換道創(chuàng)新發(fā)展 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

韓曉宇

2005年12月，在這個(gè)北方經(jīng)濟(jì)重鎮(zhèn)和曾經(jīng)的北方經(jīng)貿(mào)與金融中心，誕生了一家新的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行——渤海銀行。12年過(guò)去了，這家銀行正走過(guò)童年， 進(jìn)入少年。那么，這家中國(guó)最年輕的全國(guó)性股份制銀行究竟發(fā)展得如何？下一步有何目標(biāo)？有何策略？為此，我們采訪了十九大代表、渤海銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)李伏安博士。

謀劃差異化戰(zhàn)略

2015年6月，曾在央行、銀監(jiān)會(huì)多個(gè)崗位歷煉了30年的李伏安出任渤海銀行黨委書(shū)記和董事長(zhǎng)。上任伊始，李伏安的擔(dān)子并不輕松。從外部環(huán)境來(lái)看，一是宏觀經(jīng)濟(jì)增速已經(jīng)放緩，中國(guó)進(jìn)入中高速增長(zhǎng)階段，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革正在深化，但整個(gè)金融體系存在著諸多風(fēng)險(xiǎn)隱患;二是監(jiān)管也在強(qiáng)化，特別是建立在巴塞爾Ⅲ基礎(chǔ)上的資本充足性要求和流動(dòng)性要求在提高;三是金融科技對(duì)銀行業(yè)帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn);四是利率已經(jīng)完全市場(chǎng)化、人民幣匯率彈性進(jìn)一步擴(kuò)大，五是金融脫媒直接挑戰(zhàn)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和模式。而從內(nèi)部來(lái)看，作為一家成立只有10年的銀行，銀行網(wǎng)點(diǎn)還沒(méi)有全面鋪開(kāi)，股權(quán)結(jié)構(gòu)面臨的不好解決的問(wèn)題直接制約了上市進(jìn)程和資本補(bǔ)充。顯然，他們不能再走其他銀行那樣快速擴(kuò)張的老路了，李伏安和他的團(tuán)隊(duì)非常清楚他們需要考慮如何另辟蹊徑。

渤海銀行成立后，以五年為周期， 制定發(fā)展規(guī)劃。李伏安上任后， 恰逢“三五”規(guī)劃的制定，而這個(gè)規(guī)劃的制定應(yīng)當(dāng)結(jié)合最新的發(fā)展環(huán)境、體現(xiàn)最新的發(fā)展理念和形成獨(dú)特的發(fā)展模式。李伏安明白，“一五”期間求生存，“二五”期間謀發(fā)展，而“三五”是渤海銀行由“童年”階段向“青少年”階段轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期。從2015年9月起，渤海銀行聘請(qǐng)國(guó)際知名咨詢(xún)公司，協(xié)助編制了“三五”規(guī)劃，并于2016年4月在董事會(huì)審議通過(guò)。規(guī)劃中確定了成為“最佳體驗(yàn)的現(xiàn)代財(cái)資管家”的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展愿景;目標(biāo)業(yè)務(wù)模式定位于“投行與資管為特色的綜合性銀行”。規(guī)劃還明確了以客戶為中心，通過(guò)特色化、綜合化、數(shù)字化、國(guó)際化四大抓手，持續(xù)推動(dòng)批發(fā)銀行投行化和數(shù)字化的整體轉(zhuǎn)型;推動(dòng)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)向以資產(chǎn)管理和資金交易為主的資本中介中心轉(zhuǎn)型; 推動(dòng)零售銀行精耕細(xì)作，打造針對(duì)“壓力一代”“養(yǎng)老一族”的特色業(yè)務(wù)模式。

那么，如何理解“最佳體驗(yàn)的現(xiàn)代財(cái)資管家”這個(gè)定位呢？李伏安如數(shù)家珍地說(shuō)道，“最佳體驗(yàn)”是讓客戶享受“隨時(shí)、隨地、隨心”的情境化金融服務(wù); “現(xiàn)代”意味著創(chuàng)新和引領(lǐng)潮流，充分利用最現(xiàn)代化的科技，樹(shù)立最先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念;“財(cái)資管家”是為客戶提供管家式的全面財(cái)富管理服務(wù)，讓客戶感受到“我們就是他們自己的銀行，一旦選擇，終身相伴”。具體來(lái)講，“最佳體驗(yàn)的現(xiàn)代財(cái)資管家”精益管理新模式主要體現(xiàn)在以下四個(gè)方面：

