大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)狀研究

蔡璐+楊雨澤+陳佳玥

摘要：伴隨信息科技的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)得到普遍應(yīng)用，從中應(yīng)運(yùn)而生的新型借貸模式名為網(wǎng)絡(luò)借貸。網(wǎng)上借貸渠道的出現(xiàn)，給當(dāng)代大學(xué)生帶來諸多便利，主要是提供了他們進(jìn)行自主創(chuàng)業(yè)的資金來源，還有假日游玩和購物的各種資金。網(wǎng)絡(luò)平臺作為一個需要高強(qiáng)度自主約束力的存在，正因為有漏洞可尋才出現(xiàn)了不法分子向大學(xué)生伸出了以借貸為名的“罪惡的手”，由此引發(fā)的負(fù)面影響需要了解網(wǎng)絡(luò)借貸的現(xiàn)狀來解決問題。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)借貸；大學(xué)生；現(xiàn)狀；應(yīng)對策略

基金項目：北京工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院大學(xué)生科研訓(xùn)練項目（編號：2017XSKY54）

一、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的背景

近幾年，在中國經(jīng)濟(jì)看好的形式下增加了大眾的購買欲望。居民購買欲望的增加直接拉動了更高的信貸需求，原有的直接貸款模式現(xiàn)在不能滿足人們的需要，因此催生了新型的借貸模式。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速發(fā)展創(chuàng)造數(shù)量驚人的網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品，資金的借貸方法已經(jīng)變成網(wǎng)絡(luò)貸款的主要形式。中國大學(xué)生作為龐大的人群在在線網(wǎng)絡(luò)貸款中扮演了重要的角色。第一，大學(xué)生喜歡嘗試新鮮事物，在消費(fèi)心理上存在攀比現(xiàn)象會引發(fā)超前消費(fèi)行為以及過度消費(fèi)行為，所以需要通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺得到足夠的資金。第二，網(wǎng)上借貸輕松便捷、資金流動速度快、限制性條件少的優(yōu)勢，使得大學(xué)生更愿意依賴網(wǎng)絡(luò)貸款方式。

二、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)狀

現(xiàn)代大學(xué)生的消費(fèi)觀念前衛(wèi)，可是自身卻沒有收入來源，由父母給予的金錢是支撐他們生活的唯一經(jīng)濟(jì)收入。大學(xué)生有意愿消費(fèi)的諸多產(chǎn)品以及服務(wù)和他們的經(jīng)濟(jì)能力無法達(dá)成一致。有些大學(xué)生迫切的消費(fèi)心理以及和防范意識淡薄，大學(xué)生成為眾多網(wǎng)絡(luò)貸款集團(tuán)的首選人群。主要涵蓋以下三點：

1.虛假借貸廣告遍布

大學(xué)校園的開放程度高不易于管理，宣傳網(wǎng)絡(luò)借貸的貼紙在校園內(nèi)隨處可見，比如公共宣傳欄、教室黑板報、甚至是學(xué)生公寓以及衛(wèi)生間其他地方。它們好像黏在鞋底的口香糖，雖然有人及時清理，但一段時間后又出現(xiàn)在大家的視線范圍內(nèi)。還有一些借貸廣告可以經(jīng)常在你的好友圈內(nèi)閑逛，用你和好友之間的信任度來贏得更多的顧客。讓人們無法接受的是大多數(shù)發(fā)宣傳廣告以及曬在好友圈的虛假信息的就是大學(xué)生，作為兼職的大學(xué)生成了網(wǎng)貸企業(yè)進(jìn)行宣傳并獲利的工具。

2.借貸操作容易

網(wǎng)貸企業(yè)為了吸引大量的大學(xué)生進(jìn)行貸款，因此他們制作了操作簡單的貸款流程。大學(xué)生無需將自己的東西作為抵押，僅僅需要向網(wǎng)絡(luò)借貸方展示自己的身份證或者學(xué)生證，在借貸協(xié)議上簽字，就可以拿到貸款金。借貸企業(yè)不斷更改自身的借貸形式，方便學(xué)生進(jìn)行貸款。作為一個新興的行業(yè)，網(wǎng)絡(luò)借貸在監(jiān)管過程中存在許多漏洞。當(dāng)下，開設(shè)一家網(wǎng)貸公司是相當(dāng)容易的，一份營業(yè)執(zhí)照就可以滿足條件。一些想要擾亂借貸秩序的不法分子乘虛而入，打著網(wǎng)絡(luò)借貸的旗號私自和學(xué)生達(dá)成貸款協(xié)議，而且多數(shù)是以高利貸的形式，這樣一來就避開了網(wǎng)絡(luò)平臺的監(jiān)管。由此引發(fā)網(wǎng)絡(luò)貸款市場秩序，借貸操作容易，所以大學(xué)生陷入了高利貸的陷阱。

