移動支付在經(jīng)濟生活中的運用

裴譽遠

摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)和現(xiàn)代經(jīng)濟的迅速發(fā)展，人們逐漸接觸到了移動終端，對其需求也日益增強。尤其是這幾年來，我國的移動支付數(shù)量也呈現(xiàn)持續(xù)爆增長趨勢，出現(xiàn)了支付寶、微信、Apple pay等移動支付手段。與此同時，隨著大數(shù)據(jù)、云計算等新技術與金融支付領域融合的出現(xiàn)，移動支付的技術手段變得越來越多樣化，這也為移動支付的持續(xù)發(fā)展提供了空間。將“平等、開放、協(xié)作、分享”的互聯(lián)網(wǎng)思維更好地融入到經(jīng)濟生活中，使移動支付能夠隨時隨地地為人們的生活提供便利，提高經(jīng)濟市場的發(fā)展速度，促進銷售支付效率的提高，推進完善經(jīng)濟生活創(chuàng)新，逐步使移動支付成為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟生活下市場支付的主力軍。本文將對何為移動支付，移動支付在經(jīng)濟生活中的作用影響以及移動支付在今后的發(fā)展過程中應該如何更好地持續(xù)發(fā)展。

關鍵詞：移動支付；經(jīng)濟生活；經(jīng)濟發(fā)展；互聯(lián)網(wǎng)；金融

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟是近年來經(jīng)濟生活中的熱點話題，尤其是在支付寶，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟產(chǎn)品出現(xiàn)并對傳統(tǒng)經(jīng)濟產(chǎn)生了一定影響之后更為明顯。目前，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟在我國剛剛起步，所以還存在許多技術上的不足需要改進，以應對日漸增長的移動支付使用率。對于移動支付在短期內(nèi)的井噴式發(fā)展，所以無論是發(fā)明者，使用者，還是社會監(jiān)管者都應該以認真嚴肅的態(tài)度冷靜對待，明確發(fā)展方向、準確進行定位并加強監(jiān)管，防范風險。

一、什么是移動支付

所謂移動支付也可以理解為線上支付，在日常生活中主要通過就是通過移動終端通常如手機，用戶通過手機在線上對所購買的商品進行付款的一種支付方式，也就是現(xiàn)在經(jīng)?？吹降拇蜷_手機掃一掃二維碼進行支付。從技術層面來講，用戶通過移動終端利用互聯(lián)網(wǎng)向銀行等金融機構(gòu)傳達支付指令，以移動通訊的方式產(chǎn)生支付信息從而產(chǎn)生實際的支付行為。移動支付將終端設備通過互聯(lián)網(wǎng)的連接，技術發(fā)明者和金融機構(gòu)相互配合，為用戶提供代替現(xiàn)金支付的線上支付以及繳費等業(yè)務。目前，移動支付主要由現(xiàn)場掃碼支付和線上遠程支付兩種，所謂現(xiàn)場掃碼支付，就是通過手機掃碼直接進行消費，十分便捷方便；而遠程支付是指通過發(fā)送支付指令或借助支付工具（如支付寶等）進行支付，就如在各大線上商城購買產(chǎn)品時提交訂單然后確認支付一樣。當下，隨著移動支付使用率的上升，相關使用規(guī)范的制定工作也一直在進行中，并且日漸成效。在不久的將來，移動支付將會向個體小額的一站式便捷支付以及甚至將移動支付融合到人們的穿戴配飾中，真正意義上地做到“手機錢包”移動便捷的效果。走到哪用到哪，移動終端不再局限于手機甚至延伸到用戶的穿衣搭配中去。自2012年起，各行業(yè)不同類型的企業(yè)也都相繼投入可穿戴搭配的移動終端設備研發(fā)推廣中去。出現(xiàn)了像智能手環(huán)、智能手表等產(chǎn)品。這些新型的移動終端相較于傳統(tǒng)的手機具有更便攜、更快捷的優(yōu)勢，也越來越受到人們的認可。

二、移動支付對經(jīng)濟生活的影響體現(xiàn)

隨著移動支付的使用日漸普及，在人們的日常生活中越來越多地在使用移動支付完成消費，因此移動支付對人們的經(jīng)濟生活的影響也逐漸變大，涉及到的方面也不斷增加，幾乎涵蓋了日常的衣，食，住，行以及娛樂活動。

衣：女生愛穿衣，愛逛街，愛消費，相信是大部分人都知曉的一個事實，逛街買東西對女生而言是一種天性。而自從網(wǎng)絡購物出現(xiàn)之后，淘寶、小紅書、唯品會等互聯(lián)網(wǎng)購物平臺的迅速發(fā)展，這些網(wǎng)站抓住消費者的消費者心理尤其是女性消費者，主營衣帽服裝不斷地擴展自己的客戶量，隨著使用人數(shù)的增多，隨之而來的移動支付的需求量也就同步上漲?；ヂ?lián)網(wǎng)線上購物的便捷性是其最大的優(yōu)勢，借助自己只需點點鼠標，刷刷網(wǎng)頁，動動手指就會有成千上萬種商品可供選擇，而且還會有現(xiàn)成的穿搭指南，很大程度上滿足了消費者，尤其是女性消費者的購物欲望，因此衣物的移動消費模式促使了移動支付在消費者中的使用頻率。

