朱民武
過(guò)去較長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi),中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)維持增速增長(zhǎng),中國(guó)商業(yè)銀行憑借牌照壟斷和利率管制等優(yōu)勢(shì),資產(chǎn)規(guī)模和凈利潤(rùn)都實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng)。近年來(lái),隨著宏觀經(jīng)濟(jì)增速的下行,商業(yè)銀行利潤(rùn)增速放緩,再疊加利率市場(chǎng)化加速、金融脫媒加劇、互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)參與銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和行業(yè)準(zhǔn)入的限制放寬等因素影響,商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)面臨諸多全新的挑戰(zhàn)。
那么,面對(duì)下行經(jīng)濟(jì)周期,中國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)如何在激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中保持優(yōu)勢(shì)?商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的方向在哪?商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新往何處去?這一系列重要問(wèn)題的解答,事關(guān)中國(guó)商業(yè)銀行生死存亡,同時(shí)這也對(duì)于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平提出了更高的要求?;诖耍虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)亟須一批具有國(guó)際化視野、勇于開(kāi)拓、善于創(chuàng)新、敢于進(jìn)取和具有高度使命感的銀行家,來(lái)引領(lǐng)中國(guó)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新與持續(xù)健康發(fā)展。在這樣的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型背景下,中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展更需倡導(dǎo)銀行家精神,銀行家精神價(jià)值的發(fā)揮效果成為決定商業(yè)銀行能否轉(zhuǎn)型成功的關(guān)鍵因素,其重要意義得以彰顯。
如果銀行家能力可以看作是“術(shù)”,銀行家精神則是“道”,道不通,則術(shù)不行。商業(yè)銀行作為一個(gè)法人經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu),其不應(yīng)只是一個(gè)利潤(rùn)實(shí)體,更應(yīng)是一個(gè)精神載體。銀行家是商業(yè)銀行的靈魂,銀行家鑄就商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)文化,奠定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ),形成不同商業(yè)銀行獨(dú)特的銀行家精神,而這種銀行家精神對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)展至關(guān)重要,其應(yīng)被視為商業(yè)銀行最核心的資產(chǎn)。總體看來(lái),銀行家精神的核心要義主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:
長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略眼光
“自古不謀萬(wàn)世者,不足謀一時(shí);不謀全局者,不足謀一域?!弊鳛闆Q策領(lǐng)導(dǎo)者,必須具備長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略眼光?!霸疾旖K,見(jiàn)盛觀衰”,中國(guó)歷代王朝的更迭交替,實(shí)際上都取決于歷代帝王的戰(zhàn)略決策能力。
一個(gè)國(guó)家的興衰如此,一個(gè)企業(yè)的發(fā)展亦然,其發(fā)展興衰成敗的關(guān)鍵因素取決于戰(zhàn)略決策的正確與否。銀行家作為商業(yè)銀行的掌舵者,其首要核心任務(wù)是進(jìn)行科學(xué)決策,而決策的正確與否,主要取決于決策者是否具備戰(zhàn)略性思維。
所謂戰(zhàn)略思維,指研究具有重大性、全局性、長(zhǎng)遠(yuǎn)性和決定性問(wèn)題和事物發(fā)展本質(zhì)規(guī)律的思維方式,是人們分析和解決宏觀性、前瞻性、政策性等重大戰(zhàn)略問(wèn)題的立場(chǎng)、觀點(diǎn)和方法。戰(zhàn)略思維的成熟與否,是衡量一個(gè)領(lǐng)導(dǎo)者管理水平高低的重要指標(biāo),也是決定企業(yè)經(jīng)營(yíng)成敗的關(guān)鍵因素。
