共享金融的發(fā)展路徑與問題研究論述

【摘 要】在共享經(jīng)濟的發(fā)展環(huán)境之下，其勢必會推動共享金融的發(fā)展。共享金融模式在實踐中可以有效的緩解金融的脆弱性，有效的解決信息不對稱的問題，可以有效降低其實際的交易成本。但是，在其也會產(chǎn)生一定的問題以及社會矛盾，對此本文主要對共享金融的發(fā)展路徑以及相關(guān)問題進行了簡單的分析與論述。

【關(guān)鍵詞】共享金融；發(fā)展路徑；問題研究

在共享金融模式的發(fā)展過程中，其存在的問題也逐漸的凸顯了出來，其直接影響了傳統(tǒng)的金融市場，突破了傳統(tǒng)的金融格局，激化了一定的社會問題以及矛盾問題，對此在實踐中必須要對其存在的問題進行深入的分析，加強認(rèn)知，只有這樣才可以明確今后的發(fā)展方向。

一、共享金融發(fā)展中存在的問題

1. P2P平臺中的非法集資現(xiàn)象屢見不鮮

支付結(jié)算企業(yè)以及P 2P網(wǎng)貸平臺存在的資金托管問題，主要就是因為其監(jiān)管不到位以及信用系統(tǒng)不完善導(dǎo)致的。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺在發(fā)展過程中，雖然有效解決了金融資源配置的問題，有效推動了金融系統(tǒng)的長足發(fā)展，但是其存在的問題也較為嚴(yán)峻，對此在進行金融投資過程中，要加強對金融知識的了解與掌握，要明確企業(yè)自身的經(jīng)濟實力以及發(fā)展?fàn)顩r，確定具體的投資渠道，避免存在盲目根風(fēng)投資的問題。

2.眾籌資金應(yīng)用的平臺以及途徑缺乏透明性

眾籌資金在實踐中的具體流向以及應(yīng)用中存在的問題，主要就是因為相關(guān)監(jiān)管部門不到位以及資金眾籌缺乏約束性導(dǎo)致的。眾籌資金應(yīng)用過程中相關(guān)監(jiān)管的缺失導(dǎo)致的一些資金流向的不明確問題，或者因為缺乏具體的項目進展策劃導(dǎo)致一些融資活動沒有充分的凸顯其最大的效應(yīng)，相關(guān)項目負責(zé)人在實踐中因為自身的問題以及潛在的風(fēng)險，在實踐中并沒有制定應(yīng)急措施與手段，導(dǎo)致一些項目并沒有基于其既定的計劃以及進度開展，導(dǎo)致相關(guān)項目出現(xiàn)擱置以及失敗的問題。

眾籌在實踐中存在的最為主要的問題就是資金的流向以及應(yīng)用問題，此種問題如果不解決勢必會導(dǎo)致較為嚴(yán)重的社會影響與問題。眾籌在實踐中要解決的問題就是風(fēng)險的共享以及收益的共享，其主要基礎(chǔ)就是信任，如果其實際的資金應(yīng)用流向缺乏透明性，就會影響眾籌的實際效果，甚至?xí)?dǎo)致眾籌失敗的后果。對此資金的流向以及應(yīng)用問題必須要保障其公開性以及透明化，這樣既可以凸顯眾籌的實際效果，也可以充分的凸顯其示范以及帶頭作用，可以在實踐中有效的推動共享金融的發(fā)展進程。

3.金融服務(wù)平臺分裂直接制約了共享金融發(fā)展的實際效率

市場中現(xiàn)存的各種模式的金融服務(wù)系統(tǒng)并沒有形成統(tǒng)一的平臺，在實踐中這些平臺缺乏統(tǒng)一性，直接導(dǎo)致了一些人力以及物力資源的過度投入，導(dǎo)致其整體的維護成本過高的問題。資金供需雙方在實踐中要通過不同的金融服務(wù)平臺對其進行系統(tǒng)的分析，才可以尋求最為科學(xué)的、最為有利的融資方式，其多數(shù)系統(tǒng)都是相對獨立的，無法在不同系統(tǒng)中真正的實現(xiàn)動態(tài)信息的交互與共享，無法實現(xiàn)系統(tǒng)資源的整合發(fā)展，不利于標(biāo)準(zhǔn)化的實施與開展 。對此在實踐中就會導(dǎo)致數(shù)據(jù)信息的封閉性、排他性以及數(shù)據(jù)共享不充分等問題，但是共享金融的本質(zhì)特征就是其資源信息的共享性，通過在相關(guān)平臺上進行各種信息資源的展示，進而搜索自己需求的信息沒如果其缺乏科學(xué)的溝通平臺，勢必會直接的制約共享金融的發(fā)展，導(dǎo)致其效率的降低。

4.給傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的發(fā)展帶來一定影響與沖擊

共享金融作為一種全新的金融模式，勢必會突破傳統(tǒng)的金融格局，激發(fā)一定的社會矛盾，其中最為凸顯的就是基于商業(yè)銀行為代表的金融機構(gòu)。在實踐中共享金融在交易成本、資金配置以及信息不對稱等相關(guān)內(nèi)容都具有較為顯著的優(yōu)勢特征，基于傳統(tǒng)的銀行作為資金流通的媒介，主要就是因為信息不對稱，但是在現(xiàn)階段的發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)將人們的各種需求通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺中展示出來，人們可以真正的實現(xiàn)自愿對接操作。同時，用戶在實踐中對于互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的操也更加重視，這些金融行為逐漸轉(zhuǎn)移到線上之上，共享金融中的相關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過對社會資源的整合以及集中，會逐漸的替代傳統(tǒng)的銀行制服工具，會逐漸的消除人們對傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)的依賴性。

