金融電子化對(duì)商業(yè)銀行的影響

陳珂冰

摘 要：文章主要針對(duì)金融電子化對(duì)商業(yè)銀行的影響進(jìn)行分析，結(jié)合當(dāng)下金融電子化對(duì)商業(yè)銀行影響的發(fā)展現(xiàn)狀為根據(jù)，從金融電子化的基礎(chǔ)與發(fā)展、金融電子化對(duì)商業(yè)銀行的影響以及挑戰(zhàn)、金融電子化的發(fā)展方向等方面進(jìn)行深入研究與探索，主要目的在于更好的促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展與進(jìn)步。

關(guān)鍵詞：金融電子；商業(yè)銀行；影響與挑戰(zhàn)；發(fā)展方向

在電子技術(shù)快速發(fā)展的推動(dòng)下，其在金融行業(yè)得到了廣泛的使用，進(jìn)一步促進(jìn)了金融電子化的快速興起。在其興起的作用下金融行業(yè)發(fā)生了巨大的改變，服務(wù)范圍與種類(lèi)飛速拓展，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)與人們的生活方式進(jìn)行著改變。其中金融電子化對(duì)人們生活渠道進(jìn)行改變的主要方法，就是利用商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)活動(dòng)的作用進(jìn)行實(shí)現(xiàn)的。在早期金融電子化通常是將電子計(jì)算機(jī)在各種傳統(tǒng)銀行服務(wù)中進(jìn)行使用，真正促進(jìn)各金融業(yè)務(wù)與會(huì)計(jì)賬務(wù)電子信息處理的實(shí)現(xiàn)，進(jìn)一步提高各項(xiàng)業(yè)務(wù)處理的速度與質(zhì)量，在降低工作人員工作量的基礎(chǔ)上，提高自身服務(wù)水平。

一、金融電子化的基礎(chǔ)與發(fā)展流程

1.金融電子化的基礎(chǔ)

在1980年之后我國(guó)正式步入數(shù)字化時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與計(jì)算機(jī)技術(shù)快速發(fā)展并在各行業(yè)中廣泛普及，其中金融電子化也在這一時(shí)期形成并逐漸開(kāi)始興起。雖然在各種因素的影響下金融電子化發(fā)展與其他發(fā)達(dá)國(guó)家相比相對(duì)較晚，但在改革開(kāi)放政策的推動(dòng)下新經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)快速完善，進(jìn)一步為金融電子化的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在金融電子化發(fā)展完善期間，其發(fā)展方向逐漸清晰，通多對(duì)各種現(xiàn)代技術(shù)進(jìn)行結(jié)合與使用，真正的促進(jìn)了各種服務(wù)業(yè)務(wù)的智能化處理能力，在一定程度上降低了金融行業(yè)實(shí)際運(yùn)營(yíng)的成本，明顯的提升了其工作質(zhì)量與速度，在提高商業(yè)銀行服務(wù)能力的同時(shí)，也較好的促進(jìn)了整個(gè)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力的整體提升。

2.金融電子化的近況

各商業(yè)銀行根據(jù)實(shí)際情況將開(kāi)放技術(shù)與共享軟件進(jìn)行融合與使用，對(duì)先進(jìn)的信息數(shù)據(jù)傳輸技術(shù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)等進(jìn)行充分使用，在實(shí)際運(yùn)營(yíng)過(guò)程中真正的降低了其運(yùn)行成本，其中也促進(jìn)商業(yè)銀行各種金融產(chǎn)本的發(fā)展與各種服務(wù)成本得到較好的控制，與此同時(shí)，各種種類(lèi)的服務(wù)性產(chǎn)品類(lèi)型、具有較強(qiáng)靈活性與簡(jiǎn)單性的操作方式等，明顯的提高各商業(yè)銀行的服務(wù)能力與效率，在一定程度上為其經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)建了良好的條件，促進(jìn)其經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有較強(qiáng)的穩(wěn)定性與高效性。

電子金融化也在一定程度上對(duì)金融行業(yè)的運(yùn)營(yíng)方法與服務(wù)范圍進(jìn)行充分的拓展。商業(yè)銀行所進(jìn)行的服務(wù)種類(lèi)主要由間接交易逐漸發(fā)展轉(zhuǎn)變?yōu)橹苯咏灰祝鹑谛袠I(yè)整體的發(fā)展明顯展現(xiàn)出國(guó)際化、自動(dòng)化以及一體化等體征。以經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展目標(biāo)為核心，進(jìn)一步加強(qiáng)了各國(guó)金融電子化之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián)性，致使全球經(jīng)濟(jì)交流與資產(chǎn)流動(dòng)等頻率逐漸提高，各種金融電子化生成的金融創(chuàng)新設(shè)備也在極大程度上提升了各種資金的使用質(zhì)量，在一定程度上促進(jìn)了全球進(jìn)行市場(chǎng)的創(chuàng)建與優(yōu)化。