一是優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，探索研究客戶個(gè)性化的金融需求。他們主動(dòng)構(gòu)建了客戶分層管理體系，聚焦符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展方向的7個(gè)大類(lèi)、10個(gè)小類(lèi)重點(diǎn)客戶; 重點(diǎn)面向傳統(tǒng)高凈值客戶之外的大中城市新興中產(chǎn)階層（包括新創(chuàng)業(yè)者和新畢業(yè)大學(xué)生），尋找有增長(zhǎng)潛力的目標(biāo)客戶，努力挖掘不同凈值客戶的差異化金融需求。針對(duì)不同行業(yè)不同客戶，加強(qiáng)行業(yè)專(zhuān)業(yè)化研究，設(shè)計(jì)個(gè)性化的金融服務(wù)方案，增強(qiáng)產(chǎn)品的粘性，讓客戶無(wú)論是企業(yè)客戶還是個(gè)人客戶，不選則已，一旦選擇就離開(kāi)不了。

二是以貼心隨行的管家服務(wù)，助力企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。李伏安認(rèn)為，在金融脫媒和金融科技時(shí)代，銀行需要從原來(lái)的資金中介要延伸到知識(shí)中介、智力中介。“現(xiàn)代財(cái)資管家”就意味著要豐富金融產(chǎn)品包， 從“融資”拓展到“融智”，在輸出資金的同時(shí)輸出智慧，做企業(yè)的內(nèi)部銀行，打造涵蓋交易、投行、資管、咨詢(xún)等全價(jià)值鏈的定制化綜合金融服務(wù)能力，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。渤海銀行在這方面已經(jīng)卓有成效，成功幫助眾多戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。

三是創(chuàng)新服務(wù)模式，做“小微”“三農(nóng)”的好管家。李伏安認(rèn)為，做好普惠金融是渤海銀行的應(yīng)盡職責(zé)，關(guān)鍵是要找到合適的模式。渤海銀行通過(guò)創(chuàng)新各類(lèi)擔(dān)保及增信手段、創(chuàng)新泛金融平臺(tái)合作模式、創(chuàng)新供應(yīng)鏈批量融資業(yè)務(wù)、創(chuàng)新金融科技應(yīng)用等措施，深化跨領(lǐng)域合作，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和定價(jià)能力，鋪平服務(wù)“小微”“三農(nóng)”的最后一公里。2017年上半年，他們新拓展的小微企業(yè)客戶就達(dá)2638戶，小微企業(yè)本、外幣貸款較年初增長(zhǎng)20.52%，高于全行貸款平均增速4.42個(gè)百分點(diǎn)，增速在全國(guó)性股份制銀行中排名第二。渤海銀行正以實(shí)實(shí)在在的行動(dòng)，支持普惠金融的發(fā)展。

四是因地施策，支持城鎮(zhèn)化和民生工程。渤海銀行通過(guò)設(shè)計(jì)便捷高效的差異化金融方案，持續(xù)加大新型城鎮(zhèn)化、重大交通項(xiàng)目和棚戶區(qū)改造等民生工程的支持力度，進(jìn)行差異化管家式融資服務(wù)。這些工作得到了所支持地區(qū)廣大居民及當(dāng)?shù)卣某浞终J(rèn)可，為提升居民居住環(huán)境質(zhì)量， 帶動(dòng)當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。

高效、便捷、全面的最佳體驗(yàn)，先進(jìn)的現(xiàn)代化技術(shù)和經(jīng)營(yíng)管理理念，貼心個(gè)性化的管家式服務(wù)，“最佳體驗(yàn)的現(xiàn)代財(cái)資管家”已逐漸成為渤海銀行的一張閃亮的新名片，品牌競(jìng)爭(zhēng)力在不斷增強(qiáng)。

