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    我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展問題及對策淺析

    2017-10-18 18:30:33鄧憬暉
    智富時代 2017年8期
    關(guān)鍵詞:問題對策發(fā)展

    鄧憬暉

    【摘 要】近十年以來,隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展,出現(xiàn)了大量的凈值資產(chǎn)特別高的群體,伴隨著他們的出現(xiàn),私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展起來,但是,由于它還處于起始階段,所以必然存在很多問題?;诖耍疚脑诤唵谓榻B私人銀行及其業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,分析了當(dāng)前我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題,并相應(yīng)地提出一系列對策,從而為它的發(fā)展提供了一些合理的建議。

    【關(guān)鍵詞】私人銀行業(yè)務(wù);發(fā)展;問題;對策

    一、私人銀行及其業(yè)務(wù)概述

    (一)私人銀行的概念

    當(dāng)前,私人銀行在中國的起步比較晚,發(fā)展還不是特別穩(wěn)定,但是,它在國際上的普遍性,卻不得不引起了研究者的注意。具體來說,私人銀行是指為高凈值資產(chǎn)的客戶提供全方位的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

    (二)私人銀行業(yè)務(wù)的概念和特點

    在私人銀行中,很顯然,它的業(yè)務(wù)是我們選擇所需要關(guān)注的重點。私人銀行業(yè)務(wù)是指按照財富劃分出的客戶、對個人和家庭提供各種各樣的關(guān)于金融方面的產(chǎn)品和服務(wù)的總稱。它是有自己獨特的特點的,這表現(xiàn)在:

    第一,其服務(wù)對象是高凈值資產(chǎn)的客戶。它在選擇自己所服務(wù)的群體時,是把財富的多與少作為自己的衡量標(biāo)準(zhǔn)的,在這個基礎(chǔ)上,它選擇財富多的人作為自己的最主要的服務(wù)人群。

    第二,其業(yè)務(wù)核心是高凈值財富。它具有自己獨特的盈利的方法,也就是通過管理它們所選擇的群體的財富,即也是通過為他們提供各方面的咨詢以及金融的服務(wù)后,再收取一定的費用,從而獲得收入。

    第三,其營銷策略是高品質(zhì)服務(wù)。它自身聚集了關(guān)于投資、法律等與銀行行業(yè)密切相關(guān)的各方面的人員,因此這樣看來,它必然具有一定程度的專業(yè)水平,其目的就是為了能夠給他們的客戶能夠提供高質(zhì)量的服務(wù)。

    二、我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的問題

    (一)金融管制的障礙

    這種障礙主要表現(xiàn)在兩個方面,其中一個方面的表現(xiàn)是它目前在我國按照規(guī)定,實行的是分業(yè)經(jīng)營,另一個方面則是表現(xiàn)在實行的外匯管制。這兩方面的嚴(yán)格管理,給它帶來了不少的障礙,在這種情況下,因為它們的存在,使得它們既不能夠直接對資產(chǎn)進行管理,也不能夠自由地對資產(chǎn)進行合理的配置,這樣,就造成它們既不能夠提供全面的銀行服務(wù),也不能夠在現(xiàn)有的范圍內(nèi),為客戶規(guī)劃更加合理的方案,從而賺取最大的利潤,更好地規(guī)避風(fēng)險,這樣就勢必會影響到它的進一步的發(fā)展。

    (二)法律法規(guī)的缺乏

    從目前來看,私人銀行的發(fā)展還不是很完善,仍然處于探索、形成的階段,因此,在這種背景下,國內(nèi)也就還沒有形成關(guān)于它的完善的法律法規(guī),這就導(dǎo)致它對很多業(yè)務(wù)的開展不可避免地受到了限制,對于風(fēng)險也就不能夠做到更好的預(yù)計和避免,從而也就限制了它的進一步發(fā)展。

    (三)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的單一

    目前,它所能夠提供的產(chǎn)品的種類也不算少,但是,如前所述,我們也可以看出,由于金融管制所帶來的障礙,一方面,它在產(chǎn)品的設(shè)計上顯然不夠,缺乏創(chuàng)新,另一方面,在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上更是如此,很多產(chǎn)品的組合具有相似性,而且也只是將一個個產(chǎn)品堆積起來的結(jié)果,并沒有什么創(chuàng)新,這也導(dǎo)致它所帶來的利潤是有限的。這種狀況,顯然不能夠很好地吸引客戶的注意力,也不能夠符合它本身所要達(dá)到的目的——高收益,因此,這成為值得注意的一個問題。

    (四)專業(yè)人才的匱乏

    當(dāng)前,它的發(fā)展還處于起步階段,那么關(guān)于它的業(yè)務(wù)方面的專業(yè)人才必然也是缺少的。要想能夠更好的管理它的業(yè)務(wù),這方面的人員僅僅掌握關(guān)于它的專業(yè)技能是不夠的,在這個基礎(chǔ)上,他們還必須要熟悉相關(guān)的法律法規(guī),同時也要熟悉國內(nèi)外市場的運行規(guī)則,與其相關(guān)的知識也要有所了解,甚至在有些情況下,對奢侈品等也要一定的認(rèn)知。但是,從目前的狀況來看,管理其業(yè)務(wù)的人員大部分是從零售經(jīng)理轉(zhuǎn)過來的,他們自身的能力便難以達(dá)到他的要求,從而不能夠很好地滿足客戶的需求,因此,這方面的人才是極其匱乏的。

