Sober檢驗，檢驗顯著，則存在中介效應，不顯著則不存在中介效應，若都顯著；則繼續(xù)檢驗，若顯著，則存在部分中介效應，若不想顯著，則存在完全中介效應。

（二）社會網(wǎng)絡對家庭從事自營工商業(yè)的影響

根據(jù)檢驗程序，先檢驗的顯著性，由于SelfEmp是否從事自營工商業(yè)是一個二值選擇變量，因此選用Probit回歸模型來考察，考察結果如表（3）模型1所示，在1%水平上顯著。（1）式也反映了社會網(wǎng)絡對家庭創(chuàng)業(yè)的影響，這說明社會網(wǎng)絡對家庭創(chuàng)業(yè)有顯著地正向影響，城鄉(xiāng)變量與家庭人均收入家庭從事自營工商業(yè)有顯著正向影響，這可能是生活在城市的人他們更有機會創(chuàng)辦自營工商業(yè)，他們在信息獲取上可能比生活在農村的人更有優(yōu)勢，家庭人均收入越高，在創(chuàng)業(yè)時資金可能更充裕，減少創(chuàng)業(yè)時的資本障礙。

（三）社會網(wǎng)絡對非正規(guī)金融的影響

接著檢驗（2）式的顯著性，（2）式中的模型也考察的是社會網(wǎng)絡對非正規(guī)金融的影響，從表3模型2中的結果可以看出，在1%水平上顯著，社會網(wǎng)絡對非正規(guī)金融有顯著地正向影響，這說明當一個人的社會關系網(wǎng)絡越廣，在他急需資金的時候，相比于與親朋好友來往較少的人，他更能在親朋好友中借到錢，這也與我們在生活中的常識一致，印證了我國的一句話“朋友多了路好走”，但是戶主性別對借款額并不顯著，城鄉(xiāng)變量、家庭人均收入以及家庭規(guī)模都對借款額有顯著地正向影響這可能是城市戶口、家庭人居收入越高、家庭規(guī)模越大，他們在抵抗風險的能力相對高一點，償還能力較強，所以親朋好友也愿意借錢給他。

（四）中介效應檢驗

對模型3仍然采用Probit回歸模型，從表3模型3中我們可以知道，系數(shù)與系數(shù)均顯著，這說明存在中介效應，但這種中介效應不完全，是部分中介效應，這可能是社會網(wǎng)絡一方面通過來自親友的借款額的中介作用來促進家庭從事自營工商業(yè)，另一方面可能是社會網(wǎng)絡能夠有助于從事自營工商業(yè)的家庭獲得有用的信息，以便他們創(chuàng)業(yè)。

五、結論與建議

在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”背景下，本文運用2014年北京大學中國社會科學調查中心所開展的中國家庭動態(tài)跟蹤調查（ CFPS）家庭微觀數(shù)據(jù)檢驗了社會網(wǎng)絡、非正規(guī)金融和家庭創(chuàng)業(yè)的影響機制以及這種影響的中介效應。發(fā)現(xiàn)社會網(wǎng)絡對非正規(guī)金融和家庭創(chuàng)業(yè)選擇上均有促進作用，進一步研究發(fā)現(xiàn)，社會網(wǎng)絡對家庭創(chuàng)業(yè)的影響存在部分中介效應，這種中介效應通過“社會網(wǎng)絡→非正規(guī)金融→家庭創(chuàng)業(yè)”傳導。通過本文的研究也發(fā)現(xiàn)了，社會網(wǎng)絡在我國家庭創(chuàng)業(yè)要解決的融資障礙上扮演著非常重要的作用，尤其是我國現(xiàn)在正規(guī)金融制度還很不完善，中小企業(yè)面臨融資難問題，那么作為家庭小單位創(chuàng)業(yè)要想向銀行等正規(guī)金融機構貸款，那就難上加難，利用社會網(wǎng)絡這種社會資源可以緩解一部分家庭創(chuàng)業(yè)在融資中面臨的壓力，但這種作用還是有限，創(chuàng)業(yè)需要的資金可能不是小數(shù)目，就目前來看，我國的家庭還剛達到小康水平，所以通過向親友借款來緩解融資壓力也只是杯水車薪。因此，要真正釋放出家庭經濟的活力，推進“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，促進我國經濟轉型，在正規(guī)金融上應給家庭在創(chuàng)業(yè)方面予以方便。

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（作者單位：貴州大學管理學院）endprint