基于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展

胡長節(jié)

摘要：近年來，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，農(nóng)村金融也成了我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。隨著城鎮(zhèn)化的不斷推進(jìn)和城鄉(xiāng)一體化的發(fā)展，農(nóng)村金融的重要性也越來越被人們重視。本文主要探討了在我國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的情況下，農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展問題，期望對促進(jìn)農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展有所幫助。

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)新常態(tài)；農(nóng)村金融；可持續(xù)發(fā)展

我國是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村金融也開始在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中不斷壯大。農(nóng)村金融作為農(nóng)村發(fā)展的主要推動力，對解決我國“三農(nóng)”問題有著重要的實(shí)際意義。同時(shí)，農(nóng)村金融的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展，也是保障我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的重要因素。另一方面，2013年以來，我國經(jīng)濟(jì)開始進(jìn)入新常態(tài)。面對新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢，我國的農(nóng)村金融也會面臨新的發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

1.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)概述

2014年，習(xí)近平總書記在河南考察時(shí)，首先提出了新常態(tài)，并要求我國經(jīng)濟(jì)應(yīng)該適應(yīng)新常態(tài)，并能保持戰(zhàn)略上的平常心態(tài)。新常態(tài)最能反映出我國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢，這主要表現(xiàn)在：（1）經(jīng)濟(jì)速度的常態(tài)。經(jīng)過多年的高速發(fā)展，我國經(jīng)濟(jì)開始減緩發(fā)展速度，GDP增長轉(zhuǎn)變?yōu)橹兴僭鲩L；（2）結(jié)構(gòu)的常態(tài)。也就是在黨中央和政府政策調(diào)控及刺激下，我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化；（3）發(fā)展動力的常態(tài)。面對新的發(fā)展形式，經(jīng)濟(jì)發(fā)展必須依靠新的創(chuàng)新驅(qū)動方式，這就要求改變傳統(tǒng)的要素和投資等驅(qū)動方式；新常態(tài)是這屆領(lǐng)導(dǎo)人對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本判斷，也表明，在未來一段時(shí)間內(nèi)，我國經(jīng)濟(jì)將保持中高速增長速度。這種情況下，包括鋼鐵行業(yè)在內(nèi)的制造業(yè)、基礎(chǔ)建設(shè)和房地產(chǎn)等都必須積極調(diào)整布局和發(fā)展戰(zhàn)略，以適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求。

2.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

2.1經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下農(nóng)村金融發(fā)展的新特征

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，政府支持金融的質(zhì)量增長，并鼓勵(lì)金融體系的不斷創(chuàng)新，建設(shè)出更具包容性的金融體系。近年來，一些小微金融的發(fā)展，尤其是金融的基層發(fā)展，促進(jìn)了我國農(nóng)村金融的穩(wěn)步改進(jìn)，并對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步做出了很大的貢獻(xiàn)。面對新的經(jīng)濟(jì)形勢，我國農(nóng)村金融主要呈現(xiàn)出以下幾個(gè)特點(diǎn)：

一是農(nóng)村金融的入門條件降低，但金融監(jiān)管則被加強(qiáng)。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，國家政府放寬了對金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的限制，這種情況下，更多的民營資本可以進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)。同時(shí)，我國農(nóng)村金融制度在放寬資本準(zhǔn)入的同時(shí)，也強(qiáng)化了對金融體系的監(jiān)督管控，強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)管控和對秩序穩(wěn)定的監(jiān)管力度。這些政策，對促進(jìn)農(nóng)村金融的市場化、多元化和國家化發(fā)展有著重要的意義。

二是農(nóng)村金融服務(wù)供給主體和需求主體結(jié)構(gòu)發(fā)生了很大的變化。從供給主體看，我國農(nóng)村金融當(dāng)前的供給主體呈現(xiàn)出多樣化的發(fā)展趨勢，其供給主體既有國有金融機(jī)構(gòu)，也有民營金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和民間非經(jīng)營機(jī)構(gòu)等。這些機(jī)構(gòu)共同為農(nóng)村金融組成了豐富的競爭機(jī)制，為農(nóng)村金融發(fā)展創(chuàng)造了更好的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