食：由于城市生活節(jié)奏不斷加快，越來越多的工作者不能抽出固定的時間去用餐，但是“民以食為天”吃飯不是一件小事，由于這樣的一種社會現(xiàn)狀的出現(xiàn)，一些傳統(tǒng)的實體餐飲商家便開始走上了外賣之路，如今幾乎快要發(fā)展成“全民外賣”的時代，外賣食物不僅解決了工作者抽不出時間的問題，也的的確確給消費者提供了實惠?，F(xiàn)在，網(wǎng)絡訂餐已經(jīng)變成了一件非常普通的事情，消費者可以通過手機直接下單，再用移動支付進行付款，足不出戶，就可以享受到美味可口的飯菜。

住：在消費者日常的生活中，居住層面的消費主要圍繞日常水電煤費用的繳納，但是通常繳費這項經(jīng)濟活動一般都會需要等待比較久的時間，消費者容易將需要將大把的時間浪費在毫無意義的等待上?，F(xiàn)在移動支付的出現(xiàn)很好地改善了這種情況，消費者可以通過下載相關App進行移動支付，只要動動手指，就可以完成。同時如果出差或者旅行也可以提前預定好住宿地點，線上完成移動支付，使消費者達到目的地時便可拎包入住。

行：自從“滴滴打車”，“優(yōu)步”等叫車軟件相繼推出后，消費者在日常出行時，不再像過去一樣招停，更多的開始使用便捷很多的線上叫車，通過移動支付的方式，不僅消費者和司機都可以享受到線上平臺提供的優(yōu)惠，同時也為人們節(jié)假日出行避免了去車站排隊買票的漫長等待。

三、移動支付未來的發(fā)展與建議

1.新技術的廣泛運用

近年來，由于新型電子產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，更多外觀時尚，攜帶的可穿戴式終端設備層出不窮。隨著設備的發(fā)展更新，移動支付的方式會對年輕人消費者產(chǎn)生巨大的吸引力，剛好這個群體具有較強的購買力和對新事物的接受能力，新型的支付模式會在年輕群體中迅速的發(fā)展起來并且廣為傳播。所以發(fā)明者可以將較多的精力投入到給新型移動終端注入年輕活力的方向去努力。勢必會為吸引更多的消費者去體驗，并得到更多人的關注。

2.利用大數(shù)據(jù)分析運用

更好地利用移動支付所具有的強大技術支持，對后臺的消費數(shù)據(jù)進行收集分析，更加直觀清楚地分析消費者的消費習慣，以便提醒商家不斷完善經(jīng)營策略，為消費者提供更好的服務；同時也能根據(jù)所分析的數(shù)據(jù)為消費者進行定制化的服務，更好地為移動支付搭建好消費平臺。個人用戶也可以通過大數(shù)據(jù)分析準確地掌握自己的消費情況，培養(yǎng)良好的消費習慣。目前，國內(nèi)較大的支付平臺都在不斷完善和提高大數(shù)據(jù)分析的能力。endprint

3.安全性優(yōu)于一般移動支付手段

由于互聯(lián)網(wǎng)是個虛擬的空間，所以移動支付的安全性就更加得受到重視，這也是目前消費者所存在的一個最大的擔憂。為了更好地排除消費者對移動支付的安全性的顧慮，發(fā)明者不斷的在改進技術，發(fā)明了如人類識別技術等高科技防偽技術，它能更加準確獲取認證信息。所收集到的信息相對來說具有唯一性，更為安全可信。移動支付的安全性在很大程度獲得提升。

此外，對于移動支付社會監(jiān)管者（如相關政府部門）的職責這是責無旁貸地對移動支付這個領域進行行業(yè)發(fā)展的監(jiān)管工作。堅持適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管的原則，對移動支付進行的規(guī)范的監(jiān)管，以確保消費者的資金和信息安全等合法權(quán)益不受到損害。政府相關單位需要針對當前的移動支付情況及時對市場進行調(diào)查，收集相關信息，然后對各行業(yè)的移動支付做出相應的規(guī)范，制定有關法律約束。通過制度保障，形成透明、公平的市場競爭環(huán)境。政府相關部門既要鼓勵更多機構(gòu)積極參與到移動支付服務市場中去，也要確保公平競爭，行業(yè)環(huán)境良好。各市場參與主體一定要將移動支付業(yè)務與現(xiàn)有成熟支付業(yè)務規(guī)則和安全標準進行整合，將風險控制在可控范圍之內(nèi)。

支付方式發(fā)明者方面：

（1）應該進一步完善服務機制，在相關網(wǎng)站上建立公告欄或問題欄，提供給消費者說話的地方，讓消費者提出問題，發(fā)明者及時反饋并解決問題，給他人以參考意見。

（2）作為移動支付發(fā)明者應該進一步確保第三方支付機構(gòu)如銀行等的信用額度對于移動支付所造成的潛在風險，移動支付平臺的發(fā)明者應該在獲得收益的同時，進一步開發(fā)、完善支付軟件的安全體系領域，防范支付安全風險。

移動支付消費者方面：

（1）在使用支付軟件或平臺之前，可以先去了解各個平臺的基本性能和使用方法，應當充分了解其存在的風險以及使用帶來的危害，將利與弊兩者進行權(quán)衡再做決定。

（2）又如像余額寶這類理財型移動支付工具，存放在其中的資金不僅可以獲得收益，還能隨時消費支付，十分靈活便捷。但這顯然是買基金的一種變相方式，所以我們也應該清楚了解貨幣基金的投資風險。而不要僅僅為了小小的利益而不顧其他風險。例如可以使基金投資額控制在一定范圍內(nèi)，不應過大。

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