關(guān)鍵素質(zhì)提升帶動(dòng)理財(cái)師成功轉(zhuǎn)型

金夢(mèng)媛

兩方面的壓力迫使理財(cái)師要回答兩個(gè)問題：“我能幫助客戶解決什么問題？”“我不可替代的核心競(jìng)爭(zhēng)力是什么？”找不到答案的理財(cái)師很迷茫，嘗試轉(zhuǎn)型卻碰壁的理財(cái)師很痛苦。

經(jīng)過10多年的發(fā)展，我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)不斷發(fā)展、壯大，而作為這一行業(yè)中不可或缺的職業(yè)，理財(cái)師在行業(yè)發(fā)展過程中起著至關(guān)重要的作用。隨著人們投資理財(cái)意識(shí)不斷加強(qiáng)，理財(cái)師的專業(yè)性正在逐漸被認(rèn)可，但總體來看，理財(cái)師還需要不斷提升自身素質(zhì)，才能充分滿足人們不斷增長(zhǎng)的財(cái)富管理需求，加上當(dāng)前金融科技的應(yīng)用帶來的巨大沖擊，當(dāng)前，我國(guó)理財(cái)師進(jìn)入迷茫和痛苦的轉(zhuǎn)型期。對(duì)此，麥策金融、拾麥理財(cái)創(chuàng)始人、CEO，中國(guó)理財(cái)師職業(yè)化聯(lián)盟（籌）發(fā)起人、執(zhí)委王偉強(qiáng)認(rèn)為，理財(cái)師需要從學(xué)習(xí)能力、實(shí)踐積累和職業(yè)道德3方面加以提升，才能更好地度過這一時(shí)期，進(jìn)而成功轉(zhuǎn)型。

作為2年中資銀行、2年外資銀行、6年信托公司、2年獨(dú)立理財(cái)師和行業(yè)觀察者，王偉強(qiáng)2015年3月創(chuàng)立了拾麥理財(cái)，實(shí)踐“向客戶收費(fèi)”的獨(dú)立理財(cái)師模式，并積極推動(dòng)理財(cái)師“專業(yè)化、值得信任”的職業(yè)愿景。

同年10月，王偉強(qiáng)創(chuàng)立麥策金融，以開放、透明的互聯(lián)網(wǎng)精神及專業(yè)、客觀的金融判斷能力，通過更全面、更深入、更符合買方思維的私募產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫(kù)和分析討論工具，面向精品三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)及獨(dú)立理財(cái)師，提供聯(lián)合采購(gòu)服務(wù)，包括產(chǎn)品配置、投顧及數(shù)據(jù)服務(wù)。同時(shí)也為職業(yè)理財(cái)師提供了一個(gè)專注財(cái)富管理行業(yè)、解決私募產(chǎn)品分析和職業(yè)發(fā)展問題的垂直交流社區(qū)，幫助理財(cái)師解決職業(yè)化成長(zhǎng)、學(xué)習(xí)路上的問題，支持理財(cái)師職業(yè)發(fā)展。

財(cái)富管理發(fā)展的3大標(biāo)志性事件

在王偉強(qiáng)看來，我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)可以以“2005年銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)開始”“2010年諾亞財(cái)富紐交所上市”“2013年余額寶推出”這3個(gè)重要時(shí)點(diǎn)作為不同階段分界線。

2005年之前，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)各自為政，沒有機(jī)構(gòu)提供幫助客戶實(shí)現(xiàn)投資、儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)綜合化的規(guī)劃服務(wù)。當(dāng)銀行作為最大的資金結(jié)算機(jī)構(gòu)，開啟財(cái)富管理業(yè)務(wù)之后，中國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)才算真正開始。

2010年之前，銀行和各家機(jī)構(gòu)推行的是產(chǎn)品超市模式，但產(chǎn)品之間的區(qū)別并不大。外資銀行曇花一現(xiàn)的“貴賓理財(cái)”業(yè)務(wù)，終因2008年國(guó)際金融危機(jī)和人民幣業(yè)務(wù)的管制沒有發(fā)展起來。

2013年之前，財(cái)富管理都是在線下完成的，線上服務(wù)僅局限在網(wǎng)上銀行，方便客戶自助下單操作。但余額寶的出現(xiàn)，掀起了中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)利用互聯(lián)網(wǎng)科技進(jìn)行普惠金融的新階段。界面友好方便操作，產(chǎn)品豐富減少中間成本提高收益率，使得互聯(lián)網(wǎng)金融迅速得到了普羅大眾的喜愛，改變了一代人的理財(cái)方式。