因此,銀行家作為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的決策者,應(yīng)牢固樹(shù)立戰(zhàn)略思維與全局思想,對(duì)國(guó)內(nèi)金融體系和架構(gòu),對(duì)銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)與如何培養(yǎng)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力,以及中國(guó)金融業(yè)在世界格局中的定位與中國(guó)金融安全,都要有全面的認(rèn)知和深刻的思考,形成自己獨(dú)到的見(jiàn)解,并將其付諸于中國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)實(shí)踐。
商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略包括經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、營(yíng)銷戰(zhàn)略、產(chǎn)品戰(zhàn)略、轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略、創(chuàng)新戰(zhàn)略、風(fēng)控戰(zhàn)略、人才戰(zhàn)略等,不同的戰(zhàn)略決策將引領(lǐng)商業(yè)銀行走向不同的發(fā)展方向,也決定了商業(yè)銀行不同的未來(lái),因此,銀行家需在深刻洞悉商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)本質(zhì)的基礎(chǔ)上,做出科學(xué)的戰(zhàn)略決策,并且要保證和推動(dòng)戰(zhàn)略規(guī)劃的順利實(shí)施。
卓越的領(lǐng)導(dǎo)能力
處于轉(zhuǎn)型時(shí)期的中國(guó),社會(huì)傳統(tǒng)的價(jià)值觀受到外部的劇烈沖擊,新的社會(huì)價(jià)值觀正在重構(gòu),社會(huì)群體充滿了焦慮;同樣的,商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)面臨各種嚴(yán)峻挑戰(zhàn),也正處于轉(zhuǎn)型變革階段,行業(yè)的從業(yè)者對(duì)于自身職業(yè)的未來(lái)充滿了迷茫和焦慮感,在這種背景下,亟須具有銀行家精神特質(zhì)的企業(yè)文化和制度,使之成為促進(jìn)企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的精神力量。
銀行家作為職業(yè)經(jīng)理人,應(yīng)具有優(yōu)秀的管理能力,突出的人格魅力,果敢決斷的魄力,強(qiáng)大的號(hào)召力。銀行家作為銀行內(nèi)部的靈魂人物,應(yīng)通過(guò)自己的言行在銀行內(nèi)部樹(shù)立崇高的威信,憑借自己的品行和專業(yè)贏得同行的尊重,設(shè)計(jì)美好的愿景和清晰的未來(lái)鼓舞大家為之共同努力奮斗。為此,銀行家通常具備健全的人格、淵博的學(xué)識(shí)、高尚的品德、強(qiáng)大的心理、卓越的能力、健康的體魄和高度的自律意識(shí),這些都是銀行家卓越領(lǐng)導(dǎo)能力的重要構(gòu)成要素。
民國(guó)時(shí)期的中國(guó)就涌現(xiàn)過(guò)一批優(yōu)秀的銀行家,如中國(guó)銀行的張嘉璈,交通銀行的錢新之,上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行的陳光甫,浙江實(shí)業(yè)銀行的李銘等,他們接受過(guò)新式教育,并且大多數(shù)有出國(guó)留學(xué)經(jīng)歷,學(xué)習(xí)過(guò)現(xiàn)代西方經(jīng)濟(jì)金融理論知識(shí),對(duì)于銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)有著準(zhǔn)確把握,同時(shí)在他們身上又展現(xiàn)出較強(qiáng)的人格魅力,引領(lǐng)著中國(guó)銀行業(yè)的近代化進(jìn)程。
持續(xù)的改革創(chuàng)新精神
創(chuàng)新是經(jīng)濟(jì)發(fā)展最重要的驅(qū)動(dòng)力,創(chuàng)新主要依賴熊彼特所提出的“創(chuàng)造性破壞”。熊彼特認(rèn)為,企業(yè)家的職能是“創(chuàng)造性的破壞”,正是這種“創(chuàng)造性破壞”的支持,開(kāi)創(chuàng)了不斷發(fā)展的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì),因此,“企業(yè)家是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的發(fā)動(dòng)機(jī)”。所以,銀行家作為一種類型的企業(yè)家,其歷史使命是創(chuàng)新,優(yōu)秀的銀行家必須具備卓越的持續(xù)創(chuàng)新能力。
面對(duì)持續(xù)變化的金融市場(chǎng)環(huán)境和客戶金融需求,銀行家需相應(yīng)具備卓越的創(chuàng)新能力和開(kāi)放包容的胸懷,通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新為客戶提供綜合金融服務(wù),通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新以優(yōu)化企業(yè)的管理流程,通過(guò)公司組織結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新以提升銀行的運(yùn)營(yíng)效率,通過(guò)業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新以提升商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。因此,持續(xù)的創(chuàng)新能力是銀行家精神的靈魂所在。
