淺談縣級(jí)法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的困難與建議

黃惠東

為全面掌握縣級(jí)中小法人金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況的具體情況，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)縣級(jí)投保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別、早糾和妥善處置，有效防范縣級(jí)中小法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保證不發(fā)生區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。近年來(lái)，中國(guó)人民銀行宜黃縣支行堅(jiān)持“及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整”的數(shù)據(jù)采集原則，不斷強(qiáng)化對(duì)縣域中小法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作，取得了一些成效。但是，在工作中，筆者也遇到了這樣或那樣的困惑，現(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際，談一談縣級(jí)中小法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作面臨的問(wèn)題、困難與建議。

一、基層央行開(kāi)展中小法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)存在的問(wèn)題

一是監(jiān)測(cè)工作開(kāi)展不平衡。縣級(jí)中小法人金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一項(xiàng)綜合性管理工程，它涵蓋了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、支付風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等保個(gè)方面數(shù)據(jù)與行為的監(jiān)測(cè)管理，從一個(gè)區(qū)域性人民銀行來(lái)說(shuō)，這種綜合性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系是需要金融穩(wěn)定、貨幣信貸、金融統(tǒng)計(jì)、支付結(jié)算、信息科技等多個(gè)部門來(lái)配合完成的，而目前，縣級(jí)人民銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理工作基本上是只在一個(gè)貨幣信貸與統(tǒng)計(jì)部門內(nèi)來(lái)進(jìn)行實(shí)施的。

二是監(jiān)測(cè)技術(shù)配套機(jī)制不全。強(qiáng)化縣級(jí)中小法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的目的是為了防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，而金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理工作，是需要一整套完備的司法保障、風(fēng)險(xiǎn)判斷標(biāo)準(zhǔn)、早糾預(yù)警措施、審慎監(jiān)管方案和處置手段等機(jī)制體系還有大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、分析、結(jié)論系統(tǒng)來(lái)配合實(shí)施，而目前，縣級(jí)人民銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作大部分還是手工填報(bào)、核對(duì)、匯總、上報(bào)數(shù)據(jù)、資料，并沒(méi)有完整的信息統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)。

二、基層央行金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作中面臨的主要困難

一是監(jiān)測(cè)范圍窄小、手段滯后。2015年以來(lái)，人民銀行縣級(jí)支行履行金融穩(wěn)定職能的主要手段是依據(jù)縣域法人金融機(jī)構(gòu)按月或按季報(bào)送的《法人投保機(jī)構(gòu)運(yùn)行監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)表》和“投保機(jī)構(gòu)運(yùn)行指標(biāo)分析說(shuō)明”來(lái)實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的。而縣級(jí)人民銀行穩(wěn)定部門負(fù)責(zé)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的同志則根據(jù)法人金融機(jī)構(gòu)按月或按季報(bào)送的存貸款結(jié)構(gòu)、資金覆蓋率、資本狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性水平和盈利能力等十幾個(gè)指標(biāo)數(shù)據(jù)和1104報(bào)備數(shù)據(jù)，從中分析研判轄內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)運(yùn)行狀況，并據(jù)此及時(shí)發(fā)現(xiàn)縣域法人金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提出應(yīng)對(duì)措施，按季上報(bào)機(jī)構(gòu)運(yùn)行監(jiān)測(cè)報(bào)告。這種等、靠的取數(shù)與分析方式、方法，一方面數(shù)據(jù)的真實(shí)性、及時(shí)性及完整性得不到有效保障，另一方面基層央行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警作用、早糾政策建議也得不到真正的顯現(xiàn)。

