疏堵并舉治理地下錢(qián)莊

文/王延偉 編輯/靖立坤

疏堵并舉治理地下錢(qián)莊

文/王延偉 編輯/靖立坤

近年來(lái)，外匯局及人民銀行反洗錢(qián)部門(mén)在發(fā)現(xiàn)、偵破跨境匯兌型地下錢(qián)莊非法經(jīng)營(yíng)方面取得了顯著成效。為進(jìn)一步提高對(duì)地下錢(qián)莊的治理效果，筆者認(rèn)為可以轉(zhuǎn)換思路，探索疏堵并舉的治理手段，進(jìn)一步完善我國(guó)地下錢(qián)莊的治理體系。

地下錢(qián)莊屢禁不止的原因

一是銀行渠道資金結(jié)算手續(xù)相對(duì)繁雜且成本較高，而地下錢(qián)莊交易相對(duì)便利。正常的跨境轉(zhuǎn)移資金行為，雖有合法正規(guī)的程序可循，但在銀行辦理外匯兌換業(yè)務(wù)要受年度額度限制，且匯兌成本較高。相對(duì)而言，地下錢(qián)莊手續(xù)簡(jiǎn)便、操作快捷、不受總額限制，與地下錢(qián)莊確認(rèn)交易后，通過(guò)電話就可以實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移，且成本通常較銀行優(yōu)惠0.05‰。因此，部分商戶選擇地下錢(qián)莊完成貨幣兌換業(yè)務(wù)。

二是地下錢(qián)莊違法行為取證困難，導(dǎo)致犯罪事實(shí)認(rèn)定難，犯罪成本低。由于地下錢(qián)莊案一般涉及地域廣、涉案人員多，異地取證特別是境外取證困難，難以形成有效的證據(jù)鏈，最終能取證確認(rèn)的案值往往與實(shí)際相差甚遠(yuǎn)，由此造成對(duì)犯罪的懲處力度降低，以致地下錢(qián)莊經(jīng)營(yíng)屢禁不止。

三是金融產(chǎn)品和服務(wù)相對(duì)有限，部分個(gè)人借道地下錢(qián)莊對(duì)外投資。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，居民擁有的個(gè)人財(cái)富不斷增加，越來(lái)越多的人渴望在全球范圍內(nèi)配置資源，以提高個(gè)人資產(chǎn)的收益率，實(shí)現(xiàn)保值增值。目前，我國(guó)實(shí)行的是合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者（QDII）制度，境內(nèi)的個(gè)人只能通過(guò)銀行、基金、信托等合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行境外固定收益和權(quán)益類(lèi)金融投資。而當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)提供的QDII金融產(chǎn)品和服務(wù)相對(duì)有限，規(guī)模也遠(yuǎn)低于目前的市場(chǎng)需求。在這種情況下，部分境內(nèi)投資主體為實(shí)現(xiàn)境外投資，通過(guò)分拆匯出匯入或借助地下錢(qián)莊來(lái)實(shí)現(xiàn)資金的跨境流動(dòng)。這為地下錢(qián)莊的生存提供了土壤。

基于供給側(cè)的治理之策

筆者認(rèn)為，在地下錢(qián)莊的治理上，可通過(guò)加快推進(jìn)金融體制改革，“疏”“堵”結(jié)合，即在維持現(xiàn)有的對(duì)地下錢(qián)莊非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)嚴(yán)厲打擊力度的同時(shí)，從增加正規(guī)金融體系服務(wù)供給功能和提升其效率出發(fā)，改進(jìn)跨境金融服務(wù)能力，利用市場(chǎng)手段壓縮地下錢(qián)莊生存空間。

鼓勵(lì)各類(lèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)。一是鼓勵(lì)更多城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等地方法人銀行機(jī)構(gòu)積極申請(qǐng)開(kāi)辦結(jié)售匯、跨境匯兌業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)邊境地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)辦小幣種掛牌業(yè)務(wù)，增加銀行體系的服務(wù)能力；二是探索授權(quán)更多非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)，可在合理監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，允許更多符合條件的貨幣兌換機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)開(kāi)辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)，允許其通過(guò)銀行業(yè)外匯市場(chǎng)從事外匯頭寸調(diào)劑業(yè)務(wù)。

探索降低貨幣兌換機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門(mén)檻。鼓勵(lì)更多符合條件的民營(yíng)資本申請(qǐng)?jiān)O(shè)立貨幣兌換特許機(jī)構(gòu)，為境內(nèi)外個(gè)人辦理人民幣與外幣現(xiàn)鈔的兌換業(yè)務(wù)。近年來(lái)，部分全國(guó)和區(qū)域性的貨幣兌換公司陸續(xù)設(shè)立，激活了貨幣兌換市場(chǎng)，極大緩解了外匯現(xiàn)鈔的供應(yīng)壓力。建議進(jìn)一步降低區(qū)域和全國(guó)范圍內(nèi)貨幣兌換特許機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門(mén)檻，在注冊(cè)資本、外幣代兌業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)期限和業(yè)務(wù)量等方面放寬條件，鼓勵(lì)更多機(jī)構(gòu)進(jìn)入貨幣兌換領(lǐng)域，以降低貨幣兌換成本。同時(shí)，引導(dǎo)特許機(jī)構(gòu)立足市場(chǎng)需求拓展業(yè)務(wù)，開(kāi)發(fā)更多滿足涉外主體資金需求特點(diǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)，切實(shí)滿足小微企業(yè)和個(gè)體工商戶“快、小、頻、急”的需求特點(diǎn)。

大力引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新。2016年6月27日，銀行間外匯市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)人民幣對(duì)韓元的直接交易，進(jìn)一步便利了跨境韓元的掛牌交易和結(jié)算，對(duì)降低企業(yè)匯兌成本、增加掛牌銀行數(shù)量，豐富銀行業(yè)務(wù)品種大有裨益。建議積極推動(dòng)在國(guó)內(nèi)設(shè)立多區(qū)域外幣現(xiàn)鈔兌換中心；同時(shí)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大在涉外金融產(chǎn)品和服務(wù)上的研發(fā)投入，滿足企業(yè)和居民的投資需求。

穩(wěn)步推進(jìn)個(gè)人外匯管理政策改革。建議海關(guān)、商檢、外匯管理等相關(guān)部門(mén)進(jìn)一步簡(jiǎn)政放權(quán)，出臺(tái)涉外小額貿(mào)易的便利化措施，在確保貿(mào)易背景真實(shí)的前提下，提高小額貿(mào)易通關(guān)效率，引導(dǎo)涉外服務(wù)機(jī)構(gòu)降低物流、倉(cāng)儲(chǔ)等服務(wù)環(huán)節(jié)費(fèi)用，進(jìn)一步激活涉外主體活力；同時(shí)，不斷完善境內(nèi)個(gè)人外匯管理政策，簡(jiǎn)化跨境小額貿(mào)易收付匯手續(xù)，逐步提高個(gè)人購(gòu)匯額度。

作者系外匯局威海市中心支局局長(zhǎng)