3.存在安全隱患

借貸公司中的不正規(guī)行為必然對學(xué)生、家長甚至整個社會產(chǎn)生不利影響。通過網(wǎng)絡(luò)借貸獲取一時生活舒適的大學(xué)生當(dāng)臨近還款日期時，猛然發(fā)現(xiàn)還款金額巨大無力承擔(dān)。為了逃避家長的指責(zé)，他們會向朋友、同學(xué)求助，或是換另一家網(wǎng)絡(luò)借貸公司繼續(xù)貸款，欠款金額不斷增多，所承擔(dān)的心理壓力也更大，結(jié)果是面對巨大的精神壓力。學(xué)生的過度貸款讓學(xué)生家長背負(fù)起巨額債務(wù)，這些債務(wù)像滾雪球一般越來越大，這筆莫名背負(fù)起的債務(wù)給他們帶來了沉重的負(fù)擔(dān)。對社會來說，大學(xué)生無力還款，借貸公司往往會采取威脅、恐嚇的方式對借款者施加壓力。這樣的行為嚴(yán)重影響社會秩序的穩(wěn)定，給校園和社會帶來安全隱患。

三、應(yīng)對策略

1.樹立正確的消費(fèi)觀

大學(xué)生熱衷于網(wǎng)貸消費(fèi)，與個人缺乏“自我約束”有關(guān)，大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)開通個人貸款支付業(yè)務(wù)較為容易，這使他們“放縱”了自己。學(xué)生消費(fèi)能力要與自己的錢袋子相稱，過度的網(wǎng)貸購物，甚至將每月的生活費(fèi)幾乎都用來還款，如此“前衛(wèi)消費(fèi)”還需謹(jǐn)慎。因此需要提高學(xué)生自我約束能力，培養(yǎng)自己的意志力抵制各種誘惑，樹立正確的消費(fèi)觀。

2.樹立牢固的誠信觀

大學(xué)生之所以依賴于網(wǎng)絡(luò)貸款與自身信用認(rèn)知能力不足密切相關(guān)。直覺上認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)信用與未來自身經(jīng)濟(jì)情況沒有關(guān)聯(lián)，這種想法是錯誤的。在網(wǎng)絡(luò)平臺上填寫個人的信息盡可以辦理貸款，部分需要身份證以及個人照。表面上流程簡單，實際上不簡單。另外，網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管制度的不斷完善，完全透支和貸款逾期對自身信用產(chǎn)生危害，有的還會觸及法律。所以存在一種說就是 “透支”信用的做法 “玩火”是一樣的。學(xué)校需要對大學(xué)生進(jìn)行誠信教育，讓學(xué)生知道誠信的重要性，幫助學(xué)生重視個人信用，樹立牢固的誠信觀。

3.樹立堅定的學(xué)業(yè)觀

大學(xué)生的主要任務(wù)是學(xué)習(xí)，而不是享受消費(fèi)。學(xué)生在校過多地享受網(wǎng)購的“快樂”影響學(xué)業(yè)，甚至因為誠信問題影響個人發(fā)展。因此，樹立堅定的學(xué)業(yè)觀對大學(xué)生至關(guān)重要。以一種對自己、對他人和社會負(fù)責(zé)的態(tài)度去端正自己的學(xué)業(yè)態(tài)度，從點滴做起，從培養(yǎng)自己的意志力抵制各種誘惑做起。

結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)的日益繁盛以及居民消費(fèi)的多樣性，大學(xué)生網(wǎng)上貸款的人數(shù)不斷增增加，網(wǎng)絡(luò)借貸過程中出現(xiàn)的漏洞引發(fā)的不安全因素增多。國家相關(guān)部門需要加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊借貸平臺中的一切違法行為，制定完善的管理體系。學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)對內(nèi)部環(huán)境與周圍環(huán)境的整治，為學(xué)生提供一個潔凈的校園環(huán)境。

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