推進(jìn)數(shù)字化引領(lǐng)

渤海銀行是十二家股份制銀行中最晚設(shè)立的一家，很難像大型國(guó)有商業(yè)銀行和成立較早的股份制商業(yè)銀行那樣在全國(guó)布局龐大的機(jī)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)，但是他們也有后發(fā)優(yōu)勢(shì)，如借助金融科技實(shí)現(xiàn)數(shù)字化戰(zhàn)略， 借助人民幣國(guó)際化和配合“一帶一路”倡議實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略，配合國(guó)家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，適應(yīng)金融脫媒實(shí)施綜合化戰(zhàn)略，即可實(shí)現(xiàn)換道創(chuàng)新發(fā)展，后來(lái)居上。

從2013年以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)日益火爆，大有顛覆傳統(tǒng)金融之勢(shì)，銀行業(yè)也感受到了這種強(qiáng)烈沖擊。作為曾經(jīng)主管銀行業(yè)金融創(chuàng)新的李伏安，既看到了從互聯(lián)網(wǎng)金融以及大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技應(yīng)用帶來(lái)的“鯰魚(yú)效應(yīng)”和巨大沖擊，同樣也意識(shí)到金融科技為渤海銀行這樣成立較晚的全國(guó)性股份制銀行帶來(lái)了快速發(fā)展的機(jī)遇和手段。為此，渤海銀行提出了自身的數(shù)字化戰(zhàn)略：endprint

一是不斷深化“線上渤海銀行”布局，積極擁抱金融科技。他們利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，積極打造直銷(xiāo)銀行、交易銀行、場(chǎng)景銀行和平臺(tái)銀行，為客戶提供一攬子綜合金融解決方案。截至2017年上半年，全行電子渠道客戶數(shù)量同比增長(zhǎng)54%，電子渠道交易量同比增長(zhǎng)353%，電子渠道中間業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)126%，初步形成了一個(gè)高效便捷、功能強(qiáng)大的“線上渤海銀行”。

二是助力消費(fèi)金融發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入強(qiáng)勁動(dòng)力。以消費(fèi)者個(gè)人體驗(yàn)為突破口，探索未來(lái)金融消費(fèi)新方式。目前，渤海銀行已成功上線“拎包貸、公信貸、渤銀公閃付、接力貸、贖樓貸”等產(chǎn)品，為客戶提供涵蓋衣、食、住、行全方位的消費(fèi)信貸服務(wù)。消費(fèi)信貸的發(fā)展，直接刺激與消費(fèi)相關(guān)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

三是積極與互聯(lián)網(wǎng)科技龍頭企業(yè)進(jìn)行合作，利用各自線上線下的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。例如，2017年4月渤海銀行與騰訊微眾銀行合作的微聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)正式投產(chǎn)上線，截至6月末，累計(jì)發(fā)放超過(guò)12萬(wàn)筆，累計(jì)放款8.08億元。

四是按數(shù)字化要求進(jìn)行新的網(wǎng)點(diǎn)布局和原有網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型。李伏安認(rèn)為，即使在數(shù)字化時(shí)代，作為一家擁有全國(guó)性股份制銀行牌照的銀行需要在主要城市的核心地帶有自己的物理網(wǎng)點(diǎn)，這是銀行品牌的需要。但是，必須以數(shù)字化手段建立新型的網(wǎng)點(diǎn)和改造早期成立的傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)，將物理網(wǎng)點(diǎn)建成智能化的和體驗(yàn)式的，相應(yīng)地， 網(wǎng)點(diǎn)的員工應(yīng)當(dāng)是顧問(wèn)型的。當(dāng)然，網(wǎng)點(diǎn)的作用更多在于品牌宣傳、產(chǎn)品介紹、客戶體驗(yàn)和客戶活動(dòng)。如太原分行，就在重要位置開(kāi)設(shè)了6家新型網(wǎng)點(diǎn)。

通過(guò)線上全面布局、注重消費(fèi)信貸、平臺(tái)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)等數(shù)字化戰(zhàn)略，以科技創(chuàng)新為核心，充分利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，渤海銀行的業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制和營(yíng)運(yùn)操作等方面取得了很多創(chuàng)新發(fā)展成果，提升了金融服務(wù)的效率和水平。

