新形勢(shì)下農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制策略研究

黃修裕

【摘要】在我國(guó)，隨著科技的不斷發(fā)展，人們財(cái)務(wù)的存儲(chǔ)問(wèn)題也是人們最關(guān)注的問(wèn)題，城市里的各大銀行很多，但是在一些農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村商業(yè)銀行是人們唯一可以使用的經(jīng)濟(jì)存儲(chǔ)方式。農(nóng)村商業(yè)銀行，基本上來(lái)說(shuō)就是農(nóng)業(yè)以及農(nóng)村發(fā)展的一個(gè)基本保障，農(nóng)村商業(yè)銀行可以將社會(huì)上的一些閑置資金通過(guò)一些方式籌集起來(lái)，然后再通過(guò)信貸的方式給農(nóng)村的某些個(gè)體經(jīng)營(yíng)者提供經(jīng)濟(jì)上的支持，農(nóng)村商業(yè)銀行在推動(dòng)我國(guó)農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面起到了特別重要的作用。但是，隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深化發(fā)展，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也是越來(lái)越大。該文就是針對(duì)在我國(guó)新形勢(shì)下，如何加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題進(jìn)行深入性的探討，并提出可以新形勢(shì)下可以完善農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的有效策略。

【關(guān)鍵詞】新形勢(shì) 農(nóng)村商業(yè)銀行 風(fēng)險(xiǎn) 策略

農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)歸屬是我國(guó)農(nóng)村現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心問(wèn)題，很多農(nóng)村的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者或者是農(nóng)民自己經(jīng)營(yíng)的企業(yè)都離不開(kāi)農(nóng)村商業(yè)銀行的這個(gè)金融體系。經(jīng)過(guò)十多年改革發(fā)展，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制也就一定的改觀，但是農(nóng)村商業(yè)銀行本身就存在規(guī)模小、實(shí)力低的特點(diǎn)，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行本身在抵御風(fēng)險(xiǎn)這一方面的能力較差，一旦遇到比較大的風(fēng)險(xiǎn)，最輕微的也會(huì)導(dǎo)致農(nóng)村商業(yè)銀行遇到危機(jī)，甚至面臨倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入到新形勢(shì)下，農(nóng)村的改革步伐也在不斷的加快。農(nóng)村商業(yè)銀行所面臨的生存環(huán)境也有了很大的變化，如果在新形勢(shì)下，農(nóng)村商業(yè)銀行無(wú)法適應(yīng)新形勢(shì)，出現(xiàn)比較大的問(wèn)題，就可能使農(nóng)村商業(yè)銀行面臨很多新的挑戰(zhàn)。

一、新形勢(shì)下農(nóng)村商業(yè)銀行所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

（一）新形勢(shì)下農(nóng)村商業(yè)銀行所面臨的主要任務(wù)偏離風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)村商業(yè)銀行，就是為農(nóng)業(yè)以及農(nóng)民而興起的。服務(wù)于我國(guó)的農(nóng)村問(wèn)題是農(nóng)村商業(yè)銀行所面臨的主要任務(wù)。但是，在新形勢(shì)下，一些農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)它該負(fù)責(zé)的一些任務(wù)存在著一定的迷惑，產(chǎn)生這種情況的主要因素可能有三個(gè)，一個(gè)就是新形勢(shì)下，隨著農(nóng)村我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力變的雄厚，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)也在迅速的發(fā)展起來(lái)，對(duì)于農(nóng)村商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，本來(lái)在以前，農(nóng)村的金融問(wèn)題都和農(nóng)村商業(yè)銀行有關(guān)，可是近年來(lái)，有很多金融銀行也開(kāi)始關(guān)注農(nóng)村的金融問(wèn)題，農(nóng)村金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力突然就加劇起來(lái)，這些都是打破農(nóng)村商業(yè)銀行以往發(fā)展的一大因素，這也就使得農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)自己的主要任務(wù)產(chǎn)生了偏離的因素。二是農(nóng)村在新形勢(shì)下的轉(zhuǎn)變。在過(guò)去的幾十年間，農(nóng)村商業(yè)銀行一直是服務(wù)于以前的農(nóng)村形式，而在新形勢(shì)下，農(nóng)村的面貌發(fā)生了改變，在這個(gè)轉(zhuǎn)變的過(guò)程中，一些傳統(tǒng)的形式被淘汰，所面臨的是一些新的方式方法。而農(nóng)村商業(yè)銀行面對(duì)這種情況，對(duì)于服務(wù)這種新形勢(shì)還待提高。最后一個(gè)因素可能就是因?yàn)檗r(nóng)村商業(yè)銀行本身的規(guī)模在不斷的變大，治理方面相對(duì)于以往更加的有制度，發(fā)展速度也在迅速的加快，這種較大的改變也會(huì)讓它對(duì)自己的主要任務(wù)有所迷茫與偏離。