    (五)客戶認(rèn)知的錯誤

    由于它的發(fā)展的不成熟,很多人對它的業(yè)務(wù)的認(rèn)識還存在著不少誤區(qū)。大部分人都認(rèn)為,它的信用度并不是很高,也不相信它的業(yè)務(wù),而且在他們的思想里,也接受不了高風(fēng)險的東西,所以自然而然地也就不愿意相信它,這樣,就導(dǎo)致它的客戶數(shù)量受到了限制,不能夠讓自己進一步的發(fā)展。因此,在這種狀況下,改變客戶對它的錯誤的認(rèn)知,讓他們能夠相信它,愿意讓它去幫助他們理財,對它在以后的進一步發(fā)展則是至關(guān)重要的。

    三、我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的對策

    (一)營造良好的金融環(huán)境

    針對前文所述存在的問題,在這一方面,我們就需要做到兩點,一點是推進混業(yè)經(jīng)營,另一點則是適度地放寬對外匯的管制,改變這兩點是大勢所趨。因為只有在此基礎(chǔ)上,它才能夠大膽地推出更加多元化的業(yè)務(wù),才有可能最大限度地提供收益更大的產(chǎn)品,而它的風(fēng)險卻是比較小的產(chǎn)品,也能夠讓它在全世界的范圍內(nèi)進行更加合理的配置,進一步推出更多的產(chǎn)品方案,從而有效地滿足廣大客戶的需求,使得自己的發(fā)展更加迅速。

    (二)完善相關(guān)的法律法規(guī)

    從現(xiàn)狀來看,要想它能夠更加快速地發(fā)展,就必須建立起一套完善的法律法規(guī),明確地規(guī)定與之相關(guān)的各方面的規(guī)則,規(guī)定允許什么、禁止什么,因為只有在這個基礎(chǔ)上,通過有效的監(jiān)管,它的業(yè)務(wù)才能更加地規(guī)范,更好地維護自己和客戶雙方的權(quán)益,這樣,在法律的保護下,它必然就能夠更加平穩(wěn)的發(fā)展。

    (三)提高產(chǎn)品的創(chuàng)新能力

    產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的單一,勢必不能夠吸引更多的客戶,因此,它需要在這方面進行完善。針對于此,它應(yīng)該不斷提高產(chǎn)品的創(chuàng)新能力,主要做到兩點,一方面,它要主動地設(shè)計更新的產(chǎn)品的種類,讓客戶能夠在單一的產(chǎn)品上有更多的選擇,另一方面,可以改變產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計的方式,推出更加合理的產(chǎn)品結(jié)構(gòu),而不是一個個產(chǎn)品的堆積,但是無論哪種設(shè)計,都必須要具有新穎性,這樣,客戶才能具有更多的選擇,也才能更有意愿去進行選擇,從而進而促進它的發(fā)展。

    (四)加強專業(yè)人才的培養(yǎng)

    如前所述,缺乏專業(yè)人才,已經(jīng)在很大程度上限制了它的發(fā)展,為此,我們需要采取相應(yīng)的措施加以應(yīng)對。首先,在它的內(nèi)部要加大對員工的培訓(xùn),這就包括專業(yè)知識、法律法規(guī)等方面,從而讓他們關(guān)于其業(yè)務(wù)成為更加全面型的人才,其次,可以從外部聘用人員兼職,引進專業(yè)人員為它進行服務(wù),最后,設(shè)計合理的薪酬制度,這樣做的目的是為了能夠最大限度的留住優(yōu)秀的人才,從而促進它的進一步的發(fā)展。

    (五)提升客戶關(guān)系的管理能力

    要想讓客戶更加地信任它,就必須采取一系列措施來應(yīng)對。第一,要對客戶做全面的了解,不僅僅是指他們的財富這一方面,而是對他們的性格等也要進行了解,這樣能夠根據(jù)客戶的特點,推薦出更加適合他們的產(chǎn)品,第二,要事事做到以客戶出發(fā)點,特別注重他們的利益,這樣才能夠讓客戶真正地信任,第三,它應(yīng)當(dāng)具有完整的為客戶服務(wù)的流程,這樣,能夠及時發(fā)現(xiàn)有什么問題,從而更好地提供服務(wù),這樣,無形之中就會讓客戶更加信任它,從而推動它的進一步發(fā)展。

    四、結(jié)束語

    在我國的經(jīng)濟快速發(fā)展的今天,帶來了大量的高凈值的群體,他們的出現(xiàn),就對自己的財產(chǎn)提出了進行理財?shù)囊?,因此,在這樣的背景下,就必然對私人銀行業(yè)務(wù)提出了需求。但是,由于它在中國還是新的事物,它的發(fā)展還不成熟,這樣,就勢必會存在著問題,對這些問題進行研究,提出相應(yīng)的解決辦法,以便促進它的進一步發(fā)展,就成為我們在私人銀行業(yè)務(wù)這方面所需要重點關(guān)注的。

    【參考文獻(xiàn)】

    [1]張獻(xiàn)禮.淺析我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)[J].商場現(xiàn)代化.2016(25)

    [2]楊佳.淺議我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)存在的問題及對策建議[J].管理與財富.2009(10)

    [3]王軼男.我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展問題及對策淺析[J].安陽工學(xué)院學(xué)報.2017(1)endprint

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