探索綜合化和國(guó)際化

李伏安明白，隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、金融改革不斷推進(jìn)，我國(guó)高度依賴(lài)銀行貸款的間接融資模式勢(shì)必發(fā)生深刻變化，商業(yè)銀行傳統(tǒng)盈利模式面臨巨大挑戰(zhàn)。而隨著我國(guó)居民財(cái)富快速積累和投資需求顯著增強(qiáng)，多層次資本市場(chǎng)的不斷發(fā)展，多元化、綜合化的金融服務(wù)模式已是大勢(shì)所趨。

為此，渤海銀行在“三五”規(guī)劃中確立了“打造以投行和資管為特色的綜合型銀行”的階段性目標(biāo)。圍繞這一目標(biāo)， 不斷推動(dòng)投行和資管產(chǎn)品創(chuàng)新，為企業(yè)客戶提供跨市場(chǎng)的綜合金融服務(wù)，推出了以“股權(quán)直投、產(chǎn)業(yè)基金、資產(chǎn)證券化、定向增發(fā)”為主的投行產(chǎn)品服務(wù)體系;依靠托管銀行優(yōu)勢(shì)，打造了“渤海銀行金管家”基金外包服務(wù)品牌，同步提供存管、托管、資管外包服務(wù)，外包業(yè)務(wù)規(guī)模在同業(yè)中處于領(lǐng)先水平;形成了財(cái)務(wù)咨詢(xún)、融資方案設(shè)計(jì)和銜接各類(lèi)非金融業(yè)務(wù)的綜合金融服務(wù)體系，提升對(duì)企業(yè)客戶的嵌入式服務(wù)能力。

李伏安表示，渤海銀行一方面將抓住各類(lèi)政策機(jī)遇，通過(guò)合資新建子公司等方式，不斷完善金融牌照布局，另一方面加大與其他金融同業(yè)的合作，從而逐步建立以銀行業(yè)務(wù)為核心的綜合經(jīng)營(yíng)體系，打造與金融產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈相結(jié)合的金融生態(tài)服務(wù)平臺(tái)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的綜合能力。

天津是中國(guó)北方對(duì)外開(kāi)放的門(mén)戶， 也是首批沿海開(kāi)放城市，天津港也是北方最大的港口，具有良好的國(guó)際化基因。天津自貿(mào)區(qū)的建立，“一帶一路”倡議和人民幣國(guó)際化等重大戰(zhàn)略機(jī)遇，為渤海銀行走出去創(chuàng)造了良好的政策環(huán)境，而且金融體系在服務(wù)企業(yè)走出去及“一帶一路”建設(shè)中將發(fā)揮至關(guān)重要的積極作用。渤海銀行自身也有國(guó)際化基因，成立時(shí)渣打銀行就是第二大股東。李伏安認(rèn)為，這些優(yōu)勢(shì)和機(jī)遇要求渤海銀行不僅要立足天津、深耕京津冀、服務(wù)全中國(guó)，更要具備國(guó)際視野，采取國(guó)際化戰(zhàn)略，提高自身經(jīng)營(yíng)水平。

那么如何進(jìn)行國(guó)際化戰(zhàn)略呢？李伏安認(rèn)為，渤海銀行的國(guó)際化戰(zhàn)略可以分為三個(gè)方面：第一，充分利用外部資源為我所用，學(xué)習(xí)國(guó)際先進(jìn)金融管理技術(shù)，提升金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力和水平;第二，緊抓國(guó)家重大對(duì)外發(fā)展戰(zhàn)略機(jī)遇，用國(guó)際化視野和思維，推進(jìn)本行的國(guó)際化發(fā)展;第三，渤海銀行將以“服務(wù)核心客戶”為國(guó)際化的主要目標(biāo)，結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)，量力而行，滿足企業(yè)“走出去”和開(kāi)展國(guó)際產(chǎn)能合作的有效金融需求。

