互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理創(chuàng)新解析

郝振東

【摘 要】 隨著社會(huì)科技、經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)逐漸滲透到各行各業(yè)，并在其中發(fā)揮著不可或缺的作用。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融行業(yè)的相互融合，產(chǎn)生了互聯(lián)網(wǎng)金融。在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的大背景下，商業(yè)銀行為了順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，就必須積極迎接挑戰(zhàn)，不斷創(chuàng)新管理方法。本文通過(guò)闡述互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理創(chuàng)新的必然性，針對(duì)其存在的問(wèn)題提出了相應(yīng)的創(chuàng)新措施，希望為商業(yè)銀行更好的發(fā)展提供借鑒。

【關(guān)鍵詞】 互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代 商業(yè)銀行 財(cái)務(wù)管理創(chuàng)新

引 言

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來(lái)，微信轉(zhuǎn)賬、支付寶等互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品因其具有快捷、方便的特點(diǎn)，逐漸被年輕人廣泛應(yīng)用于生活繳費(fèi)、理財(cái)?shù)雀鞣矫妫瑥亩鴩?yán)重沖擊了實(shí)體銀行的業(yè)務(wù)范圍。商業(yè)銀行是綜合性、多功能的金融企業(yè)，在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著重要作用。為了實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的穩(wěn)定發(fā)展，商業(yè)銀行必須創(chuàng)新財(cái)務(wù)管理方法，通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)工作的科學(xué)組織和對(duì)資源的合理化配置，將銀行利益最大化。

1 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理創(chuàng)新的必要性

1.1 實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值的基本前提

商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理創(chuàng)新是指銀行為了滿(mǎn)足自身發(fā)展需求、更好地適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境，而不斷地對(duì)財(cái)務(wù)管理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，對(duì)管理方式以及資產(chǎn)成本實(shí)時(shí)更新。商業(yè)銀行加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理可以極大地降低銀行的運(yùn)營(yíng)成本，盡可能地減少財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化及資源的合理優(yōu)化配置，確保商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)能高效開(kāi)展。

1.2 提高自身競(jìng)爭(zhēng)力的客觀(guān)要求

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來(lái)，銀行的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)不是原來(lái)的銀行存款及貸款增長(zhǎng)率高低的競(jìng)爭(zhēng)，而是管理模方法創(chuàng)新能力的競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管控能力、創(chuàng)新能力以及結(jié)構(gòu)治理的能力直接影響著銀行的財(cái)務(wù)狀況，決定著其是否能夠在如此激烈的競(jìng)爭(zhēng)中不斷提升自己的能力而持續(xù)、平穩(wěn)發(fā)展。

1.3 適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的需要

在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的大視野下，銀行所處的經(jīng)濟(jì)、網(wǎng)絡(luò)都在快速地發(fā)生著變化，不僅各大銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品也對(duì)其造成了巨大沖擊。因此，商業(yè)銀行不斷加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，創(chuàng)新財(cái)務(wù)管理方法，是時(shí)代發(fā)展所需。

2 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理存在的問(wèn)題

2.1 財(cái)務(wù)管理理念相對(duì)滯后

雖然目前已經(jīng)是互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，但是商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理念還沒(méi)有及時(shí)更新，工作人員對(duì)財(cái)務(wù)管理理念的認(rèn)識(shí)不到位，銀行管理人員還沒(méi)有認(rèn)識(shí)到創(chuàng)新財(cái)務(wù)管理方法的重要性。根據(jù)調(diào)查，很多銀行財(cái)務(wù)人員對(duì)預(yù)算管理、杠桿效應(yīng)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控、成本核算等概念模糊，依舊重指標(biāo)、輕效益，使得銀行內(nèi)部項(xiàng)目預(yù)測(cè)常與實(shí)際嚴(yán)重脫節(jié)，這種只重視財(cái)管表面運(yùn)作，而忽視運(yùn)作效率及融合程度的管理理念，會(huì)阻礙銀行隨時(shí)代的進(jìn)步而發(fā)展。

2.2 管理體系及方法不完善

我國(guó)商業(yè)銀行目前的管理體系和管理方法都不夠完善，大部分銀行只是注重成本核算，而忽視了管理體系的完善，造成實(shí)際運(yùn)作不規(guī)范，從而加劇銀行差異化程度和行業(yè)聯(lián)動(dòng)合作的配合難度。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的沖擊，我國(guó)商業(yè)銀行不斷加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，提升服務(wù)質(zhì)量，但對(duì)于成本核算分配系統(tǒng)的實(shí)際操作性還需要進(jìn)一步加強(qiáng)，才能精準(zhǔn)地分析各種盈利能力指標(biāo)，使財(cái)管工作重視內(nèi)在工作細(xì)節(jié)，而非浮于表面，流于形式。

