我國電子商務網上支付問題與對策初探

周曉璐

摘要：電子商務是一種全新的概念，是在數(shù)字化和信息技術實現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展的基礎上出現(xiàn)的，對之前的商務模式實現(xiàn)創(chuàng)新。電子商務所在當前信息技術實現(xiàn)網絡化的發(fā)展，在社會生活中多項領域得到有效的應用和深入。在該種發(fā)展下，新型支付——網上支付應運而生，解決許多在支付方面的問題。然而，有許多的網上支付安全問題仍然需要盡快解決。本文就針對電子商務在進行網絡支付時所呈現(xiàn)的安全問題開展分析，并提出幾點解決策略。

關鍵詞：電子商務；數(shù)字化；網上支付；安全問題

一、對網上支付開展概念分析

網上支付是以網路為支付基礎，實現(xiàn)金融業(yè)務電子化的方式。在支付過程中，是以交易卡或者是電子工具為交易媒介，運用現(xiàn)代技術對對電子信息實施傳遞的，最終將資金實現(xiàn)預計的網絡流通和具體支付?？梢哉f，網上支付其運行基礎是電子支付，為最新形態(tài)的支付方式，更適合電子商務所流通的領域。和傳統(tǒng)實體銀行存取款，POS機開展結算的方式講，網上支付更加呈現(xiàn)先進性和方便性。通過應用網上支付該種流轉方式，可讓資金流動方式更加靈活，是電子商務實現(xiàn)高度運營的主要資金支付方式。

二、探究國內網上支付的發(fā)展進程

網上支付用戶實現(xiàn)快速發(fā)展是離不開繁榮的網上消費。隨著中國網絡零售市場的迅猛發(fā)展，線上消費的生活服務類型不斷拓寬，交易規(guī)模持續(xù)增大，也極大帶動了用戶網上支付的使用普及?？旖葜Ц?、卡通支付等支付便利形式增強了支付的可用性，促進了網上支付在更廣泛用戶中覆蓋。而隨著移動支付技術標準的確立，支付企業(yè)在手機網上支付用戶的快速增長。

三、我國網上支付存在的問題

（一）網上支付的安全問題

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中曾經指出，銀行業(yè)面臨的風險主要有8類：信用風險、國家風險和轉移風險、市場風險、利率風險、流動性風險、操作風險、法律風險以及聲譽風險。在網絡經濟時代下，此8類風險仍普通存在于各大商業(yè)銀行的日常業(yè)務的處理過程中?；ヂ?lián)網的出現(xiàn)得以銀行能夠借助其開展新型的網上支付業(yè)務，然而互聯(lián)網的諸多特性在使得網上支付效率大大提高的同時也不可避免地賦于了銀行業(yè)風險新的內容，即技術相關風險，具體包括與技術相關的戰(zhàn)略風險、操作風險、法律風險等。以上提及的金融風險會對金融體系形成極大的威脅，對其安全性等造成破壞，需采取有效措施解決這些風險，將金融風險出現(xiàn)的幾率壓制最低。

（二）存在支付信用不好的問題

網絡所特有的虛擬環(huán)境使得相隔兩地的人在非面對面地進行交流與溝通的同時，也加劇了信息的不對稱性，出現(xiàn)了網絡軟件欺詐的可能。基于這種情況，誠信變得尤為重要。在國外，個人資信評估體系的發(fā)展、完善，促使人們的觀念發(fā)生了巨大的變化，新型的網上支付方式得以迅速推廣并普及。然而，在我國，信用體系建設嚴重滯后、信用觀念相對薄弱、社會公眾對網上支付信任度不高的基本國性嚴重制約了網上支付的發(fā)展。依據(jù)網絡調查顯示，國內很多用戶不曾接觸在線支付，也不了解該種支付方式的特征和優(yōu)勢。主要是因為這些用戶對網上支付存在很大的不信任感，通過對調查對象進行接觸可知，他們認為計算機雖然是一種新興的網絡工具，但是在進行網絡支付時，支付信息很容易出現(xiàn)被攻擊的問題。多種病毒就會讓銀行系統(tǒng)出現(xiàn)崩潰問題，最終就會讓信息數(shù)據(jù)出現(xiàn)丟失，所以在線支付并不具有很強的安全保障。實際上，政府早已就進行技術研究，表現(xiàn)為：運用信息加解密技術實現(xiàn)交易、支付信息在網絡傳輸中的安全性以及使用權威認證機構CA發(fā)放的數(shù)字證書來實現(xiàn)對交易各方身份的高度安全認證。

（三）網上支付建設中結算機制呈現(xiàn)的標準化問題

目前中國網上支付結算體系的支付網關以及技術標準等對支付系統(tǒng)建設有著制約影響。所以，應該確立一些網上支付體系中的政府部門和龍頭企業(yè)制定的行業(yè)標準的權威性；通過這些龍頭企業(yè)實現(xiàn)交叉性的權威認證，實現(xiàn)支付系統(tǒng)完善性的建設。此外，對相關市場開展技術選擇和質量檢驗，對技術標準實施協(xié)商性的統(tǒng)一制定。中國人民銀行作為中央銀行與國家相關的法律機構對網上支付的行為開展有效的規(guī)范，促使支付業(yè)務能夠實現(xiàn)更加健康和有效的開展，通過對這些內容實施規(guī)范，讓網上支付可以實現(xiàn)更高安全的保障，制定相應的管理辦法。

四、完善網上支付的策略

（一）保證網絡上資金流數(shù)據(jù)的保密性

保密性是指交易過程中必須保證信息不會泄露給非授權的人或實體，不為其所用。網上支付系統(tǒng)必須保證信息在輸入、傳輸、存儲、輸出過程中的保密性。客戶的關鍵信息如登錄密碼或交易是賬戶安全的關鍵。在網上支付系統(tǒng)要求客戶輸入密碼等關鍵信息時，應采取安全控制措施，防止木馬程度截獲鍵盤記錄，在存儲信息時，應對用戶信息中的密碼、密碼問題答案采取加密存儲方式。由于網上支付系統(tǒng)被建立在互聯(lián)網較為開放的網絡環(huán)境中，交易信息在傳輸過程中的保密性成為了電子商務全面推廣應用的重要保障。

（二）保證相關網絡支付信息的完整性

完整性是指網上交易過程中的數(shù)據(jù)沒有遭受非授權的篡改或破壞。網上支付中心必須保存數(shù)據(jù)原始的格式和內容，因為交易各方信息的完整性會影響進行交易和經營的戰(zhàn)略。但由于互聯(lián)網是開放體系，只要具備特定的知識和工具，就有可能篡改傳輸中的數(shù)據(jù)。為此，需對隨意信息等風險進行有效的預防，制定有效傳輸技術保障數(shù)據(jù)在傳輸過程中的穩(wěn)定性和安全性，避免出現(xiàn)丟失或重復性的問題，最終實現(xiàn)有序的傳輸。

五、結束語

網上支付結算體系在一個暢通無阻的快捷的網絡中，在一個健全的社會信用體系下，在各種政策、法規(guī)、標準、安全手段的保護下，一定能夠發(fā)揮最大的作用，極大地促進中國電子商務的發(fā)展以及金融的電子化與信息化水平，為中國經濟在21世紀初的可持續(xù)快速發(fā)展作出最大的貢獻。

參考文獻：

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[2]周國紅，杜云峰，姜粵.電子商務網上支付與安全對策[J].商場現(xiàn)代化，2008（32）.

（作者單位：浙江交通技師學院）