在銀行同質(zhì)化嚴(yán)重和競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的今天,創(chuàng)新精神是衡量銀行家成功與否的關(guān)鍵因素,同時(shí)也是銀行提升競(jìng)爭(zhēng)能力和維持健康發(fā)展的保證。中國(guó)近代著名銀行家陳光甫先生曾強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新于銀行之重要意義:“所謂生意云者,新意生生不息之謂也。我行做生意,當(dāng)天天發(fā)生新意,方可站住腳跟。一日不進(jìn)則退,余嘗以此自警?!?/p>
不過(guò),需要指出的是,銀行的創(chuàng)新不同于一般的企業(yè)創(chuàng)新。一般的企業(yè)創(chuàng)新允許企業(yè)家冒險(xiǎn),可以有相對(duì)較高的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。但是,銀行的創(chuàng)新則要求理性和穩(wěn)健,不能以過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)去創(chuàng)新,否則,銀行一旦經(jīng)營(yíng)失敗,可能會(huì)引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn),破壞整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系的穩(wěn)定。因此,銀行家的創(chuàng)新應(yīng)該是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程,是保證風(fēng)險(xiǎn)可控前提下的創(chuàng)新,絕非一蹴而就,不宜操之過(guò)急?!拔崛酥?,完全在于改革,更在于繼續(xù)不斷的改革”,陳光甫也曾強(qiáng)調(diào)了銀行改革創(chuàng)新的持續(xù)與漸進(jìn)特性。
事實(shí)上,近代中國(guó)的銀行家洋溢著創(chuàng)業(yè)與創(chuàng)新精神,他們?cè)诮鹑谥贫?、企業(yè)架構(gòu)、業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營(yíng)管理等方面不斷進(jìn)行創(chuàng)新實(shí)踐,推動(dòng)了中資銀行的快速發(fā)展,成為近代中國(guó)最重要的金融力量。
高超的風(fēng)險(xiǎn)管控水平
風(fēng)險(xiǎn)是獲取收益的不確定性,商業(yè)銀行的核心要義是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),通過(guò)適度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)來(lái)獲取收益,在一定意義上可以說(shuō),風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行利潤(rùn)的來(lái)源。但是,若銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管控失當(dāng),則有可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)失敗,這種案例在世界銀行發(fā)展史上并不鮮見(jiàn)。所以,商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控能力是其立身之本,也是銀行家精神的重要體現(xiàn),銀行家應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保持敬畏之心。
中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)進(jìn)入新常態(tài),實(shí)體企業(yè)的盈利能力急劇下降,導(dǎo)致商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量惡化,不良貸款率持續(xù)攀升,這對(duì)銀行家的風(fēng)險(xiǎn)管控水平提出了更高的要求,銀行家應(yīng)能敏銳、超前地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn),精確地度量風(fēng)險(xiǎn),靈活而有效地轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和化解風(fēng)險(xiǎn)。