2.3 風(fēng)險(xiǎn)管控措施缺乏

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品之所以能夠成功涉入銀行的信貸領(lǐng)域，就是因?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)的緣故?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品形式靈活多變、操作簡(jiǎn)單快捷，而商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)依舊過(guò)于形式化、呆板化、用時(shí)較長(zhǎng)，造成了客戶(hù)的流失。銀行目前使用的信用征信系統(tǒng)仍不太完善，很難確保信息的精準(zhǔn)性，因而造成銀行無(wú)法準(zhǔn)確掌握客戶(hù)資金動(dòng)向，給銀行的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了潛在風(fēng)險(xiǎn)。由于商業(yè)銀行財(cái)管人員能力不均衡，監(jiān)管制度不統(tǒng)一，使得銀行不良資產(chǎn)比例增加，為商業(yè)銀行的運(yùn)行埋下了較大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理創(chuàng)新策略

3.1 更新財(cái)務(wù)管理理念

商業(yè)銀行應(yīng)該學(xué)習(xí)、借鑒國(guó)內(nèi)外金融企業(yè)先進(jìn)的財(cái)務(wù)管理理念，及時(shí)根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的發(fā)展趨勢(shì)，結(jié)合行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，對(duì)自身的財(cái)務(wù)管理理念及方式進(jìn)行更新。商業(yè)銀行應(yīng)重視創(chuàng)新項(xiàng)目的推出，加大投資力度，抓住時(shí)機(jī)，在盡可能短的時(shí)間內(nèi)快速地?fù)屨际袌?chǎng)地位，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的逆襲，從而獲得平穩(wěn)、健康的發(fā)展。

3.2 完善財(cái)務(wù)管理體制

為了使商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的發(fā)展中順利、平穩(wěn)發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行必須對(duì)傳統(tǒng)的管理理念與管理模式進(jìn)行創(chuàng)新與改善，建立中心輻射式的組織結(jié)構(gòu)，建立健全成本效益原則，實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部的有效管控，并做好預(yù)算管理及風(fēng)險(xiǎn)管控，制定具體詳細(xì)的量化指標(biāo)，建立完善的綜合考評(píng)機(jī)制，形成完善的財(cái)務(wù)管理體系，使銀行財(cái)務(wù)管理有序、有效進(jìn)行。

3.3 提高財(cái)務(wù)管理信息化的技術(shù)水平

隨著社會(huì)信息化的快速發(fā)展，金融行業(yè)要想在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中贏(yíng)得一席之地，就必須實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理的信息化與網(wǎng)絡(luò)化，利用信息化技術(shù)有效整合現(xiàn)有的信息資源，全面做好預(yù)算管理，實(shí)現(xiàn)資源的合理優(yōu)化配置，從而順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的發(fā)展趨勢(shì)。商業(yè)銀行在財(cái)務(wù)管理的過(guò)程中，要結(jié)合時(shí)代的發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀，不斷引入新的信息化技術(shù)，改善現(xiàn)有的財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)，從而更好地滿(mǎn)足顧客業(yè)務(wù)需求。

3.4 加強(qiáng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來(lái)，各種新型的金融機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品都在迅速地發(fā)展，這對(duì)我國(guó)傳統(tǒng)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是一種巨大的威脅，但也是一種機(jī)遇與挑戰(zhàn)。如果能夠在時(shí)代的發(fā)展中及時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)管控，就會(huì)減小被淘汰的幾率。為此，商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理人員需要加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，提高資產(chǎn)價(jià)值的質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)目的有效監(jiān)管，及時(shí)處理內(nèi)部管理過(guò)程中的各種個(gè)人問(wèn)題，并且提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，做好風(fēng)險(xiǎn)管控，從而推動(dòng)商業(yè)銀行更好地發(fā)展。

【結(jié)束語(yǔ)】

綜上所述，在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的大背景下，面對(duì)各種新型金融機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品的沖擊，商業(yè)銀行必須在財(cái)務(wù)管理方面進(jìn)行改革創(chuàng)新。根據(jù)時(shí)代發(fā)展的趨勢(shì)，綜合分析優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)，不斷創(chuàng)新財(cái)務(wù)管理理念，建立健全財(cái)務(wù)管理體制，提高財(cái)務(wù)管理信息化技術(shù)水平，做好財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行市場(chǎng)格局的加速轉(zhuǎn)型，從而促進(jìn)商業(yè)銀行在未來(lái)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不斷地發(fā)展進(jìn)步。

【參考文獻(xiàn)】

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