由“校園貸”引發(fā)的當代大學生消費觀思考

一、概述

1.“校園貸”概述

校園貸，又稱校園網貸，是互聯(lián)網金融發(fā)展的產物，大學生無需擔保和任何抵押，在網上填報信息后就可輕松得到貸款。2009年，銀監(jiān)會要求銀行不得給未成年學生辦理信用卡，這給校園貸款提供了發(fā)展契機。又由于網絡貸款流程簡單，且供貸雙方無需面對面，動動手指就可貸到幾千到幾萬元不等的資金，再加上大學生不合理的物欲追求和較差的自制力，使得校園貸在學生間較有市場。校園貸目前可分為三類：一是以大學生為對象的分期購物平臺；二是P2P貸款平臺；三是各類電商提供的信貸消費服務。不管是哪種貸款，其盈利方式都是鼓勵學生超前消費，通過貸款收取一定利息，或在學生不能及時還貸的情況下，收取其他費用。近兩年，“校園貸”負面事件頻頻發(fā)生，甚至有學生因未能及時還貸被威逼而自殺。由于社會監(jiān)管不完善，平臺的唯利性及大學生不合理的消費觀，導致校園貸款出現“裸貸”等“異化”現象。

2.“校園貸”大學生群體概述

在普遍意義上，進行貸款的群體，應該多是家庭經濟較為困難、無力負擔學業(yè)和生活等方面支出的學生?？稍陬l發(fā)的“校園貸”事件中，進行校園貸款的大學生，家庭條件多數是中等偏上，父母的經濟狀況也足夠供給學生正常支出。這說明，進行“校園貸”的學生群體，并不是一般認為的“弱勢”學生，而是家庭有一定經濟能力的學生群體。而那些家庭情況一般或較差的學生，因對自身經濟狀況的清晰認識，很少進行“校園貸”。正確認識“校園貸”學生群體，能夠幫助我們精準分析“校園貸”在大學生間持續(xù)發(fā)展的原因，為分析大學生發(fā)生校園貸行為的心理因素，有針對性地進行價值觀、人生觀疏導，提供了前提。

二、“校園貸”對當代大學生的影響

任何事物都要一分為二地看待。社會上對于“校園貸”的認識，大多持負面消極評價，但就“校園貸”本身進行分析，它有著存在的合理性。

1.積極影響

“校園貸”滿足了大學生在消費、學習、創(chuàng)業(yè)等方面的資金需求，這也是“校園貸”的初衷。若“校園貸”被叫停，“逼貸”事件的確可以不再出現，但如果不從根本上改變大學生的消費觀念，正確引導大學生的消費行為，當大學生的經濟能力無法滿足消費需求時，類似的“校園貸”事件還會發(fā)生。社會上出現有關“校園貸”的負面事件，不能就此進行完全的否定。毒害大學生的，不是“校園貸”這個事物，而是在其發(fā)展過程中，社會、學生、服務平臺等多方因素共同作用而產生的“異化”。

2.消極影響

（1）助長歪風，扭曲大學生的價值觀?！靶@貸”最直接的消極影響是對大學生的消費觀、人生觀等思想觀念產生沖擊。由于“校園貸”的監(jiān)管不是很完善，部分自制力較差的學生，利用貸款平臺，盲目跟風攀比，逐漸沉溺于物質享受之中。在過度物質消費的同時，其消費觀和人生觀也逐漸扭曲。

（2）“污染”校園，破壞良好校風學風建設?！靶@貸”的消費群體是在校大學生，其主要宣傳方式是網絡廣告和校園內小廣告。此類隨處可見的宣傳形式，會極大“污染”校園的學習環(huán)境，不利于良好的校風、學風建設。

（3）滋長腐朽文化，影響社會文明健康發(fā)展。大學生的健康發(fā)展，是促進社會進步的重要力量，大學生的思想道德狀況也影響著日后社會風氣的趨向。社會要持續(xù)全面進步，必須注重大學生的成才培養(yǎng)，積極引導大學生樹立正確的思想觀念。而“校園貸”對大學生的誘導，不利于大學生樹立正確的三觀，這對社會的文明發(fā)展也產生著間接的不利影響。

三、由“校園貸”折射出的當代大學生消費觀

大學生自身不合理的消費觀念，才是“校園貸”能夠存活并發(fā)展的最根本原因。透過“校園貸”，應該思考其折射出的大學生消費觀問題，進行正確的歸因，這樣才能從根本上消除“校園貸”亂象。

1.虛榮攀比，負債消費

在研究已有關于“校園貸”的案例中發(fā)現，大學生貸款多是用于物質享受，購買一些超出消費能力的產品。而購買這些“奢侈品”的起因，多是學生自認為物質能帶來優(yōu)越性和受關注度，實質上是滿足自身的虛榮心理。正是由于物質上的相互攀比，這類大學生愿意在“校園貸”上進行貸款，負債消費。大學生沒有立足于自身的經濟狀況，超前消費，負債消費，這些錯誤的消費觀成為了“校園貸”的發(fā)展助推器。