三是農(nóng)村金融開始成為我國金融體系發(fā)展的又一個(gè)重要的增長點(diǎn)。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)成了發(fā)展的重點(diǎn)，與農(nóng)村發(fā)展相關(guān)的鋼鐵和水泥等產(chǎn)業(yè)開始興起，這樣能夠有效解決這些行業(yè)的產(chǎn)能過剩問題。同樣，農(nóng)村金融也能有效緩解當(dāng)前城市金融增長乏力的情況。農(nóng)村金融在深化改革的同時(shí)，可以有效促進(jìn)我國的城鎮(zhèn)化發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，這使得農(nóng)村金融的發(fā)展有著更大的空間和潛力，使之可以成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的又一個(gè)增長點(diǎn)。

2.2經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下農(nóng)村金融發(fā)展的制約因素

一是農(nóng)村金融基礎(chǔ)差，金融空白區(qū)仍然很大。我國城鄉(xiāng)差距還很大，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與城市經(jīng)濟(jì)相比還很落后，尤其是農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)很不發(fā)達(dá)，這使得農(nóng)村金融的覆蓋力很不足。同時(shí)，農(nóng)村地區(qū)地廣人稀，農(nóng)村金融的服務(wù)對象也受到很大的限制。尤其是近年來一些中小銀行撤銷了農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)變得更少。而在那些交通困難，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的偏遠(yuǎn)地區(qū)，甚至沒有金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，導(dǎo)致其成了金融的空白區(qū)。所以，必須認(rèn)清一個(gè)現(xiàn)實(shí)，那就是我國農(nóng)村金融還是處于落后的狀態(tài)。

二是農(nóng)村金融還不能有效滿足農(nóng)民的需要。這種情況，與我國農(nóng)民自身的觀念有關(guān)。我國當(dāng)前絕大多數(shù)農(nóng)民并沒有科學(xué)的理財(cái)理念。以保險(xiǎn)產(chǎn)品為例，農(nóng)村金融的服務(wù)產(chǎn)品有很多種，既可以提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，也可以提供農(nóng)民的健康保險(xiǎn)等。但是，農(nóng)民對這些保險(xiǎn)的意愿不是很大，農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的購買數(shù)量逐年降低。農(nóng)民的金融意識還很不夠，存款仍是他們對農(nóng)村金融的主要認(rèn)識。而也正是農(nóng)民缺少理財(cái)，使得當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展動力受到很大的限制。

三是農(nóng)村金融的創(chuàng)新不足。與城市金融相比，農(nóng)村金融的發(fā)展缺少活力。這主要是因?yàn)槠涫袌龌蛘呤切枨蠛茈y發(fā)生很大的變化。對于農(nóng)民而言，存款和匯款仍然是其主要的服務(wù)需求。近年來，隨著部分農(nóng)民經(jīng)濟(jì)收入的增多和經(jīng)濟(jì)條件的改善，他們也有能力開始嘗試更加多樣化的金融服務(wù)。但是，整體而言，很多農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)收到以往的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，其提供的金融服務(wù)品種不是很多，農(nóng)村金融仍然缺少創(chuàng)新。

3.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展對策

3.1政府加大對農(nóng)村金融的扶持力度

農(nóng)村金融的發(fā)展，要想在較短時(shí)間內(nèi)取得很大的成就，就需要政府的大力支持。對于政府而言，尤其是地方政府，一定要在貫徹國家農(nóng)村金融政策之外，也要進(jìn)一步深化政府各個(gè)部門的服務(wù)職能，強(qiáng)化有關(guān)部門對農(nóng)村金融的支持工作。政府也要及時(shí)關(guān)注經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下我國金融發(fā)展情況，掌握金融市場動態(tài)，從而可以更好地引導(dǎo)農(nóng)村金融的穩(wěn)定發(fā)展。面對新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢，地方政府應(yīng)該積極鼓勵(lì)一些大型的商業(yè)銀行對農(nóng)村金融發(fā)展的支持，通過合作協(xié)議，在有條件的農(nóng)村地區(qū)開設(shè)更多的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。同時(shí)，政府也可以給予中小銀行更多的政策和稅收支持，幫助他們在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展。政府還要加大對農(nóng)村金融的技術(shù)支持和資金支持，對于一些有發(fā)展?jié)摿Φ霓r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，可以幫助其做大做強(qiáng)，從而形成一定的品牌效用。此外，政府可以發(fā)揮財(cái)政優(yōu)勢，鼓勵(lì)更多的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供多樣化的服務(wù)，引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的務(wù)實(shí)發(fā)展。endprint