中國(guó)商業(yè)銀行長(zhǎng)期習(xí)慣于順周期經(jīng)營(yíng),在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期通過(guò)資產(chǎn)規(guī)模的快速擴(kuò)張而獲得豐厚的收益,但是對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的管控并沒(méi)有足夠重視。隨著宏觀經(jīng)濟(jì)降速換擋和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí),不良資產(chǎn)的持續(xù)暴露嚴(yán)重侵蝕了商業(yè)銀行利潤(rùn),商業(yè)銀行深刻感受到資產(chǎn)質(zhì)量惡化帶來(lái)的不適感,同時(shí)不同商業(yè)銀行因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)管控水平的差異而出現(xiàn)顯著的業(yè)績(jī)分化,銀行家的風(fēng)險(xiǎn)管控水平將對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)產(chǎn)生重要影響,商業(yè)銀行亟須著眼于長(zhǎng)遠(yuǎn)、貫穿經(jīng)濟(jì)周期的風(fēng)險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)。
杰出的專業(yè)水準(zhǔn)
金融資源屬于稀缺資源,商業(yè)銀行必須能有效識(shí)別社會(huì)新的有效金融需求,進(jìn)而通過(guò)合理配置金融資源滿足這類需求,以提高整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率和資源配置效率,最終提高社會(huì)整體福祉。金融資源對(duì)于不同行業(yè)領(lǐng)域的配置結(jié)構(gòu),將引發(fā)不同的配置效率,導(dǎo)致高低不同的產(chǎn)出效率,在一定意義上,金融資源的可得性決定了行業(yè)的興衰程度。中國(guó)目前社會(huì)融資中間接融資占比較高,銀行信貸資金是實(shí)體企業(yè)融資的主要來(lái)源,也正因如此,銀行家在整個(gè)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行體系中的重要作用得以凸顯;同時(shí),這對(duì)銀行家來(lái)說(shuō)也意味著更大的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)。
為實(shí)現(xiàn)金融資源的有效配置,這要求銀行家具備較高的專業(yè)判斷能力。銀行家運(yùn)用自身的專業(yè)能力對(duì)企業(yè)進(jìn)行甄別,將稀缺的信貸資源進(jìn)行有效分配,為具有良_好成長(zhǎng)性的優(yōu)秀企業(yè)提供信貸資金支持,進(jìn)而有效促進(jìn)實(shí)體企業(yè)的良性健康發(fā)展。寬廣的國(guó)際視野在經(jīng)濟(jì)金融全球化時(shí)代,隨著我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放程度的加深,我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)將受到國(guó)內(nèi)和國(guó)際政治、經(jīng)濟(jì)和政策、法律、人文等因素的影響,因此,為應(yīng)對(duì)全球化競(jìng)爭(zhēng),這要求中國(guó)銀行家具有
寬廣的國(guó)際視野。
優(yōu)秀的銀行家須具備政治家的敏銳眼光,能夠準(zhǔn)確把握國(guó)內(nèi)國(guó)際政策變化,有效規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn);同時(shí)需具備宏觀的經(jīng)濟(jì)視野和扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論功底,能深刻洞悉國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)和金融發(fā)展趨勢(shì),能根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化及時(shí)調(diào)整商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略,創(chuàng)新產(chǎn)品,創(chuàng)造市場(chǎng),管理風(fēng)險(xiǎn)。優(yōu)秀的銀行家,還需時(shí)刻關(guān)注國(guó)外先進(jìn)銀行的最新發(fā)展態(tài)勢(shì),以包容的心態(tài)積極吸收國(guó)外銀行同業(yè)的先進(jìn)管理理念和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn),以增強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力,積極引領(lǐng)我國(guó)商業(yè)銀行走向海外,拓展國(guó)際市場(chǎng),提升我國(guó)商業(yè)銀行在國(guó)際金融市場(chǎng)的影響力。
在人民幣國(guó)際化和一帶一路戰(zhàn)略下,中國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化步伐加快。例如,中國(guó)銀行和工商銀行近年加快了海外擴(kuò)張步伐,紛紛在境外并購(gòu)和新設(shè)分支機(jī)構(gòu),展現(xiàn)出中國(guó)銀行家寬廣的國(guó)際化視野。
普世的人文關(guān)懷
金融資源作為現(xiàn)代社會(huì)最核心的經(jīng)濟(jì)要素,是一種稀缺性資源,社會(huì)個(gè)體對(duì)金融資源的占有程度,很大程度決定了其創(chuàng)造財(cái)富的能力以及改善經(jīng)濟(jì)狀況的可能性,因此,金融資源的合理有效配置關(guān)乎社會(huì)公平正義。