從短期來(lái)看，將以天津自由貿(mào)易區(qū)和香港作為重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域（爭(zhēng)取2018年香港分行開(kāi)業(yè)），為客戶提供多種選擇，實(shí)現(xiàn)服務(wù)的多樣化、定制化以及成本優(yōu)化;從中長(zhǎng)期來(lái)看，將進(jìn)一步拓展和完善海外布局，5年之內(nèi)力爭(zhēng)在海外擴(kuò)張分支機(jī)構(gòu)布局，由環(huán)渤海區(qū)域走向全國(guó)、邁向世界， 力爭(zhēng)成為一家區(qū)域性國(guó)際化銀行。李伏安認(rèn)為，黨的十九大特別強(qiáng)調(diào)要推動(dòng)形成全面開(kāi)放新格局，要?jiǎng)?chuàng)新對(duì)外投資方式，促進(jìn)國(guó)際產(chǎn)能合作。渤海銀行將密切關(guān)注中國(guó)的對(duì)外開(kāi)放，使自身的國(guó)際化能更好地服務(wù)于國(guó)家的對(duì)外開(kāi)放新局面。

助力京津冀協(xié)同發(fā)展

李伏安上任之后，恰逢京津冀協(xié)同發(fā)展提上日程之時(shí)。雄安新區(qū)戰(zhàn)略定位的橫空出世則是京津冀協(xié)同發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。李伏安認(rèn)為，渤海銀行在促進(jìn)京津冀協(xié)同發(fā)展和雄安新區(qū)建設(shè)中具有地緣優(yōu)勢(shì)。他們就要緊抓京津冀協(xié)同發(fā)展和雄安新區(qū)設(shè)立帶來(lái)的重大歷史機(jī)遇，充分發(fā)揮總部坐落在天津的區(qū)位優(yōu)勢(shì)和在京津冀地區(qū)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)好、網(wǎng)點(diǎn)布局多、業(yè)務(wù)總量占比高的地緣優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮全國(guó)性股份制銀行的金融全牌照優(yōu)勢(shì)，集中銀行的全國(guó)性資源全力支持京津冀協(xié)同發(fā)展和雄安新區(qū)建設(shè)。

按照《京津冀協(xié)同發(fā)展規(guī)劃綱要》， 渤海銀行成立了支持京津冀協(xié)同發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)領(lǐng)導(dǎo)小組，從行業(yè)、區(qū)域、市場(chǎng)等維度制訂業(yè)務(wù)規(guī)劃，在客戶選擇、風(fēng)險(xiǎn)偏好、資源配置等方面完善支持的政策措施，持續(xù)提升支持京津冀協(xié)同發(fā)展效能。例如，針對(duì)京津冀協(xié)同發(fā)展中交通一體化建設(shè)、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、大氣污染聯(lián)防聯(lián)控等重點(diǎn)領(lǐng)域和項(xiàng)目，渤海銀行不斷提升專(zhuān)業(yè)化服務(wù)能力，分類(lèi)把控、因地施策，持續(xù)加大支持力度。截至2017年上半年，渤海銀行在京津冀地區(qū)設(shè)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)78家，實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)區(qū)域營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋，表內(nèi)外授信余額達(dá)到3870億元，近年累計(jì)通過(guò)各類(lèi)金融產(chǎn)品為京津冀地區(qū)政府和企業(yè)提供融資總量近萬(wàn)億元。endprint

雄安新區(qū)的設(shè)立，為京津冀地區(qū)注入了新的發(fā)展動(dòng)力，助力京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略全面向縱深推進(jìn)。目前，渤海銀行正在持續(xù)跟進(jìn)雄安新區(qū)建設(shè)規(guī)劃，主動(dòng)與當(dāng)?shù)卣毮懿块T(mén)和企業(yè)對(duì)接，重點(diǎn)針對(duì)區(qū)位功能調(diào)整、產(chǎn)業(yè)升級(jí)改造及其配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供全方位金融服務(wù)。目前，渤海銀行已經(jīng)完成區(qū)內(nèi)企業(yè)授信124億元，儲(chǔ)備項(xiàng)目220億元。未來(lái)，渤海銀行擬在雄安新區(qū)設(shè)立分行，更直接地參與雄安新區(qū)建設(shè)。