3.金融電子化發(fā)展約束條件

在各種因素的影響下使得我國(guó)金融電子化發(fā)展相對(duì)較晚。相關(guān)基礎(chǔ)較為薄弱，對(duì)各種大規(guī)模商業(yè)處理系統(tǒng)的建設(shè)經(jīng)驗(yàn)相對(duì)缺失，致使在金融電子化發(fā)展期間，各商業(yè)銀行在對(duì)業(yè)務(wù)平臺(tái)創(chuàng)建期間經(jīng)常出現(xiàn)使用率較低與開(kāi)發(fā)重復(fù)性較強(qiáng)現(xiàn)象。例如：某商業(yè)銀行與其他銀行部門(mén)之間各軟件連接端頭存在較大的差異，不能實(shí)現(xiàn)信息數(shù)據(jù)資源共享，在一定程度上導(dǎo)致人力與物力資源出現(xiàn)較為嚴(yán)重的浪費(fèi)問(wèn)題。同時(shí)金融電子化對(duì)商業(yè)銀行的專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才培養(yǎng)以及技術(shù)人才儲(chǔ)備等也提出了較高的需求。通過(guò)金融工程與精算等先進(jìn)經(jīng)濟(jì)知識(shí)的發(fā)展為金融電子化快速完善的基礎(chǔ)為核心進(jìn)行分析，在這些先進(jìn)知識(shí)理論發(fā)展與完善的推動(dòng)下，各種先進(jìn)的金融設(shè)備不斷被研發(fā)出來(lái)，進(jìn)一步促進(jìn)金融電子化快速發(fā)展。其中由于受到各種因素的影響，現(xiàn)階段我國(guó)金融專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才數(shù)量相對(duì)較少，知識(shí)構(gòu)建也存在相應(yīng)的問(wèn)題。

通過(guò)商業(yè)銀行提供相應(yīng)服務(wù)為基礎(chǔ)的當(dāng)代金融服，是促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與穩(wěn)定的主要因素之一。想要真正的確保確保商業(yè)銀行金融電子化產(chǎn)生的各種金融服務(wù)可以較好的對(duì)用戶(hù)的自身進(jìn)行保障，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)該根據(jù)實(shí)際情況對(duì)其進(jìn)進(jìn)行完善，充分的對(duì)金融電子化影響下帶來(lái)的各種的安全問(wèn)題進(jìn)行監(jiān)測(cè)與管理。但在實(shí)際生活中，由于相關(guān)政府責(zé)任部門(mén)對(duì)金融電子業(yè)務(wù)中的權(quán)益、主體等認(rèn)知較為模糊，致使其中存在著較好國(guó)模的監(jiān)管真空范圍，在某種含義上也是經(jīng)濟(jì)在快發(fā)展與穩(wěn)定之間存在的安全風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，因此相關(guān)責(zé)任部門(mén)應(yīng)該進(jìn)行較為嚴(yán)格的看管與監(jiān)測(cè)。

二、金融電子化對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)以及影響

1.金融電子化對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生的挑戰(zhàn)

將金融電子化與以往營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行充分的分析與比較，各商業(yè)銀行電子銀行具有工作人員使用人數(shù)較少，資金調(diào)動(dòng)效率較高、營(yíng)業(yè)場(chǎng)地虛擬性較強(qiáng)等明顯特征。用戶(hù)在任何地方利用計(jì)算機(jī)、移動(dòng)設(shè)備以及互聯(lián)網(wǎng)等設(shè)備進(jìn)行相應(yīng)的金融交易，并在一定程度上對(duì)客戶(hù)的交易成本進(jìn)行降低。

在金融電子化發(fā)展的逐漸完善的影響下，新一步突顯出銀行行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)相關(guān)工作的重要性。商業(yè)銀行電子銀行服務(wù)雖然對(duì)相關(guān)金融交易各中信息數(shù)據(jù)不平均的現(xiàn)象進(jìn)行優(yōu)化與完善，但其服務(wù)具有加強(qiáng)的虛擬性，致使商業(yè)銀行的角色定位發(fā)生了相應(yīng)的改變，導(dǎo)致金融安全風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的復(fù)雜性與傳染性進(jìn)一步提升，同時(shí)也對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管控與相關(guān)監(jiān)管部門(mén)的需求逐漸提升。

其中在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)使用期間，對(duì)銀行相關(guān)運(yùn)營(yíng)的范圍與地域約束性進(jìn)行突破。首先，在互聯(lián)網(wǎng)的影響下，長(zhǎng)距離交易簡(jiǎn)單性逐漸提升，在某種程度上，用戶(hù)在任何方位都能對(duì)各種其他地區(qū)的銀行進(jìn)行選擇，同時(shí)各商業(yè)銀行業(yè)也可以對(duì)相關(guān)用戶(hù)進(jìn)行選擇。其次，在這種間簡(jiǎn)單性與自主性的作用下，逐漸的提高了各國(guó)家銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)力。

