記賬APP變身

羅麗娟

在隨手科技C輪系列融資發(fā)布會(huì)現(xiàn)場，隨手科技CEO谷風(fēng)特地?fù)Q上了平日里根本不會(huì)穿的西裝套裝。

“坦率地講，成為一個(gè)估值10億美元公司的CEO，不是我的追求，也不值得我從金蝶離開創(chuàng)業(yè)，也不值得投資者支持?！?谷風(fēng)的語速不快，但是每一句話都斬釘截鐵。

10月10日，隨手科技宣布完成2億美元C輪融資，由KKR集團(tuán)領(lǐng)投，騰達(dá)資本擔(dān)任獨(dú)家財(cái)務(wù)顧問。除了天使投資人金蝶集團(tuán)董事長徐少春以外，前三輪融資還引入了紅杉資本、復(fù)星銳正以及源碼資本。

隨手科技創(chuàng)立于2010年，作為個(gè)人記賬理財(cái)平臺(tái)，為個(gè)人和家庭資產(chǎn)提供記賬、理財(cái)、投資等管理服務(wù)功能，旗下?lián)碛袀€(gè)人記賬App隨手記、信用卡管家卡牛等多款理財(cái)應(yīng)用產(chǎn)品。根據(jù)隨手科技提供的數(shù)據(jù)，目前隨手記的用戶規(guī)模超過2.2億，卡牛超過8000萬，該系列產(chǎn)品的總用戶規(guī)模超過3億，品類市場占有率接近70%。

“我們?yōu)橛脩艄芾硎罩Я魉^5萬億元，每分鐘產(chǎn)生賬單超過3000條，這是很驚人的數(shù)字?！彪S手科技副總裁、隨手財(cái)富總裁吳曉慧介紹，隨手科技的最終愿景是成為中國的個(gè)人和家庭的私人CFO，“隨著中產(chǎn)階級的崛起，人們財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)的日趨復(fù)雜，我們在財(cái)務(wù)金融領(lǐng)域還有很大的空間。”

谷風(fēng)對《21CBR》記者表示，從一開始，他的目標(biāo)就是要“壟斷”市場。

先天優(yōu)勢

谷風(fēng)從1995年開始接觸財(cái)務(wù)工具，他在金蝶國際軟件集團(tuán)度過了10年的職業(yè)生涯，打開了互聯(lián)網(wǎng)的視角。

金蝶的專業(yè)度和用戶信任度也在圈內(nèi)皆具口碑，但主要集中于服務(wù)企業(yè)客戶。彼時(shí)，谷風(fēng)發(fā)現(xiàn)，國外知名的財(cái)務(wù)管理軟件Intuit涉及企業(yè)財(cái)務(wù)和個(gè)人財(cái)務(wù)，而在國內(nèi)，個(gè)人財(cái)務(wù)記賬市場十分零散?！霸陔S手記之前，市場上大概有180多款類似產(chǎn)品，用戶規(guī)模均未超過50萬，也就是說未形成獨(dú)立的品類。”谷風(fēng)決定做一款面向大眾的記賬軟件。

2009年，谷風(fēng)敲開了徐少春的辦公室門，談起了自己的一個(gè)大膽構(gòu)想。谷風(fēng)認(rèn)為，當(dāng)人們的收入和支出方式變得多樣化，會(huì)渴望有個(gè)統(tǒng)一的財(cái)務(wù)“儀表盤”來理解當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況，從而引發(fā)財(cái)務(wù)需求，確認(rèn)自己更適合怎樣的金融產(chǎn)品。

谷風(fēng)認(rèn)為，“隨手記”就是普通人接觸金融產(chǎn)品的一個(gè)金融媒介，“金融產(chǎn)品好比美食，更多的平臺(tái)只是從美食專家的角度為你推薦產(chǎn)品，而我們是從健身教練的角度告訴你什么食物更加適合你?！?/p>

金蝶出身，不僅得到了資金和背景上的支持，也注定了谷風(fēng)的隊(duì)伍帶有先天的“互聯(lián)網(wǎng)金融”基因。

2010年移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)剛剛興起，該年6月，谷風(fēng)帶著隨手科技團(tuán)隊(duì)首先進(jìn)軍了iOS系統(tǒng)市場，幾個(gè)月后，其安卓版本才上線。由于手機(jī)記賬的便利以及當(dāng)時(shí)iPhone手機(jī)在國內(nèi)市場的席卷之勢，隨手記APP推出2個(gè)月即成功登上App Store財(cái)務(wù)榜的榜首，第一年用戶突破2000萬。此后，市場上掀起了記賬APP熱潮，大概每三個(gè)月就有新應(yīng)用上線。

