保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)：CFP認(rèn)證不可或缺

張敬媛

保險(xiǎn)是一個(gè)專(zhuān)業(yè)化的行業(yè)，中途轉(zhuǎn)進(jìn)入金融保險(xiǎn)業(yè)的人不能說(shuō)沒(méi)有，但畢竟是少數(shù)。畢業(yè)時(shí)進(jìn)入金融業(yè)一般不會(huì)有資質(zhì)方面的門(mén)檻，但是，在從事了一定時(shí)間的工作后，很多人都會(huì)考取各種不同的職業(yè)資質(zhì)，諸如CFP、CFA、CPA、CIIA、FRM、ACCA等。其中，CFP是目前在國(guó)內(nèi)金融、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)較為認(rèn)可，持證人數(shù)較多的一種認(rèn)證。

CFP （Certified Financial Planner）即注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師、國(guó)際金融理財(cái)師。 CFP認(rèn)證起源于1969年，美國(guó)金融咨詢業(yè)的一些專(zhuān)業(yè)人士創(chuàng)立了第一個(gè)金融理財(cái)專(zhuān)業(yè)協(xié)會(huì)——國(guó)際金融理財(cái)協(xié)會(huì)（IAFP）美國(guó)保險(xiǎn)13位專(zhuān)業(yè)人士創(chuàng)立了體現(xiàn)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)形象協(xié)會(huì)（國(guó)際金融理財(cái)協(xié)會(huì)），后名為注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì) （簡(jiǎn)稱(chēng)ICFP），將CFP理財(cái)師的稱(chēng)號(hào)授予志同道合的人。

CFP的作用 CFP商標(biāo)認(rèn)證廣泛授予金融理財(cái)領(lǐng)域內(nèi)的專(zhuān)業(yè)人員，包括保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員、理財(cái)經(jīng)理、基金經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、投資顧問(wèn)、投資銀行家、理財(cái)顧問(wèn)等。作為一名CFP理財(cái)師，必須能夠正確分析和評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，并根據(jù)客戶所處的生涯階段和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為其量身定制一份合理的規(guī)劃方案。

CFP的商標(biāo)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn) CFP系列資格認(rèn)證體系由教育（Education），考核（Examination），從業(yè)經(jīng)驗(yàn)（Experience）和職業(yè)操守（Ethics）4個(gè)部分組成，即“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)。

教育 作為認(rèn)證申請(qǐng)人必須完成規(guī)定的核心理財(cái)師課程，掌握金融理財(cái)規(guī)劃的理論和實(shí)際操作知識(shí)。這些課程包括的內(nèi)容十分廣泛，主要有理財(cái)原理、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、理財(cái)方案設(shè)計(jì)等。

考核 申請(qǐng)人必須通過(guò)綜合性的CFP系列認(rèn)證考核以考察其對(duì)金融保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)的實(shí)際應(yīng)用能力。CFP認(rèn)證除了考核候選人在教育培訓(xùn)階段所學(xué)的理論知識(shí)以外，還要考察其運(yùn)用所掌握的金融理財(cái)知識(shí)解決實(shí)際生活中復(fù)雜問(wèn)題的能力。

從業(yè)經(jīng)驗(yàn) 申請(qǐng)人必須有3年以上保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)并由有資質(zhì)的專(zhuān)業(yè)人士進(jìn)行驗(yàn)證。

職業(yè)道德 作為認(rèn)證的最后一步，申請(qǐng)人必須承諾遵守CFP理財(cái)師執(zhí)業(yè)操守及《理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)手冊(cè)》的展業(yè)流程。CFP理財(cái)師必須揭示所有與其職業(yè)和業(yè)務(wù)行為相關(guān)的調(diào)查和訴訟等，承諾公平、勤勉和正直地為客戶提供服務(wù)，做到客觀并符合客戶需求。

目前，難以捕捉機(jī)會(huì)、配置組合和進(jìn)行規(guī)劃是投資者的主要痛點(diǎn)，隨著我國(guó)中產(chǎn)人群的日益崛起，他們對(duì)于選擇保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人士非常慎重。對(duì)于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員來(lái)說(shuō)，未來(lái)沒(méi)有CFP商標(biāo)授權(quán)認(rèn)證可能很難得到客戶青睞。