在支持京津冀一體化建設(shè)和雄安新區(qū)設(shè)立的過(guò)程中，渤海銀行的創(chuàng)新能力和服務(wù)水準(zhǔn)得到了極大提升，客戶資源、市場(chǎng)資源不斷積累擴(kuò)大。借助國(guó)家重大發(fā)展戰(zhàn)略的東風(fēng)，渤海銀行將把地緣優(yōu)勢(shì)充分轉(zhuǎn)化為自身成長(zhǎng)的驅(qū)動(dòng)因素，實(shí)現(xiàn)自身的跨越式發(fā)展。

平衡風(fēng)控與創(chuàng)新

風(fēng)險(xiǎn)管理能力和創(chuàng)新能力都是一家銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，平衡這兩方面需要有好的制度安排和執(zhí)行落實(shí)。作為曾經(jīng)的監(jiān)管官員，李伏安對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)非常深刻，作為學(xué)者和曾主管金融創(chuàng)新的官員， 他對(duì)創(chuàng)新又持更為積極的態(tài)度。在李伏安的領(lǐng)導(dǎo)下，渤海銀行黨委和董事會(huì)及管理層試圖尋求風(fēng)險(xiǎn)管理與創(chuàng)新發(fā)展的平衡。

在監(jiān)管加強(qiáng)的大背景下，渤海銀行不斷完善矩陣式垂直獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管控與業(yè)務(wù)的相互分離和制約：一是建立了“底線明確、上限打開(kāi)、分類(lèi)管理、動(dòng)態(tài)調(diào)整”的授信政策管理體系，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度。二是積極推進(jìn)實(shí)施審批專(zhuān)業(yè)化分工，在投行和金融市場(chǎng)等專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域采取了“嵌入式”審批模式，嚴(yán)把授信準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)集團(tuán)客戶審批管理，防范集中度風(fēng)險(xiǎn)。三是完善區(qū)域?qū)徟行募胺中惺跈?quán)規(guī)則，目前在全行成立三大審批中心，進(jìn)一步優(yōu)化因客授權(quán)、專(zhuān)項(xiàng)授權(quán)的運(yùn)行機(jī)制，強(qiáng)化授權(quán)執(zhí)行情況的監(jiān)測(cè)與檢查。四是不斷推進(jìn)信息系統(tǒng)建設(shè)，強(qiáng)化對(duì)授信審批數(shù)據(jù)的跟蹤分析，擴(kuò)大預(yù)警信息掃描范圍，細(xì)化監(jiān)測(cè)指標(biāo)，不斷優(yōu)化預(yù)警系統(tǒng)。

在一系列風(fēng)險(xiǎn)控制措施的作用下，渤海銀行的不良率、流動(dòng)性比例等主要監(jiān)管指標(biāo)始終合規(guī)。特別是依靠?jī)?nèi)生利潤(rùn)積累并通過(guò)發(fā)行次級(jí)債、二級(jí)資本債，實(shí)施資產(chǎn)證券化，發(fā)展資本節(jié)約型業(yè)務(wù)等舉措， 渤海銀行實(shí)現(xiàn)了資本充足率、核心一級(jí)資本充足率指標(biāo)始終滿足監(jiān)管要求，有效緩解了新興銀行資本不足的壓力，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定健康。

李伏安說(shuō)，全國(guó)第五次金融工作會(huì)議提出要強(qiáng)化監(jiān)管，提高防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。接下來(lái)的一系列政策都圍繞金融去杠桿的目標(biāo)，剛剛征求意見(jiàn)的資管辦法意味著開(kāi)啟了協(xié)調(diào)監(jiān)管的新時(shí)代。十九大報(bào)告也將防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)放在重要地位。渤海銀行將嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線、嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管理制度、改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，進(jìn)一步提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