3.2深化農(nóng)村金融改革

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)給農(nóng)村金融發(fā)展帶來了更多的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，而為了農(nóng)村金融更好地應(yīng)對挑戰(zhàn)，把握發(fā)展機(jī)遇，就需要進(jìn)一步深化農(nóng)村金融改革。首先，農(nóng)村金融要加強(qiáng)服務(wù)體系的改革。當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展的一個(gè)很大的困局在于，農(nóng)民對其了解甚少，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不能有效滿足農(nóng)民需求。因此，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要提供豐富多元的服務(wù)體系，以服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展和農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)為目標(biāo)，加大宣傳力度，為農(nóng)民提供更滿意的金融服務(wù)。其次，要合理布局農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。要根據(jù)農(nóng)村發(fā)展的實(shí)際情況，優(yōu)化各地區(qū)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量，做到因地制宜，合理分配，逐步減小農(nóng)村金融空白區(qū)，從而保證農(nóng)村金融服務(wù)的完整性。最后，也要進(jìn)一步提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)水平，加強(qiáng)服務(wù)型金融網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以促進(jìn)與農(nóng)業(yè)的合作，幫助農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的聯(lián)合推廣，在服務(wù)農(nóng)民的同時(shí)，做好宣傳，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益的增長。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也可以構(gòu)建流動式的金融服務(wù)模式，可以更加方便地為農(nóng)民提供服務(wù)，滿足他們的需要。

除此之外，也要加大對農(nóng)村金融的貸款體系和信保體系改革，建設(shè)具有高實(shí)用性的農(nóng)村金融體系。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該進(jìn)一步豐富信貸產(chǎn)品，尤其是低貸款利率的產(chǎn)品，以滿足農(nóng)民的貸款需要。同時(shí)，要根據(jù)農(nóng)村發(fā)展的實(shí)際情況，向農(nóng)民大力推廣低擔(dān)保業(yè)務(wù)，幫助農(nóng)民解決抵押困難的問題。同時(shí)，也可以在農(nóng)村開展農(nóng)民聯(lián)保、股權(quán)質(zhì)押或集體擔(dān)保等業(yè)務(wù)，進(jìn)步一步豐富貸款形式。通過這些改革，可以使得農(nóng)村金融在新經(jīng)濟(jì)形勢下，更好地服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

3.3創(chuàng)建良好的農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境

良好的發(fā)展環(huán)境是農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，也是推動農(nóng)村金融不斷的根本。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，首先就需要從法律政策方面入手，為農(nóng)村金融創(chuàng)造更好的發(fā)展環(huán)境。政府應(yīng)該積極完善農(nóng)村金融管理的相關(guān)法律法規(guī)，保證農(nóng)村金融的發(fā)展有法可依。通過法律體系的完善，也可以加強(qiáng)農(nóng)村金融的管理效率。同時(shí)，也要加強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度。對于損害農(nóng)民利益的金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)決打擊。而對于近年來興起的互聯(lián)網(wǎng)金融，一定要在政府的監(jiān)督和指導(dǎo)下，才能讓其進(jìn)入農(nóng)村市場。此外，也要加強(qiáng)對農(nóng)民和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的司法教育，促進(jìn)各方誠信守法。政府通過宣傳，讓農(nóng)民知道理財(cái)?shù)闹匾?，同時(shí)也要警惕非法行為。政府可以加大對信用良好農(nóng)民的補(bǔ)助，幫助這些農(nóng)民誠信借貸。通過這些舉措，可以為農(nóng)村金融的發(fā)展創(chuàng)造出更好的環(huán)境

結(jié)論

農(nóng)村金融切實(shí)關(guān)系到了農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)利益，健康的農(nóng)村金融秩序?qū)Υ龠M(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要的意義。而在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，農(nóng)村金融也可以成為新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。而農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融的市場化、多元化和長期穩(wěn)定化的發(fā)展，無論是對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，還是幫助解決“三農(nóng)”問題都有著重要的意義。

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