3大因素導(dǎo)致被認(rèn)可程度偏低

雖然人們理財(cái)意識(shí)的不斷加強(qiáng)，理財(cái)師的專業(yè)性逐漸被投資者認(rèn)可，但總體來看，投資者接受理財(cái)師專業(yè)服務(wù)依然偏低，究其原因，王偉強(qiáng)認(rèn)為，主要有3個(gè)方面：

一是中國(guó)理財(cái)人群可投資的理財(cái)產(chǎn)品或服務(wù)太窄。成熟國(guó)家客戶理財(cái)?shù)膭傂栌卸悇?wù)、投資和保險(xiǎn)，而我國(guó)目前由于種種原因，特別在稅務(wù)可規(guī)劃的空間較小，而投資和保險(xiǎn)產(chǎn)品的同質(zhì)性非常嚴(yán)重，理財(cái)師在中間發(fā)揮的價(jià)值有限。

二是理財(cái)師自身素養(yǎng)欠缺。從資金規(guī)模而言，客戶理財(cái)?shù)男枨笃鋵?shí)非常強(qiáng)烈，且客戶需要理財(cái)師幫助，但是有能力幫助客戶解決問題的理財(cái)師太少，而做銷售、賣產(chǎn)品的理財(cái)師太多。目前，我國(guó)對(duì)理財(cái)師專業(yè)素質(zhì)的培養(yǎng)主要通過培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的證書教育培訓(xùn)，但目前都是以海外（主要是美國(guó)）引進(jìn)的為主，國(guó)內(nèi)自主的培訓(xùn)還不普遍，系統(tǒng)性也相對(duì)欠缺。

三是監(jiān)管層面尚不明確。目前國(guó)內(nèi)金融體系分業(yè)經(jīng)營(yíng)，國(guó)家主要從各機(jī)構(gòu)或者產(chǎn)品銷售的角度進(jìn)行監(jiān)管，比如銀行、證券、保險(xiǎn)的從業(yè)資格，比如機(jī)構(gòu)的代銷資格，代理人或經(jīng)紀(jì)公司資格。而理財(cái)是天然混業(yè)經(jīng)營(yíng)，監(jiān)管上對(duì)于消費(fèi)者金融保護(hù)和理財(cái)師或財(cái)富管理也缺乏明確的立法。

找到迷茫和痛苦轉(zhuǎn)型期的答案

在王偉強(qiáng)看來，目前，我國(guó)理財(cái)師正處于“迷茫和痛苦轉(zhuǎn)型期”。原來的理財(cái)師培養(yǎng)模式其實(shí)是金融產(chǎn)品銷售員模式，理財(cái)師被培養(yǎng)的主要是產(chǎn)品知識(shí)和營(yíng)銷技能。但是，隨著客戶財(cái)富的積累和理財(cái)意識(shí)的增強(qiáng)，客戶對(duì)真正的財(cái)富規(guī)劃，對(duì)于投資產(chǎn)品策略的選擇，開始出現(xiàn)強(qiáng)烈需求。與此同時(shí)，金融科技的發(fā)展也使得理財(cái)師存粹操作服務(wù)性質(zhì)的功能被大大替代。機(jī)構(gòu)也需要理財(cái)師能力不斷升級(jí)。這兩方面的壓力迫使理財(cái)師要回答兩個(gè)問題：“我能幫助客戶解決什么問題？我不可替代的核心競(jìng)爭(zhēng)力是什么？”找不到答案的理財(cái)師很迷茫，嘗試轉(zhuǎn)型卻碰壁的理財(cái)師很痛苦。

而要走出這一階段，王偉強(qiáng)認(rèn)為，理財(cái)師需要從以下3個(gè)方面提升自身核心素質(zhì)：

第一，各類產(chǎn)品或者行業(yè)顧問資格。理財(cái)師要保持學(xué)習(xí)能力，因?yàn)榭蛻襞錾系睦碡?cái)問題必定是在不斷變化的，學(xué)習(xí)能力非常重要。

第二，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。只有不斷實(shí)踐摸索，理財(cái)師才能真正理解各類金融產(chǎn)品和立法精神。案例是理財(cái)師非常需要積累的知識(shí)。理財(cái)是服務(wù)崗位，需要理財(cái)師有高超的人際交往和溝通能力，要不斷地交流和事務(wù)處理之后，理財(cái)師才能理解客戶。

第三，過硬的人品和職業(yè)道德。理財(cái)師面臨的誘惑非常多，只有保持初心，保持較高道德標(biāo)準(zhǔn)的人，才能得到客戶的長(zhǎng)期信任。