作為追求迭代更新頻率的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，隨手記的主功能界面設(shè)計(jì)是谷風(fēng)堅(jiān)持的事情之一。“我們的設(shè)計(jì)師和產(chǎn)品經(jīng)理曾經(jīng)討論要在界面上增加按鈕或者變更為九宮格樣式，都被否決了?！惫蕊L(fēng)表示，在內(nèi)核功能上的優(yōu)化更為重要，“例如EXCEL這類工具，樣式從未改變，但其自定義功能令人意想不到的強(qiáng)大。”

記賬理財(cái)應(yīng)用的黏性不高成為行業(yè)通病。根據(jù)隨手科技的內(nèi)部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，年留存用戶相比月留存用戶數(shù)更高，這就意味著，用戶的記賬習(xí)慣并非持續(xù)需求。

為此，隨手記推出了場景記賬，包括結(jié)婚、買房、裝修、旅游、出差等，結(jié)合金融服務(wù)跟消費(fèi)場景，讓其在碎片需求中無縫銜接。吳曉慧說：“我們基于對用戶的了解，對不同場景的觸達(dá)以及數(shù)據(jù)積累以后推薦的算法，可以為用戶提供定制化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。目前隨手記的用戶轉(zhuǎn)化率為1.3%，仍有巨大的增長空間?！?/p>

堅(jiān)守引流

高盛對中國金融科技行業(yè)的研究顯示，2016年中國資產(chǎn)管理總規(guī)模達(dá)57萬億元人民幣，預(yù)計(jì)到2020年會(huì)達(dá)到82萬億元，年化10%增長率。中國家庭快速的財(cái)富積累和對金融資產(chǎn)更高比例的投入都將是這一增長的驅(qū)動(dòng)因素。

同時(shí)，金融科技行業(yè)在2016年管理資產(chǎn)為4.1萬億元，預(yù)計(jì)到2021年會(huì)達(dá)到21.4萬億元，5年時(shí)間增長5倍。高盛也指出，金融科技公司在其中的機(jī)遇主要集中在兩點(diǎn)：金融產(chǎn)品的承銷和智能投顧的咨詢服務(wù)。

在隨手科技C輪融資中領(lǐng)投的KKR進(jìn)入中國11年僅投資了20個(gè)項(xiàng)目，包括農(nóng)業(yè)、制造業(yè)和金融產(chǎn)業(yè)，多數(shù)為大額投資深度涉足?！?億美元的金額相較于KKR其他投資項(xiàng)目較小，但是隨手科技是KKR在中國首筆金融科技領(lǐng)域的投資，我們更看重的是前景和收益?！盞KR全球合伙人兼大中華區(qū)總裁楊文鈞表示。

作為記賬理財(cái)平臺(tái)，隨手科技一直專注于“引流”的平臺(tái)價(jià)值?！半S手科技是我們唯一看到的從始至終一直在做FinTech而不是在做TechFin的公司?！睏钗拟x表示，目前很多公司從引流入手，最后變成自己做借款，“引流賺的是辛苦錢，所以很多公司放棄在專業(yè)上繼續(xù)投入?！?/p>

隨手科技的盈利模式與眾多金融科技公司相似，依靠流量及數(shù)據(jù)進(jìn)行后端收費(fèi)。2016年，隨手科技營收超過4億元，實(shí)現(xiàn)全年盈利。

在谷風(fēng)眼中，隨手科技7年來的發(fā)展幾乎沒有遇到大的瓶頸，“因?yàn)橐恢币詠砦覀兊牡缆肥乔逦??！彼硎荆悄芄ぞ呤请S手科技要拋給市場的下一個(gè)驚喜，“你想象一下，我只負(fù)責(zé)賺錢和花錢，有個(gè)‘隨手老爺爺自動(dòng)幫我把剩余資金買最好的理財(cái)產(chǎn)品；如果我缺錢，還可以自動(dòng)幫我接好最適合我的貸款，這才是我認(rèn)為的人工智能?！惫蕊L(fēng)表示，外號為“隨手老爺爺”的智能系統(tǒng)將成為獲得2億美元融資之后的投資重點(diǎn)。

“2009年徐少春給我錢的時(shí)候，我就說過計(jì)劃在2019年上市?！惫蕊L(fēng)向《21CBR》記者透露，隨手科技將在2018年底啟動(dòng)上市進(jìn)程，計(jì)劃在2019年上半年完成IPO。此外，隨手科技還計(jì)劃開發(fā)海外版的隨手記，首先考慮日本、韓國、越南等國家。endprint