（二）新形勢(shì)下農(nóng)村商業(yè)銀行所面臨的財(cái)務(wù)管理方面的風(fēng)險(xiǎn)

雖然目前看來(lái)，農(nóng)村商業(yè)銀行在財(cái)務(wù)管理方面較為理想，但是還是存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。一方面就是存款與貸款的收益明顯縮小。農(nóng)村商業(yè)銀行與大型的銀行最大的不同就是農(nóng)村商業(yè)銀行在存款和貸款方面與其他的銀行不一樣，那些個(gè)大型的銀行的業(yè)務(wù)存在著多元化的特點(diǎn)，而農(nóng)村商業(yè)銀行是以存款與貸款業(yè)務(wù)為主要的業(yè)務(wù)，存款與貸款的之間的利益差也就是農(nóng)村商業(yè)銀行最大的經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源。這個(gè)利益差的縮小，就會(huì)使農(nóng)村商業(yè)銀行的資金空間變得狹窄。另一方面，就是農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)增加較慢，如果想要通過(guò)擴(kuò)充業(yè)務(wù)來(lái)提高農(nóng)村商業(yè)銀行的收入問(wèn)題，可能也是一大挑戰(zhàn)。還有就是成本的控制難度加大，農(nóng)村商業(yè)銀行涉及的面太大太廣，所以就導(dǎo)致了成本較大而且還形成了比較難控制的局面。

（三）新形勢(shì)下農(nóng)村商業(yè)銀行所面臨的流動(dòng)性太大的風(fēng)險(xiǎn)

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際上就是指農(nóng)村商業(yè)銀行雖然在平時(shí)的運(yùn)營(yíng)上沒(méi)有問(wèn)題，但是一旦遇到資金到賬不及時(shí)的情況就會(huì)面臨長(zhǎng)期的債務(wù)問(wèn)題。盡管在正常的情況下，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)所發(fā)生的概率非常低，但是一旦發(fā)生的話，農(nóng)村商業(yè)銀行就會(huì)面臨著很大的財(cái)務(wù)損失甚至是倒閉的問(wèn)題。與大型的銀行不同的是，農(nóng)村商業(yè)銀行規(guī)模小，一旦出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)影響到其他好多家農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)問(wèn)題，會(huì)殃及其他農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。初次之外，一旦出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)引起其他風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，如果沒(méi)有及時(shí)得到控制，就會(huì)引起很大的問(wèn)題。

二、新形勢(shì)下農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制策略研究

（一）新形勢(shì)下農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)和特色

農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)該發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)和特色一是要圍繞發(fā)揮農(nóng)村金融特色，針對(duì)不同農(nóng)戶開(kāi)設(shè)一些針對(duì)性的業(yè)務(wù)。比如說(shuō)開(kāi)設(shè)一些特色性的業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)或者是服務(wù)專柜，把業(yè)務(wù)延伸到需求，充分將文化特色和人文環(huán)境體現(xiàn)出來(lái)，發(fā)揮出農(nóng)村商業(yè)銀行特有的優(yōu)勢(shì)。還有就是應(yīng)該保障農(nóng)戶基本利益的前提下，不斷提高特色性的業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)或者是服務(wù)專柜的配置效益。

（二）新形勢(shì)下農(nóng)村商業(yè)銀行提升與農(nóng)民的相互依賴度

農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)新農(nóng)村的建設(shè)有著很重要的作用，農(nóng)民的需求對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展也是至關(guān)重要的，兩者之間相互依賴，不可或缺。改善農(nóng)村商業(yè)銀行的服務(wù)環(huán)境，讓農(nóng)民自己意識(shí)到信用社是他們自己的銀行，應(yīng)該充分打好群眾基礎(chǔ)。吸引更多的農(nóng)戶入股，完善農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)與股權(quán)體制，廣泛言路，不斷提高信用社的日常管理水平。

（三）新形勢(shì)下農(nóng)村商業(yè)銀行提升創(chuàng)新發(fā)展能力

在新形勢(shì)下，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)該在風(fēng)險(xiǎn)可以控制而且手續(xù)合法的基礎(chǔ)上，大膽更新一些金融發(fā)展的新理念，大力開(kāi)展金融新業(yè)務(wù)。農(nóng)民想什么，農(nóng)村商業(yè)銀行就應(yīng)該提供什么，從而不斷完善農(nóng)村商業(yè)銀行的金融服務(wù)功能，讓農(nóng)民享受到農(nóng)村商業(yè)銀行提供的新型金融服務(wù)，提高農(nóng)民生活品質(zhì)。

三、小結(jié)

農(nóng)村商業(yè)銀行作為新形勢(shì)下農(nóng)村金融的主要機(jī)構(gòu)之一，其合理健康的發(fā)展對(duì)新形勢(shì)下新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用，因此需要控制風(fēng)險(xiǎn)、減小損失。