中國(guó)目前存在普遍的金融排斥現(xiàn)象,很多小微企業(yè)和低收入群體因?yàn)檫`約風(fēng)險(xiǎn)高或是缺乏足值抵押物,較難獲得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù),而大部分人群的貧困則主要是缺乏資本的原始積累和外來(lái)第一推動(dòng)力。尤努斯在《窮人的銀行家》中提到:“窮人如此貧窮,并不是因?yàn)樗麄冇薮阑驊卸琛?,而是“因?yàn)檫@個(gè)國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)不能幫助他們擴(kuò)展他們的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),沒(méi)有任何正式的金融機(jī)構(gòu)來(lái)滿足窮人的貸款需要”。尤努斯更是感嘆:“當(dāng)銀行將被認(rèn)為是沒(méi)有信貸價(jià)值的窮人拒之門外時(shí),經(jīng)濟(jì)學(xué)家們?yōu)槭裁磿?huì)保持沉默呢?……但凡經(jīng)濟(jì)學(xué)家們能認(rèn)識(shí)到貸款所具有的強(qiáng)大社會(huì)經(jīng)濟(jì)能量,他們或許也能認(rèn)識(shí)到,貸款確應(yīng)作為一種人權(quán)加以促進(jìn)。”
因此,銀行家在追求企業(yè)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的同時(shí),還應(yīng)承擔(dān)“企業(yè)公民”的社會(huì)責(zé)任,具有普世情懷和人文關(guān)懷。而銀行家的這種社會(huì)責(zé)任,不僅僅只是停留在一般的慈善公益活動(dòng),而應(yīng)更多強(qiáng)調(diào)銀行的本職職能,以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和改善民生為己任,這才是社會(huì)責(zé)任的根本。銀行家們可以借助數(shù)字技術(shù)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展普惠金融,讓小微企業(yè)和貧困農(nóng)民這類具備強(qiáng)烈資金需求的群體能夠獲得信貸資金的使用權(quán)利,幫助弱勢(shì)群體獲得持續(xù)發(fā)展的機(jī)會(huì)和參與其他社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)的能力,為他們提供尊嚴(yán)和體面的脫貧機(jī)會(huì)。
孟加拉國(guó)的銀行家尤努斯,創(chuàng)辦了格萊珉銀行,開(kāi)創(chuàng)和發(fā)展了“微額貸款”的服務(wù),專門提供給因貧窮而無(wú)法獲得傳統(tǒng)銀行貸款的創(chuàng)業(yè)者,從社會(huì)底層努力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展,被稱為“窮人的銀行家”。國(guó)內(nèi)的民生銀行,致力于發(fā)展小微金融業(yè)務(wù),堅(jiān)持“做小微企業(yè)的銀行”的戰(zhàn)略定位,在小微金融服務(wù)領(lǐng)域全心投入并不斷創(chuàng)新,在小微企業(yè)遭遇資金苦難時(shí),為小微企業(yè)發(fā)展提供資金支持并促進(jìn)其持續(xù)健康發(fā)展。
中國(guó)現(xiàn)代銀行業(yè)經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展,公司治理機(jī)構(gòu)日益完善,風(fēng)控水平不斷提高,盈利能力日臻增強(qiáng),產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新水平不斷提升,國(guó)際影響力逐步擴(kuò)大,同時(shí)也涌現(xiàn)出一批優(yōu)秀的銀行家,因?yàn)槭钢镜呐筒恍傅膱?jiān)守,他們?yōu)橹袊?guó)銀行業(yè)的發(fā)展做出了卓越貢獻(xiàn)。
不過(guò),與國(guó)外優(yōu)秀銀行相比,我國(guó)商業(yè)銀行缺乏深厚的經(jīng)營(yíng)積淀和風(fēng)險(xiǎn)文化底蘊(yùn),商業(yè)銀行未曾受多個(gè)經(jīng)濟(jì)周期的考驗(yàn),很多的銀行家尚未經(jīng)受經(jīng)濟(jì)周期的洗禮,缺乏對(duì)于長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)規(guī)律的深刻把握,因此,銀行家的成長(zhǎng)之路道阻且長(zhǎng),需要經(jīng)受多個(gè)經(jīng)濟(jì)周期的經(jīng)營(yíng)磨練。
此外,我國(guó)缺乏價(jià)值公允、進(jìn)出自由的銀行家市場(chǎng),由于特殊的體制原因,大部分銀行管理人員由行政任命,導(dǎo)致銀行家和政治家之間的邊界不夠清晰,不能給予銀行家公允的市場(chǎng)定價(jià),也不利于發(fā)現(xiàn)優(yōu)秀銀行家才能。
未來(lái),中國(guó)銀行業(yè)應(yīng)盡力去行政化,強(qiáng)化商業(yè)銀行的企業(yè)性質(zhì),同時(shí)完善銀行家市場(chǎng),消除銀行家自由流動(dòng)的壁壘,以便培育更多杰出的銀行家,塑造中國(guó)社會(huì)轉(zhuǎn)型時(shí)期的銀行家精神。
(作者單位:廣州農(nóng)商銀行戰(zhàn)略研究中心)