二、共享金觸穩(wěn)健發(fā)展的優(yōu)化路徑

1.加強對P2P網(wǎng)貸平臺資金監(jiān)督管理，構(gòu)建完整的信用監(jiān)管系統(tǒng)

加強對P 2P網(wǎng)貸平臺中存在的資金托管問題的重視，可以有效的加強對金融消費者權(quán)益的保護性，有效的提升金融系統(tǒng)的整體穩(wěn)定性，對此在實踐中，要基于幾下幾點開展：

（1）政府部門要對其進行合理的干預(yù)，政府部門要構(gòu)建科學(xué)的、合理的具有一定秩序的信用監(jiān)督管理系統(tǒng)，加強對金融消費者權(quán)益的維護與管理，在根本上維護消費者的各項權(quán)益，進而維護整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

（2）投資者在實踐中要加強對各種金融知識的了解與認(rèn)知，名氣企業(yè)自身的經(jīng)濟狀況、實力以及需求的投資渠道，在投資過程中要做到謹(jǐn)慎投資，通過對金融知識的學(xué)習(xí)，提升社會公眾自身的風(fēng)險意識，降低其存在的金融風(fēng)險問題，進而有效推動金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。

（3）P2P等相關(guān)網(wǎng)貸平臺要不斷的優(yōu)化自身，強化自身的監(jiān)督管理職能，在實踐中要規(guī)范系統(tǒng)，在根本上降低風(fēng)險問題。例如，規(guī)定必須通過真實的身份注冊進入相關(guān)平臺，通過專業(yè)的機構(gòu)部門對其進行系統(tǒng)的審查，通過資金第三方保存以及保險公司的合理應(yīng)用，在根本上保障資金的整體安全性。

2.構(gòu)建眾籌監(jiān)管機構(gòu)，推動資金監(jiān)管，提升資金運營的整體公開性以及透明度

眾籌作為共享金融的的經(jīng)典模式，其實際的資金流向以及應(yīng)用直接的決定著共享金融的實際發(fā)展進程，對此在實踐中可以基于已經(jīng)下幾點開展工作：

（1）凸顯政府資金監(jiān)管的作用，構(gòu)建對應(yīng)的眾籌監(jiān)管部門，加強對監(jiān)督資金應(yīng)用的進度匯報以及管理，基于實際要求提供事前預(yù)算以及事后的財務(wù)報表信息，通過專業(yè)的報告制度，明確各項具體的財務(wù)支出。

（2）選擇科學(xué)的團隊。要保障眾籌方向的一致性、能力的互補性以及價值觀的統(tǒng)一性。同時，眾籌的合伙人在實際的工作中要做到互相監(jiān)督管理，加強約束管理，通過各種規(guī)章制度的構(gòu)建，提升其整體的規(guī)范性，進而有效的禁止出現(xiàn)各種違法行為，對于相關(guān)資金進行合理的應(yīng)用，保障眾籌項目的有效應(yīng)用。

（3）加強風(fēng)險考量，要做好事前投資協(xié)議的簽訂，明確具體的權(quán)利以及義務(wù)，劃分具體的工作內(nèi)容與責(zé)任，進而在實踐中有效的降低其存在的各項風(fēng)向因素。

3.整合金融服務(wù)平臺

在交易的過程中，通過各項政策的引導(dǎo)以及市場的商業(yè)化操作，構(gòu)建系統(tǒng)的金融服務(wù)創(chuàng)新平臺，細化中小企業(yè)客戶的實際需求，創(chuàng)新融資產(chǎn)品，拓展其信貸的具體額度以及期限，為用戶提供各種多樣化的擔(dān)保模式以及還款模式，進而有效滿足不同企業(yè)的實際資金需求。

4.加大銀行創(chuàng)新力度，推動共享金融模式發(fā)展

在實踐中可以通過行業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展，推動共享金融的整體發(fā)展，有效緩解各種社會矛盾問題，對此在實踐中行業(yè)銀行可以合理的融入電商，拓展其業(yè)務(wù)范圍，把原有的融資模式通過網(wǎng)絡(luò)平臺開展資金融通；加強對于共享金融等想業(yè)務(wù)的合作，進而全面的推動共享金融模式的長足發(fā)展。

三、結(jié)束語

“共享金融”就是金融資源相關(guān)供需個體在實踐中利用云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)以及移動互聯(lián)網(wǎng)等相關(guān)信息技術(shù)手段實現(xiàn)金融資源以及服務(wù)的直接性交易的系統(tǒng)。利用大數(shù)據(jù)等相關(guān)技術(shù)手段在實踐中實現(xiàn)資金的融通，保障金融資源在實踐中實現(xiàn)配置的高效率以及公平性，可以有效推動社會經(jīng)濟的發(fā)展，可以讓公眾在實踐中可以享受金融產(chǎn)生的各種福利。

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作者簡介：

王玉鵬（1988—），男，天津津南人，民族漢族，職稱：助理經(jīng)濟師，學(xué)歷：大學(xué)本科。endprint