李伏安認(rèn)為，創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理并不矛盾，創(chuàng)新能力有助于提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平， 良好的風(fēng)險(xiǎn)管理水平是進(jìn)一步創(chuàng)新的基礎(chǔ)。渤海銀行一直以來(lái)注重創(chuàng)新發(fā)展，可以說(shuō)，高效的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新是近年來(lái)渤海銀行發(fā)展的核心優(yōu)勢(shì)之一。創(chuàng)新轉(zhuǎn)型是渤海銀行“三五”規(guī)劃的重要基調(diào)，在同業(yè)紛紛轉(zhuǎn)型的大背景下，他們主要從以下三大方面，加快創(chuàng)新轉(zhuǎn)型步伐，打造創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)新引擎：

一是創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)治理機(jī)制。首先是股權(quán)結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新，渤海銀行從發(fā)起設(shè)立階段就引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者、國(guó)有股本和民營(yíng)股本;其次是流程機(jī)制創(chuàng)新，持續(xù)優(yōu)化部門(mén)的業(yè)務(wù)流程和組織架構(gòu)，明確總分行各層級(jí)協(xié)調(diào)機(jī)制;再次是風(fēng)控管理創(chuàng)新，建立了垂直獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)施差別化授權(quán)，充分發(fā)揮各級(jí)審批主體的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì);最后是治理體系的創(chuàng)新，建立了流程管理的矩陣式營(yíng)運(yùn)體系，實(shí)現(xiàn)了后臺(tái)業(yè)務(wù)集中而高效的處理。

二是創(chuàng)新金融服務(wù)模式。渤海銀行始終堅(jiān)持以客戶為中心，探索新型服務(wù)模式，著力提升客戶服務(wù)體驗(yàn)。第一，持續(xù)推進(jìn)流程再造，深化金融科技應(yīng)用，不斷提高業(yè)務(wù)自動(dòng)化水平和處理效率;第二，積極推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)智能化建設(shè)，大力開(kāi)展專(zhuān)業(yè)化產(chǎn)品和渠道創(chuàng)新，提供豐富的產(chǎn)品序列;第三，充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)渠道開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，探索直銷(xiāo)銀行發(fā)展模式;第四，扎實(shí)進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新，以提高客戶滿意度為導(dǎo)向，不斷提高客戶服務(wù)質(zhì)量。

三是創(chuàng)新精益管理體系。第一，渤海銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理由傳統(tǒng)的規(guī)?；⒈嚷驶芾碚谙蛞?xún)r(jià)值創(chuàng)造、主動(dòng)管理為核心的模式轉(zhuǎn)變，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)日趨合理。第二，財(cái)務(wù)精細(xì)化管理水平不斷提高，管理會(huì)計(jì)體系和信息應(yīng)用機(jī)制日益成熟。第三，人才隊(duì)伍管理培養(yǎng)機(jī)制不斷完善，干部員工隊(duì)伍結(jié)構(gòu)持續(xù)改進(jìn)，薪酬激勵(lì)作用充分發(fā)揮，員工歸屬感得到增強(qiáng)。通過(guò)創(chuàng)新，各方面的管理體系不斷精細(xì)化，管理效率明顯提升。

正是在治理機(jī)制、產(chǎn)品服務(wù)、內(nèi)部管理等方面進(jìn)行的一系列創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的推動(dòng)下，渤海銀行敏銳地把握了市場(chǎng)上各種新業(yè)務(wù)機(jī)遇，并將增長(zhǎng)機(jī)會(huì)轉(zhuǎn)化為高成長(zhǎng)性的財(cái)務(wù)表現(xiàn)和股東價(jià)值回報(bào)，企業(yè)價(jià)值得到了很好的實(shí)現(xiàn)。

截至2017年6月末，全行資產(chǎn)總額達(dá)到9，576億元，較年初增長(zhǎng)11.85%;全行1～6月實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入132.54億元，同比增長(zhǎng)22.78%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)50.79億元，同比增長(zhǎng)20.61%。在英國(guó)《銀行家》雜志發(fā)布的全球銀行1000強(qiáng)排名中，渤海銀行排名由2006年的590位上升為2017年的200位， 提升了390個(gè)位次。顯然，渤海銀行這些成績(jī)的取得，與科學(xué)制定并認(rèn)真貫徹執(zhí)行“三五規(guī)劃”密不可分，與銀行很好地控制風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新發(fā)展的努力是分不開(kāi)的。