2.金融電子化對(duì)商業(yè)銀行的影響

在金融電子化快速發(fā)展的影響下，致使商業(yè)銀行可以快速的對(duì)以往運(yùn)行模式的制約因素進(jìn)行突破，對(duì)服務(wù)的途徑進(jìn)行拓展，對(duì)用戶(hù)提供多元化、多層面、整體統(tǒng)一金融服務(wù)，進(jìn)一步對(duì)用戶(hù)的服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行提升。其中充分的對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)期間的成本進(jìn)行降低，提高相關(guān)服務(wù)效率，真正意義上的促進(jìn)了商業(yè)銀行行業(yè)的快速、穩(wěn)性、安全發(fā)展。endprint

同時(shí)，電子金融化的不斷發(fā)展也促進(jìn)了商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)設(shè)施以及服務(wù)系統(tǒng)智能化創(chuàng)建快速完善。在對(duì)系統(tǒng)與設(shè)備進(jìn)行全面更新與完善的基礎(chǔ)上，也使得社會(huì)經(jīng)濟(jì)與人們生活質(zhì)量得到了質(zhì)的飛躍，其中網(wǎng)上支付區(qū)域、網(wǎng)上購(gòu)物區(qū)域等的完善都以商業(yè)銀行為依托，進(jìn)一步對(duì)商業(yè)銀行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與生活質(zhì)量提升中的作用進(jìn)行穩(wěn)定與提升。

三、金融電子化發(fā)展方向

現(xiàn)階段，各責(zé)任部門(mén)與商業(yè)銀行都以對(duì)金融電子化的重要性有著較為重要的認(rèn)知，各商業(yè)銀行通過(guò)謹(jǐn)慎持續(xù)的資金投入推動(dòng)著電子銀行各種服務(wù)的快速發(fā)展。在各商業(yè)銀行服務(wù)結(jié)構(gòu)中，電子銀行服務(wù)的主要目通常為創(chuàng)新與特色服務(wù)，對(duì)用戶(hù)的網(wǎng)絡(luò)化、競(jìng)爭(zhēng)的多元化較為重視，若商業(yè)銀行可以充分的對(duì)相關(guān)機(jī)會(huì)進(jìn)行掌握，其電子銀行會(huì)在其進(jìn)行轉(zhuǎn)型期間有著較為重要的作用。

同時(shí)，各監(jiān)管部門(mén)在對(duì)于金融電子化使用相關(guān)方法期間也體現(xiàn)了金融電子化可較好的對(duì)電子銀行提供支持與保障，并讓相關(guān)工作人員真正的了解到金融電子化發(fā)展的未來(lái)與希望。其中在監(jiān)管部門(mén)的支持與保障下，商業(yè)銀行快速發(fā)展，金融電子化將促進(jìn)商業(yè)銀行以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)逐漸轉(zhuǎn)型。

世界金融行業(yè)發(fā)展的方向與目的主要為金融電子化，在提高金融港電子化發(fā)展效率與質(zhì)量的過(guò)程中，可較好的對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控，并在一定程度上降低銀行的運(yùn)行成本，并對(duì)各種金融安全風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行解決與預(yù)防，對(duì)促進(jìn)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著較為重要的作用。在改革開(kāi)放政策的支持下，金融電子化主要三個(gè)發(fā)展時(shí)期，促使商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理從以往因銀行處理模式至電子銀行在到網(wǎng)上銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)變，使金融電子化在我國(guó)具有較強(qiáng)的作用與效果。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，現(xiàn)階段由于我國(guó)金融電子化發(fā)展相對(duì)較晚，致使其在發(fā)展期間存在相應(yīng)的問(wèn)題，在一定程度上對(duì)金融電子化發(fā)展進(jìn)行阻礙。因此我們應(yīng)對(duì)相關(guān)技術(shù)進(jìn)行優(yōu)化與創(chuàng)新，提高對(duì)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才的培養(yǎng)與儲(chǔ)備，對(duì)金融電子化發(fā)展途徑進(jìn)行完善，在對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行在世界金融市場(chǎng)中競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行提升的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]萬(wàn)輝.中國(guó)工商銀行江蘇省分行課題組，電子化對(duì)商業(yè)銀行會(huì)計(jì)理論和方法的影響及對(duì)策研究[J].金融會(huì)計(jì)，2008（12）.

[2]謝丹.商業(yè)銀行金融電子化成本管理模式與方法探索[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2000.

[3]何福良.電子商務(wù)的核心--金融電子化[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2001.endprint