2.好逸惡勞，享受消費

大學生在校期間應以學習為主，每月的生活花費應大部分用于學習支出。但現今大學生每月的消費結構較以往有了很大改變，物質消費、享受消費占了很大部分，而學習消費卻很少。當經濟狀況不能滿足消費時，大學生又不愿通過兼職等其他方式改善經濟狀況，而是直接訴諸于校園貸款，這是大學生惰性行為的表現。這種不勞而獲、貪圖享樂的錯誤消費觀，成為“校園貸”發(fā)展的直接動力。

3.跟風盲從，沖動消費

理性消費是基于自身經濟情況和實際需求深思熟慮后而產生的消費，當代大學生的很多消費行為是不理性的，一般會有跟風現象。從眾心理的存在，會誘導大學生沖動消費，而沖動消費，最終可能會帶來資源的浪費及大學生經濟狀況的緊張。沖動消費需要錢，“校園貸”正好為大學生提供了快速、便捷的平臺。盲從、沖動的錯誤消費行為是大學生在消費前沒有理性思考的結果，跟風盲從心理、沖動消費是“校園貸”發(fā)展的催化劑。

四、規(guī)范校園網貸，引導大學生樹立正確消費觀

1.完善“校園貸”監(jiān)管制度，營造良好社會風氣

大學生錯誤的消費觀念是“校園貸”存在的根本原因，但社會監(jiān)管的不完善，網貸相關政策、法規(guī)的不全面，也是“校園貸”能夠發(fā)展的重要原因。要規(guī)范校園網貸，必須實現相關政策、法規(guī)的創(chuàng)新發(fā)展?；ヂ?lián)網金融的快速發(fā)展，使得政策、法規(guī)不能及時有效地跟上創(chuàng)新步伐，規(guī)范“校園貸”，必須加強相關立法，相關監(jiān)管制度也要不斷完善。社會要加強對校園網貸的管理，規(guī)范校園網貸的發(fā)展環(huán)境，積極引導校園網貸的發(fā)展，才能促進校園網貸正面價值的實現。

社會加強對“校園貸”監(jiān)管力度，規(guī)范其發(fā)展，還能有效遏制腐朽思想的滋長，有利于營造良好的社會風氣和社會環(huán)境。在良好的社會風氣氛圍中，大學生的消費觀、價值觀等思想觀念才能得到正面引導和樹立。

2.規(guī)范校園環(huán)境，加強正確消費觀教育

高校是培養(yǎng)大學生、向社會輸送人才的地方，但現在社會上的很多不良思想、觀念等都向校園滲透，影響大學生這一社會建設主力群體。高校必須營造良好的校園環(huán)境，建設積極的風氣學風，遏制“校園貸”及類似不良事物在校園中肆意發(fā)展。同時，高校還要大力開展消費觀教育，重視學生思想道德狀況的發(fā)展，高校老師需要和學生保持緊密聯(lián)系，及時了解學生的思想動態(tài)，和學生進行針對性的交流。高校要努力為學生打造良好的學習生活環(huán)境，建設良好的校風學風；教師要真切關注學生的思想動態(tài)，引導學生樹立正確的消費觀。在高校和教師的積極幫助下，才能給學生提供較好的成才環(huán)境和正面的人生引導。

3.學生務實自省，樹立積極思想價值觀念

隨著現代社會的快速發(fā)展，大學生面對的各種新鮮事物也越來越多，而大學生的辨別分析能力還不夠，易受外界影響，大學生必須清楚認識自己在大學階段的任務，對自己進行合理定位。大學生存在的錯誤消費觀念是促進“校園貸”發(fā)展的原因之一，因此大學生必須做到自省自查，反思自己的思想和行為，腳踏實地，不攀比盲從，對自己進行合理定位，堅持理性、適度消費，同時，還應該學會和老師、家長及時交流溝通。大學生只有提高自身的綜合能力，樹立正確的思想價值觀念，才能真正學會面對各種誘惑挑戰(zhàn)。

“校園貸”的無序發(fā)展給大學生的價值觀念帶來了沖擊，必須對“校園貸”進行全面的分析，不能只是完全的否定，要認識到其折射出的當代大學生虛榮、從眾、超前的消費觀念。在規(guī)范“校園貸”環(huán)境、引導大學生樹立正確的消費觀的對策中，社會需要完善監(jiān)管機制，高校需要建設良好的校風學風，教師需要加強積極的價值觀教育，學生需要務實自省、樹立正確的消費觀。這樣，在社會、高校及大學生等多方面的共同努力下，“校園貸”就能真正發(fā)揮其本質作用，而大學生也能樹立積極全面的思想價值觀念。

[1]張政：《淺述大學生與校園貸》，《科技展望》2017年第3期。

[2]林燕霞，許再佳：《關于“校園貸”亂象的背景分析及對策》，《長春教育學院學報》2017年第2期.

[3]葉巖：《校園貸存在的問題及解決方法》，《中國管理信息化》2016年第16期。

[4]趙劍莉，魏繼業(yè)：《新形勢下輔導員如何應對“校園貸”》，《西部素質教育》2017年第3期。

[5]趙劍橋：《大學生消費情況調查分析》，《農村經濟與科技》2016第15期。