開(kāi)啟遠(yuǎn)大新航程

渤海銀行是十二家全國(guó)性股份制銀行中還未上市的三家銀行之一，主要障礙是2011年渤海銀行第二次增資擴(kuò)股中出現(xiàn)了“信托持股問(wèn)題”，按照IPO審批慣例， 公司上市前存在的信托計(jì)劃持股部分必須進(jìn)行清理，否則不予放行。然而，這部分股權(quán)清理之路非常艱難，由于諸多原因被拖延下來(lái)。

李伏安說(shuō)，經(jīng)過(guò)艱巨的努力，解決信托持股問(wèn)題已經(jīng)取得了突破性進(jìn)展。接下來(lái)，將加快完成第三次增資，并啟動(dòng)資本市場(chǎng)上市的各項(xiàng)工作，爭(zhēng)取盡快在確定性比較大、把握性比較大的市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)上市， 目前看來(lái)在香港上市的可能性較大。只要上市成功，就可打通常態(tài)化的資本補(bǔ)充渠道，解決困擾多年的發(fā)展難題，渤海銀行將駛上發(fā)展的快車(chē)道。

當(dāng)然，李伏安明白，要想實(shí)現(xiàn)銀行的愿景，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，上市不能一勞永逸地解決問(wèn)題，更重要的是還是要把握歷史發(fā)展機(jī)遇，抓管理和創(chuàng)新，真正落實(shí)發(fā)展戰(zhàn)略，形成核心競(jìng)爭(zhēng)力。

十九大剛剛閉幕，中國(guó)正在走向新時(shí)代，新時(shí)代有機(jī)遇也有新挑戰(zhàn)。作為金融系統(tǒng)十九大代表的李伏安帶領(lǐng)渤海銀行黨委近來(lái)一直在思考十九大之后渤海銀行如何發(fā)展的問(wèn)題。關(guān)于下一步的工作，李伏安如是說(shuō)：

首先，深入貫徹落實(shí)黨的十九大精神。以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指引，不忘初心踐使命，擔(dān)當(dāng)實(shí)干促發(fā)展，緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)，立足服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，強(qiáng)化黨建引領(lǐng)， 堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)”的工作總基調(diào)，持續(xù)深化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，不斷提升核心競(jìng)爭(zhēng)力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

其次，積極適應(yīng)宏觀環(huán)境變化。央行于2015年12月28日正式引入“宏觀審慎評(píng)估體系”（MPA），在2017年一季度， 央行將表外理財(cái)納入宏觀審慎評(píng)估體系， 并明確提出需要更好發(fā)揮“貨幣政策+宏觀審慎政策”雙支柱政策框架的作用，積極探索貨幣政策與宏觀審慎政策的協(xié)調(diào)配合。圍繞這些變化，渤海銀行將加快資本補(bǔ)充進(jìn)程，采取優(yōu)化資源配置、改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等措施積極適應(yīng)宏觀金融政策變化。

再次，進(jìn)一步落實(shí)“三五規(guī)劃”。圍繞“最佳體驗(yàn)的現(xiàn)代財(cái)資管家”發(fā)展愿景，將完善多層次的綜合金融服務(wù)體系， 以客戶為中心，通過(guò)特色化、綜合化、數(shù)字化、國(guó)際化四大抓手，持續(xù)推動(dòng)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，深化產(chǎn)品和盈利結(jié)構(gòu)調(diào)整;搶抓業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇，積極尋求利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn);加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，努力推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)步提高。

最后，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在自身發(fā)展壯大的同時(shí)，渤海銀行將以精益化的金融服務(wù)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重點(diǎn)領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié)，為天津高水平建設(shè)“一基地三區(qū)”，為深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、加快實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)夯實(shí)根基，為全面建成高質(zhì)量的小康社會(huì)做出新的更大貢獻(xiàn)。

我們相信，渤海銀行在李伏安博士的引領(lǐng)下，將繼續(xù)發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢(shì)，換到創(chuàng)新發(fā)展，加足馬力，踩好剎車(chē)，奔向更加美好的未來(lái)。endprint