專業(yè)理財師更受青睞

陳小慧

不同人群對理財師各種特質的偏愛程度存在差異，有些人群之間甚至大相徑庭。

根據(jù)《大眾理財顧問》雜志2017年中國理財人群調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，過往業(yè)績、從業(yè)年限、專業(yè)資質及從業(yè)機構是投資者選擇理財服務時重點考察的因素，口碑、形象、美譽度等也在一定程度上影響著一些投資者的選擇，但具體表現(xiàn)來看，不同人群對以上因素的態(tài)度存在差異，有些人群甚至大相徑庭。

絕大多數(shù)投資者希望得到專業(yè)的服務

調(diào)研結果顯示，超過8成投資者希望在投資過程中得到專業(yè)理財師的投資建議，并幫助投資者制訂符合自己實際情況的資產(chǎn)配置方案。也就是說，絕大多數(shù)投資者在投資時，更傾向于選擇聽取專業(yè)建議，依靠專業(yè)的力量獲取理想中的投資收益，而不是自己單打獨斗，直接在市場進行投資操作，如圖1所示。

這充分表明，經(jīng)過10多年的發(fā)展，我國理財市場正在朝著越來越健康的方向發(fā)展，從業(yè)人員的專業(yè)素質不斷提高，逐步得到市場和投資者的認可；投資者的投資行為也越來越理性，正在一步步接受“專業(yè)的事情讓專業(yè)的人來做”這一觀念，相信未來會有越來越多的投資者選擇將資金交給專業(yè)的理財師打理，通過理財顧問服務進行合理的全方位的資產(chǎn)配置。

看重的理財師核心特質

調(diào)研結果顯示，理財師的過往業(yè)績、從業(yè)年限、專業(yè)資質及從業(yè)機構4大因素是投資者決定是否選擇信任一位理財師的決定性因素。而對于他人推薦、儀表舉止、媒體曝光度及其他因素，部分投資者會加以考慮，但并不是主要標準。因此，可以看出，投資者眼中對理財師最為看重的特質為：業(yè)績佳、經(jīng)驗豐富、專業(yè)度高、所在機構強。

理財師的從業(yè)年限對應的是其在投資理財方面經(jīng)驗的豐富程度。雖然從業(yè)年限并不絕對等于從業(yè)經(jīng)驗，但從普遍情況來看，從業(yè)時間越長的理財師，其擁有豐富投資理財經(jīng)歷的可能性就越大，服務客戶的數(shù)量就越多，服務也就可能越高質、高效。

雖然國家已取消國家規(guī)劃理財師等一系列投資理財方面的職業(yè)資格考試，但專業(yè)資質證書的持有情況依然可以作為衡量理財師專業(yè)程度的參考指標，也是最為直觀的指標，因此，理財師專業(yè)證書的持有情況可以在一定程度上反映出其專業(yè)程度。

投資理財中最重要的是控制風險，而選擇一個正規(guī)、實力雄厚的機構，相對而言更有保障，投資風險自然比其他機構低很多，因此，理財師所在機構也成為投資者看重的因素。

從圖2可以看出，投資者在判斷是否信任一個理財師時，首先考察的是過往業(yè)績，67.3%的投資者會將理財師的過往業(yè)績作為最重要的判斷標準；其次是從業(yè)年限，59.6%的投資者選擇將這一標準納入判斷條件之中；再次是專業(yè)資質證書，55.5%的投資者會看理財師取得專業(yè)資質證書情況；最后是理財師所從業(yè)的機構，選擇這一項條件的投資者占比為53.2%。

男性多看專業(yè)，女性兼顧他人

調(diào)研結果顯示，無論是男性投資者還是女性投資者，在選擇理財師時，首先參考理財師的過往業(yè)績。68.95%的男性會將過往業(yè)績作為選擇理財師的考慮因素之一，女性在這一項上的占比則為63.37%。

相比而言，男性投資者對理財師的專業(yè)性要求比女性投資者高，在對理財師過往業(yè)績、所持專業(yè)證書、從業(yè)機構的考察上，男性的占比明顯高于女性，尤其是對理財師是否擁有專業(yè)資質證書，女性人群考慮這一因素較男性有較大差別。