二是監(jiān)管職責(zé)繁雜、責(zé)任弱化。2003年銀監(jiān)分設(shè)后，為強(qiáng)化基層央行金融穩(wěn)定職能，地級(jí)市以上的人民銀行分支機(jī)構(gòu)都設(shè)立了金融穩(wěn)定部門，但是，縣級(jí)人民銀行卻是沒(méi)有專門的穩(wěn)定部門和專職的穩(wěn)定工作人員，穩(wěn)定工作一般設(shè)在縣級(jí)支行的貨幣信貸與統(tǒng)計(jì)部門，而人民銀行的一個(gè)縣級(jí)支行貨幣信貸與統(tǒng)計(jì)股，需要責(zé)任的工作任務(wù)就有“貸幣信貸”、“調(diào)查統(tǒng)計(jì)”、“外匯管理”、“征信”和“穩(wěn)定”五大工種，還沒(méi)加上本行行領(lǐng)導(dǎo)及地方政府相關(guān)部門，如縣委、縣政府、縣發(fā)改委、縣金融辦、縣統(tǒng)計(jì)局等等單位或領(lǐng)導(dǎo)的臨時(shí)性工作任務(wù)，若是遇到月初、季未，那就真跟打仗一樣，工作的主要方向也只能忙于機(jī)械的數(shù)據(jù)羅列匯總、無(wú)奈的數(shù)據(jù)估算和左拼右湊的文字剪貼，不出錯(cuò)、不影響上級(jí)行匯總就老天保佑了，金融穩(wěn)定的監(jiān)測(cè)、防控、預(yù)警、早糾等等職能根本得不到有效的保障。

三是專業(yè)知識(shí)老化、效率低下。2015年以來(lái)，許多的縣級(jí)農(nóng)村信用合作聯(lián)社紛紛改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，2016年以來(lái)，村鎮(zhèn)銀行在又緊鑼密鼓的在各縣開(kāi)業(yè)，而各種區(qū)域性銀行入駐、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行在各縣級(jí)區(qū)域的恢復(fù)，使得縣級(jí)的金融體系多元化也在金融改革的大潮中得到了不斷的完善與發(fā)展。但是，隨著新的中小法人金融機(jī)構(gòu)、非法金融機(jī)構(gòu)的不斷加入，與此同時(shí)，也就意味著潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)在不斷的形成，這就對(duì)縣級(jí)人民銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理工作從監(jiān)測(cè)技術(shù)、監(jiān)測(cè)手段、監(jiān)測(cè)理論等多個(gè)方面提出了更高、更多的要求。而目前，縣級(jí)人民銀行貨幣信貸與統(tǒng)計(jì)部門就多則5名、少則3名工作人員，平均年齡大部分在45歲以上，年齡的老化、知識(shí)結(jié)構(gòu)的老化、操作技能的老化、現(xiàn)代化監(jiān)管手段與分析技術(shù)的弱化，隊(duì)伍配置遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上金融體系多元化、金融風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜化發(fā)展的需要。

三、強(qiáng)化基層央行金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作的幾點(diǎn)建議

一是建議完善人民銀行縣級(jí)支行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)。按照“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)”、“現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估”、“金融風(fēng)險(xiǎn)處置”、“金融體制改革”、“金融服務(wù)管理”以及“金融穩(wěn)定綜合”等職能的要求配置縣級(jí)人民銀行的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部門或人員，進(jìn)一步強(qiáng)化基層央行金融穩(wěn)定職能的權(quán)利和義務(wù)。

二是建議開(kāi)發(fā)中小法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。在整合支付結(jié)算、反洗錢、MPA、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等央行監(jiān)管資源基礎(chǔ)上，建立健全中小法人金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估制度，增加基層央行金融穩(wěn)定的監(jiān)測(cè)手段和途徑，進(jìn)一步強(qiáng)化法人金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)運(yùn)行數(shù)據(jù)的直接報(bào)告制度，以減少數(shù)據(jù)傳送環(huán)節(jié)，防止數(shù)據(jù)失真。

三是建議建立縣域中小法人金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管溝通機(jī)制。在進(jìn)一步強(qiáng)化縣域中小法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警框架下，建立一個(gè)地方政府、人民銀行、銀監(jiān)部門、法人金融機(jī)構(gòu)及其發(fā)起行的金融風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)席會(huì)制度，定期通報(bào)、分析、研判中小法人金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，并適當(dāng)?shù)夭扇★L(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)談話、限制經(jīng)營(yíng)等手段，確實(shí)防范、化解和處置區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。endprint