而同樣呈現(xiàn)出明顯差異性的還有是否考慮聽取有經(jīng)驗人群的意見，根據(jù)他們的推薦選擇理財師這一問題上。從圖3可以看出，在選擇理財師服務時，11.88%的女性投資者聽從他人推薦來選擇理財師，而男性投資者在這一項的比例為5.26%。這在一定程度上說明，女性投資者明顯更愿意接受他人推薦，而不是自己去篩選優(yōu)秀理財師。

年限、證書多方兼顧

從下頁圖4可以看出，20歲及以下投資者和55歲以上投資者在選擇理財師服務時極具特點，兩者在幾項重要判斷標準上的態(tài)度呈現(xiàn)出兩極分化。

20歲以下投資者重點考慮理財師的從業(yè)年限，其人群占比達到87.5%，而這一人群對理財師的過往業(yè)績、所擁有的專業(yè)證書情況重視程度明顯低于其他年齡階段群。20歲及以下投資者中，有37.5%的人將理財師過往業(yè)績作為選擇理財師的考慮因素，有62.5%的人會看理財師取得專業(yè)資質證書的情況。

與其“遙相呼應”的是55歲以上投資者，相比20歲以下投資者，他們中有49.36%的人選擇服務時會考慮理財師的從業(yè)年限，遠遠低于20歲及以下人群的占比。但有85.71%的55歲以上投資者將專業(yè)資質證書作為挑選理財師的重要考核因素，遠遠高于20歲及以下人群。同時，55歲及以上投資者十分重視對理財師過往業(yè)績的考察，選擇這一項的人群占比達71.43%。

相比之下，20～55歲的投資者表現(xiàn)更加理性，他們會綜合考量理財師的過往業(yè)績、從業(yè)年限、資質證書和其所在機構的背景，雖然他們之間的表現(xiàn)也存在一定差異，但總體來看其差距不如20歲以下、55歲以上這兩個群體大。

博士不絕對看業(yè)績，碩士更青睞年資

擁有博士學位的投資者在選擇理財師時，25%的人會考察過往業(yè)績，其他學歷人群在這一項上的占比皆超過50%。博士學位投資者中有58.7%的人會參考理財師的從業(yè)年限。本科學歷投資者在對理財師過往業(yè)績和從業(yè)年限這兩項上與博士投資者持相反態(tài)度，78.86%的本科學歷資者在選擇理財師時會考慮過往業(yè)績，遠高于博士學位投資者的25%；54.47%的本科學歷投資者會看理財師從業(yè)年限，略低于博士學位投資者，如圖5所示。

對于擁有碩士學位投資者而言，68.18%的人會考察過往業(yè)績。他們與博士學位投資者相似之處有兩點：一是最為看重的都是理財師的從業(yè)年限，但碩士學位投資者占比大大高于博士學位投資者，有77.27%會考慮這一指標；二是相較于其他學歷投資者5成以上的占比，碩士、博士學位投資者對于理財師所從業(yè)機構的重視程度稍低，分別有36.36%的碩士學位投資者和37.50%的博士學位投資者會根據(jù)理財師所從業(yè)的機構選擇是否接受理財師的服務。

高收入人群不看年資看機構和業(yè)績

從不同收入水平投資者選擇理財師時考慮的各種因素的分布情況來看，除了月收入5萬元以上人群，其他投資者在各項指標選擇上較為接近。

月收入5萬元以上投資者在選擇理財師時考慮的各項因素變化較大。從圖6可以看出，這部分投資者選擇理財師時，最為看重的是理財師的過往業(yè)績和其所在的機構，分別占到83.91%和81.82%。相比之下，雖然這一人群中依然有36.36%的投資者會將理財師的從業(yè)年限作為判斷的因素之一，但相比在過往業(yè)績和所從業(yè)機構兩項上的高占比，以及其他收入水平的人群在這一項上的高比例，這一占比明顯偏低。

另外，月收入5萬元以上群體對理財師專業(yè)資質證書的持有情況雖然也較為看重，但其重視程度與其他人群6成左右的比例相較之下低了不少，為45.45%，但比對從業(yè)年限的重視程度稍高。這也說明，在面對高收入投資者時，理財師如果有漂亮的過往業(yè)績，所在機構實力強大，將會有很大機會得到這部分投資者的肯睞。